Ⅰ 如果在銀行銷售理財產品(基金) 怎麼樣的話術才會吸引客戶呢
民眾比較看重的是收益率和安全性,解釋清楚這兩條。
Ⅱ 銀行櫃員如何營銷理財產品
客服辦理業務時順便就可以進行推銷。
Ⅲ 如何推銷銀行理財產品
一般銀行理財產品的推銷話術比較簡單,有以下幾個關鍵點需要投資者重點關註:
1.購買日離銷售日有多遠?如果一個產品期限一個月,但是你購買日離起息日還有5天,那這個產品所公布的收益率基本就沒什麼意義,收益率需要打個折才行。
2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產品說明書里的收益率。
3.區分清楚到底買的是不是銀行理財產品,有些銀行從業人員會將保險當銀行理財賣。
4.區分銀行理財的風險等級。比如中行的理財風險評級分為五級,前三級都不需要擔心本金安全,但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。
保險理財
以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例,產品宣傳如下:
分五年儲蓄,每年儲蓄5萬元,就能馬上享有六大利益:
(一)從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益,此後每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上,直至終身。
(二)與此同時每一年約5000元的浮動收益也將准時打入您的帳戶,讓您足不出戶即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。
(三)當然這兩筆錢如果您暫時不用,我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息,只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元,相當於本金的4.6倍,為您贏取更多財富。
(四)除此之外,在獲得收益期間,如您急需用錢,還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用,以確保資金超高的靈活性。
(五)以上說的都是收益,更重要的是您的本金始終安全,並且有兩種方式供您靈活選擇,1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人;2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回,用來補充養老。
(六)更加人性化的是上述所有利益全部免稅,使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時更完整的保全了資產。
看似一份完美的產品,那麼收益和風險是否真如產品宣傳中所描述的呢?我們來分析一下:
1. 保險的現金價值隨著時間累積,在一定年限後確實會看起來很高。但是你只能死了轉讓給受益人,而不能直接給自己——除非是申請退保贖回,這樣就比那個值要虧很多。因此,保險基本上是一個遺產轉讓的渠道,但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的,而不提醒你這個錢其實是給受益人的,是不合適的。
2. 比較時,往往會拿存銀行去對比,說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續存N年,如果利率穩定的話,復利計算下來也很可怕。拿自己幾十年後的復利加總,去PK 銀行一年利息才多少多少的說法,是不合適的。
3. 為了修補第1條帶來的疑慮,往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等於是你這筆錢的利息預支給你(別忘記,你可是要在這個庫里放幾十年的復利計算呢),羊毛出在羊身上;而紅利計息最大的問題,是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%,但這個是指該保險公司的業績情況,和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的!包括銷售自己都說不清楚如何制訂,只能說精算師會根據每年的X%而定出一個Y%。所以,用整個保險公司的盈利率,讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個,是不合適的。
4.在最後一步說服的時候,往往會說,這個是保本的,而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好,前途看好,最不濟您肯定是保本的,您擔心個啥?錯。每年通貨膨脹3%都說少了(我09年11月寫的),現在吉野家一個牛肉飯套餐都小30了親,09年才1x元吧!沒能跑贏銀行利率,就是失誤!用「這個理財項目至少是保本的」,來讓你放開警惕,也是不合適的。
Ⅳ 銀行理財產品營銷方案該怎麼寫
是金融的吧!同病相連啊!!!!!
Ⅳ 現在的銀行怎麼推銷理財產品的,天
天啦,銀行的理財產品就是個坑,利率低,不保本,門檻高的離譜。
Ⅵ 如何銷售銀行理財產品
首先應該以專業的知識告訴投資者該產品存在的風險和收益,以及投資的領域,給出適當的建議,假如能夠讓人信服的話,也會有人買的
Ⅶ 銀行沒有合適的理財產品,怎麼對客戶進行深度營銷
提醒你忘記了建行目前最主要的個人人民幣理財產品是儲蓄,將現在的儲蓄品種整合或組合,可以視情推介,如:通知存款等。還有在證券系統上運行的記帳式國債、黃金買賣等產品,對一般客戶來說是很陌生的,需要你來介紹和指導使用。還有總行新推出的理財卡,和貸記卡、准貸記卡等產品,可以向VIP客戶詳細介紹。不知道個人委託貸款業務是否開展了,這個產品有相當高的吸引力。 我也同意你的說法,建行的個人理財產品還是較匱乏,其中不乏叫好不叫座的產品,與客戶追求收入最大化有相當差距。這是與我國目前的銀行體制改革有關,與金融監管有直接關系。但市場是檢驗的標准,隨著建行的股改上市,諸如此類的問題會有變化和進步的,作為客戶經理,始終保持對市場的敏感,你一定會做好的。
Ⅷ 在當前的市場環境下,如何開展銀行理財產品的營銷工作
個人覺得可以到社區里的大爺與大媽哪兒去宣傳,收入比在銀行高,對他們可能有點點吸引力。
Ⅸ 如何推廣銀行的理財產品
銀行的理財產品不屬於存款,因為存款收到人民銀行的嚴格監管,而理財產品獲得的資金監管方面相對比較寬松,銀行可以拿著部分資金去獲得更高的收益,這部分收益遠高於存款和貸款之間的利息差,所以銀行熱衷推銷理財產品。