傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險,合規風險是基於三大風險之上的更基本的風險。合規風險與銀行三大風險既有不同之處,又有緊密聯系。其不同之處是:合規風險簡單地說是銀行做了不該做的事(違法、違規、違德等)而招致的風險或損失,銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基於客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而形成的風險或損失,外部環境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯系之處在於:合規風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因,而三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變而難於禁控,且它們的結果基本相同,即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。過去,商業銀行通常把合規風險視同於操作風險,多注重於在業務操作環節和操作人員上去設關卡,其結果並不奏效,操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在並不斷變換手法。這就說明,簡單地把合規風險等同於操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環節和操作人員身上,但其背後往往潛藏著操作環節的不合理和操作人員缺乏合規守法意識。而銀行合規風險在絕大多數情況下發端於銀行的制度決策層面和各級管理人員身上,往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此,就現實情況而言,銀行即使防範了基層機構人員操作風險的發生也未必能防範制度或管理上合規風險的發生。所以,對合規風險一定要格外重視,因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。
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❷ 保險公司合規是什麼意思
不知道你是那裡的,我是南陽的,在家帶孩子,被賣保險的人給忽悠進公司的,業務員有兩條路發展:一個是自己賣保險,另一條是發展人力,就是不斷拉人頭進來,也就是他們所說的:自己賣保險是零售,資源總有用盡的時候,而拉人頭則是搞批發,因為每個人背後都有幾個親戚的,而賣保險往往從熟悉的人開始。所以一開始他們會給你培訓,主要是請在保險公司做的時間久的,收入高的人來展示他們的工資,從工資上吸引你,但是工資都是虛高的,因為為了維護客戶關系,他們經常會買禮品送客戶,平時探望客戶也需要買禮品,車馬費用,電話費用都是自費的,沒人給你報銷,(送你禮品其實是找一個見你的理由,然後再推銷保險給你,而且做單的時候,比如一個4000元的單子按照百分之二十或者是三十提成的話,一部分為了促單,吸引客戶,他會用來買禮品送給客戶,剩餘部分公司還有亂七八糟的扣款,所以不要相信他們所說的工資有多高,都是"虛高」明白嗎?其次他們會告訴你這里招聘內勤,當然也有平安公司招聘內勤的時候,但是多數都是業務員為了增員在報紙上打的廣告,有些直接寫上:每天工作兩個小時,月薪兩千元,招聘崗位:信用卡銷售員,辦公室文員,經理助理,業務人員,客戶服務。叫法不一樣,如果你打過去電話,他就要求你面試,然後告訴你這些職位都要從基層干起,先來做保險業務員。再說說他們標榜的每天工作兩個小時:從一進公司,你就會明白,每天兩個小時都是扯淡。基本上你第一月除了周末都要去學習,要考代理人資格證書,這個需要花費一個星期的時間,然後這個還需要你交報考費用,如果你考過完之後,公司給你簽訂代理人合同,同時還需要你繳納伍佰元的押金。從培訓中心回來之後,你會被自己的推薦人領回自己所屬的部門,這個時候你就要每天開早會了,早會的內容就是通報本月各部門的業績,有多少人交單了,多少人沒有交單了,誰誰交了大單子了,誰誰今天見客戶了,客戶怎麼拒絕他了,他有怎麼應對了。然後就開始演練話術,模擬各種客戶拒絕後,業務員該如何應對的話術。接著跳舞,喊口號什麼的,鼓舞大家的士氣,然後10點鍾就結束了,如果按照這個確實是兩個小時,但是這個結束完之後還有內容,新員工需要留下來培訓,培訓內容大多意思是:看看某人做保險發財了,收入很高,某某從前是個賣豬肉了,你看她現在像個賣豬肉的嗎?保險很好很好!誰誰買了保險,人死了,賠了一大筆錢,誰誰死了,沒買保險,家人日子過得多艱難,有很多小故事,連哄帶嚇的。又讓你看很多車禍視頻,讓你每天都在想,媽呀,我要買個保險,不然死了怎麼辦?在那種氛圍里感覺自己不買保險,就對不起家人!天天都是死去活來的故事,比如哪個大城市公交車失火了,死了多少人等等,我們每天自己看,回家說給身邊的人。這就是所謂的培訓,首先讓你相信保險,這是第一步,第二步就是讓你告訴親戚朋友,讓他們也去買,然後告訴你做保險就應該從親戚朋友下手,這樣自己才不會遭到拒絕和打擊才能慢慢存活,不要先開發陌生市場,因為陌生人只會打擊你,如果你相信了這樣的話,你就會熱情的向親戚朋友推銷保險,因為那時連你自己都相信沒了保險這日子是沒法過!而你就像個紅蘋果,當保險公司榨幹了你的資源,你就被拋棄了,沒有一點用處,你的工號很快就會被公司清掉,失去在平安做保險的資格,你剛進公司時,因為你是個紅蘋果,你會發現所有人都對你很熱情,然而當你是個榨乾的蘋果時,你再來看看你的推薦人對你是什麼態度。她恨不得把你踢走,因為你持續不能交單,就會影響公司對她的考核。每個月公司都會統籌活動率,比如你下面拉了四個人頭,月初四人都交單,活動率就是百分百,主管都有獎金,如果活動率過低,主管是被罰的。另外所謂的底薪是兩千元也是瞎扯淡:初入公司的頭三個月,公司支持高底薪,如果你的提成能達到3600元,注意啊是「提成」,才能拿到2000元底薪,如果你第一月只是交了一個兩千元的單子那麼你只能拿到700元的底薪,如果你的提成在800-1800的話能拿到900的底薪。他是階梯性底薪,一定要清楚這一點哦!兩外公司發公司也是很有意思的,比如說你第一月交了兩千的單子,提成是400元,公司扣掉百分之二十下個月20號發放,再扣掉百分之20存在第7個月發放,所以如果你幹了幾天火幾個月就走了的話你被扣的工資是回不來的。如果你只是交單子,而又不來出勤的話,每個月要扣掉500元,所以如果你以為這是個每天需要工作兩個小時底薪又能拿2000的好工作那就大錯特錯了。算了,累了,不說了。
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❸ 什麼是保險合規及保險合規風險
保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德准則。
保險「合規風險」指的是:銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關准則、以及適用於銀行自身業務活動的行為准則,而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看,合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。