保險資產投資新趨勢

⑴ 未來三年保險的趨勢與發展

您好！未來三年保險的趨勢與發展主要體現在經營業務專業化、保險產品品格化、行業發展國際化等方面。具體如下：
1、經營業務專業化。就專業經營水平而言，尤其是同國際上專業化保險公司相比，我國保險專業經營水平還很低，發達國家在產險與壽險領域內都有專門的公司，如專營火災險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農業險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化，保險公司經營的業務將日益專業化。
2、保險產品品格化。在逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。而保險產品價格在規定的浮動范圍內也將實行市場化。可以預見，名牌產品＋合理價格＋特色服務將是未來保險市場競爭的剎手鐧。
3、行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO後，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上，積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種，在業務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。

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⑵ 我國財產保險未來的發展趨勢

未來五年中國保險市場發展趨勢
保險業仍是高速成長的經濟行業
過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為22％，為同期GDP增長率的2．66倍。入世後的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增長速度。
入世以後，我國財產保險市場不合理的業務結構將得到調整。傳統業務加上責任保險、家庭財產保險和農業保險及其他圍繞高技術產業所設計的保險項目，將使我國財產保險市場保險費總量穩中略升。人身保險業務在未來5年仍然可以保持較高的增長規模，而且可望超過過去5年年均近40％的增長率。
民族保險業仍然控制市場的絕對份額
目前，外國獨資及中外合資保險公司在中國的市場份額僅占總保險費的1％，即使在上海市場，外資保險公司也僅僅控制了10％左右的市場份額。盡管外資和中外合資的保險公司數量在絕對數上大大超過民族保險公司，但由於歷史、網路及業務范圍限制等原因，加上入世頭幾年我們將實行不同程度的市場保護措施，境外保險資本的業務擴張規模仍將受到限制。
入世3—4年全面取消對境外保險資本在中國市場的各項限制措施後，外資對於中國保險市場的影響力肯定將日益擴大，但在中國這個特定的社會土壤所形成的保險市場上，民族保險業仍將是左右市場大局的決定力量。
保險中介市場將出現批發與零售並舉的局面
今後，在代理人群體中，除了營銷員之外，保險代理公司將成為市場代理業務的主流，兼業代理將被逐漸削弱或限制發展。在面向自然人提供的保險經紀及保險公估服務方面，目前存在的空白將被彌補。可以預料，在不遠的將來，專門為社區服務的保險經紀公司或保險公估公司將會形成，已經形成規模的保險中介機構也將介入零售市場，批發與零售並舉的保險中介市場格局在入世後的2～3年內將逐漸形成。
產品創新與服務創新將成為市場競爭的主流
保險產品的創新，如通過約束責任免除項目的技術手段擴大保險責任范圍，將保險產品的保障功能與投資、理財和金融服務相鏈接。又如將標的性質接近或相同的產品設計在同一張綜合保險單上等。總之，保險產品的創新將在圍繞如何將保險產品的設計、管理和控制的難題留給自己，將方便和效率留給客戶上做文章。
服務創新是保險服務的一個永遠的主題。入世之後，外資公司將帶給我們各種服務理念，其中無縫隙或無斷層保障服務將是我們可能面臨的—個重要沖擊。未來的保險市場上，市場競爭的主流並非保險費率和傭金折扣，相反，那些注重市場品牌形象的外資保險公司很有可能採取費率高於市場平均水平、傭金低於市場平均水平的經營策略，從而使產品創新和服務創新成為保險公司之間開展競爭的主要方式。

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⑶ 保險行業未來發展趨勢

隨著我國加入WTO，保險市場進一步開放，我國保險市場保費收入實現了近22倍的增長，2018年我國實現原保險保費收入達3.66萬億元，同比增長18.4％，以下是保險行業發展趨勢分析。


2011年以來，我國保險業原保險保費收入不斷增加。2018年，保險市場發展穩中向好，全行業共實現原保險保費收入3.66萬億元，同比增長18.4％。其中，財產險公司和人身險公司分別增長13.76％和20.04％。保險業資產總量16.75萬億元，較年初增長10.8％，現從三個方面分析保險行業發展趨勢：

趨勢一、保險資金余額提升，投資資金供給加大
自2010年以來保險行業景氣度不斷提升，2011年以後保費收入進入增長通道，並同時推動資產端規模提升。2016年行業原保險保費收入累計實現了3.1萬億元，同比增長27.5%，同期的資金運用余額達到13.4萬億元，同比增長20%。保險行業分析指出，從2013年以來，在行業景氣度提升、保費收入增長和險企規模擴大推動下，保險行業資產端規模持續增長，保險資金運用余額從2013年末的7.69億元增長至2017年末的14.92萬億元。

趨勢二、人身險占保費收入比例持續提高
為防範保險行業經營風險，中國保監會出台了一系列針對中短存續期產品及萬能險產品的監管措施，以規范相關產品的設計和銷售，引導人身險公司發展保障類業務，優化業務結構。受此影響，2013年以來，人身險行業的原保險保費占總保費的比重持續上升。2018年，人身險公司著力調整優化業務結構，業務重心從低價值的理財型業務轉向高價值的保障型業務，行業原保險保費收入快速上升，人身險占保費收入的比例從2013年的64%提升至2018年的73%。

趨勢三、財險保費恢復性增長且綜合成本率緩降
2018年6月份，保監會又發布了《關於商業車險費率調整和管理等有關問題的通知》，在全國范圍內擴大財產保險公司費率定價自主權，完善車險費率市場化形成機制。保險行業發展趨勢分析，這是繼2017年以來第二次商業車險條款費率改革。駕駛習慣好、賠付少的車險客戶車險費率將會更優惠。改革擴大了保險公司的定價系數浮動范圍，二次費改後的商業車險保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數。按照測算，天津市、河北省、福建省等地區最低可以享受到0.3375的車險折扣率。在陝西、大連、寧波等區域，自主核保系數在0.85-1.15，自主渠道系數在0.75-1.15。

⑷ 中國保險業未來發展前景如何

保險是我們日常生活的重要組成部分，具有抵禦風險的重大意義，近年來，我國保險市場不斷發展，保險種類不斷豐富，形勢較為樂觀。

資產不斷累積 收入增幅顯著

我國保險行業實力雄厚，中國平安和中國人壽在2019年世界500強排名中分別位列29名與42名。2014-2019年，我國保險行業資產總額不斷積累，5年間增長了近400億元。2019年，我國保險行業資產總額為641億元，較2018年增長15.08%，整體增長速度較快，保險公司資產規模高速擴張。

未來，我國保險行業將面臨一定的機遇和挑戰。預計我國健康險的收入增速極有可能大幅提高，同時帶動整個保險業業績的增長。

——以上數據來源於前瞻產業研究院《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》。

⑸ 如何看待保險行業的現狀和未來的發展趨勢

保險行業市場概況
(4/1-4/30)滬深300下跌3.63%，中信保險II指數下跌6.51%，板塊跑輸大盤。金融行業分板塊來看，保險表現弱於銀行(-1.39%)，弱於券商(-1.57%)。經濟數據相對平穩，2018年3月和4月PMI分別為51.5和51.4，表現持續高於榮枯線;交投表現略有回落，4月末兩融余額9,840.44億元，較月初下跌1.69%，市場成交額8.2萬億元，環比下降20.3%;流動性方面，4月央行市場凈投放900
億元(上月凈回籠3600 億元)
板塊表現較弱的核心原因一方面是投資端業務受大盤較弱影響引發擔憂，另一方面一季報保費增長表現較弱。預期保費二季度會有一定幅度改善，全年呈現前低後高的改善趨勢。
中國保險行業總資產情況分析
據前瞻前瞻產業院發布的《保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》數據顯示，2018年3月保險公司總資產為17.22萬億元，環比提升2.01%。其中壽險公司總資產13.64
萬億元，環比上升1.16%，占總資產的79.19%，佔比下滑0.67
個百分點;產險公司總資產2.45萬億元，環比提升1.12%，占總資產的14.25%;再保險公司總資產環比上升8.59%，佔比提高0.12
個百分點;資產管理公司規模環比下降5.37%，占總資產規模的0.27%，佔比基本保持穩定。 3月行業凈資產規模1.97 萬億，較年初上升4.44%。
保險行業利潤走勢分析
受益於傳統險准備金折現率假設調整的影響，2018年一季度險企利潤持續釋放。截至2018 3月末，10年期國債收益率為3.74%，
較2016年10月下旬低點的2.66%上漲108BP，盡管較2月初高點有所回落，但保險責任准備金評估利率整體維持上行態勢，推動險企會計層面利潤釋放。
2018年一季度，4家上市險企共計實現歸母凈利潤455.80億元，同比增長37.96%。單個險企來看，
中國人壽業績表現靚麗。2018年一季度中國人壽實現歸母凈利潤135.18億元，同比增長119.84%，業績增長主要來源於傳統險准備金折現率假設調整的影響。除中國人壽之外，其他三家險企業績也均實現不同程度增長，中國平安、中國太保、新華保險歸母凈利潤同比分別增長11.49%、87.55%、42.03%。
保險市場從「粗放增長」轉型「質態提升」
代理渠道貢獻九成保費，壽險營銷員占據半壁江山。我國人身保險銷售方式主要包括個人代理、銀郵代理及公司直銷，其中個人代理、銀郵代理及專業代理等代理渠道貢獻保費佔比超過90%。
2016年人身保險公司保費收入21692.81 億元，其中個險渠道保費收入9914.48億元，佔比達45.8%，佔比近五年保持平穩。2016
年壽險營銷員人均實現保費收入15.08萬元，個險渠道已成為保費增長的重要抓手。
保險市場大，個險格局已定，價值優勢凸顯
個險渠道貢獻超七成保費，大個險格局已成。2017 年平安、太保、新華、國壽個險渠道保費收入分別為4049 億元、1542 億元、874 億元和 3537
億元，分別占總保費收入的 85.1%、87.8%、 80.0%及
69.1%，總體看來個險渠道貢獻保費超過七成，已成最主要保費來源方式。其中中國太保轉型已成，著力打造高質量個險，佔比保持領先，新華仍在轉型進程，2017
年主動調整業務結構，個險佔比提升顯著。
保險市場存量增量雙輪驅動，內含價值增長穩健
內含價值為調整後凈資產與有效業務價值之和，內含價值的增長主要依靠期初內含價值的預期回報及一年內新業務價值，受市場影響較大的投資回報差異、營運經驗差異等因素多做擾動項考慮。內含價值增長存量貢獻相對穩定，
2017年上市險企內含價值預期回報貢獻率維持8%-10%水平。中國平安憑借良好的投資能力，2017年實現總投資收益率6.0%，顯著優於行業，投資回報差異貢獻8.4%內含價值增長;中國太保分紅率保持較高水平，股東股息等其他因素帶來7%的負向效應;中國人壽受市場價值和其他調整影響，對內含價值產生了-4.7%的負面影響。
市場集中度提升，龍頭保險公司迎黃金機遇
2016年以來，保監會針對保險公司負債端、投資端、股權治理等各方面的監管政策全面收緊，全新的監管導向推動行業回歸保障本源，強調穩健、合規及價值經營。

⑹ 未來保險行業的發展趨勢

截止2020年，我國的現代保險業不過30餘年的發展，保險市場仍處在初級發展階段。

1、從市場體系架構來看，原保險市場較大，再保險市場很小；市場發展很快，監督和法規發展較慢，保險中介混亂，違規代理嚴重，權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處於不平等地位。

4、在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師人才，更要培養精通國際保險管理型的人才。

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注意事項

1、合理利用猶豫期

一年期以上的人身保險產品設有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單並書面簽收之日起15日內的一段時期。消費者若對所投保的險種或者所選擇的保險公司等不滿意，可以在猶豫期內向保險公司提出解除合同，保險公司將在扣除工本費（一般為10元）後退還全部保險費。

在猶豫期過後退保，保險公司將根據合同約定收取退保費用，消費者會有一定損失。

2、配合接受回訪

如果保險公司對其進行電話、信函、上門等方式的回訪，請回答保險公司的問題，同時可以就保險合同的相關問題要求保險公司答疑解惑。