⑴ 買重疾險哪家保險公司性價比最高
買重疾險,安全性始終是避不開的話題。很多人在選擇重疾險時會傾向於那些耳熟能詳的大保險公司,感覺會讓人更加安心。想要大公司的產品,保費貴保障責任還不好,那看看性價比高的產品吧,發現公司名氣太小,於是陷入了選擇困難症。「這個保險公司怎麼樣?那個保險公司靠不靠譜?」面對這樣的問題,只想回答一句:買重疾險主要選的是產品,而非保險公司!
從數據可以看到,因為對保險公司不信任,從而不願意購買健康險的人群佔比超過了五分之一。那麼,今天我們就來看一看買重疾險是不是大公司的產品更好,幫大家消除對保險公司的不信任感。
保險公司成立不容易,大小保險公司都靠譜
保險公司的成立不同於普通公司,必須要獲得經營牌照,而保險牌照在我國屬於稀缺資源,申請排隊等牌照批復的公司超過100家,保監會對待新保險公司非常審慎,往往等到真正批復下來要2年多時間。
(《中國保險法》對成立保險公司的要求)
1、成立保險公司需要充足的資金
設立保險公司,注冊資本最低限額也要兩億人民幣,而且是實繳貨幣資本。從實際情況來看,很多保險公司的股東注資已遠遠超過2億,還有一些保險公司的注冊資金高達百億。從注冊資金的角度來講,保險公司其實沒有「小」公司,都是大公司!
2、保險公司需要有持續賺錢的能力
想要注資成立一家保險公司,單純有資金是不夠的,還得有持續賺錢的能力。中國銀保監會會針對投資人的背景及財務會計報告進行審核,確定投資機構具有持續出資能力,最近三個會計年度連續盈利。
3、保險公司從業人員需要具備專業知識
除了對資金和可持續資金有嚴格的要求外,銀保監會對保險公司的董事、監事及高層管理人員也有專業要求。即便上任了,銀保監時不時來清查一下高管資質,或否決相關高管的任命申請,這嚴格程度和殺傷力較之學生時期不定期的隨堂測驗,那絕對的有過之無不及。
4、成立之前,需要具備可行的經營方案
要成立保險公司,必須在一開始就有可行的經營方案。如果沒有明確的公司經營方案,新保險公司就會在激烈的市場競爭中,因盈利模式不清晰而陷入被動境地。保險公司是需要通過嚴格的注冊資金、持續注資的能力、高管人員專業度、經營方案層層審核的,起點很高,不能按照普通「大小」來對保險公司下定義,更不能單憑廣告和保險營銷員的數量來判斷保險公司大小。
5、保險理賠的原則,不惜賠、不濫賠
有人覺得大公司的實力強,出險了肯定會賠;而小公司實力不強,賠償的時候會找借口不賠。只要是保險公司,理賠都有個原則叫不惜賠、不濫賠。如果風險明確,符合理賠條款無異議,那麼保險公司完全沒必要為了一份保單而丟掉自己的名聲,要知道,理賠才是保險公司的口碑源泉。
通過以上數據能看到,各家保險公司的理賠率能達到97%以上,不存在明顯差異。而且每張拒賠的保單,都有理有據。保險公司會根據保險條款進行賠付,符合條款的保險公司一定會賠,不符合條款的保險公司有理由拒賠。該賠的賠,不該賠的不賠,這跟公司大小、你是否有熟人根本沒有關系。而且目前沒有資料顯示,老牌傳統的公司理賠速度比較快,相反一些大公司由於保單數量較多,每年的投訴量也較多。
不過,還是有不少朋友有執念,只想買大公司的產品。今天,就借著老牌保險公司平安保險升級重疾險產品的時間點,和大家聊一聊大公司的重疾險是不是更好。
2019年兩款重疾險橫向PK
平安福一直以來都是平安保險的王牌產品,最近平安保險對平安福2019進行了升級,推出了平安福2019Ⅱ,這款大公司的產品值不值得買?其實,買平安福2019Ⅱ,還不如買完美人生守護(尊享版)重疾保險!為什麼這么說?看完接下來的測評就懂了。
隨著醫療技術越來越先進,大多數重疾都能被治癒。購買單次賠付重疾險,不幸罹患重疾,賠付一次之後,合同就終止了。因此,多次賠付型的重疾險成為市場主流。完美人生守護(尊享版)完勝平安福2019Ⅱ,靠的不只是超低的保費和重疾分組賠付,更是中輕症上的超強配置。
1、重疾分組多次賠付PK,完美人生守護(尊享版)獲勝
平安福2019Ⅱ對重疾不分組,且只能賠付1次,而完美人生守護(尊享版)重疾分6組賠付6次。如果大家不懂這裡面的區別,我們就來具體講一下。
一般情況下,首次罹患重疾後,免疫力等各方面身體機能下降,抵禦病菌的能力會變弱。其次,一些疾病的治療方法本身也會對身體其他器官造成影響。如化療是用化學葯物對體內癌細胞進行抑制,殺死癌細胞,也會損傷正常細胞。身體一旦變弱了,也就更容易生病了。
多次賠付的重疾險,首次罹患重疾後,如果再得病,只要符合條件就還能繼續拿到賠款,直到賠付次數用完。對於附帶豁免功能的重疾險,首次罹患重疾後,余期保費不需要繳納,但保障還可以繼續。因此,對於想要保障更全面更長久的朋友,配置重疾險時,預算充足的情況下首選多次賠付重疾險。
完美人生守護(尊享版)對重疾進行6次賠付,重疾賠付比例每次賠付遞增10%,最高可達150%。
此外,完美人生守護(尊享版)重疾分組也很合理,將110種重疾分成了6組,並將6大高發重疾均勻分配到了前四個組別中,大大增高了重疾的賠付率,對消費者很友好。
除此之外,完美人生守護(尊享版)還對10種少兒特定重疾保額雙倍賠付,給孩子特殊的關愛。
上圖中的10種疾病,都屬少兒極易發生的重疾,一旦罹患治療費用極高。如果為家裡小孩買重疾險,想在同等保費基礎上增加更多保額,少兒特定重疾雙倍賠付保額的完美人生守護(尊享版)是最優選擇。
2、中輕症分組PK,完美人生守護(尊享版)獲勝
組多次賠付型的重疾險,能讓消費者在較低保費情況下享受到多次賠付的保障。人們購買重疾險時,重點都放在了產品的重疾分組上,可重疾險並不只是保重疾,中輕症也很關鍵!挑選重疾險不僅要關注重疾分組,還要關注中輕症的賠付情況。
其實目前主流重疾險產品中,輕症保障上一般為25%~40%保額的賠付,而平安福依然達不到這個平均水平。平安福2019Ⅱ雖然增加了輕症保障數量,但是在輕症賠付上只有20%保額,差距還是不小。
完美人生守護(尊享版)將一般產品納入輕症的高發疾病(例如輕微腦中風,慢性腎功能障礙等)納入到中症中,這意味著間接性提升了這些疾病的賠付保額,對消費者更加友好。而且,中症單次賠付比例高達60%,賠付比例是目前網銷重疾險中症賠付的最高比例。
此外,完美人生守護(尊享版)對輕症3次賠付,單次賠付比例高達45%,比例屬於行業最高標准。輕症中還增加了原位癌3次賠付。原位癌如果能及時發現,盡早切除或給予其他適當治療,治癒率可達100%。因此,原位癌多次賠付變得很有必要。
3、保費PK,完美人生守護(尊享版)獲勝
同樣是50萬保額,保終身,20年繳費期,完美人生守護(尊享版)的價格比平安福2019Ⅱ一年要便宜5000,如果是計算20年總保費的話,差距將超過25萬,這可不是一筆小數目!
再對比前面完美人生守護(尊享版)重疾險在重疾、輕症、中症上的優勢,完美人生守護(尊享版)重疾險無論是保障范圍、保障力度還是性價比,真的是完勝平安福2019Ⅱ。
寫在最後
買重疾險,看中的是產品的性價比與保障力度,與保險公司大小沒什麼關系,與銷售點多少沒關系,與鋪天蓋地的廣告也沒關系。希望大家都能認真選產品,仔細看條款,根據自身需求、投保便利性等因素綜合考慮,適合自己的產品才是最好的。如果有投保需求,可以聯系梧桐樹保險網專業的保險規劃師,為大家定製科學合理的投保方案。
⑵ 少兒消費型重疾險有哪些
消費型重疾險是在一定保障期限內,如果發生特定的疾病,符合合同要求,就能賠付相應保額。
如果保險合同到期了,被保險人沒有發生保險事故,所交的保費歸零,沒有錢返還,合同終止,這跟車險有點類似。
多款少兒重疾險對比(如圖)
保額會「成長」的產品:晴天保保超越版
這款產品最大的特點在於保額可以遞增,每兩年遞增20%,最高可遞增至200%賠付保額,也就是說投保50萬,最終能賠付100萬保額。
中輕症的賠付額也是目前的主流水平,20種中症賠付60%保額,40種輕症賠付40%保額,都是無間隔期。
除此之外,對於少兒特疾的約定一點也不吝嗇;22種少兒特疾最高賠付200%保額,只要確診時間滿足30歲前且保單前6年即可獲得。
重疾高賠付額產品:嘉貝保
嘉貝保繼承了橫琴人壽高賠付額的特點,首次確診重疾險,只要滿足保單前10/20年,即可獲得160%賠付保額,不需要像晴天保保超越版那樣需要時間沉澱才能獲得高保額。
約定25種中症分別賠付50%/60%保額,40種輕症分別賠付30%/35%/40%保額,首次賠付的額度稍微有點低。
不過對於少兒特疾和罕疾的賠付力度是比較大的,分別有150%和200%的賠付額,個別少兒特疾的賠付有3倍保額。
同時嘉貝保還能附加重疾分組多次賠付,秒變多次賠付重疾險,讓保障更為全面,可以根據個人需求選擇是否添加。
保障較為全面的產品:守衛者3號
守衛者3號是一款多次賠付重疾險,一般比單次賠付重疾險的保障更為全面,因為重疾可以實現多次賠付。
守衛者3號第一次確診重疾且在保單前15年,可以獲得150%賠付額,第二次有120%賠付額,賠付比例較高。
20種中症分別賠付50%/60%保額,50種輕症分別賠付30%/40%/50%的保額,同樣地第一次的賠付額有點低。
約定的20種少兒特疾雖然有150%的賠付額,但只能在18歲前才有賠付,年齡限制有點嚴格。
兒童重疾險的頂配:媽咪保貝
乍一看好像媽咪保貝沒什麼優勢;重疾賠付額不夠高,輕症的賠付額也有點低。
但它的保障期限是最靈活的,20/25/30年或保至70/80/終身,任君選擇。
而且少兒特疾的賠付時間沒有時間限定,在保障期間內確診約定的特疾,即可賠付100%保額,罕疾則是200%保額。
而且可附加的忠誠客戶權益保障兒童即使有小毛病,也能投保同公司的其他重疾險產品,比較人性化。
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