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理財產品首次風險評估的法規

發布時間:2021-09-26 17:30:25

❶ 理財產品首次風險評估是什麼,怎麼做,作假有什麼後果

通過招商銀行購買理財產品,首次風險評估需要您本人持身份證和銀行卡到招行任意網點辦理。

❷ 第一次買理財,必須到網點才能做風險評估么

根據銀監會出台的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定,銀行在銷售理財產品時需要遵守「賣者告知」的原則,必須對首次購買理財客戶的風險承受能力進行書面評估,評估依據至少應當包括:客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險承受程度等。根據評測結果,客戶可以選擇適合自己的理財產品,測評結果有效期為一年。若是平安銀行,首次風險測評須到網點櫃面辦理,若您首次做風險測評,並且無法到網點面簽,您可以先嘗試通過口袋銀行的遠程風測完成測評:
1、登錄平安口袋銀行APP-首頁,搜索「遠程風測」,進入後按照提示完成測評,服務時間:工作日8:30~22:00,周末9:00~22:00;
2、完成後可購買與您風險等級匹配的代銷理財產品,以及中低風險等級以下的本行理財產品,如果您的風險測評等級為1級,僅能購買低風險的本行和代銷理財產品;
3、請您在完成測評後的3個月內前往就近的平安銀行網點辦理臨櫃風測,臨櫃風測的完成將為您提供更多的本行理財產品購買資格。如在3個月內未完成臨櫃風測,您將無法繼續購買本行理財產品,但與您風險等級匹配的代銷理財產品購買資格不受影響。

應答時間:2020-11-27,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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❸ 民生銀行的理財產品一定要到銀行做風險評估嗎

您好,個人客戶如為首次購買理財產品(包括我行發售銀行理財產品和代銷理財),須本人持有效身份證件到我行營業網點由銀行理財專業人員通過《客戶風險評估問卷》進行風險評估,了解評估結果,雙方簽字確認。櫃台辦理風險評估實時生效。風險評估結果有效期為一年,到期後客戶可在櫃台、網銀或手機銀行上重新評估。理財購買、贖回時都會查看客戶的風險評估等級。比如,如果客戶的風險評估已過期,或者目前的風險評估等級小於產品等級等,都是無法正常操作的。
2.機構客戶銀監會對於機構客戶購買理財產品沒有強制性的風險承受能力評估要求,故我行機構客戶無需進行風險評估。如機構客戶已經辦理過開戶相關手續,且賬戶已正常使用情況下,那麼業務規則允許的各渠道均可操作首次購買。

溫馨提示:
※ 依照理財新規要求,進行風險評估時會增加「合格投資者評估」項,用於識別客戶購買產品的類型,由於私募產品必須賣給「合格投資者」,如果客戶不屬於合格投資者 ,將不能購買我行私募產品。

❹ 第一次到建行買理財產品需要到銀行做風險分析么

需要。

《商業銀行理財業務監督管理辦法》對其有相應的規定:

第三條 本辦法所稱理財業務是指商業銀行接受投資者委託,按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式,對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

本辦法所稱理財產品是指商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。

(4)理財產品首次風險評估的法規擴展閱讀:

《商業銀行理財業務監督管理辦法》相關法條:

第三十六條 商業銀行開展理財業務,應當確保每隻理財產品與所投資資產相對應,做到每隻理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算,不得開展或者參與具有滾動發行的資金池理財業務。

單獨核算是指對每隻理財產品單獨進行會計賬務處理,確保每隻理財產品具有資產負債表、利潤表、產品凈值變動表等財務會計報表。

第三十七條 商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關於內部控制的相關規定,建立健全理財業務的內部控制體系,作為銀行整體內部控制體系的有機組成部分。

❺ 什麼政策規定首次購買理財一定要去網點做風險評估的啊

我去網點做評估的時候 網點櫃員說網上就可以開的,不過我說我人都來了就在網點開了吧,然後理財經理給我做了評估,電腦上選擇了一下就好了

❻ 銀行理財產品風險評估級別為A4,是只能買R4級別的產品還是R1、R2、R3、R4都可以買

都可以買。

銀行理財產品風險等級:由低到高分為R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)五個級別。

1、R1級(謹慎型)保證本金的完全償付,產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級(穩健型)不保證本金的償付,但本金風險相對較小,收益浮動相對可控。

3、R3級(平衡型)不保證本金的償付,有一定的本金風險,收益浮動且有一定波動。

4、R4級(進取型)不保證本金的償付,本金風險較大,收益浮動且波動較大,投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

5、R5級(激進型)不保證本金的償付,本金風險極大,同時收益浮動且波動極大,投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

風險承受能力,從低到高分別:A1(謹慎型)、A2(穩健型)、A3(平衡型)、A4(進取型)、A5(激進型)。與之對應的產品風險等級:R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)。

(6)理財產品首次風險評估的法規擴展閱讀:

近日,銀監會發布了《銀行業消費者權益保護工作指引》,對於侵害銀行業消費者權益的行為提出了八項禁止性規定,以保障金融消費者的權益。

對此,記者走訪發現,各銀行的理財專區都已設立風險提示的標識,工作人員也會進行一定的風險提示。但業內人士提出,大部分消費者的金融消費知識有待提高,對風險的意識也需進一步增強。

銀監出禁令保護消費者

據了解,我國並沒有針對金融消費者權益保護的基本立法。此前,銀監會曾出台過一些有關銀行業產品和服務的監管制度,涉及銀行業金融機構與銀行業消費者交易行為的規范,但這些規定及要求都散落在各項監管制度之中,沒有形成集中、專業的,針對消費者權益保護的系統性的監管規定。

據了解,此次《指引》的出台,填補了國內銀行業消費者權益保護制度方面的空白,意味著消費者在金融領域維權有據可依。新規明確,銀行不得隱瞞理財產品風險、誇大收益,不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符的產品和服務,不得對消費者進行誤導銷售金融產品等。

同時,銀行業消費者有權依法主張自身合法權益不受侵害,並對銀行業金融機構消費者權益保護工作進行監督、批評、建議,對侵害銀行業消費者合法權益的行為和相關人員向監管部門檢舉和向司法機關控告。

消費者風險意識待提高

新規出台之後,在銀行購買理財產品會有風險提示嗎?記者以消費者身份走訪了中信銀行國興支行、光大銀行海甸支行、建行海甸支行和工行海大支行等銀行,發現各銀行的理財專區都設有風險提示的標識。

在咨詢過程中,負責講解的工作人員都會進行一定的風險提示,而且提出如果是首次購買銀行理財產品,需要進行風險評估,根據評估結果購買相應風險等級的產品。

❼ 銀行風險評估什麼時候開始的

招行根據中國銀行業監督管理委員會2011年8月28日頒發的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》要求,對於首次進行風險評估的客戶,要求前行我行櫃面辦理。

❽ 理財產品的風險評估怎麼做

你好,首先看收益,收益越高,風險必定越大;
再看投資方向,如果是投資股票,期貨等的,那這類產品的風險也必定很大;
第三可以看是否保本,本金是否能保障,不能保障的產品,風險也大。
你看可以多維度進行判斷,你還可以咨詢曾投資多的人如何,或咨詢專業的理財師等,都可以幫助你判斷其風險。

❾ 自己在網上買中行的理財產品的時候,提示要做風險評估,

購買理財產品需要的基本手續:首次在中行購買中行自營理財產品的客戶,須持本人有效身份證件原件、存有認購資金的活期一本通、活期存摺或借記卡到中行網點辦理。首次風險測評需要在網點進行。在網點完成首次測評和簽約後可以在中行任意渠道投資購買理財產品。
提示:在中行申請購買代銷子公司理財產品,沒有首次風險測評到網點辦理的要求,可以全程在線辦理。如需進一步了解,請您致電中國銀行客服熱線95566咨詢。

如有疑問,歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。


以上內容供您參考,業務規定請以實際為准。

❿ 第一次購買理財產品,需要去網點辦理風險評估嗎

您好,是的,首次評估需本人攜帶身份證和一卡通前往我行任意網點辦理。

如仍有一卡通疑問,歡迎登錄「在線客服」咨詢:https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ,感謝您對招商銀行的關注與支持!

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