保險雙10定律

『壹』 雙十定律是什麼意思

所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。

比如一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半(配偶也有相當收入的話)，不放心的可以買到七成。

而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用於壽險保費支出的，簡單來說控制在8%~10%為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費和投資，過少就無法達到足夠的保障需求。

『貳』 壽險定律 10 5 3 1

你好，我是太平洋壽險北京分公司的。直切正題了。
保險要重保障，家庭支柱首先要配置保險，其次是家人的保障。
投保的順序依次應該是：重疾、意外、養老、投資。一般來說。
年收入的15%~20%用作投保是最合適的，當然了，這要看您對保險的認可情況了。
至於保額多少合適，我們說保險是保障被保人出現身故或意外導致失去勞動能力的保障，被保人一但出現風險將有可能會失去收入，給家庭經濟帶來困難，因此保額的制定一般為10年的收入，以保出現風險家庭能夠不失衡。這些是需要您了解的，保險的必要性。
所以您既然當時購買了保險就最好不要退。
因為退保這塊是這樣：
退保的錢數等於退保時保險的現金價值。
而且退保越早能夠退回的現金占總交保險費的比例越小。
1.這是因為保險營銷員在賣出保險後會得到一部分傭金，這部分會扣下。
2.銀行准備金知道嗎，就是人存銀行錢，銀行得拿一部分錢放在銀監會一部分錢用於客戶取錢的保證。保險業一樣，保監會。
3.保險公司對於您交的保費進行投資以及管理的各項費用。
主要就這些。隨著年頭的增長，這些費用會逐漸減少。所以現金價值增長也就快，所以一定要退的話退保晚些相對合適。
至於怎麼分紅怎麼收益你要問你的業務員了。他有義務告訴你，你也有權利向他要。
但話說回來了，你現在退因為上了一年，可能會損失兩三千，要是以後退會按比例損失少些，但是錢數上是損失多些。要是你後續不太有繳費能力還是退的好，除此以外建議保留保單，有問題可以再聯系我。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『叄』 什麼是雙10定律

我來補充
家庭保險規劃的「雙十定律」

論及風險，保險當然是不能不談的工具。若你不幸突然離開人世，可能會讓你親人的生活發生問題，例如房貸尚未還清，或者家庭的另一半沒有工作。那麼你應該要投保壽險，但是買多少保額，負擔多少保費才恰當？

綜合理財專家的意見，「雙十定律」是很好的參考原則。所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。

比如一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半(配偶也有相當收入的話)，不放心的可以買到七成。

而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用於壽險保費支出的，簡單來說控制在8%~10%為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費和投資，過少就無法達到足夠的保障需求。

家庭理財中形形色色的「3」

家庭理財生活中，我們還會碰到形形色色的「3」字，很多也都是要記牢的。

比如，對於普通家庭或個人而言，手中日常持有的備用金(包括現金和活期存款、貨幣市場基金)應為家庭平均月支出的「3」倍為宜。因為誰都會有個急事，比如一筆額外的大宗支出需求(生病住院的墊付費用)，或是突然被公司炒魷魚需要一段時間來尋找新的工作機會。這個理論上的「3」就來自於人們對於短暫失業期一般為3個月的考慮。依靠日常備好的這筆資金，足以鼓勵你找尋下一個更好的工作機會。若你本身的現金流是特別不穩定的，則可以將這個倍數提高到「6」。

還有就是每月的房屋貸款月供不要超過你家庭月收入的1/3。這個我們可以從銀行審核貸款額度的角度來看。銀行在開展房貸業務時，除了考慮房產的價格多少，通常也會以每月房貸還款額不超過家庭所得的1/3作為重要的考量指標。對於個人而言，也應該運用這個數據來作為自己每月現金流入流出的安全警戒線。

再比如買股票，專業人士提醒：記住別超過「30」。因為雖說不能把雞蛋放在一個籃子里，但籃子太多也不利於財富的積累。有專家做過統計，如果想通過炒股票獲得較高收益，買股票最好不要超過30隻。因為超過30隻的組合，其平均收益與大盤基本沒有區別，還不如去買更便宜且不用費腦筋的指數基金。

當然，用理財專家的話講，無論怎樣的法則，都還是要因人而異。但是當你剛剛涉足理財、尚無方向和自己的主意時，不如就先遵循這些主流又簡單的法則，直接仿效前人總結過的經驗，就可以達到基本的財務安全，開始穩健理財了。

『肆』 怎麼理解保險合同的雙務性

投保人負有按約定交付保險費的義務，保險人負有在保險事故發生時賠償或給付保險金的義務。

『伍』 什麼是保險雙錄

保險雙錄是指相關銷售機構要通過錄音錄像等技術手段採集視聽資料、電子數據的方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環節，以便實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

根據《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》規定中披露，保險雙錄是指保險電話銷售業務應該實施全險種全過程錄音；互聯網保險業務應依照互聯網保險業務監管的有關規定開展可回溯管理；

如果是通過保險兼業代理機構銷售一年期以上人身險產品，需對關鍵環節進行錄音錄像；銷售投資連結保險產品，應對關鍵環節進行錄音錄像。

(5)保險雙10定律擴展閱讀：

保證雙錄落實：

首先在機制、制度方面，為了保證實施的效果，設計了質監環節和內外部的責任追究制度，對可回溯管理資料進行質量檢測，沒有按照規定進行可回溯管理的，一是保險公司內部要依照內控制度進行追責。二是監管部門可以採取相應的監管措施，比如說停業整頓。

在監督檢查方面，監管部門通過日常投訴處理進行專項檢查。調令保險公司可回溯的管理資料，加強可回溯管理責任的監督。

如果在檢查中間發現保險公司有沒有落實可回溯相應的管理要求，或者是保險侵害消費者合法行為的，保監會會在監察中間責令保險公司立即的停業整改，倒逼公司強化制度的實施效果。

『陸』 投保時被保險人要填年收入是衡量什麼的

投保時被保險人要填年收入是衡量「雙十定律」。買保險的很好參考原則。所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。

以下是理財定律：
1.「4321定律」
家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於保險。

2.「3331」定律
第一個3：每月固定支出，包括衣食住行、娛樂、房車貸、贍養費等；第二個3：3-5年的短期儲蓄，包括結婚、購買房產、享樂賬戶等；第三個3：10年以上的長期投資，包括退休養老、子女教育基金、稅務規劃；最後一個1：風險轉移，保險規劃，現金規劃等。其實支出最少的也是最重要的。

3.「72定律」
不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。如投資某金融工具10萬元，年利率是6%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以6得12，就可推算出投資12年就能翻番。

4.「80定律」
股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票佔30%為宜。

5.「雙10定律」
家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

6.「三一定律」
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

『柒』 家庭保險「雙十定律」靠譜嗎

在進行家庭保險設計時，一個保險原則——「雙十定律」常常被提及。什麼是「雙十定律」，它靠譜嗎？有的人認為挺靠譜，又有的人認為這個定律不一定符合實際。
就這一定律，記者邀請了我省專業保險人士做了專門的解讀，以供大家參考。
實際運用可上下浮動5%以內
論及風險，保險是不能不談的工具。若家庭成員特別是家庭支柱不幸突然離世，從不同程度上都會給親人的生活帶來影響，例如貸款尚未還清，或者家庭的其他成員沒有工作及收入，或者孩子成長教育等等，這些生活困難，其實都可以通過保險來轉移風險。
但是買多少保額，負擔多少保費才恰當呢？綜合理財專家的意見，「雙十定律」是很好的參考原則。
所謂「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出占家庭年收入10%為宜」。消費者可以通過「雙十定律」的保險原則，對個人乃至整個家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估。如果保險花費超過年收入10%，比重過高的話，則會對生活質量產生影響；投入過少的話，保額不會太高，就很難保證風險發生時，所得到的賠償金能夠抵償損失。「當然家庭保險『雙十定律』在實際運用中，上下浮動5%以內均為正常的區間。」太平洋壽險福建分公司保險專家說。
比如，一個年收入10萬元的白領人士，同時也是一家之主，那麼他的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，有能力的就買足這100萬元額度，沒有能力的就可以減半(配偶也有相當收入的話)，不放心的可以買到七成。
而一個年總收入15萬元的家庭，所有家庭成員每年用於壽險保費支出的費用，簡單來說控制在10%左右為宜，多了就會增加支出壓力，影響其他的消費和投資，保額過少則無法達到足夠的保障需求。
僅三成人遵循「雙十定律」投保
從以上看，「雙十定律」對購買保險具有很大的指導意義，但在現實操作中，將該定律用於實踐的並不多。據調查，我國僅三成人買保險遵循了「雙十定律」。為何這一定律在實踐中被冷落了？保險專家認為，這是有的人對「雙十定律」理解不深入，導致了這一狀況的出現。
有讀者提出，「雙十定律」不一定能實現。讀者舉例：如果家庭年收入5萬元，根據「雙十定律」，該家庭的保額為50萬元，保費支出為5000元。5000元的保費實現50萬元的保額是不可能實現的。以上保險專家指出，其實「雙十定律」是可以通過合理的險種配置進而實現的，如果家庭年收入為5萬元，每年支出5000元保費想要實現50萬的保額，完全可以通過投保定期壽險或醫療保險來解決。
以30歲的王先生為例，公司白領，經常駕車出遊，家庭幸福。他可投保5份定期還本型意外險，只需要每年交5980元，交10年，他除了享有保底50萬的意外傷害保障之外，還可以享有駕車、乘私家車或水陸交通100萬的意外傷害保障，若是乘飛機或遇上地震、洪水等自然災害，保障則高達150萬。這份保障伴隨王先生到70歲，等他幸福生活到70歲，保險公司會一次性退還王先生所繳保費的110%。
通過以上案例不難看出，王先生一年僅投資年收入的12%，就獲得了最高年收入30倍的保額。因此「雙十定律」是可以實現的，關鍵在於險種的選擇與配置。
險種配置要與年齡段相匹配
有的讀者認為，按照「雙十定律」配置的家庭保險規劃就一定合理。保險專家指出，這種說法是比較片面的，家庭保險規劃是否合理，還要看配置的險種與當前的人生階段是否匹配。人的一生可分為成長期、單飛期、築巢期、滿巢期、空巢期、養老期等六個階段，對應的年齡段分別為0~18歲、19~25歲、26~30歲、31~55歲、56歲~60歲、60歲以上，不同的階段特點不一樣，主要的開支項目不同，保險的保障需求側重點也不一樣。
比如，陳先生35歲，處於人生的「滿巢期」，即上有老、下有小，生活負擔最沉重，事業也是高峰期，之前沒有購買過保險，年收入20萬元。按照「雙十定律」，他每年要拿出2萬元購買200萬左右的保額。
其實這樣的保險配置過於簡單，沒有考慮到家庭其他成員的保險需求。其實家庭中每個成員的風險都不僅僅是個人的風險，也伴有家庭的風險，比如孩子未來的教育，夫妻雙方未來的養老和醫療保障等等，都應該進行綜合考慮，合理地進行保障分配。

『捌』 保險作為家庭理財不可分割的組成，那麼如何規劃自己的保險配置才算合理呢

4321定律指家庭收入較理想的分配方式是：將總收入分成4份，40%用於供房及其他項目的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款，作為基本保障和應急金，10%用於保險。
方法/步驟
40%房貸和投資
31定律：每月房貸還款數不宜超總收入1/3例如，家庭月收入為10000元，月供數額的上限最好為3333元，一旦超過這個標准，家庭資產比例結構發生變化，面對突發狀況（疾病、失業、有孩子等等）的應變能力會有所下降，生活質量也會受到嚴重影響。如果按照31定律設置承受范圍內的房貸價錢，有助於小家庭保持穩定的財產狀況。
80法則：投資於股票和股票型基金的比例=80-自己的年齡比如你今年30歲，那麼根據這個法則，你投資於股票和股票型基金的比例不能超過50%，假設個人資產為100萬元，那麼最多隻能拿出50萬元投資於股票或股票型基金，超過這個比例就等於超過了自身的風險承受能力，不利於財務健康。
30%家庭生活開支
發工資前先做好下個月的花銷預算也就是說，先把儲蓄的錢扣除，剩下的才是你能花的錢，做好預算的同時也要抑制不理性消費，把消費控制在一定范圍內
20%銀行存款
大多數情況下由社保來實現。如果是自由職業者或全職太太，應該在繳足社保的前提下適當配置商業保險。
3-6個月的基本生活費，比如每個月生活開支2000元，房貸每月2000元，那麼應急基金為4000x3~4000x6，即12,000~24,000元
10%保險
雙10定律是一個關於家庭保險投資的比例設置，指的是保險額度不要超過家庭收入的10倍，以及家庭總保費支出應占家庭年收入10%為宜。比如一個年收入10萬的白領，她的壽險保障總額度可簡單界定在100萬元以下，在能力范圍內可買足100萬元額度，能力有限就可以減半。而保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%，與4321定律的財產配置結構也相互吻合。
記住雙10定律有利於我們合理進行保險的配置，一方面是保費支出不要超出能力范圍以外，有助於幫助我們規劃合理的保費限額；另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理，簡單的標准就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。
注意事項
按照4321定律這種收入分配比例模型可以合理分配財產資源，管理控制風險，讓損失降到最低。當然，不同家庭有不同的理財目標和風險承受能力、生活質量指標，可在4321定律的基礎上按需調整。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"