❶ 六種理財方式收益盤點 哪個更適合你
一、銀行理財
所謂的銀行理財指的就是通過銀行來購買理財產品,這些產品的投資方向包括儲蓄、國債、金融債、貨基、銀行票據(穩健型);高評級地方債或企業債、股基、商業票據(平衡型);股票、貴金屬、外匯、期貨、金融衍生品等(激進型)。目前,市場上常見的銀行理財產品以穩健型或平衡型為主,平均收益率可以達到4.5%左右,基本剛性兌付。
1、風險:只要我們投資的是銀行自主發行的產品,且風險等級為R1級或R2級(銀行理財的風險評級一般是從R1到R5,R3以下的產品都相對安全)的非結構性理財,一般來說都可以實現剛性兌付。如果購買的是結構性理財,這類產品掛鉤股指、黃金、外匯等衍生品,收益是波動的,風險比較大,無法保證收益。
需特別注意的是:代銷的理財產品風險較高,一旦產品出現問題,銀行不會承擔任何責任,在購買的時候一定要注意看是銀行自營還是代銷。
2、收益:5%左右。
3、流動性:一般需投資半年以上,且中途不允許退出,流動性較差。
4、投資門檻:5-10W元起。
二、基金
基金是一種委託關系,屬於間接投資,就是你的錢不是直接進行投資,而是交給基金公司幫你去投資,由基金公司的專業人員來炒股或者炒債券,無論是技術水平上還是時間上,都比普通投資者更占優勢,獲利機會也大得多。所以投資者需要向基金公司支付一定的勞務費,這也就是基金的申購費、認購費、贖回費和管理費。
按照基金所投資的金融產品類別,基金主要分為貨幣型基金(投資貨幣市場)、債券型基金(投資債券)、混合型基金(混合投)、股票型基金(投資股票)四種基本類別,這些產品或多或少都與銀行、信託、股票的市場有所交集。
貨幣型基金
投資方向主要是貨幣市場,如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券(信用等級較高)、同業存款等短期有價證券。比如大家所熟知的「余額寶」就是貨幣型基金,相比其它類別的基金,顯著特點是:低風險、低收益,高流動性。
1、風險:貨幣型基金只投資於貨幣市場,其中銀行存款佔比較高,雖然存在虧損的可能性,但概率極低。
2、收益:平均收益3%~4%。
3、流動性:T+1日到賬。但余額寶等寶寶類貨幣基金,最快2小時內到賬。
4、投資門檻:無門檻,以余額寶為例最低不限額。
債券型基金
投資對象主要是國債、金融債和企業債。債券是政府(國債、地方債)、金融機構(銀行債)、工商企業(中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業)等直接向社會借債籌措資金時,向投資者發行的到期後需償還約定的本金與利率的一種金融產品。
1、風險:與風險較高的股票型、混合型基金相比,債券型基金風險相對較低、收益波動相對平穩,一直以來都被視為風險較低,收益較穩定的投資利器。
2、收益:5%~9%;
3、流動性:T+3日到賬;
4、投資門檻:100元起;
股票型基金
投資對象主要是股票,股票佔比不低於80%。主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金,然後投資於不同的股票組合,是股票市場的主要機構投資者,顯著特點是高風險與高收益並存。
1、風險:股票基金持有多隻股票,風險比單只股票要低,但由於股票本身屬於高風險投資產品,總體來說風險很高,投資需謹慎。
2、收益:平均收益-20%-20%,最高不設限;
3、流動性:T+3日到賬;
4、投資門檻:100元起;
三、股票
股票是一種有價證券,是股份公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證,代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權,購買股票也是購買企業生意的一部分,即可和企業共同成長發展。每支股票的背後都會有一家上市公司,同時,每家上市公司都會發行股票,其目的就是為了募集資金進行融資,以供公司長期發展。
1、風險:風險極高,相信大家都知道股市 「一賺二平七賠」的鐵律,經常出現辛辛苦苦大半年,一夜回到解放前的情況。影響股價的因素太多,「炒股」體現出了股市受人為控制的因素比較大,股市的漲跌,都烙上了人性的痕跡。人性影響股市,而人性又是相對不變的。所以,股市的規律也在一定程度上不會改變。
2、收益:-50%-80%
3、流動性:T+1日到賬;
4、投資門檻:幾百塊就可以買股票。
四、信託
信託顧名思義「受人之託,代人理財」,是由信託公司發行的,收益率和期限固定的理財產品,融資方通過信託公司向投資者募集資金,並通過資產抵押給信託公司以及第三方擔保保證本金收益如期兌付。信託和銀行、保險、證券同為國家的四大金融機構。
目前,我國信託資金投向差異還是比較大的,但是總的來看,主要是工商企業融資貸款、基礎設施建設、金融機構、證券投資和房地產五大領域。
1、風險:信託在我國金融機構中,地位、規模僅次於銀行,目前我國由銀監會發放牌照的信託公司共計68家,基本是央企、國企、地方政府背景。信託投資門檻較高,資金不足的投資人容易集資購買,而其他眾籌的人並不是法律上認可的投資人,這樣會放大一部分風險。因此說,信託理財屬於中等風險理財產品。
2、收益:6%~9%。
3、流動性:投資封閉期一般為1~3年,中途無法退出。
4、投資門檻:門檻較高,100W起。
五、互聯網黃金
互聯網黃金理財平台,作為互聯網理財的一種新型形式,逐漸走向普通民眾。投資者不僅能獲得黃金生息的投資收益,而且還能獲得金價上漲的波動收益,同時也為用戶提供黃金買、賣、存、提和兌換等多種服務。主要有三類產品,一是與黃金交易所實時金價掛鉤的活期產品,二是鎖定收益的固收理財產品(為用金企業提供黃金租賃服務),三是金價與固收結合的波動收益產品。
1、風險:真正從事互聯網黃金理財的企業背景實力普遍較強,核心業務依託黃金,但由於固收類產品底層資產普遍不透明(資金流向不明),目前來看,風險中等。
2、收益:活期受國際金價影響,為浮動收益。固定收益類平均收益9%左右。
3、流動性:活期可實時交易,固定收益類1月~12月不等,期限自選。
4、投資門檻:門檻很低,活期1元起購,定期100元起購。
❷ 銀行理財產品非保本和保本的區別
銀行理財產品非保本和保本的區別只有一個:
1、就是在於到期後本金是否有損失。
2、非保本理財產品不保證本金安全,保本理財產品保證本金安全;相對非保本理財產品收益比保本理財產品收益高,同時風險也就相對大點。
保本理財產品,分保證本金保證收益及保證本金浮動收益兩類,都屬於低風險理財。保證和浮動說明了銀行承擔的風險不同。通過全稱就可以看到保本類理財在協議中會有銀行承諾,無論發生任何問題銀行保證客戶到期可以拿回全部本金。
非保本風險_網路
❸ 哪個保險公司的理財產品好呢最好是短期的,保本穩定的。新華的怎麼樣
保哥說保險,專注保險測評!建議你在購買新華的重疾險產品前,詳細閱讀一下這份關於重疾險的對比表:十大保險公司「值得買」的熱門重疾險盤點!
新華保險的理財險產品挺多的啊!我整理了一份新華保險產品分析資料,樓主可以參考一下:
新華保險公司資歷雄厚,有較長的歷史,是一家品牌大公司。新華在買的保險大多都是壽險、重疾險、年金險等人身保險業務。
問公司怎麼樣無非就是想知道這個公司的保險怎麼樣了。新華的產品整體看來還是不錯的,就是有點貴。但是,有一下產品是真的對消費者不太友好。新華的產品有許多,我們就拿市面上比較火的健康無憂C1來分析一下:
健康無憂C1是一款單次賠付重疾險,具體的保障內容如圖所示:
由圖可以看出,健康無憂C1有著以下幾點優點:
1、在保障期限的前十年裡,確診為重疾或身故的都可以賠付120%的基本保額。
2、如果患有6種特定重疾,例如:腦癌、白血病、胰腺癌等,也可以得到120%的基本保額。
這款產品的缺點有:
1、價格高,保障內容沒有太大的亮點。性價比不高。1萬的保費可以是一些家庭所有的保險保費價格了。
2、輕症賠付金額太少了。大多數的重疾險輕症賠付都可以達到30%以上的。這款產品的輕症賠付金額只有20%的基本保額,說真的,不值得。
所以我整理了一些性價比高的重疾險產品給大家參考,有需要的可以看看:十大保險公司「值得買」的熱門重疾險盤點!
有些產品的性價比真的不高,我給大家整理了一些出來:需要的可以看看
❹ 10種理財方式的優劣大盤點 哪個適合你
1、買黃金等硬通貨
自古以來黃金就是皇權和財富的象徵,到現在其本身也具有抗通脹、保值、避險等很多職能。
黃金作為貴金屬,是一種硬通貨。不論通貨膨脹還是貨幣貶值都不會對黃金的價值產生影響,反而黃金價值會隨著通貨膨脹而升值。當嚴重通貨膨脹時,買黃金是規避貶值的好辦法。
當然,現貨黃金杠桿交易是屬於高風險高收益型投資品種,不適合經濟不寬裕的保值投資者,想保值可買入實物金,要選擇正規的平台和操縱團隊。
2、存銀行
非常保守的一種理財方式。收益率=利率。安全等級:最安全,主要風險是銀行倒閉,但是基本上不大可能發生這種情況。
收益太低,跑不贏通貨膨脹,並且流動性不好,急用錢時變現很不方便,因為沒有人會把那麼多錢全存活期,萬一要錢急用,定期提前取出來,利息損失慘重。
3、買保險
從經濟角度來看,保險是分攤意外事故損失的一種財務安排。
保險是為了在你遇到意外事故時,你能獲取一份賠償金來讓自己度過難關或緩解困難,是保障自己的生活不會因為種種意外而出現大的波折。所以,買保險是非常有必要的。
當然,現在市面上保險的種類魚龍混雜,有一些人就貪圖保險理財的高收益,往往就忽視了保險的真正作用其實並不是為了拿多少收益,而是為了降低自己未來生活的風險。
所以,買什麼類型的保險就顯得很重要。我傾向於買一些重大病保險、車輛險、意外險等內容,買它們主要不是為了獲得賠償,反而是希望這輩子也不要發生索賠事項。
4、買國債、企業債
這是偏保守的一種理財方式。買國債、企業債比存銀行更明智。它比銀行利息要高一些,國債還免利息稅。國債,有國家兜底,有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。同時,可以方便地通過市場交易變現。具有與活期存款同樣的隨時支取的方便性,等於是以活期的方式獲得定期的利息。
風險:國家政變、國家戰爭將導致國債變成廢紙。企業倒閉將導致企業債兌付出現問題。
5、買貨幣型基金
也還是偏積極的保守理財方式。余額寶等寶寶類理財產品都屬於貨幣基金。貨幣式基金以其專業優勢和規模優勢,通過買賣債券能獲取比債券本身略高一點的收益。流動性好,資本安全性高。
6、買股票型基金
積極的理財方式。股票型基金,也稱股票基金,指的是投資於股票市場的基金。需要說明的是,股票型基金是基金市場上風險最高的基金。當然,相對於股票來說,風險就小了很多。對於缺乏專業知識的人來說,買股票式基金是不錯的選擇,基金通過專業優勢和組合投資,往往能賺取比普通散戶更高的利潤。從流動性上看,股票基金具有流動性強,變現性高的特點。
7、買賣股票
購買股票是一種高風險投資品。雖然有很多人在短時間內賺的砰滿缽滿,但是血本無歸的人也不在少數。如果對自己有足夠的自信,具備承受能力,就請自己去買賣股票吧,盈虧都是自己能力的體現。股票流動性強,投資者可以隨時買入,需要資金的時候又可以隨時賣出。
8、投資房產
投資房產包括對商鋪、住宅、寫字樓、建築附屬設施、還有土地使用權等投資。當然,投資房產需要大量資金,不是所有人都有炒房的本錢。
由於房地產投資佔用資金多,資金周轉期又長,而市場是瞬息萬變的,因此投資的風險因素也將增多。加上房地產資產的低流動性,不能輕易脫手,一旦投資失誤,房屋空置,資金不能按期收回,企業就會陷於被動,甚至債息負擔沉重,導致破產倒閉。
9、投資P2P網貸產品
越來越被年輕人喜歡的一種理財方式。p2p年化收益率普遍較高,業內較靠譜的收益率能夠維持在10%左右。p2p具有流動性好,操作簡單,起投金額低,沒有投資門檻要求等有點。現在國家監管力度越來越大,行業也漸趨規范成熟,所以,投資人可篩選一些風控嚴格,發展潛力好,成長性高,風險低的平台進行投資。
10、自己創業
創業是一種投資,也是一場賭局。不必為別人打工,自己的事業自己做主,這是很多人夢寐以求的事情,但也不是所有人都有創業的實力。
❺ 都有哪些理財產品更適合普通百姓的家庭呢
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置指的就是對資金的分配進行安排的一個過程,只有做好合理的資金安排,家庭在面對突如其來的風險時才能保持穩定,既不影響正常的家庭財務生活,又能不斷地產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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在家庭剩餘資金的分配上,每個家庭都有所不同,下文是比較合理的支出比例:
40%的收入可以保證財富的不縮水,比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%用於家庭開支,保障家人基本的生活水平;
20%用於銀行存款,防止一些生活中突然出現的支出,也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%用於保險規劃,管理人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
便是把投資的錢平均分配成兩份,此中的一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
日常生活中不妨使用1~2張信用卡,基本上可以涵蓋日常消費。對於這個賬戶,任何人肯定要有的,但是最容易發生佔比過高的情況。很經常發生的是因為這個賬戶花銷過多,因此沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬:不可以隨便使用。不少家庭都會存一部分養老金和教育金,但經常會因為要買車或裝修等因素花掉了。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投的管理模式很容易實現這個賬戶。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶,要通過我們對理財知識的學習,然後一點一點去完善。理財之行需要引路人,一套完善的理財課程能讓你少走彎路:點擊了解《理財訓練營》,7天開啟致富之路。
以上是我對《都有哪些理財產品更適合普通百姓的家庭呢??》的回答,望採納~
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❻ 推薦幾個比較靠譜的理財產品
目前比較「靠譜」的理財產品可以選擇「銀行存款」,按照存款保險保障制度,50W以內100%賠付。當然「存款」並不是說直接就去銀行存活期、或定期,可以關注中小型銀行發行的智能存款產品或者大額存單,收益率都能在4%-5%左右。
根據資管新規要求,除了「存款」以外的理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,主要還是看產品背後所投資的資產標的,例如一些「低風險」的投資於國債、金融債、貨幣市場工具的產品還是比較安全的。
現階段,度小滿理財APP(原網路理財)平台上就有一些包括活期、定期銀行存款產品,如活期產品「三湘銀行活期」,提前支取收益3.9%左右,隨時存取,當日起息,節假日無限制,任意自然日支取,當日實時到賬,無交易日限制,無限額限制,50萬以內100%賠付;如定期銀行理財產品「振興智慧存」,年化收益率在4.8%左右,屬於銀行存款產品,50萬以內100%賠付,適合穩健型及以上投資者。
您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP」或者關注「度小滿科技服務號(xiaomanlicai)」了解詳細產品信息。
❼ 求2013年各大銀行理財產品盤點對比
銀行理財產品屬於表外業務,除保本型理財產品外不屬於銀行負債,銀行不保本金和收益,且具體投向不清不楚,最好少投