⑴ 銀行賣的理財產品安全可靠嗎 有個說法是銀行只是代銷理財產品,出了問題銀行是不負責的。
根據資管新規要求,未來理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。
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⑵ 銀行代銷的理財產品靠譜嗎
銀行「售賣」的理財產品一般分為「銀行自營理財」和代銷其他金融機構發行的理財產品:
一、銀行自營理財:
我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品,由銀行資管部門(未來為銀行理財子公司)將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的產品。
根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品的風險等級。一般情況下銀行理財不能提前贖回。
二、銀行代銷的產品
這里所說銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品,獲得中間手續費的一種營銷方式,例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」,不承擔產品管理與兌付。
理論上銀行代銷的產品也會有「准入」,代銷的產品肯定都是由合規金融機構發行的產品(飛單或欺詐除外),但是產品不一定符合你的風險偏好、流動性要求以及收益目標,所以可根據自己的實際情況判斷是否符合。
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⑶ 銀行代銷的理財產品安全嗎
1、銀行一般有自己發行的自營理財產品,例如大額存單、結構性存款、保本及非保本理財等,但也有一些產品,例如公募基金、信託、保險、黃金等,其發行主體不是銀行,而是基金管理公司或信託公司等,投資者可以在銀行購買這些產品,這些產品就屬於銀行代銷理財產品。對於代銷產品,銀行只是作為一個銷售渠道,對理財產品不負有設計、管理、擔保等職責,也不對產品風險負責。但這並不意味著銀行代銷產品就不安全。
2、銀行正規出售的代銷產品,其本身也屬於正規產品,例如銀行有代銷某款基金產品,投資者通過銀行購買與通過基金公司以及第三方金融平台購買,在產品安全性上是一樣的,只是購買流程及費率可能存在差異。因此,投資者購買銀行正規代銷的理財產品,安全性主要取決於產品本身的風險等級與投資者的風險承受能力,與產品銷售渠道無直接關聯。
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⑷ 銀行代銷的理財產品能不能買
銀行「售賣」的理財產品一般分為「銀行自營理財」和代銷其他金融機構發行的理財產品:
一、銀行自營理財:
我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品,由銀行資管部門(未來為銀行理財子公司)將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的產品。
根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品的風險等級。一般情況下銀行理財不能提前贖回。
二、銀行代銷的產品
這里所說銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品,獲得中間手續費的一種營銷方式,例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」,不承擔產品管理與兌付。
理論上銀行代銷的產品也會有「准入」,代銷的產品肯定都是由合規金融機構發行的產品(飛單或欺詐除外),但是產品不一定符合你的風險偏好、流動性要求以及收益目標,所以可根據自己的實際情況判斷是否符合。
可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」,享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付),「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
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⑸ 銀行代售的理財可靠嗎
被投資者譽為「安全的銀行理財」,最近露出其凶險的一面。近來多家銀行理財產品爆出虧損消息,其中既有外資行,也有國有銀行,這不禁讓投資者憂心忡忡。另一方面,年後理財產品市場在經歷了短暫冷卻之後,如今又開始風起雲涌,進入2月份,各家銀行理財產品「量價齊升」,讓投資者難以忽視這個價值窪地。
在「高調」的理財市場上,究竟如何避免被忽悠?
理財產品為何會虧損?
走出兩大誤區
投資者對產品收益的關注度往往較高,而忽視了風險與收益成正比的一面,盡管目前很少有銀行未兌現承諾的理財產品收益,但事實上,並不是所有銀行理財產品是一定保證收益的。理財產品的銷售有著嚴格的規定,無論是風險評估還是理財說明書,每一步驟都是為了保證投資者對投資的產品能有充分的認識,切不可忽視。
數字
統計顯示,截至2011年年底,2011年以前成立並仍在運行的164隻理財產品年平均收益率為-17.28%,27隻股票型券商集合理財產品更是沒有一隻年收益率為正。在所有這些產品當中,東海證券的「東風5號」集合理財產品更是憑借-34.79%的年收益率在同類型產品中排名墊底。
警惕銀行「代售」產品
近日興業銀行理財產品被指成「吸金黑洞」的新聞可謂非常轟動,興業銀行代理客戶理財,結果虧了個大窟窿。據相關媒體報道,有湖南的客戶聽信興業銀行工作人員的「虛假介紹」,花23萬元購買的一款名為「東風5號」的銀行代銷的券商集合理財產品,沒想到非但沒有獲得銀行標榜的25%的最高年化收益率,反而在短短9個月時間內虧損了8萬元,虧損幅度將近35%。還有投資者輕信銀行的信用和虛假宣傳,被帶了「籠子」,6個月時間,投入的10萬元虧了近4萬。
那麼,所謂代售理財產品到底是怎麼操作的?投資者為何容易上當?其中的風險又在哪裡?根據這位投資者的描述,銀行工作人員在推薦此款產品時宣稱,其主要投資於證券、實業、基金、股票,而股票只佔當中一小部分,並且做了風險控制,跌到5%銀行就會平倉止損。而投資者知道自己巨虧後親自前往銀行去咨詢,才得知自己的錢90%被用來買了股票。正當投資者欲向銀行討個說法時,銀行卻聲稱,「東風5號」這款產品是銀行代理銷售的,銀行提供的介紹資料只是一種參考,風險由投資者承擔。
為何說是銀行代售?因為「東風5號」的性質相當於基金,屬於一種由券商發起、銀行代理的高風險券商集合理財產品。而受2011年A股市場持續低迷影響,券商集合理財集體遭遇寒冬,虧損甚至清盤的消息並不鮮見,其中風險可見一斑。而一般的銀行理財產品,則是銀行投資部門拿著客戶的錢去投資,投資部門一般是指總行投資部門,下面分支機構一般沒有許可權,所以說的網點營銷與證券公司等無關。因此一般銀行正式的理財產品,風險是很小的。
提醒:雖然銀監會新規規定銀行理財產品不準再像「天書」一樣看得投資者雲里霧里,對風險提示也有了一定的規定。但現在銀行理財產品協議仍然有很多竅門,如特意列入很多條款、很多文字,客戶沒有那麼多精力去逐字逐句去研究。而一些對客戶不利的信息都淹沒在「浩瀚」的文字里,客戶不認真讀,一時還難以發現。購買理財產品一定要看清協議,不要輕信理財師的游說,並保存好證據,一旦發現上當可以訴諸法律來維護自己的權益。
高收益理財產品多數不保本
除了這類銀行本身的銷售陷阱之外,其實在很多時候,風險正是出自投資者本身對市場的不了解。目前國內理財市場處於「爆發性」增長階段,在理財產品的銷售過程中,投資者往往只單純關注收益,而忽略了產品本身的設計缺陷所造成的虧損風險。
根據銀率網資料庫的統計,今年2月以來,各商業銀行共發行理財產品1000多款,產品規模超過1萬億元,但預期收益率在6%以上的產品卻只有不到一百款,佔比為7%左右。而目前在售的高預期收益率產品更是只有不到20款,供不應求的情況使得該類產品遭到秒殺的情況頻頻出現。
⑹ 銀行理財產品就絕對安全嗎
沒有絕對安全的理財產品,國有股份制銀行的保證收益的半年期限的理財產品基本沒問題