Ⅰ 對銀行理財產品進行監管的意義
對銀行理財產品進行監控的意義:關鍵是將銀行理財產品納入適當監管體制之下,從而保障健康有序發展。只有通過適度監管才能促進銀行理財產品市場的發展,更好保護投資者的利益,也使銀行直接面臨潛在的風險降低,利於銀行的風險管理和監控。
Ⅱ 購買銀行理財產品的人如何對理財產品進行監管
監管這事就別指望了。錢打到了對方賬戶上,就是人為刀俎我為魚肉。個人能做的的就是購買前詳細閱讀產品說明和購買協議,看明白其中的風險。其次就是找個靠譜的,對方單位越大,知名度公信力越高,相對來說越安全。名不見經傳或者剛成立那麼三幾天,或者同類同行中劣跡斑斑的,這種都要自求多福了。
Ⅲ 銀行理財產品納入監管嗎
銀監會統一監督管理銀行,包括銀行的產品和服務。
Ⅳ 銀行理財監管細則落地轉型迎來陣痛嗎
銀行理財新規和資管新規細則「出爐」,明確了相關監管要求。但對投資者來說,將有越來越多的理財產品達不到此前公布的預期收益率水平,可能會不得不承擔投資產品表現不佳導致的虧損,需要盡快適應理財市場新的變化。
中國工商銀行資管部副總經理高翀對記者表示,銀行理財新規和資管新規細則「出爐」,明確了相關監管要求,尤其是細化了過渡期的安排,消除了市場不確定性,也為業務轉型指明了方向。在他看來,銀行業要在保持相關業務規模穩定的前提下,實現相關業務和產品的成功轉型。
顯然這並不容易。北京高華證券公司近日發布的一份研報指出,在過去兩個月里,由於監管新規細則不明,一些銀行在發行合規的新理財產品或清理現有理財產品時遇到了困難。因而,債市和股市都在短期內經歷了擠出壓力。
平安證券分析師陳驍認為,嚴監管切中了銀行理財業務整改的3大焦點——資金池、非標和凈值化管理,在相關業務調整真正取得成效前,表外業務收縮的陣痛期仍將延續。
業內人士認為,從長遠趨勢看,非標產品規模下降趨勢不可逆轉。不過由於開放了公募理財產品渠道,使得非標調整的壓力得到一定緩解,對銀行理財業務轉型起到正面作用。此外,理財產品的分級問題得到進一步確定,商業銀行不得發行分級產品,相關業務會進一步規范。
Ⅳ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第八章
銷售內控制度
第五十七條 商業銀行董事會和高級管理層應當充分了解理財產品銷售可能存在的合規風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等,密切關注理財產品銷售過程中各項風險管控措施的執行情況,確保理財產品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現充分了解客戶和符合客戶利益的原則。
第五十八條 商業銀行應當明確規定理財產品銷售的管理部門,根據國家有關法律法規及銷售業務的性質和自身特點建立科學、透明的理財產品銷售管理體系和決策程序,高效、嚴謹的業務運營系統,健全、有效的內部監督系統,以及應急處理機制。
第五十九條 商業銀行應當建立包括理財產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售活動風險評估等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度,對內外部風險進行識別、評估和管理,規范銷售行為,確保將合適的產品銷售給合適的客戶。
第六十條 商業銀行應當建立健全符合本行情況的理財產品銷售授權控制體系,加強對分支機構的管理,有效控制分支機構的銷售風險。授權管理應當至少包括:
(一)明確規定分支機構的業務許可權;
(二)制定統一的標准化銷售服務規程,提高分支機構的銷售服務質量;
(三)統一信息技術系統和平台,確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全;
(四)建立清晰的報告路線,保持信息渠道暢通;
(五)加強對分支機構的監督管理,採取定期核對、現場核查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險。
第六十一條 商業銀行應當建立理財產品銷售業務賬戶管理制度,確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規和相關監管規定,保障理財產品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。
第六十二條 商業銀行應當制定理財產品銷售業務基本規程,對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務,認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。
第六十三條 商業銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系,具體應當包括:
(一)有專門的部門受理和處理客戶投訴;
(二)建立客戶投訴處理機制,至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等;
(三)為客戶提供合理的投訴途徑,確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序,採用本行統一標准,公平和公正地處理投訴;
(四)向社會公布受理客戶投訴的方式,包括電話、郵件、信函以及現場投訴等並公布投訴處理規則;
(五)准確記錄投訴內容,所有投訴應當保留記錄並存檔,投訴電話應當錄音;
(六)評估客戶投訴風險,採取適當措施,及時妥善處理客戶投訴;
(七)定期根據客戶投訴總結相關問題,形成分析報告,及時發現業務風險,完善內控制度。
第六十四條 商業銀行應當依法建立客戶信息管理制度和保密制度,防範客戶信息被不當使用。
第六十五條 商業銀行應當建立文檔保存制度,妥善保存理財產品銷售環節涉及的所有文件、記錄、錄音等相關資料。
第六十六條 商業銀行應當具備與管控理財產品銷售風險相適應的技術支持系統和後台保障能力,盡快建立完整的銷售信息管理系統,設置必要的信息管理崗位,確保銷售管理系統安全運行。
第六十七條 商業銀行應當建立和完善理財產品銷售質量控制制度,制定實施內部監督和獨立審核措施,配備必要的人員,對本行理財產品銷售人員的操守資質、服務合規性和服務質量等進行內部調查和監督。內部調查應當採用多樣化的方式進行。對理財產品銷售質量進行調查時,內部調查監督人員還應當親自或委託適當的人員,以客戶身份進行調查。
內部調查監督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎上,重點檢查是否存在不當銷售的情況。
Ⅵ 同類資管產品要統一監管標准
11月18日消息,日前,中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門發布了《關於規范金融機構資產管理業務的指導意見(徵求意見稿)》。
對資管業務進行分類,明確何為同類業務,是統一監管標准規制的基礎。指導意見從兩個維度對資管產品進行分類。一是從資金募集方式劃分,分為公募產品和私募產品兩大類。二是從資金投向劃分,根據投資資產的不同分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品、混合類產品四大類。
為確保指導意見有序實施,設置過渡期,按照「新老劃斷」原則,允許存量產品自然存續至所投資資產到期,即實行「資產到期」。過渡期內,金融機構不得新增不符合本意見規定的資管產品的凈認購規模。過渡期為指導意見發布實施後至2019年6月30日。
Ⅶ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第九章
監督管理
第六十八條 中國銀監會及其派出機構根據審慎監管要求,對商業銀行理財產品銷售活動進行非現場監管和現場檢查。
第六十九條 商業銀行銷售理財產品實行報告制,報告期間,不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業銀行總行或授權分支機構開發設計的理財產品,應當由商業銀行總行負責報告,報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批准。商業銀行總行應當在銷售前10日,將以下材料向中國銀監會負責法人機構監管的部門或屬地銀監局報告(外國銀行分行參照執行):
(一)理財產品的可行性評估報告,主要內容包括:產品基本特性、目標客戶群、擬銷售時間和規模、擬銷售地區、理財資金投向、投資組合安排、資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財產品的收益測算方式和測算依據、產品風險評估及管控措施等;
(二)內部審核文件;
(三)對理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件;
(四)與理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件;
(五)理財產品銷售文件,包括理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等;
(六)理財產品宣傳材料,包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的理財產品宣傳材料,以及通過各種媒體投放的產品廣告等;
(七)報告材料聯絡人的具體聯系方式;
(八)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。商業銀行向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發設計的理財產品不適用本條規定。
第七十條 商業銀行分支機構應當在開始發售理財產品之日起5日內,將以下材料向所在地中國銀監會派出機構報告:
(一)總行理財產品發售授權書;
(二)理財產品銷售文件,包括理財產品協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等;
(三)理財產品宣傳材料,包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料,以及通過各種媒體投放的產品廣告等;
(四)報告材料聯絡人的具體聯系方式;
(五)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。
第七十一條 商業銀行應當確保報告材料的真實性和完整性。報告材料不齊全或者不符合形式要求的,應當按照中國銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整後重新報送。
第七十二條 商業銀行理財業務有下列情形之一的,應當及時向中國銀監會或其派出機構報告:
(一)發生群體性事件、重大投訴等重大事件;
(二)挪用客戶資金或資產;
(三)投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件,可能造成理財產品重大虧損;
(四)理財產品出現重大虧損;
(五)銷售中出現的其他重大違法違規行為。
第七十三條 商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行月度、季度和年度統計分析,報送中國銀監會及其派出機構。商業銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業務發展報告,應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等,於下一年度2月底前報送中國銀監會及其派出機構。
Ⅷ 百度理財平台的理財產品受什麼部門監管
目前度小滿理財APP(原網路理財)平台上有一些活期、定期理財產品可供用戶根據自己的流動性偏好進行選擇,比如活期產品百信智惠存,凈值收益4.1%左右,低風險,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制,當日存入的資金當日即可支取但不計算收益;長江天天盈:是一款養老保障管理型產品,七日年化收益率基本穩定在4%+,贖回T+1到賬,1000元起投,單筆及單日轉入金額無上線,持倉金額無上限;還有一些定期養老保障型理財產品如長江月月盈等。響應的理財產品屬於銀行理財產品或養老保障產品,所以由銀保監會監管。
投資有風險,理財需謹慎哦!
Ⅸ 銀行理財監管細則公布在即市場關注什麼
銀保監會正在制定的銀行理財細則近期有望落地。
目前,監管和市場關注四大熱點問題。
二是,對於銀行理財是否能投資二級資本市場,市場看法仍待明確。
資管新規是10條規定,公募產品主要投資標准化債權類資產以及上市交易的股票,除法律法規和金融管理部門另有規定外,不得投資未上市企業股權。私募產品可以投資債權類資產、上市或掛牌交易的股票、未上市企業股權(含債轉股)和受(收)益權等。
作為公募產品的銀行理財,能否投資上市交易的股票,業內仍有分歧。目前,僅高凈值的私人銀行客戶可購買投資於股市的理財產品,普通客戶無法購買。
根據銀監會2009年發布的《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》(銀監發[2009]65號),理財資金不得投資於境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金,不得投資於未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。對於具有相關投資經驗,風險承受能力較強的高資產凈值客戶,商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。
三是,銀行理財能否投資分級私募產品,仍有待明確。
根據資管新規,公募產品和開放式私募產品不得進行份額分級,則封閉式私募可以進行份額分級。
資管新股對分級私募產品進行了詳細的約束。包括:分級私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的140%。分級私募產品應當根據所投資資產的風險程度設定分級比例(優先順序份額/劣後級份額,中間級份額計入優先順序份額)。固定收益類產品的分級比例不得超過3:1,權益類產品的分級比例不得超過1:1,商品及金融衍生品類產品、混合類產品的分級比例不得超過2:1。發行分級資產管理產品的金融機構應當對該資產管理產品進行自主管理,不得轉委託給劣後級投資者。分級資產管理產品不得直接或者間接對優先順序份額認購者提供保本保收益安排。
在此情況下,銀行理財能否投資分級的封閉式私募產品,市場仍有爭議。
四是,標准化、非標資管產品的規則制定仍需明確。
對於債權類資產,資管新規將其劃分為標准化債券類資產、非標准化債權類資產,究竟哪些資產算作標准還是非標,具體認定規則仍需要明確。
此前,2018年4月27日,人民銀行等部門《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》(銀發〔2018〕106號),按照產品類型統一監管標准,明確打破剛性兌付,嚴格非標准化債權類資產投資要求,分類統一杠桿比例,消除多層嵌套,防範系統性風險,促進資管行業規范發展。
作為資管新規配套細則發布,銀保監會將發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》,對照資管新規對產品分類、凈值化管理、嵌套層級、杠桿運作等監管要求進行了細化和明確。證監會將發布《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》、《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》,在資管新規總體框架下對業務形式、產品類型、投資運作、風險防控、合規管理作出規范。