保險公司持有銀行的次級債

⑴ 請問保險公司的次級債的發行條件是什麼謝謝

保險公司申請定向募集次級債，應當符合下列條件：

(一)經審計的上年度末凈資產不低於人民幣5億元；

(二)募集後，累計未償付的次級債本息額不超過保險公司上年度末經審計的凈資產值；

(三)具有良好的公司治理結構；

(四)內部控制制度健全且能得到嚴格遵循；

(五)資產未被具有實際控制權的自然人、法人或者其他組織及其關聯方佔用；

(六)最近兩年內無重大違法違規行為；

(七)中國保監會規定的其他條件。

⑵ 保險公司次級債的保險公司次級債

一是長期性，即債務期限至少在5年以上。二是次級性，即次級債的清償順序在所有債務之後，僅優先於優先股和普通股。三是償還的非保證性，即次級債債務人只有在確保償還次級債本息後償付能力充足率不低於100%的前提下，才能償付本息；債務人在無法按期支付利息和償還本金時，債權人無權向法院申請對債務人實施破產清算。這是次級債有別於其他債務的一個重要特徵。四是監管的嚴格性，即債務的發行要經過保險監管部門的審批，債務的償還、提前贖回、延期等要及時向保險監管部門報告，並接受保險監管部門對次級債募集資金使用的監管。
上述特點使次級債與資本相類似，因此，在評估保險公司償付能力時，各國監管部門都按照一定的標准將次級債認可為附屬資本。通過發行次級債補充資本金也成為國際通行做法，很多國際大型保險公司，如瑞士再保險、美國紐約人壽都發行了大量的次級債。

⑶ 保險公司持有銀行次級債是什麼意思

這就是美國的次貸危機暴發的根源。

⑷ 保險的六大功能

保險功能
保險功能是指保險制度可以發揮的作用和功效，它直接決定了保險制度存在與發展的必要性，也決定了保險業在一國的金融倚系、甚至是社會經濟制度體系中的地位與作用。保險的功能可以分為基本功能和派生功能

(1)基本功能

基本功能體現保險的機制，用收取保費的方法來分攤災害事故造成的損失，以實現經濟補償的目的，分為分攤損失和經濟補償兩項功能。

①分攤損失功能：保險是分攤損失的方法，是建立在災害事故的偶然性與必然性的對立統一基礎之上的，保險機制能夠運轉的原因是被保險人願意以交付小額確定的保險費來換取對大額不確定的損失的補償。保險組織向大量的投保人收取保險費來分攤其中少數成員不幸遭受的大額損失。

②經濟補償功能：保險用分攤損失的方法來實現其經濟補償的目的，按照保險合同對遭受災害事故而受損的單位、個人進行經濟補償，保險的產生和發展都是為了滿足補償災害損失的需要。

(2)派生功能保險的派生功能是投融資功能和防災防損功能

①投融資功能：一方面它是對保險人而言，因為保險費的收取與保險金的給付或賠償之間存在著一定的時間差，保險人此時可以對保險基金進行投資經營，使得保險基金能夠保值增值；另一方面它是對投保人而言，投保人可以選擇某些保險產品以獲取預期的保險金的給付，從而將保險作為一種投資。

②防災防損功能：一般說來，保險人可以通過提供損失管理服務來實現防災防損功能，即幫助被保險人對潛在的損失風險進行預測、分析與評估，提出合理的事前預防方案和損失管理措施。一、保險保障功能

保障功能是保險業的立業之基，最能體現保險業的特色和核心競爭力。保險保障功能具體表現為財產保險的補償功能和人身保險的給付功能。

(一)財產保險的補償

保險是在特定災害事故發生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到了補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產過程得以連續進行。

保險的這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經濟賠償責任的經濟補償，還包括對商業信用中違約行為造成的經濟損失的補償。

(二)人身保險的給付

人身保險是與財產保險完全不同性質的兩種保險。人的生命價值很難用貨幣來計價，所以，人身保險的保險金額是由投保人根據被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在法律允許的范圍與條件下，與保險人雙方協商約定後確定的。因此，在保險合同約定的保險事故發生或者約定的年齡到達或者約定的期限屆滿時，保險人按照約定進行保險金的給付。

二、資金融通功能

資金融通功能是指將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產過程中所發揮的金融中介作用。保險人為了使保險經營穩定，必須保證保險資金的保值與增值，這也要求保險人對保險資金進行運用。保險資金的運用不僅有其必要性，而且也是可能的。

一方面，由於保險保費收入與賠付支出之間俘在有時間滯差，為保險人進行保險資金的融通提供了可能；另一方面，保險事故的發生也不都是同時的，保險人收取的保險費不可能一次性全部賠償出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間有時也存在著數量滯差，電為保險人進行保險資金的融通提供了可能。

但是，保險資金的融通應以保正保險的賠償或給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益陛的原則。

隨著我國保險資金運用渠道的進一步拓寬，資金融通功能對我國金融市場的影響力越來越大。2008年底，我國保險資金運用余額約為3．01萬億元，毆資收益率為1．91%。相關的投資比例是銀行存款為26．47%、債券為；7．88%、權益類投資為13．33%。作為主要的機構投資者，保險公司在促進舞本市場穩定發展方面發揮的作用日益突出；保險公司通過持有銀行次級債，為銀行提高資本充足率，推動商業銀行改革提供了有力的支持；保險公司投賢人股商業銀行，對改善銀行股權結構，優化銀行公司治理發揮了積極的阼用。

三、社會管理功能

一般來講，社會管理是指對整個社會及其各個環節進行調節和控制的過程，目的在於正常發揮各系統、各部門、各環節的功能，從而實現社會關系和諧，整個社會良性運行和有效管理。保險的社會管理功能不同於國家對社會的直接管理，而是通過保險內在的特性，促進經濟社會的協調以及社會各領域的正常運轉和有序發展。保險的社會管理功能是在保險業逐步發展成熟並在社會發展中的地位不斷提高和增強之後衍生出來的一項功能。保險的社會管理功能，主要體現在四個方面。

(一)社會保障管理

社會保障被譽為社會的「減震器」，是保持社會穩定的重要條件。商業保險是社會保障體系的重要組成部分，在完善社會保障體系方面發揮著重要作用。一方面，商業保險可．以為城鎮職工、個體工商戶、農民和機關事業單位等沒有參與社會基本保險制度的勞動者提供保險保障，有利於擴大社會保障的覆蓋面。另一方面，商業保險具有產品靈活多樣、選擇范圍廣等特點，可以為社會提供多層次的保障服務，提高社會保障的水平，減輕政府在社會保障方面的壓力。2008年，我國保險從業人員達322．81萬人，為緩解社會就業壓力、維護社會穩定、保障人民安居樂業作出了積極貢獻。

(二)社會風險管理

風險無處不在，防範控制風險和減少風險損失是全社會的共同任務。保險公司從開發產品、制定費率到承保、理賠的各個環節，都直接與災害事故打交道，不僅具有識別、衡量和分析風險的專業知識，而且積累了大量風險損失資料，為全社會風險管理提供了有力的數據支持。同時，保險公司能夠積極配合有關部門做好防災防損，並通過採取差別費率等措施，鼓勵投保人和被保險人主動做好各項預防工作，降低風險發生的概率，實現對風險的控制和管理。

(三)社會關系管理

通過保險應對災害損失，不僅可以根據保險合同約定對損失進行合理補償，而且可以提高事故處理的效率，減少當事人可能出現的各種糾紛。由於保險介入災害處理的全過程，參與到社會關系的管理之中，逐步改變了社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會摩擦，起到了社會「潤滑器」的作用，大大提高了社會運行的效率。

(四)社會信用管理

完善的社會信用制度是建設現代市場體系的必要條件，也是規范市場經濟秩序的治本之策。最大誠信原則是保險經營的基本原則，保險公司經營的產品實際上是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾，在培養和增強社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。同時，保險在經營過程中可以收集企業和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實現社會信用資源的共享。

保險的三項功能是一個有機聯系、相互作用的整體。經濟補償是保險最基本的功能，是保險區別於其他行業的最根本的特徵。資金融通功能是在經濟補償功能基礎上發展起來的，是保險金融屬性的具體體現，也是實現社會管理功能的重要手段。正是由於具有資金融通功能，才使保險業成為國際資本市場的重要資產管理者，特別是通過管理養老基金，使保險成為社會保障體系的重要力量。現代保險的社會管理功能是保險業發展到一定程度並深入到社會生活的諸多層面之後產生的一項重要功能。社會管理功能的發揮，在許多方面都離不開經濟補償和資金融通功能的實現。同時，隨著保險社會管理功能逐步得到發揮，將為經濟補償和資金融通功能的發揮提供更加廣闊的空間。因此，保險的三大功能之間既相互獨立，又相互聯系、相互作用，形成了一個統一、開放的現代保險功能體系。

⑸ 銀行為什麼要發行次級債

銀行次級債券是指商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列於商業銀行其他負債之後、先於商業銀行股權資本的債券，屬於商業銀行附屬資本。
次級債券在銀行間債券市場發行，其投資人范圍為銀行間債券市場的所有投資人。次級債券發行結束後，經人民銀行批准可在銀行間債券市場上市交易。由於次級債券可計入銀行附屬資本，並且相對於發行股票補充資本的方式來說，發行次級債程序相對簡單、周期短，是一種快捷、可持續的補充資本金的方式。特別對於那些剛剛發行新股或未滿足發行新股條件的商業銀行而言，如果亟需擴大資本金來捕捉新的業務機會，通常會傾向於先發行次級債。如果投資者判斷整個商業環境走好，企業及個人貸款需求旺盛，銀行能夠順利發行數額可觀的次級債擴大資金規模是偏利好新聞。不過，次級債的風險和利率成本一般都會高於銀行發行的其它債券。
發次級債是為了補充資本金，達到央行要求的資本充足率，而在財務制度上，次級債不計算在債務內不影響資本充足率，這就是銀行願意發行次級債的原因

⑹ 為什麼銀行保險要發行次級債,而不是一般債,次級債相對一般債有什麼優勢

次級債可以計入資本，增強銀行的資本充足率和保險的償付能力。普通債券沒有這個特點。
因為次級債具有資本的屬性，且通常期限較長、清算時償還優先順序低，所以通常回報率都比較高。

⑺ 中國農業銀行買中國太平保險公司多少次級債啊

記得是工商銀行吧
忘記了
老師講過
而且 工商銀行還好我嗎太平財險的股東之一哦

美滿人生共享太平
盛世中國四海太平
中國太平

⑻ 關於保險的功能，哪一項是正確的

一、保險保障功能
保障功能是保險業的立業之基，最能體現保險業的特色和核心競爭力。保險保障功能具體表現為財產保險的補償功能和人身保險的給付功能。[2]
(一)財產保險的補償
保險是在特定災害事故發生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到了補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產過程得以連續進行。
保險的這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經濟賠償責任的經濟補償，還包括對商業信用中違約行為造成的經濟損失的補償。
(二)人身保險的給付
人身保險是與財產保險完全不同性質的兩種保險。人的生命價值很難用貨幣來計價，所以，人身保險的保險金額是由投保人根據被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在法律允許的范圍與條件下，與保險人雙方協商約定後確定的。因此，在保險合同約定的保險事故發生或者約定的年齡到達或者約定的期限屆滿時，保險人按照約定進行保險金的給付。
二、資金融通功能
資金融通功能是指將保險資金中閑置的部分重新投入到社會再生產過程中所發揮的金融中介作用。保險人為了使保險經營穩定，必須保證保險資金的保值與增值，這也要求保險人對保險資金進行運用。保險資金的運用不僅有其必要性，而且也是可能的。
一方面，由於保險保費收入與賠付支出之間俘在有時間滯差，為保險人進行保險資金的融通提供了可能；另一方面，保險事故的發生也不都是同時的，保險人收取的保險費不可能一次性全部賠償出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間有時也存在著數量滯差，電為保險人進行保險資金的融通提供了可能。
但是，保險資金的融通應以保正保險的賠償或給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益陛的原則。
隨著我國保險資金運用渠道的進一步拓寬，資金融通功能對我國金融市場的影響力越來越大。2008年底，我國保險資金運用余額約為3．01萬億元，毆資收益率為1．91%。相關的投資比例是銀行存款為26．47%、債券為；7．88%、權益類投資為13．33%。作為主要的機構投資者，保險公司在促進舞本市場穩定發展方面發揮的作用日益突出；保險公司通過持有銀行次級債，為銀行提高資本充足率，推動商業銀行改革提供了有力的支持；保險公司投賢人股商業銀行，對改善銀行股權結構，優化銀行公司治理發揮了積極的阼用。
三、社會管理功能
一般來講，社會管理是指對整個社會及其各個環節進行調節和控制的過程，目的在於正常發揮各系統、各部門、各環節的功能，從而實現社會關系和諧，整個社會良性運行和有效管理。保險的社會管理功能不同於國家對社會的直接管理，而是通過保險內在的特性，促進經濟社會的協調以及社會各領域的正常運轉和有序發展。保險的社會管理功能是在保險業逐步發展成熟並在社會發展中的地位不斷提高和增強之後衍生出來的一項功能。保險的社會管理功能，主要體現在四個方面。
(一)社會保障管理
社會保障被譽為社會的「減震器」，是保持社會穩定的重要條件。商業保險是社會保障體系的重要組成部分，在完善社會保障體系方面發揮著重要作用。一方面，商業保險可．以為城鎮職工、個體工商戶、農民和機關事業單位等沒有參與社會基本保險制度的勞動者提供保險保障，有利於擴大社會保障的覆蓋面。另一方面，商業保險具有產品靈活多樣、選擇范圍廣等特點，可以為社會提供多層次的保障服務，提高社會保障的水平，減輕政府在社會保障方面的壓力。2008年，我國保險從業人員達322．81萬人，為緩解社會就業壓力、維護社會穩定、保障人民安居樂業作出了積極貢獻。
(二)社會風險管理
風險無處不在，防範控制風險和減少風險損失是全社會的共同任務。保險公司從開發產品、制定費率到承保、理賠的各個環節，都直接與災害事故打交道，不僅具有識別、衡量和分析風險的專業知識，而且積累了大量風險損失資料，為全社會風險管理提供了有力的數據支持。同時，保險公司能夠積極配合有關部門做好防災防損，並通過採取差別費率等措施，鼓勵投保人和被保險人主動做好各項預防工作，降低風險發生的概率，實現對風險的控制和管理。
(三)社會關系管理
通過保險應對災害損失，不僅可以根據保險合同約定對損失進行合理補償，而且可以提高事故處理的效率，減少當事人可能出現的各種糾紛。由於保險介入災害處理的全過程，參與到社會關系的管理之中，逐步改變了社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會摩擦，起到了社會「潤滑器」的作用，大大提高了社會運行的效率。
(四)社會信用管理
完善的社會信用制度是建設現代市場體系的必要條件，也是規范市場經濟秩序的治本之策。最大誠信原則是保險經營的基本原則，保險公司經營的產品實際上是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾，在培養和增強社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。同時，保險在經營過程中可以收集企業和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實現社會信用資源的共享。
保險的三項功能是一個有機聯系、相互作用的整體。經濟補償是保險最基本的功能，是保險區別於其他行業的最根本的特徵。資金融通功能是在經濟補償功能基礎上發展起來的，是保險金融屬性的具體體現，也是實現社會管理功能的重要手段。正是由於具有資金融通功能，才使保險業成為國際資本市場的重要資產管理者，特別是通過管理養老基金，使保險成為社會保障體系的重要力量。現代保險的社會管理功能是保險業發展到一定程度並深入到社會生活的諸多層面之後產生的一項重要功能。社會管理功能的發揮，在許多方面都離不開經濟補償和資金融通功能的實現。同時，隨著保險社會管理功能逐步得到發揮，將為經濟補償和資金融通功能的發揮提供更加廣闊的空間。因此，保險的三大功能之間既相互獨立，又相互聯系、相互作用，形成了一個統一、開放的現代保險功能體系。

⑼ 什麼是保險公司次級債

保險公司次級債指保險公司經批準定向募集的、期限在5年以上（含5年），本金和利息的清償順序列於保單責任和其他負債之後、先於保險公司股權資本的保險公司債務。 目前在中國，保險公司補充資本金的渠道非常有限，除中國人保、中國人壽和中國平安集團通過海外上市籌集部分資本金之外，其他公司只能通過現有股東增資、吸引外資等私募方式擴充資本金。這些方式都存在時間長、成本高的問題，融資難已成為制約中國保險業發展的一個主要問題。在評估保險公司償付能力時，各國監管部門都按照一定的標准將次級債認可為附屬資本。

⑽ 商業銀行發行的次級債卷是身摸東西有身摸特點和美國的次極債一樣嗎,如果不一樣區別在那

次級債券，是指償還次序優於公司股本權益、但低於公司一般債務的一種債務形式。各種證券的求償權優先順序為：一般債務 > 次級債務 > 優先股 > 普通股，求償權優先順序越高的證券，風險越低，期望收益也越低，反之亦然。機構往往基於自身情況，根據CAPM模型按一定比例配置資產，以均衡自身承擔的風險和獲取的收益。潘大要特別說明的是，次級債里的「次級」，與銀行貸款五級分類法（正常、關注、次級、可疑、損失）里的「次級貸款」中的「次級」是完全不同的概念。次級債券里的「次級」僅指其求償權「次級」，並不代表其信用等級一定「次級」；而五級分類法里的「次級」則是與「可疑」、「損失」一並劃歸為不良貸款的范圍。

次級債券在中國的應用
次級債券的發行主體在國內主要是各大商業銀行，發行資金用於補充資本充足率。由於包括增發和定向增發在內的股權融資方案，在制度上有相對較為嚴格的要求，商業銀行往往不能在急需資本的特定時間恰好完全滿足增發的條件；而資本充足率一旦不能滿足巴塞爾協議（Basel Accord）的要求（即資本充足率大於8%，核心資本充足率大於4%），商業銀行的業務擴張將受到制度的極大限制，例如不能成立新的分行等。我國商業銀行近年來業務發展速度很快，僅採用定向增發方式已不能滿足銀行對補充資本金的要求，而發行次級債，作為一種較為簡便的補充資本金的手段（承銷成本也更低），開始越來越頻繁地為銀行所採用。A股上市公司包括中國銀行（601988）、南京銀行（601009）、民生銀行（600016）、興業銀行（601166）等均發行過次級債券；非A股上市公司建設銀行（0939.HK）、政策性銀行國開行也發行過次級債以補充資本充足率。

商業銀行次級債券是指商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列於商業銀行其他負債之後、先於商業銀行股權資本的債券
次級債是指固定期限不低於5年(含5年)，除非銀行倒閉或者清算，不用於彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之後的長期債務。
按照常理，諸多機構投資者中只有保險公司具備購買銀行次級債的實力