① 財險公司業務經營分析報告
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中國保險監督管理委員會令
2009年第1號
《保險公司管理規定》已經2009年9月18日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2009年10月1日起施行。
主席吳定富
二○○九年九月二十五日
第二章法人機構設立
第六條設立保險公司，應當遵循下列原則：
（一）符合法律、行政法規；
（二）有利於保險業的公平競爭和健康發展。
第七條設立保險公司，應當向中國保監會提出籌建申請，並符合下列條件：
（一）有符合法律、行政法規和中國保監會規定條件的投資人，股權結構合理；
（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程草案；
（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低於人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；
（四）具有明確的發展規劃、經營策略、組織機構框架、風險控制體系；
（五）擬任董事長、總經理應當符合中國保監會規定的任職資格條件；
（六）有投資人認可的籌備組負責人；
（七）中國保監會規定的其他條件。
中國保監會根據保險公司業務范圍、經營規模，可以調整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣2億元。
第八條申請籌建保險公司的，申請人應當提交下列材料一式三份：
（一）設立申請書，申請書應當載明擬設立保險公司的名稱、擬注冊資本和業務范圍等；
（二）設立保險公司可行性研究報告，包括發展規劃、經營策略、組織機構框架和風險控制體系等；
（三）籌建方案；
（四）保險公司章程草案；
（五）中國保監會規定投資人應當提交的有關材料；
（六）籌備組負責人、擬任董事長、總經理名單及本人認可證明；
（七）中國保監會規定的其他材料。
第九條中國保監會應當對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起6個月內作出批准或者不批准籌建的決定，並書面通知申請人。決定不批準的，應當書面說明理由。
第十條中國保監會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應當對投資人進行風險提示。
中國保監會應當聽取擬任董事長、總經理對擬設保險公司在經營管理和業務發展等方面的工作思路。
第十一條經中國保監會批准籌建保險公司的，申請人應當自收到批准籌建通知之日起1年內完成籌建工作。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，原批准籌建決定自動失效。
籌建機構在籌建期間不得從事保險經營活動。籌建期間不得變更主要投資人。
第十二條籌建工作完成後，符合下列條件的，申請人可以向中國保監會提出開業申請：
（一）股東符合法律、行政法規和中國保監會的有關規定；
（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程；
（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；
（四）有符合中國保監會規定任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；
（五）有健全的組織機構；
（六）建立了完善的業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；
（七）有具體的業務發展計劃和按照資產負債匹配等原則制定的中長期資產配置計劃；
（八）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求，營業場所、辦公設備等與業務發展規劃相適應，信息化建設符合中國保監會要求；
（九）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。
第十三條申請人提出開業申請，應當提交下列材料一式三份：
（一）開業申請書；
（二）創立大會決議，沒有創立大會決議的，應當提交全體股東同意申請開業的文件或者決議；
（三）公司章程；
（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；
（五）中國保監會規定股東應當提交的有關材料；
（六）擬任該公司董事、監事、高級管理人員的簡歷以及相關證明材料；
（七）公司部門設置以及人員基本構成；
（八）營業場所所有權或者使用權的證明文件；
（九）按照擬設地的規定提交有關消防證明；
（十）擬經營保險險種的計劃書、3年經營規劃、再保險計劃、中長期資產配置計劃，以及業務、財務、合規、風險控制、資產管理、反洗錢等主要制度；
（十一）信息化建設情況報告；
（十二）公司名稱預先核准通知；
（十三）中國保監會規定提交的其他材料。
第十四條中國保監會應當審查開業申請，進行開業驗收，並自受理開業申請之日起60日內作出批准或者不批准開業的決定。驗收合格決定批准開業的，頒發經營保險業務許可證；驗收不合格決定不批准開業的，應當書面通知申請人並說明理由。
經批准開業的保險公司，應當持批准文件以及經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照後方可營業。
第三章分支機構設立
第十五條保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構。
保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務，應當首先設立分公司。
保險公司可以不按照前款規定的層級逐級管理下級分支機構；營業部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構。
第十六條保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少於人民幣2千萬元的注冊資本。
申請設立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規定的增資後額度的，可以不再增加相應的注冊資本。
保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設立分公司不需要增加註冊資本。
第十七條設立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設立其他分支機構，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批准文件提出申請。
在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構持總公司批准文件提出申請。
第十八條設立分支機構，應當提出設立申請，並符合下列條件：
（一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續2個季度償付能力均為充足；
（二）保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；
（三）申請人具備完善的分支機構管理制度；
（四）對擬設立分支機構的可行性已進行充分論證；
（五）在住所地以外的省、自治區、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經開業；
（六）申請人最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監會立案調查的情形；
（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市內，省級分公司最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近6個月內無受重大保險行政處罰的記錄；
（八）有申請人認可的籌建負責人；
（九）中國保監會規定的其他條件。
第十九條設立分支機構，申請人應當提交下列材料一式三份：
（一）設立申請書；
（二）申請前連續2個季度的償付能力報告和上一年度經審計的償付能力報告；
（三）保險公司上一年度公司治理結構報告以及申請人內控制度；
（四）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構3年業務發展規劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；
（五）申請人分支機構管理制度；
（六）申請人作出的其最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；
（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構的，提交省級分公司最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；
（八）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；
（九）中國保監會規定提交的其他材料。
第二十條中國保監會應當自收到完整申請材料之日起30日內對設立申請進行書面審查，對不符合本規定第十八條的，作出不予批准決定，並書面說明理由；對符合本規定第十八條的，向申請人發出籌建通知。
第二十一條申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內完成分支機構的籌建工作。籌建期間不計算在行政許可的期限內。
籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據本規定重新提出設立申請。
籌建機構在籌建期間不得從事任何保險經營活動。
第二十二條籌建工作完成後，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監會提交開業驗收報告：
（一）具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求；
（二）建立了必要的組織機構和完善的業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等管理制度；
（三）建立了與經營管理活動相適應的信息系統；
（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；
（五）對員工進行了上崗培訓；
（六）籌建期間未開辦保險業務；
（七）中國保監會規定的其他條件。
第二十三條申請人提交的開業驗收報告應當附下列材料一式三份：
（一）籌建工作完成情況報告；
（二）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；
（三）擬設機構營業場所所有權或者使用權證明；
（四）計算機設備配置、應用系統及網路建設情況報告；
（五）業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；
（六）機構設置和從業人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；
（七）按照擬設地規定提交有關消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已採取必要措施確保消防安全的書面承諾；
（八）中國保監會規定提交的其他材料。
第二十四條中國保監會應當自收到完整的開業驗收報告之日起30日內，進行開業驗收，並作出批准或者不予批準的決定。驗收合格批准設立的，頒發分支機構經營保險業務許可證；驗收不合格不予批准設立的，應當書面通知申請人並說明理由。
第二十五條經批准設立的保險公司分支機構，應當持批准文件以及分支機構經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照後方可營業。
② 保險公司業務經營分析
保險公司業務分析崗應該屬於公司業務管理部門的一個崗位，也是公司管理崗位中技術含量較高的崗位，在這些崗位上能夠比較宏觀地掌握公司業務的發展狀況，為公司制定發展策略提供強有力的基本依據。應該講，這是目前保險業精細化管理後才出現的工作崗位，這個崗位在公司發展決策中起著基礎性的影響作用，很重要，且從長遠看也是會逐步強化的。由於全面掌握了公司發展的基本情況，因此個人認為這一職位前景很廣闊，從業職工個人的職業晉升機會還是很看好的。
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③ 保險公司周經營分析會
公司月度經營分析會議制度
首先，按照公司年度經營戰略目標，進行分解到各部門。各部門對任務進行進一步的分解，梳理出存在的瓶頸問題或關鍵項目。以此為基礎制定公司總體的經營計劃或稱任務分配規劃。
月度經營分析會議，必須緊緊圍繞這個目標，按照各個節點任務是否完成來進行。從人機料法環等各方面資源使用情況，工程推進的進度，現場出現的突了情況等進行分析，及時解決。最重要的還有一項就市場變數因素是一個關鍵因素，在制定計劃之初就要充分考慮，事先制定好兩套以上預案。否則，到時跟不上變化，會很被動。
月度經營分析會，主要是各部門按照計劃進程的圖表來展示，主要以數據來陳述。避免扯皮，打嘴戰。
按周監控主要是收集各重要節點工程項目的進度、進展情況，遇到的問題等，以及實際操作環節中採取的措施是否有效。調度人員不僅要跟蹤進度，還要參與分析和現場解決問題。
這個會議具體要求，
1、主要負責人必須參加
2、匯報內容言簡意賅
3、匯報材料以數據圖表為主
4、對實際困難，要提出解決措施，會否影響工期，需要什麼支持
5、會議上分配的任務要按時解決
……
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④ 如何分析保險公司的盈利水平
通過短期的投資回報率來簡單推測保險資產管理的長期投資回報水平是不合乎邏輯的，實際也是難以長期得到印證的。保險公司的一般賬戶長期平均回報率在5.46%~7.67%之間。1965~2002年的37年間，美國壽險公司一般賬戶獲得了與10年期國債基本接近的、高達7.5%左右的收益率長期來看，保險公司尤其是壽險公司的投資回報率，一般為略高於長期國債收益率的水平。 2、保險資金的負債性質決定了資產配置。保險公司負債具有2大特徵：一是久期長，壽險公司負債久期一般在20年以上；二是對保戶有保底利率的承諾，除投連險外的其他險種一般都有2%左右的承諾。由這2個特性所決定，保險公司的投資目標，是在滿足償付能力（風險）情況下的投資收益最大化。保險公司必須將絕大部分資產配置在能創造長期穩定回報的產品上。 3、資產配置決定投資回報，我們預測回報率的前提就是確認資產配置。美國證券市場的分析結果表明：在所有投資收益中，有將近92%的總體收益歸因於資產配置的決策，只有5%總體收益歸因於證券選擇，另外3%的總體收益歸因於其他因素的影響。保險公司穩健的資產配置結構，決定了其長期平均的資產回報率水平。保險公司的負債結構決定了資產配置，而資產配置決定了投資回報。這是保險公司投資與基金管理公司投資的最大差異。 4、保險資金的負債性是與其他資金最大的差別。負債也是保險公司報表中最核心的項目。保險公司負債包括以下三項內容：責任准備金、當期負債、平衡准備金。對保險負債的正確估算是保險會計核算的核心。保險資金中除資本金、公積金、公益金、未分配利潤等權益資產外，其他資金都屬於保險人的負債，由保險人加以管理，以履行未來的賠償與給付義務。保險公司可用於投資運作的資金，基本來源為三項：權益資產、保險責任准備金和其他資金。其主要特性在於其長期性、穩定性、累積性和負債性。