❶ 基金和理財產品的區別是什麼
簡單說基金就是將投資者的錢全部給基金公司管理,是一種利益共享風險共擔的集合資產管理方式。廣義的理財產品包含了基金,而狹義的理財產品是指5萬元起點,有固定期限的理財。因此區別在於:❷ 在銀行買的基金和理財產品有啥區別
在銀行買的基金和理財產品區別如下:❸ 銀行理財產品與基金的區別,兩個中哪個風險比較大。
銀行理財產品與基金的區別如下:❹ 銀行理財產品與基金理財有哪些區別
銀行理財產品與基金理財有3點不同:
一、兩者的概述不同:
1、銀行理財產品的概述:銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
2、基金理財的概述:理財基金為一種投資工具。證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來,由基金託管人(例如銀行)託管,由專業的基金管理公司管理和運用,通過投資於股票和債券等證券,實現收益的目的。
二、兩者的主要特點不同:
1、銀行理財產品的主要特點:在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
2、基金理財的主要特點:理財基金對自身的投資品種和久期有嚴格的限制,不能投A股和可轉債,只能投397天以內央票、短期融資券、協議存款等短期限、安全性高品種。
所以其風險是非常低的,與貨幣基金相當。另外,與銀行的理財產品相比,理財基金還有一個優勢就是運作會比較透明,因為是基金管理的,因此每天都會公布基金的七日年化收益率等收益率數據。
三、兩者的選擇原則不同:
1、銀行理財產品的選擇原則:
(1)一看產品的預期收益和風險狀況:銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值,不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容,合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說,在當前弱市環境,投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書,不要對理財產品的收益預期過高。
(2)二看產品結構和贖回條件:對於銀行理財產品,投資者需要了解產品的掛鉤標的;對於那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標的的理財產品,投資者需要謹慎對待。
有的理財產品不允許提前贖回,有的理財產品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時間贖回,且需要支付贖回費用;有的理財產品有保本條款,但其前提是產品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。
(3)三看產品期限:有理財專家認為,銀行理財產品的期限有長有短,一些半年期或一年期的理財產品可能是在股市高位發行的,現在股指已經「腰斬」,這類理財產品如果出現虧損,要想在短期實現「翻本」,難度較大。
有的理財產品期限較長,設計的結構又比較好,即使現在虧損,但今後二三年內如果市場向好,這類理財產品完全有可能扭虧為盈。
2、基金理財的選擇原則:
(1)買老不買新:目前的市場處於降息周期,早期成立的基金因為建倉時可以獲得比較高的利息,收益會比較好,而且早期成立的理財基金與剛成立的相比,不太可能存在打開時大量幫忙資金贖回的情況,規模較穩定,也對收益有幫助。附增理財基金成立時間表。
(2)匹配自身流動性要求:理財基金都是定期開放贖回的,目前市場上有很多不同期限的理財基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理財基金,投資者應該結合自身的流動性需求來選擇不同的理財基金。
(3)優先考慮可滾動投資的品種:目前理財基金的投資模式是兩種,一種是以匯添富為代表的滾動投資模式,一種是華安的定期清算模式。
當前市場上絕大部分理財基金的投資模式都是前者,因為滾動投資可以建倉較長久期的品種,對收益比較有利。而華安模式每期全部清算,對提升收益不利,但有較明確的預期收益。從投資獲利的角度來看,可優先考慮可滾動投資的品種。
❺ 銀行理財和基金的區別
銀行理財的投資方向相比基金更加寬泛。基金基本只做有價證券投資,但是銀行理財卻不一定,尤其是不承諾保本保收益的固定收益類產品.銀行理財和基金其實本質上都是代客理財,區別主要在於運作主體不同、監管的區別、產品類型不同。其次,監管的差別。所受監管主體不一樣,審批流程不一樣。公募基金有著非常嚴格的監管,從該產品發起設立到開始正式運作,都需要證監會等相關管理機構的審批,且每日公布凈值。而銀行理財產品,比如固定收益的銀行理財產品,往往是不披露具體產品運作情況的。
❻ 銀行理財產品和基金的區別
基金投資:風險比較高,獲得超額收益的概率也比較大,需要堅持長期投資,能夠承擔「波動」風險。如果有長期「閑置」資金,且符合自己的風險偏好,可以進行適當配置。
銀行理財:根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品的風險等級。
銀行存款:享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付)。可以關注一下中小銀行智能存款產品,「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
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