(招商銀行)風險承受能力,從低到高分別:A1(謹慎型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(進取型)、A5(激進型);
與之對應的產品風險等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。
溫馨提示
只能購買與自己風險等級一樣或低於自己風險等級的產品。
⑵ 理財產品風險等級是怎麼劃分的
理財產品風險由低到高分為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)五個級別。
1、R1級(謹慎型)
該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付,產品收益隨投資表現變動,且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。
2、R2級(穩健型)
該級別理財產品不保證本金的償付,但本金風險相對較小,收益浮動相對可控。在信用風險維度上,產品主要承擔高信用等級信用主體的風險,如AA級(含)以上評級債券的風險;在市場風險維度上,產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品,嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。
3、R3級(平衡型)
該級別理財產品不保證本金的償付,有一定的本金風險,收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上,主要承擔中等以上信用主體的風險,如A級(含)以上評級債券的風險;在市場風險維度上,產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外,投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30%,結構性產品的本金保障比例在90%以上。
4、R4級(進取型)
該級別理財產品不保證本金的償付,本金風險較大,收益浮動且波動較大,投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上,產品可承擔較低等級信用主體的風險,包括BBB級及以下債券的風險;在市場風險維度上,投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。
5、R5級(激進型)
該級別理財產品不保證本金的償付,本金風險極大,同時收益浮動且波動極大,投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上,產品可承擔各等級信用主體的風險,在市場風險維度上,產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品,並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。
⑶ 理財產品的風險分析
以上組合從標准化角度來說是沒有風險的.
但是,隱性的風險卻包含:
1 盡職調查.對投資標的有足夠的調查和認識.
2 道德風險.你懂的.
⑷ 理財產品風險是什麼
1、本金風險: 本金風險就是投資理財產品的本金可能會出現虧損的風險,通常理財產品都會有對應的風險等級,風險等級越低產品的本金就越安全;
2、收益風險:收益風險就是投資不能達到預期收益的風險,任何理財產品都存在一定的收益風險,投資理財產品沒有獲得預期收益是一種比較常見的情況。
拓展資料
購買銀行理財產品的風險有哪些?
【1】信用風險: 大部分理財產品是不保本的,銀行名義上是不承擔保證本金或預期收益責任的。而且理財產品在銀行負債項中的地位在法律上沒有明確,一旦出現極端情況,理財產品投資者的權利很難得到保證。
【2】投資風險: 對掛鉤性、結構性產品而言,掛鉤標的的表現直接影響理財產品收益。非結構性產品中,投向股票等方向產品的投資風險相對較高,其收益與證券市場波動密切相關。
【3】匯率風險: 對人民幣持有者來說,外幣產品的匯率風險不可小覷,特別是在人民幣持續升值的背景下。在外匯市場動盪的情況下,投資者應該考慮暫時迴避外幣理財產品。
【4】利率風險: 因為利率的高低直接關繫到理財產品的收益率水平,而且,利率風險和期限正相關,期限越長,利率風險越大,因為利率變動的可能性和可能波動的幅度更大。
【5】政策風險: 銀監會的政策導向給理財產品的發展帶來很大不確定性,最近監管力度在逐漸加強,預計資產池投資模式將逐漸轉向單獨核算、類似一對多專戶的運作模式,整體收益率可能會受到影響。
【6】系統風險: 單個產品的投資風險無法單獨測算與控制,因此部分資產出現的問題很可能殃及其他理財產品。如果理財產品市場總規模過於龐大,銀行互相持有的資金規模過大,風險將可能傳導到整個銀行體系。
總的來說,信用風險,投資風險,匯率風險,利率風險,政策風險已經系統風險都是購買銀行理財產品時會遇到的風險。
⑸ 理財產品有什麼風險
一般情況下,目前基本上產品都是有風險的,除非合同文本協議上註明是保本產品,沒有註明的都是有本金損失的風險,具體風險程度要視產品的投資標的范圍,投資需謹慎。
購買理財產品前,建議您閱讀合同,留意投資標的范圍,風險介紹等。
⑹ 理財產品的風險等級是怎樣分類的
俗話說:「錢是賺來的,不是省來的。」家裡的老一輩人總有存錢的習慣,但是存錢並不意味著絕對的安全,最近頻頻爆出幾十年前的巨款到現在去取卻幾乎分文不剩的新聞,讓許多老人們心中一寒。很多時候,定期長時間地存款雖然浪費了許多時間,但是實際收益卻往往讓人失望。因此,年輕人們往往選擇將資金投入許多理財產品中,以避免貶值帶來的風險。但理財產品也存在其他風險,對此,銀行專門制定了理財產品風險等級評定。
理財產品的風險等級分為R1-R5五種等級,從低到高逐層排列,其中:R1為謹慎性產品,風險最低,收益保本;R2為穩健型產品,從該等級開始均為非保本型產品,但R2的虧損率接近零;R3為平衡型產品;R4為進取型產品;R5為激進型產品。
對於喜歡求穩的朋友而言,選擇R1和R2類的理財產品是比較合適的,那麼那些產品屬於R1和R2理財產品風險等級呢?
銀行存款
單獨用個新賬戶或者工資賬戶設立子賬戶,每月工資一到賬就轉入。但銀行利息太少了,跑不過通脹。銀行存款應該叫定存,算不上定投,看怎麼理解,也就是一種強制存款的手段罷了。
2. 基金定投
一般基金的風險(從大到小):股票基金>指數基金>債券基金>貨幣基金。具體選什麼基金還真得多方面研究下,結合當時的股票行情和未來預測等。只能說多學習摸索,不隨意下手,看準了就買,我們也不可能只把錢存銀行不投資對吧!剛接觸這塊的小夥伴,建議還是可以固定期限,比較傻瓜式投資,不這么費時間。
3. 貨幣基金
騰訊理財通、余額寶,年化收益就4%左右,積少成多吧,非常適合懶人。每月定投2000,這筆錢用於應急資金,隨時可以取出。很多小白用戶都會首選這個,畢竟比較安全,也沒什麼門檻。
4. 互聯網金融
2016年底開始,我定投的產品就是互聯網金融理財產品了,因為也是選了比較穩健的理財平台,專服務體驗也很好,可以滿足我10%的年化收益率,又不用花時間去管理。
在預算充足的情況下,最好配齊4大險種,這樣才能達到提高我們應對風險的能力。如果不了解怎麼配置保險,可以看看這篇文章《保險怎麼買?這些套路一定要避開 》
⑺ 對於理財產品常見的風險類型你了解多少
風險:國債<存款<銀行理財(低風險產品)<黃金(波動風險)<基金(分散投資規避單個產品風險)<股票<期貨
國債一般被稱為「無風險收益率」,目前三年期國債收益率為2.8%左右;
定期存款:存款享受存款保險保障制度,即50萬以內100%賠付。目前銀行三年期定期存款利率大約為3.5%左右(中小型銀行利率上浮後可在3.5%左右,大型銀行一般執行2.75%的基準利率);
貨幣基金:目前收益率已經跌破2.5%,安全性和流動性相對較高。根據監管規定,單個貨幣基金每日「快贖」額度為1萬元,即1萬元以內的贖回可實時到賬。隨著貨幣基金收益率的下跌,及1萬元快贖額度的限制,適合小額資金配置。
銀行理財:根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回,目前收益率大約在3.5%-4%左右。
股票投資:股票風險很高,潛在獲得高收益的概率也比較大,前提是需要能夠承擔股市的波動風險。
也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」,享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付),「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
選擇適合自己風險偏好、流動性需求以及收益目標的產品即可。
具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP(原網路理財)下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號(xiaomanlicai)」了解詳細產品信息。投資有風險,理財需謹慎哦!
⑻ 理財產品風險等級劃分是什麼
風險承受能力,從低到高分別:A1(謹慎型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(進取型)、A5(激進型);與之對應的產品風險等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。提示:只能購買與自己風險等級一樣或低於自己風險等級的產品。
⑼ 銀行理財產品風險等級是多少
銀行理財主要分為了五個等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。
R1也就是常見到的低風險理財投資產品,主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資;
R2也就是常見到的中低風險理財產品,也是市場銀行理財的主流產品,主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品;
R3等級,常見到的中等風險理財產品,增加了企業債券,還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等,投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品,所以本金可能受到一定的折損;
R4等級,常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上,投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。
R5等級,就是高風險等級理財產品,沒有任何的投資限制,甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。
所以,投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品,選擇「靠譜」有信用背書的平台。
現階段,度小滿理財APP(原網路理財)平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。
如活期產品「三湘銀行活期」,提前支取收益3.9%左右,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制,50萬以內100%賠付;
如定期銀行理財產品「振興智慧存」,年化收益率在4.8%左右,屬於銀行存款產品,50萬以內100%賠付,適合穩健型及以上投資者;
還有一些精選的權益類基金產品,適合能夠承擔一定風險,追求財富保值、增值的投資者。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號(xiaomanlicai)」了解詳細產品信息。投資有風險,理財需謹慎哦!