銷售高於客戶風險評級的理財產品

Ⅰ 對於風險評級為5R及以上個人理財產品，客戶一次性投資金額不超過其金融凈資產的多少

一次次性投資不得超過凈資產的10萬。

商業銀行將理財產品風險劃為五級：

一級：極低風險，提供本金及收益保障，或者提供本金保護且預期收益不能實現的概率極低，適用於保守型投資者。

二級：較低風險，不提供本金保護，但本金虧損的概率極低，預期收益不能實現的概率極低，適用於保守型投資者。

三級：中等風險，不提供本金保護，但本金虧損的概率較低，預期收益實現存在一定的不確定性，適用於平衡型投資者。

四級：中高風險，不提供本金保護，且本金虧損概率較高的產品，預期收益實現的不確定性較大，適用於積極型投資者。

五級：高風險，不提供本金保護，且本金虧損概率高，預期收益實現的不確定性大，適用於激進型投資者。

(1)銷售高於客戶風險評級的理財產品擴展閱讀：

隨著我國經濟的持續快速增長，居民收入迅速增加，居民融資投資意願不斷增強，使我國金融市場呈現出蓬勃發展的趨勢。但與其他成熟市場國家相比，中國的理財市場起步較晚，相關法律法規相對滯後，投資者自我保護意識較弱，金融產品的法律糾紛時有發生。

這些法律風險嚴重阻礙了中國資本市場的健康快速發展。從宏觀的角度來看，這些法律風險不僅阻礙中國金融產品的持續健康發展，而且還影響中國資本市場的穩定與繁榮。從微觀角度來看，投資者和商業銀行將面臨更多的法律層面的不確定性；

這不僅增加了糾紛和糾紛的數量，而且增加了交易成本，挫傷了投資者的信心。因此，它是非常必要的分析和預防法律風險的金融產品。

Ⅱ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

Ⅲ 風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低於多少

風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低於5萬元。

理財產品風險評級如下圖：

Ⅳ 通過工行個人網上銀行購買理財產品時，要購買的理財產品風險等級高於風險測評等級，還可以繼續購買嗎

1、此種情況不支持強制購買，當購買或簽訂的理財產品風險等級高於風險測評等級時，個人網上銀行頁面會提示風險等級與產品不匹配，引導您重新進行風險測評，不提供繼續購買的鏈接，需要重新測評後的客戶風險等級高於相關產品風險等級時，方能購買成功。
2、理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

Ⅳ 如果客戶屬於謹慎型,理財經理能不能推薦謹慎型以上的理財產品

你好，銀行理財客戶，購買的產品風險評級不能高於該客戶的風險耐受類型。如果是謹慎型，購買更高風險評級產品，需要重新做風險測評。否則將來可能會有糾紛。

Ⅵ 我想購買中信銀行的新金保但顯示產品風險等級大於用戶風險等級是什麼意思

資格新規發布以後，購買所有理財產品之前都要做投資者風險承受能力的評估，測試以後才可以購買符合你承受能力之內的理財產品，當然也包括銀行理財產品，你現在購買的理財產品提示風險等級已經超過了你的風險承受能力就是說明該理財產品不適合你，比如說你是保守型投資者，股票型基金就不適合你，同樣改款理財產品可能是虧損本金，而你測試的時候是保守型投資者，就不適合購買，以上只是個人意見僅供參考，投資有風險需謹慎，祝你投資順利天天開心

Ⅶ 銀行可以買超過風險評級的產品嗎

銀行當然可以代銷或者自銷各種風險等級的產品，但是對於投資者而言，一定要選擇與自己風險承受能力相匹配的產品，這個就是投資者適應性匹配。一般購買銀行理財產品是需要做風險測評的，銀行根據你的測評等級來推薦合適的產品。

Ⅷ 風險承受力等級L4的理財客戶,可以購買什麼風險等級產品

1、招商銀行是根據中國銀行業監督管理委員會2011年8月28日頒發的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》要求，對理財系統進行了升級改造，對於首次進行風險評估的客戶，要求前行我行櫃面辦理。
2、請您在方便的時候，本人攜帶身份證和一卡通前往我行任意網點辦理。其他疑問，可打開招行點擊右上角「在線客服」進入咨詢。
3、個人投資風險承受能力評估是對客戶的個人投資風險承受能力進行評估，以協助客戶通過評估自身的風險承受力、理財方式及投資目標，選擇合適的金融產品。
4、根據我行現行的客戶風險承受能力評估辦法，按照投資者對風險與收益的不同接受程度，將其風險承受能力分為A1-A6六個等級，數字越大等級風險越大。
5、理財產品風險承受能力評級分五級，從低到高分別為A1（保守型）、A2（穩健型）、A3（平衡型）、A4（成長型）、A5（進取型），與之對應的產品風險等級為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

Ⅸ 若客戶的風險測評結果與產品的風險等級不一致,是否可以購買人民幣理財產品和基金

你好，風險測評與產品風險評級不一致，網路是無法購買的，網點的話有可能重新測評，或者索性直接給你造一個測評結果 就能購買了。