A. 如何介紹理財產品
我們已經進入了理財的時代。理財時代的標志之一就是理財渠道和理財方式越來越多、理財的產品更是層出不窮、五花八門,讓人眼花繚亂。於是,專業理財人員大行其道。面對日益復雜的金融環境和投資市場,普通百姓確實需要專業化的理財服務。 我有一客戶,算是有錢人,是銀行的貴賓客戶。最近十分不解地跟我講到一個現象:據統計,一些世界級的銀行最近幾年推出的理財產品竟然八成以上是虧損的。按道理說他們的水平不應該這么差啊。 其實,這一點不奇怪,很好理解。這不說明他們水平差,恰恰說明他們水平高。產品出現虧損不能簡單地怪銀行,客戶自身也有責任。應該說,問題出在銀行和客戶兩個方面,出現上述現象是銀行和客戶相互配合的結果。 我們知道,對銀行經營的考核以及銀行員工的收入並不與銀行理財產品的收益掛鉤,而是和銀行產品的銷售額掛鉤的。所以,聰明的銀行和銀行的客戶經理一定是只賣好銷售的理財產品而不是賣最終收益好的理財產品。如果好銷售的理財產品和最終收益好的理財產品是一致的話,也不會有問題。但遺憾的是,客戶喜歡買的產品——當然也就是好銷售的產品——恰恰是最終收益差的產品。於是,不可思議的事情——世界級的銀行八成理財產品虧損——就發生了,而且頻繁地發生了。 不理性的是客戶。他們為什麼要買最終收益率差的產品呢?因為,他們喜歡買預期收益率高的產品,或者是看到了「賺錢效應」的產品,問題是這樣的產品常常是最終收益率低的產品。打個比方,假設黃金在過去一年都氣勢如虹,走出了一波波瀾壯闊的牛市行情。於是,某銀行就推出一款和黃金掛鉤的產品,按照過往數據的分析(注意這是有高深的數學模型加上真實的市場數據作支撐的)該產品的預期收益達到百分之多少多少,而老百姓也的確看到了黃金市場的賺錢效應,於是大家紛紛購買該產品,這款產品就是一個典型的好賣的產品,但最終的收益會如何呢?統計來看,最終成為虧損的產品概率很高。因為,市場已經到了高點。 我有一朋友做陽光私募。他的投資理念和人品我非常認同,但他做得非常痛苦。因為當他看到市場變得很便宜,是好的投資時機的時候,常常融不到資金。而很容易融到資的時候,拿到錢卻不敢投了,因為市場已經太貴。 我在給銀行的客戶經理講課的時候,教過他們一種簡單的投資方法。客戶經理的工作就是賣各種投資理財產品,而且有指標,這些產品有時候好賣,有時候不好賣。我教他們的方法是如果一個產品很好賣就都賣出去,甚至如果你自己也有該類產品的話,也把它賣掉。如果碰到產品賣不出去的情況,那麼,就自己掏錢來買。一來可以完成指標,二來,這些賣不出去的產品常常會賺大錢。有人照此實踐,效果甚佳。 現實中這樣的例子俯拾皆是,幾乎是屢試不爽。 寫到這兒,標題所提出問題的答案大家應該都知道了。在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪,是投資至理。這不僅可用在股市裡,在更大視野的投資市場和產品的選擇上同樣適用。 你知道,現在哪個市場受到大家追捧嗎?是考慮離開的時候了。 你知道,現在哪個市場一片恐慌嗎?是考慮逐步建倉的時候了。 重點說明該理財產品有無風險,風險系數有多大,它能給客戶帶來最大的利益,還有,你得考慮這個產品適合的人群,建議最好是向那種剛工作不久,沒啥積蓄,但又渴望能有所收益的人群推銷!這樣,成功的機率很大!
B. 什麼是銀行理財.ppt
按照標準的解釋,應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
一般根據預期收益的類型,我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等,也是我們經常聽到和看到的說法。
1、銀行理財產品不保證只賺不賠
銀行理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品:
保證收益的理財產品包括固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品;
非保證收益理財分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,並不保證客戶本金安全的理財產品。
2. 投資需在自己能承受的風險等級之內
由於對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定,各家銀行對理財產品的風險等級採用了不同的符號。根據產品風險特性,一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級:
R1(謹慎型)該級別理財產品保本保收益,風險很低
R2(穩健型)該級別理財產品不保本,風險相對較小
R3(平衡型)該級別理財產品不保本,風險適中
R4(進取型)該級別理財產品不保本,風險較大
R5(激進型)該級別理財產品不保本,風險極大
3. 在銀行買的理財產品不一定是銀行的
銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核準的經營范圍內,運用銀行在金融市場上的專業投資能力,按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品,或稱理財計劃。
而銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理,而商業銀行僅承擔對第三方產品的遴選准入、產品推介、產品銷售和資金代收付等職能。也就是說,一旦那些金融機構出了問題,銀行可以概不負責。
C. 中國銀行中銀集富理財產品介紹
中銀集富理財產品屬於非保本浮動收益型理財產品,主要投資於符合監管機構要求的信託計劃及其它資產或資產組合、國債、貨幣市場基金、短期融資券、中期票據等金融產品。具有購買靈活、期限豐富、風險中度、收益率高、流動性強等特點,您可以在資金相對安全的前提下,根據自身投資需求選擇相應投資品種,實現資金保值和增值。
以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。
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D. 金融理財產品的介紹
金融理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
E. 理財產品介紹
買全國性的理財產品,不存在異地存取手續費問題。比如,你是北京的卡,在上海買全國性理財產品,無論是買還是結息到帳,都沒有任何手續費。買全國性理財...
F. 銀行理財產品說明書哪個網有下載
理財產品是不斷變化的。最好去各銀行官網下載,最新也最可靠。
G. 誰能給我一個關於理財產品的PPT啊,要多於20業的內容差不多就行,急!!!!
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H. 如何向客戶介紹銀行理財產品
首先是要了解產品,如果自己都不了解產品,那麼你推銷起來也是會很有困難的,而且自信心也會不足。銀行產品無非就是理財或者保險,要從資金起點、收益、期限、投資標的、風險性等,最起碼得是客戶經常問到的,畢竟在他們眼裡你是專業人士,不能被客戶問倒。
其次是做好客戶分類,例如:老年人一般接受不了風險,那麼你在推銷產品的時候就要盡量推銷風險性產品給他們。
最後是要有責任心,現在的金融業缺少服務,做金融的一定要把服務考慮到業務范圍內,這樣你才能做久做大,畢竟這不是一次營銷的事,更多的客戶是積累出來的。
個人意見,僅供參考。