銀行存款保險又有重大變化

❶ 存款保險制度出台對銀行來說是好事嗎

盡管銀行存款保險費率有差別，但條例出台後保費支出將提升經營成本，或將導致銀行資金減少、盈利下滑。這對銀行來說顯然不是好事，那麼，銀行會不會上浮利率攬存呢？如果上浮利率對老百姓而言是利好。
雖然存款保險制度下銀行允許破產，大行破產的概率微乎其微，但是對於那些偏遠地區的村鎮銀行，破產概率要相對大很多，所以在中小銀行存款的儲戶更有可能將存款搬家。不過，存款搬家過於麻煩，因此不少客戶懶得對存款進行調動。但是思想比較保守的客戶就會擔心存款的安全，會傾向於分散存款或是存到國有大行裡面。

❷ 存款保險制度的推出對中國銀行業將產生哪些影響

存款保險制度的推出對中國銀行業的影響

1.正面效應。第一，保障銀行業整體穩定經營。存款保險制度對銀行業經營管理的關鍵影響在於促進銀行的穩健經營以及銀行體系的整體穩定。銀行與其他金融機構在激烈的市場競爭中往往面臨各種風險，其中流動性風險較為顯著。同時，如若某家銀行出現危機，極可能引發擠兌風潮，繼而形成「多米諾骨牌」效應，破環銀行體系甚至是整個金融體系的穩定。如上所述，中國存款保險賠付限額將覆蓋絕大部分銀行賬戶，加之採取過橋銀行、收購與承接等方式處置問題銀行，可令全部存款人得到實際保障。因此存款保險制度的推出有利於保護存款人的利益，其法定性和可預見性增強了社會公眾對銀行業的信心；當銀行出現流動性危機時，存款保險機構可以通過資金支持幫助銀行擺脫困境，從而穩定整個銀行體系的運作。

第二，促進銀行業公平競爭。從中國銀行業的體系來看，國有大型商業銀行「大而不能倒」的優勢明顯，這主要因為其擁有經濟體信譽作為擔保，而且市場普遍認為經濟體難以承擔國有大型銀行的破產成本，從而令其在無形中增加了保護層。存款保險制度的建立有利於淡化國有大型商業銀行的優勢，使不同規模的銀行獲得同等的公眾信任，有利於促進公平競爭，增強中小商業銀行競爭力，形成更加合理的金融體系。另外，存款保險制度還可以增強存款人對民間金融的信心，是民營銀行發展的利好因素之一，從而也將促進民間金融的發展。市場主體的公平競爭將引導不同類型的商業銀行相應改變其經營策略，以應對存款分流。

第三，完善商業銀行破產退出機制。優勝劣汰是市場經濟運行的規律之一。當某銀行因經營不善而在市場競爭中處於劣勢並繼而出現資不抵債等情況時，只要不危及整個金融體系的穩定，原則上就應當允許其破產。然而由於銀行不同於一般企業，作為經營貨幣資金的特殊機構，其破產倒閉將影響到廣泛的人群，尤其在中國，必須謹慎對待銀行破產，並設計出合理的退出機制。存款保險制度通過建立市場化的風險補償機制，合理分攤銀行倒閉帶來的財務損失，能將退出的負面效應降到最低，因而存款保險制度有助於為銀行建立安全有效的市場退出通道，同時也能保護為數眾多的中小存款者的經濟利益，降低政府及監管機構的監管支出。在此基礎上，存款保險制度將放大資本金風險，繁榮整個金融市場，優化金融體系結構。

第四，有利於提高商業銀行金融創新能力。隨著中國金融改革的不斷深化，特別是資本市場的不斷放開，以及公民理財需求的日益多樣化，我們已經迎來泛資產管理時代。各家銀行競相推出各種理財產品，資金供需不平衡特徵明顯，市場競爭日趨白熱化。一方面，存款保險制度的推出增加了居民基本儲蓄的保障，提高了居民對盈利資金的使用意願，放大了市場資金供給，新型負債產品的催生速度將明顯加快；另一方面，由於超過保險限額的存款得不到保護，投資者必然尋求其他風險規避手段，理財產品需求也會不斷上升。這迫使銀行必須不斷進行各類金融產品的創新，在產品設計、市場營銷、風險控制等各個方面提升創新能力，主動開展跨業合作，從而實現資源的優化配置，提高銀行的市場競爭力。

2.負面效應。第一，誘發道德風險。存款保險制度最嚴重的弊端是誘發道德風險，主要表現為存款人的道德風險和投保銀行的道德風險，這在當前中國金融體系還不完善的情況下將更為突出。一方面，存款保險制度令存款者風險意識下降，不再考慮選擇哪家銀行，對銀行進行主動監督的動力下降，從而使得銀行面臨的市場約束大大削弱；另一方面，存款保險制度使得銀行擠兌威脅不復存在，銀行風險管理意識有所減弱，甚至將存款保險作為一個可以依賴的因素，在經營中為追求高額利潤而過度投資，這將會對銀行的投資選擇和經驗策略產生重大影響。

第二，導致逆向選擇。存款保險制度實施後，逆向選擇主要表現存款保險制度對於那些經驗不善、風險程度高的銀行更具吸引力，而那些經營狀況良好的銀行則有可能退出存款保險機制。對於中國銀行業而言，市場主體自律機制尚未完全建立，這將加劇其他投保銀行參保成本的上升速度，以彌補處置問題機構帶來的成本。最終導致問題銀行留在存款保險體系內，這不僅使銀行經營風險上升，也使得存款保險制度不具有可持續性，違背了市場經濟的基本規律。

第三，加大經營成本。存款保險制度建立後，由於投保銀行要向存款保險機構繳納保費，這勢必增加銀行資金成本，減少可用資金，銀行經營利潤和資本收益都可能有所下降。同時，由於保費計費基礎不同，各類銀行所受影響也可能不同。例如，在各類參保機構保費率相差不大的情況下，如果以銀行總資產作為計費基礎，各類型銀行的資金成本上升比例差別不大；但如果以投保存款額作為計費基礎，則國有大型商業銀行的資金成本上升比例可能要大於股份制商業銀行和城市商業銀行。這主要是因為後者的大額存款客戶相對於小額存款更多，需投保存款的佔比相對較少。這對於當前中國以國有大型商業銀行為主的銀行體系將產生更為顯著的影響。

第四，外部監管和內部風險管控面臨挑戰。一方面，存款保險制度使得監管當局容易放鬆對銀行的監管，不易察覺到銀行過度投機的行為，或者對銀行的激進行為採取放縱的態度，由此可能延誤解決危機的時機，影響銀行體系的穩健。目前，中國銀行業監管覆蓋面整體上較為廣泛、監管壓強也相對較高，如若當局出現懸崖式監管放鬆，將可能對銀行體系造成重大影響。另一方面，存款保險制度的建立對銀行內部風險管控的要求也將更高。例如，由於經濟體不再對各類銀行債務提供兜底保護，在同業交易市場上，銀行可能會因交易對手的破產而遭受損失。因此，銀行必須提高自身風險管控水平，積極關注同業風險狀況，及時採取風險應對措施，以最大程度規避損失。

❸ 銀行存款保險制度是怎麼回事如果銀行都破產了保險公司又哪來的錢陪呢哪些銀行抗風險能力更強呢

1. 存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險准備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

2. 如果銀行都破產的情況出現，那肯定是出現了極端惡劣的情形，比如戰爭。在這種情況下，社會的一切財富都化為烏有，連保險公司也不會倖免於難的。出現這種極端情況，性命尚且不保，身外之物自不待言。

3. 實施銀行存款保險制度之後，理論上各家銀行的風險水平都一樣了。《存款保險條例》規定，最高償付限額為人民幣50萬元；保費由銀行交納保費。也就是說，無論你在哪家銀行存款，出現存款損失之後，每家銀行的存款補償最高為50萬元。處於分散風險的考慮，建議多選擇幾家銀行，可以選擇大型商業銀行，這類銀行實力雄厚，抵抗風險能力高。同時可以分散投資，通過多種理財渠道分散風險。

❹ 現在所有的銀行都公布了<存款保險條例>！銀行都為了給客戶保障，都為客戶向保險公司投保，出了事情保險

您好！
您的想法是好的，我也認同，就像都說讀書好，為什麼還是有人不讀書一樣，您覺得好，別人萬一覺得不好呢，適合自己的才是真的好嘛！
觀念是需要時間來轉變的，就像銀行剛出來一樣，證劵剛出來一樣，保險同樣不會被所有人認可，這個很正常，不能全部說是不買保險人的責任，以前賣保險的人不給客戶分析合理的保障，讓客戶買了保險但是沒有享受到應有的權利，
保險在中國摸著石頭過河，買保險的人也在觀忘，看別人是不是能過河……

❺ 銀行發來簡訊說存款加入國家存款保險體系是啥意思

存款保險又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，設立專門的存款保險基金，明確當個別金融機構經營出現問題時，依照規定對存款人進行及時償付，保障存款人的權益。

保障的范圍是：根據存款保險條例，存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構，包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

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當出現下列情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款：存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；

經國務院批準的其他情形。為了保障償付的及時性，充分保護存款人的權益，條例規定，存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。

❻ 即將實行銀行存款保險法,我有如下問題不懂,請教內行,謝謝!

您好，現在的政策是，如果銀行倒閉了，那麼是沒有賠償的，只有自認倒霉

❼ 論述存款保險制度對大銀行,中小銀行各有何影響因素

商業銀行是存款保險的投保主體，《條例》實施對商業銀行的影響主要體現在三個方面：
一是對銀行財務的直接影響：成本增加，利潤減少。對商業銀行來說，存款保險制度最直接的影響是因繳納保費而帶來的成本增加，進而影響到盈利。
二是對銀行競爭格局的影響：強者恆強，弱者恆弱。從根本上來說，存款保險制度撤掉了原來銀行普遍享受的國家隱性信用擔保，一家銀行能否在競爭中勝出，最主要的決定因素還是銀行的服務水平、經營效率、風控技術和盈利能力。
三是銀行所受到的來自非銀行金融機構的存款分流壓力可能會緩解。存款保險制度的推出，會強化存款人的風險意識，互聯網金融等非銀行金融由於不在存款保險范圍，其非保本風險將更加凸顯，從而削弱其吸引力，降低其對銀行存款的分流壓力。

❽ 我是2018年存的錢。2019年銀行加入的《存款保險條例》。還管用嗎

你好，你是2018年辦理的存款，2019年的時候，銀行才加入存款保險，這種情況是不存在的。2015年開始，所有的商業銀行包括新成立的銀行，都需要繳納存款保險費。所以你的存款受到保護。

❾ 存款保險制度對銀行業務的影響

存款保險制度是國家為抵禦金融風險，防止銀行倒閉引發兌付危機，保護中小儲戶的利益而設置的。
對銀行業務來講，因需要支付保險費用，主要體現在資金成本的上升，減少了利潤。
另一方面，因為最高賠付個人存款50萬，所以高端客戶為分散風險將存款分別存入多家銀行。因此對高端客戶存款來講既是機遇也是挑戰，可能爭取到也可能流失一部分高端客戶。對小儲戶來講，因為有了保險保障，所以四大行的國家信譽優勢也在化解，利於中小銀行爭取客戶。
能想到的就這些，供你參考。

❿ 銀行存款保險制度意味著什麼

1. 存款保險制度的建立，相當於給中小儲戶繫上一條安全帶。

2. 意味著國家對銀行業的管理越來越市場化，換句話說：中國的銀行以後「有資格死亡」了。

3. 中國銀行業正面臨三個新情況：一是利率市場化，二是對民營資本開放，三是互聯網金融的攪局。

4. 銀行業將出現三大變化：第一，銀行數量急劇增長，中小銀行越來越多；第二，行業競爭將空前激烈，利差越來越小，資金成本越來越高；第三，中小銀行經營風險越來越大，一招不慎、滿盤皆輸將成為可能。也就是說，銀行破產的幾率大增。

5. 民營資本的中小銀行如果出現經營風險，國家不可能全部兜底。在這種情況下，就需要建立一整套制度，防範可能出現的風險。也就是說，國家需要為銀行業建立一套「喪葬制度」。

6. 所謂「生前遺囑」，就是銀行在沒有遇到危機的時候，就需要制定一套預案，交代清楚，如果出現破產風險的時候，應該按照什麼樣的步驟救助，按照怎樣的方案來清理其資產。遺囑中一般會包括：激勵性薪酬怎麼樣回吐，紅利回撥或限制分紅制度，業務的分割與恢復，機構的處置與處理。

7. 僅有「生前遺囑」是遠遠不夠的，因為這很難給儲戶帶來更為可靠的利益保護。存款保險制度的建立，相當於給中小儲戶繫上一條安全帶。

目前存款的注意事項：

1. 慎重選擇在中小銀行存款。很多中小銀行，特別是金融風險、房地產風險比較高的地區的農村合作銀行、小型民營銀行，輕易不要將資金放進去。這些銀行是最脆弱的，一筆大的貸款出現問題就可能翻船。所以，輕易不要被人情或者高息所左右，把錢存入不靠譜的小銀行。

2. 如果存款量大，最好分散到多家銀行。根據媒體的報道，將來存款保險保障的上限，大概是每人50萬元人民幣。也就是說，如果銀行破產，50萬以下的儲戶可以在保險的幫助下全額拿回存款。超過50萬的部分就很難說了，也許都拿不回來，也許只能拿回來一定比例。

3. 銀行出現問題的時候，50萬元以下存款是有絕對保障的，但理財產品不屬於存款，不在存款保險保護范圍，所以以後理財產品還是要慎重選擇，銀行的理財產品利率都比較低，如果再不受保護，那還真不如網貸平台來的放心。