保險的真相

『壹』 保險到底是什麼

目前我們越來越意識到保險的重要是因為安全意識的增加了。現在我們還不了解保險產品，所以我們不知道該怎麼操作。另外保險產品繁雜多樣，平時沒有準備的購買還是很容易上當的，現在學姐就給我們科普保險的基本知識。
我們平時談論的保險主要包含四大險種:重疾險、醫療險、意外險和壽險，對應的是不同種類的保障，那麼這四大險種的正確購買順序是什麼呢?詳情請打開下方鏈接>>
保險種類這么多，我應該先買哪種呢？
一、重疾險、醫療險、意外險和壽險都有什麼用？
1、重疾險
重疾險的全面釋義是保障重大疾病的保險，產品在不斷更新進步，現在的重疾險的保障范圍也更大了，現在我們很多重疾險不光是要保障最基本的重疾，還要保障輕症和中症以及少數保險會對前症有保障。
其實重疾險本身就是"收入損失險"，當被保人生病了並且是保險內包括的疾病，保險公司會給賠付一筆錢。我們能收到這筆錢有多個用途，不僅可以用於治療也可以貼補我們治療期間沒有工作的拮據的生活。
2、醫療險
醫療險是與醫保互補的保險，主要用於報銷因疾病或意外導致的住院治療費用。下面我們來看看醫療險的兩大特點：
購買醫療險後，就不用擔心醫保不能報銷的醫療費用了，醫保還是具有一定的局限性，比如購買外購葯和一些特定項目的開銷就不能用醫保報銷，與之相比，醫療險擁有更廣的保險范圍，且額度一般都能達到幾百萬。
同時，醫療險杠桿性非常強，一年只需要幾百塊的保費，就能買到幾百萬的保額，因此購買保險時，醫療險真的是非常值得入手的一個險種。
3、意外險
意外險主要用於兩個途徑，對意外導致的傷殘、死亡進行賠付，和對意外醫療的報銷。意外說的就是不可控因素造成的突發事件，普通人遭遇意外的可能性相差無幾，當然除了高危職業人群，從這方面看購買意外險的限制其實是不大的。此外，因為意外險還具有輕奢的亮點，所以白菜價就能買到。
4、壽險
如果你買了保障身故的壽險，那麼被保險人在保障期間出險，保險公司會給付保險金為其家人提供一定的經濟補償，是可以避免由個人身故會給家庭造成財務災難的。
以保障期限來劃分，壽險可以分為終身壽險和定期壽險,終身壽險相對非終身壽險昂貴的原因是它一定可以獲得賠付,比較匹配可支配資金較多或想做財富傳承的人群。相比之下，定期壽險性價比高、設置靈活，更適合普通人群購買。大家關心的更多壽險知識，學姐都整理出來了，請看下面：
定期壽險是什麼？你想知道的都在這里！
二、買重疾險、醫療險、意外險和壽險要注意什麼？
1、重疾險
買重疾險最關鍵的一點是：它的保障是否全面還有賠付力度。尤其是好的重疾險都會包含重疾和輕、中症保障，而且在選擇購買的時候，首先得看輕、中症保障，因為重疾保障根底打得很牢固，讓其他產品沒有什麼可比性。
難道重疾險的賠付，不是在有保障的基礎上，越高的賠付越有競爭力的嗎？答案是肯定的。
接下來請看看學姐整理出來的這份較為全面的重疾險合集，包含了目前市場上比較好的優秀重疾險，想購買的朋友可以參考一下：
十大值得買的熱門重疾險大盤點！
2、醫療險
投保險時保險公司會嚴格了解被保險人真實的身體情況，需要如實告知，同時要注意保險的續保年限。一般一年期百萬醫療險，到期後再次購買是必須的，因為它是醫療險。假使是不保證續保的百萬醫療險，很可能到期後，因為身體狀況而無法續保或再購買其他百萬醫療險。
3、意外險
我們要注意保障范圍，在選擇意外險的時候，還要盡可能去購買有意外醫療保障的產品，且意外醫療保障形態如果能不限社保范圍、做到0免賠額和100%報銷的話，是最好的。沒有意外醫療保障的意外險，其保障只能覆蓋意外身故和意外傷殘，對於不太嚴重的損失是不會得到賠償的。
除此之外，在意外險投保時無需考慮身體健康狀況，續保問題也不用擔心，因此朋友們最好就不用購買昂貴的長期意外險了，在此我更建議大家購買一年期意外險。
4、壽險
小孩子沒必要買壽險，大家要記得這一點。因壽險保障的是身故責任，其最主要的作用是確保死後不留債務給家人，可以繼續做到贍養和撫養兩件事，最後一次為家人擔付責任。因為小孩在家庭中並沒有承擔經濟責任，所以沒有買壽險的需求。

『貳』 為什麼有人說保險是騙人的

目前中國的保險代理人團隊已經相當龐大了，截止到2018年，數量已經超過871萬！什麼概念？平均每150人中就有一個人是線下代理人。

這也就很好解釋：為什麼我們生活中總會有個賣保險的親戚，朋友圈裡總有幾個不認識的保險代理人

然而，有過被坑經歷的人可能會說，「保險代理人不靠譜，買保險要遠離身邊的這群人。」這句話雖然說的絕對，但也反映出了目前堪憂的保險代理人現狀。

為什麼保險代理人總是遭人詬病？
其實保險是一個朝陽行業，做保險代理人時間自由，還有價值感，業績好的話賺的也不少，可為什麼大家會對代理人有一種嚴重的偏見呢？原因大致有如下3點

01

取消考試制度，「0門檻」上崗

自2015年代理人考試制度取消之後，基本上想做保險代理人的話就可以「0門檻」上崗，任何人，無論學歷、資歷、能力高低都可以干。

根據保監會官網發布的2017年保險行業運行報告數據顯示，保險代理人總數在2013年是290萬，2015年是471萬，在2017年暴增到806.94萬人，同樣是2年時間，人數增加近一倍。

而這么多的代理人中，質量參差不齊，某些保險公司招人的條件可能僅僅只是年齡符合。所以你有時會發現，那個經常在小區里瞎轉悠的張大媽或者王大姐，突然搖身一變就成了保險代理人，但她們對保險行業、保險產品的認知時間可能只有2天而已。

02

入職培訓簡單，專業能力不夠

一般來說，保險代理人的入職培訓，基本是圍繞著保險代理人的推銷話術、與客戶溝通的技巧展開的，對保險產品認知的培訓反而很少涉及。

即便有也只是介紹一下如何包裝公司，告訴你公司主推的產品和賣點而已！而且培訓的時間只有2-3天，有的公司甚至培訓1天就讓代理人上崗賣保險了。

03

公司利益趨向，忽視代理人業務能力

2018年各行各業都充斥著裁員風波，唯獨保險行業裁員的現象很少。即便現在保險代理人總數已經接近900萬人，但各大保險公司還一直都處在招人和缺人的狀態。

其中一個重要的原因是保險公司的利益趨向。只要你能夠賣出保險，提高保費收入，你就能夠進入保險公司做代理人，至於你的專業能力怎麼樣，公司不在意也不做過多的要求。

但試想一下，如果只追求利益而不考慮代理人的質量，消費者的利益又如何能夠保障呢？

導致的結果是什麼？

有數據顯示，中國代理人貢獻了中國市場50%以上的保費。但這其中有多少份保險是真正符合消費者需求的呢？

保險是一款專業的金融產品，如果由沒接受過專業培訓的代理人給我們配置，掉坑肯定是分分鍾的事情。

一來他們了解的產品很少、專業度低、不懂保險配置，只會盲目推薦你購買萬能險、分紅險等險種，但這類產品往往沒有保障作用，保費還貴，誰買誰掉坑。

二來他們又不了解保險條款，往往在推銷的時候都誇大了產品責任、信息誤傳，導致用戶獲得的都是錯誤信息。以為買的是一款「萬能型」產品，什麼都保，但其實什麼都不保，致使後續理賠發生糾紛時，你只能吃啞巴虧。

『叄』 郎咸平說了哪些保險的真相

爆出了保險業升職的流程，揭露了保險業招新，保險類似傳銷。郎咸平教授現場展示了一張數據表，中國人關於世界衛生組織定義的健康人群比例顯示，疾病佔了15%，亞健康佔到70%，健康的人只佔到15%，這意味著有70%的人隨時都有可能生病。

保險業的不斷發展和規范讓郎咸平對保險有了更深刻的認識，不僅在節目中一改對保險觀感，在保險師直播首映禮上，郎咸平親臨現場，他表示，買保險是必然的，重疾、意外是必備的，「目前我的保險是（資產的）10%左右。」

(3)保險的真相擴展閱讀

郎咸平說：建立全國聯網的個人電子病歷、疾病、手術診斷、健康狀況、移動醫療等相關標准，接入醫院的系統，成為打通整個環節，完成整個健康產業鏈服務體系的關鍵。

如果遇到更心動的方案，郎咸平表示自己肯定會大幅度提高保險的比例。有遠見的人會提早用保險做好萬全保障，只有目光淺顯的人才會堵運氣。郎咸平建議，以保險為主體的配額應該大幅度增大，不只10%，甚至要達到30%、40%。

郎咸平在首映禮上曾總結，「在我們今天經濟環境低迷的現在，經濟下行壓力比較大的時代，我認為我們保險業會更迅猛的發展。到這個時候，我相信整個行業會迅速擴張。」

『肆』 郎咸平說了哪些保險的真相

郎咸平說了中國的保險業就是以盈利為目的的真相，情況如下：

1、爆出了保險業升職的流程：廣告招聘——面試——簡單筆試——公司領導鼓舞性演講——崗前培訓——三個月實習期——自保開單——拿到傭金後升為部門經理—— 招人創業績——業績驕人可升為主任。

2、郎教授舉了一個保險類似傳銷的例子：某家中資公司，招了一個全無經驗的推銷員，他的傭金是一個月880元的話，他的上一級主管可以分得2045元，如果找一個績優業務員，如果每個月賺4000元，他的上線能賺到5340元，再上線能賺16860元，揭露出來中國保險業的暴利。

3、揭露了保險業招新：實習期內首先要開單，否則拿不到保底工資，更談不到升職。很多人選擇自保開單，但開單後，還要拿到3000多元的傭金，這樣才可以升到部門經理。成了經理，就可以招聘新人。

4、揭露了中國的保險行業普遍存在這種狀況：用傳銷模式發展業績，拉人入伙的方式同傳銷一樣，只跟你吹噓大把的工資，又是升經理，又是事業前途。但凡一個招聘單位只跟你談他們的福利工資多高多高，避而不談工作的艱苦與壓力。