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小諾解答:
您好!
養老保險是理財產品。理財產品的類型很多,其中養老保險就是其中一類。
我國的養老保險由四個層次(或部分)組成。第一層次是基本養老保險,第二層次是企業補充養老保險,第三層次是個人儲蓄性養老保險,第四層次是商業養老保險。
養老保險是以老年人的生活保障為指標的,通過再分配手段或者儲蓄方式建立保險基金,支付老年人生活費用,也是目前中國安全性最高、收益最穩定一種投資理財產品。
B. 不少人都十分重視養老問題,個人養老金制度和存錢理財有什麼區別
關於養老的問題,大家都覺得和自己是息息相關的,而且社會和每一個人都特別關心這樣的問題,在這些年來隨著現在老齡化的情況越來越明顯,那麼更多的人就會重視養老的問題。為了讓自己在老了之後有人撫養,不斷的也會出一些政策和措施改善這些原因,如果談到養老問題的事情大家還是想用各種措施來保衛自己。
現在很多孩子通常都是養尊處優,他們也不會有上有老下有小的壓力,當自己年老的時候還是靠自己才是最靠譜的,畢竟養老保險是自己的優勢,不會看別人的臉色,所以建議大家一定有養老制度的意識。讓自己在老年生活有保障不會很可憐的生活,那麼這就要跟自己的意識是惜惜相關的。
C. 養老保險理財是什麽
理財養老保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品,屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財,是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃,防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難,同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
富足怡然的退休生活不僅需要盡早規劃,還需要選擇適合自己的養老工具。隨著投資理財方式越來越多元化,可供養老的工具也日益增多。每一種養老工具都有其鮮明的特色,同時也不可避免地存在著缺陷,每個人需要根據自己的實際情況選擇一種或幾種適合自己的養老工具。
一、社保養老。社保養老是現代養老保險體系的第一支柱。通常的做法是,人們工作的時候,每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金,等到退休後,就可以領取一定的退休金。目前,絕大部分企業都建立了基本養老保險制度。由於社保低保障、廣覆蓋的特點,通常依靠社保金養老只能糊口,而不能享受到高品質的老年生活。據測算,基本養老保險的平均替代率約為40%,也就是說,退休後能領到的養老金約占退休前工資的40%,所以,即使參加了基本養老保險,最好還是要通過其他方式自行積累一部分養老金,以彌補退休後基本養老金的不足。
二、企業年金。企業年金是我國養老保險的重要組成部分,是現代養老保險體系第二支柱,指的是企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上自願建立的補充養老保險。我國於2004年5月1日才開始試行。雖然發展較快,但由於企業自身認知程度不夠、國家對個人繳費部分稅收政策的不明確等原因,真正實行企業年金的企業數量還是很少。最重要的是,企業年金實行最終的選擇權和主動權都在企業手裡,員工個人是無法掌控的。如果你很想參與到企業的年金計劃中去,那麼前提條件就是你所在企業已經開始運轉了這樣一個機制,你的公司願意為你繳納和規劃企業年金。因此,這一項養老保障的選擇難以掌控。
三、商業保險。目前,有養老功能的商業保險公司產品有很多,大致可分為四種:傳統型養老保險、分紅型養老保險、萬能型保險、投連險。傳統型養老險的預定利率是確定的,因此日後在什麼時間領多少錢是投保時就可以確知的,但從收益上看是不高的。這一類型適合於理財風格保守,不願承擔風險的人群;分紅型養老險一般有保底的預定利率,但往往低於傳統險,不過分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益;萬能險大多有保證收益,一般在1.75%~2.5%,但是這個回報率只是針對扣除初始費用後的投資賬戶;投連險被稱為基金中的基金,收益隨資本市場變動而動,收益可能較高,但波動性也比較大,運作過程中可能出現虧損,收益和風險由投保人100%享受或承擔。總的來說,由於退休養老的特殊性,在選擇商業保險時應堅持以穩健為主、降低風險、實現保值增值為主要目的。
四、金融投資。金融投資是目前大多數人比較熟悉的養老方式。可供選擇的工具很多,一部分屬於有固定收益的品種,如銀行各類存款、人民幣理財產品、外幣理財產品、國債等,這類產品的優勢是至少可以保本,但平均收益不會太高。另外一部分屬於風險與收益成正比的品種,如股票、基金、期貨、權證等。對於以養老為目的的投資來說,一些穩健型的投資品種應該是首選,如基金。而基金也隨風險收益的不同分為貨幣型、偏債型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等,每個人應根據實際情況進行搭配。由於養老金的儲備是一個長期的過程,專家建議投資者最好採用定期定投的方式來實現,因為可以均攤成本,從而降低風險,符合養老金穩健的特點。
五、以房養老。在經濟條件良好的青壯年時期,購置一套或幾套住宅、商鋪或寫字樓,等到年老退休的時候,既可以出售房屋獲取房價增長的利潤來養老,也可以利用租金回報來補充自己的養老組合,這種以房養老的方式正在成為很多富裕人群的選擇。同時,一些只有一套房的老年人也有相應的方式,如住房反向抵押貸款。該方式通過將老人名下的房產抵押來獲取金融機構的貸款用於養老,而金融機構通過出售住房收回貸款。以房養老需要豐厚的資金支持,同時,較其他投資方式來看,房產的變現能力也稍弱。在目前房價存在下跌趨勢的情況下,選擇以房養老的方式更需注意入場時機,防止高位接盤,影響養老金的儲備。
D. 養老保險怎麼做理財能有好的收益
你好,關於養老保險投資收益率的高低,您可以參考各大保險公司歷年推出的養老保險收益率表。
1、目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。而且商業養老保險從購買到領取,時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間,因此投保需要按需進行。
2、傳統型養老保險的預定利率固定,且以年金產品居多;兩全型保險具有保障和儲蓄功能,同時還有分紅功能,對抵禦通貨膨脹有很好的作用;投連型保險,不設保底收益,但保險公司要收取賬戶管理費等費用,盈虧由投保人自己負責;萬能型保險一般有保底收益,保險公司要收取保單管理費、初始費等費用,適合長期投資,一般要在5年以上方可看到投資收益。
您可以參考:
3、對大多數資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言,最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費,既能滿足儲蓄養老的需求,又不會造成太大經濟壓力。繳費期限不同,保費差別會很大。對於萬能型產品,因為是月復利結算,越早存入,本金越高,收益越高。投資人可以根據自身具體情況做出選擇。
希望對您有所幫助
擴展閱讀:【保險】怎麼買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"
E. 理財養老保險靠譜嗎
樓主顯然想問:保險理財收益如何?
我告訴你:不太高。
保險理財是個混合物,你交的錢,倍保險公司分成3部分:手續費,保險費,理財本金。
如果你交了1w,也許理財的部分僅6000元。
如果市場上的理財收益是10%,那麼6000元的收益就是600元,
但是你的感覺是:我交了1w元,收益600元,收益率就只有6%。
另外,保險理財也是到市場上投資,有收益也會有風險,那6000元也許未必變為6600元,也會變成5400元的。
我建議你保險和投資分離,轉款專用。
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F. 理財養老保險哪種最好 要注意什麼
理財型養老保險主要有傳統的年金險、分紅型養老險、萬能型壽險賬戶。這三種各有優勢,所適用的人群也不同 。
1、傳統的年金型養老險
養老保險產品會在合同中載明固定的年金,不同產品返還的金額可能不一樣,年金收益是相對來說較為穩定的。適合以強制儲蓄養老為主要目的,在投資理財上比較保守者。
2、分紅型養老險
分紅型養老通常有保底的預定利率,但這個利率比傳統養老險稍低,一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報外,每年還有不確定的紅利獲得,但不能保證一個固定金額。在選擇分紅型的養老保險時,最好選擇一個具備長期盈利能力的保險公司,其盈利能力越強對我們來說也更有利。適合想要要保障兼顧保障和收益的人群。
3、萬能型壽險
萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本後,保費進入個人投資賬戶,有保底收益,一般在1.75%-2.5%,有的與銀行一年期定期稅後利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外,還有不確定的「額外收益」。適合堅持長期投資,自製能力強的理性投資理財者。
理財型養老保險兼顧保障和收益,比起傳統型的養老保險會更復雜一些。購買理財型養老保險時要注意:
1.選擇合適的養老金領取方式。養老保險金的領取方式通常有這樣幾種,一次性領取、每年定時領取一次、每月領取一次。領取養老金的年齡也可以自行選擇,一般來說是在50歲-65歲這個年齡段之間,最好能和自己的退休年齡銜接起來。
2.對於最重要的保險責任,即養老金給付,給付年限要盡量拉長;
3.繳費方式要適合自身的收入水平和財務規劃;
4.現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在於其長期投資帶來的復利效應,如果過早地大量領取保險金,會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足;
5.除了保險本身的養老金保障,一些保險公司還附加了高端養老社區服務之類的保障,例如滿足保單累計保費達到一定金額或其它條件,即可入住高端養老社區,享受更高質量的養老服務。
綜上所述,大家在購買商業理財型養老保險時,要從多方面進行考慮,這樣才為自己挑選出一份綜合保障最優的產品。
G. 養老保險與自己理財產品
我認為主要還是要針對你的投資個性來區別對待,有些人比較適合,投資心態比較好,那麼他當然是不會願意買養老保險計劃的,那有些人呢對金融一竅不通,也不願意去學習了解,有了閑錢之後,我建議還是去購買養老保險,這樣會比較好,這樣老了以後退休之後的生活能夠有一個保障。
那你才產品和養老保險最大的區別呢其實就是它的風險了,理財產品的風險總歸是要大於養老保險的,那養老保險其實算是一個比較穩健的理財產品,而且他在越年輕的時候購買所需要承擔的成本也就越少,所以說如果為了以後想要有更好的生活理財和養老保險,都是你需要去考慮去斟酌,去定奪的一件事情。
理財產品的好處在於很多理財產品的期限非常短,也有即期就可以取出來的理財產品,這種理財產品非常的靈活,也就是說你有急事需要用錢的時候可以馬上拿出來,用完之後也可以投資進去,養老保險的弊端在於你投資進去的錢就不算是理財了,交給平台去保管,那你也沒有辦法提取出來,所以說養老保險絕對不能占你投資理財的太多的比例,這個時候你的理財思路是不正確的。
那通過買養老保險給自己的退休生活增添色彩也是可以的,前提是你對金融一竅不通,不願意去理解。
個人建議還是多多學習金融知識,把錢放在不同的雞蛋籃子里。養老保險,可以買理財產品,也可以買,平衡的去分配你的錢,在你老了以後會有更多的收益,如果單方面的交給養老保險,那麼,當你急需要用錢的時候,身邊的錢不夠,你又怎麼辦呢?對不對?
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H. 關於養老保險和理財保險,請問這兩種保險有什麼區別
引言:養老保險是什麼意思呢?理財保險又是什麼意思呢?這兩種保險有什麼區別嗎?下面一起來和小編來看看吧!
三、兩者區別
性質不同,社會保險是由國家立法強制實行,屬於政府責任,是一種福利事業,具有非盈利性質,理財保險是一種商業行為,保險人與被保險人之間完全是一種自願契約關系具有以盈利為目的。目的不同,社會保險不是以盈利為目的,出發點是為了確保勞動者基本生活穩定,維護社會穩定,促進經濟發展,理財保險根本目的則是獲取利潤,再次前提下,給投保人以經濟補償資金來源不同,社會保險是由國家用人單位和個人三種承擔理財保險,完全是由投保人個人意願進行選擇購買。