客戶提出保險意願——製作建議書——客戶同意——填寫投保單——客戶如實告知身體狀況和經濟狀況——遞交投保單——保險公司審核——保險公司同意承保——扣保險費——出具保險合同——客戶簽收保險合同——保險公司電話回訪——客戶表示知道保險的各種利益——完成
如果中間保險公司核保不通過,拒保,或者要求客戶體檢,根據體檢結果再做決定!
『貳』 4、簡述客戶購買保險的一般流程有哪幾個步驟
仔細閱讀保險合同,填寫保險人被保險人的個人身份信息,盡量完整全面,綁定銀行卡,付錢就可以了。保險公司會給你一份保險合同。
『叄』 買保險需要什麼步驟
買保險的流程和注意事項吧:
1、買保險之前學習和了解非常重要,主要是要明白保險的意義與功用。這樣就不會總拿著不會拿保險和基金股票去做新簡單比較,還有就是如果遇到素質低的業務員,也不會被其中的「高收益」和「高回報」所誤導。
2、確定需求。了解了保險的意義和功用後,就要問問自己,為什麼要買保險,換句話說想讓它解決什麼問題?
保險其實就以下六大類:健康(大病,住院醫療)、保障(身故賠付,盡家庭責任)、養老(獨立自主的退休生活基金)、子女(給孩子的教育金儲蓄、健康保障等)、意外(發生不測自己或家人要用錢)、投資(資產增值,圓夢)。
3、做到以上兩點後,就可以准備買保險了。這時有三大選擇:公司、代理人和產品,個人覺得公司不必費心思去選,保險是個法律契約,終歸是要依法辦事的。
紅利分配也不能掌控的,如果非要比較,建議從公司的經營狀況和投資收益率入手,反正大小公司都不會倒閉,選擇一家對自己利益最大化的公司。產品每家都幾十種,組合起來更多,選哪種你也不好做決定。
所以最關鍵的就是選擇一個專業、誠信的代理人,會幫做家庭財務和需求分析,設計出適合於你的優秀產品組合。
4、簽建議書:拿到代理人設計的建議書,重點看自己的保險利益還有除外責任,簽字前再問問自己:這份建議書解決了擔心的問題沒有。
5、簽投保書:確定建議書符合自己的需求後,就可以填投保書了。這里重點說一下「健康如實告知」,記得這是非常重要的一點,不少的理賠糾紛都是在此出了問題。
有的業務員為了盡快簽單不詢問客戶的健康狀況,有的是詢問了客戶不如實告知,最後只能惹官司,而且十有八九都是客戶輸掉,所以如實告知很重要,不要給以後埋下隱患。
投保書一定要親自簽名,為他人投保也必須要經被保險人親自簽名,如果是限制民事行為能力的人或未成年人,可由監護人簽名,否則發生保險事故,保險公司會以非本人簽名認定合同無效而拒賠。
有關體檢的費用,如果是因為加費和除外不願意保了或是保險公司拒保,是不會收取任何體檢費用的的。但是,如果保險公同意正常保,而自己又不投保了,那麼保險公司是會向代理人扣體檢費的。
6、有關保費:提交銀行存摺或銀行卡復印件,並在投保書上填寫授權委託書,經銀行轉帳交首期和續期保費,比把現金作保費交給營銷員要安全得多,不然有可能會發生經濟損失。
7、收到合同:收到合同以後一定要真閱讀保險合同,看合同記載的險種與你當初的保險計劃是否一致。如果是一致你還要認真審查保險合同的保險責任、除外責任、特別約定、名詞解釋等。
很多人只關心保險責任而不重視責任免除(除外責任),這是一種誤區,因為保險並不是買了以後發生所有的事情保險公司都會賠的,對於除外責任明列的事項,保險公司不承擔賠償,所以除外責任條款的多少決定了你的保險的含金量。
8、簽回執:投保書由代理人遞到公司,經核保通過保單會下發到客戶手中,同時會讓客戶簽回執書由代理人交回公司,證明客戶已收到保單。
記得重新檢視一下保單,從簽回執次日起還有10天的猶豫期,有問題盡快向代理人或公司客服咨詢,如不滿意10天內還可以選擇無條件退保(僅收取合同的工本費)
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『肆』 購買保險的正確順序
保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。
您好!購買保險順序:意外險----健康險----養老險----投資理財----資產配置。
家庭人員投保順序:先大人後小孩;先保經濟支柱,後保沒有收入的。因為如果不幸發生風險,誰的收入多,給家庭造成的經濟損失越大,小孩沒有收入所以家庭帶來的損失較小。
一般來說,保險產品費率釐定的因素有:預定死亡率、殘疾率、發生率、預定利息及預定費用率。各家保險公司都有自己的數據,每家公司的賠付率不一樣,這些數據提供到再保險公司,再保險公司同時擁有很多家公司的賠付數據,當數據規模足夠大概率足夠大時數據就越准確,所以單獨一家公司的賠付數據隨機性比較強,目前各家保險公司的賠付數據皆來源於再保險公司,理論上說各家公司的產品價格是一樣的。