香港保險業條例

1. 在香港開保險公司有什麼要求

2014年8月，中國保監會正式出台的「支持深圳（前海）保險業改革創新」的8條具體政策（簡稱「深八條」），主要圍繞在前海探索新機構、新業務以及進一步對香港保險機構開放的內容展開。其中，保險深港互購是否能成為可能，牽動著市場神經。
多位保險從業人士表示，由於監管機制等問題，直接開放購買或難以實現，但在政策指引下，深圳保險市場在產品、服務、資金、人才等領域向香港「取經」將進一步加快，兩地保險市場差距將會逐步縮小。他們認為，深港保險業在前海互通互聯大有可為。
香港保險市場基本現狀如何？

截至2014年6月30日，香港共有158間獲授權保險公司，其中94間經營一般業務，44間經營長期業務，其餘20間則經營綜合業務。
根據保險代理登記委員會提供的統計數字，截至2014年6月30日，在登記委員會登記的保險代理商共有2463家，個人代理人則有41878名，以及負責人及業務代表27188名。
目前香港保險公司在前海設立機構及開展業務的准入要求是什麼？
目前香港保險公司進入前海是參照《中華人民共和國外資保險公司管理條例》，主要的准入要求是申請設立外資保險公司的外國保險公司，應當具備下列條件：
（1）經營保險業務30年以上；
（2）在中國境內已經設立代表機構2年以上；
（3）提出設立申請前1年年末總資產不少於50億美元。
（4）其他要求請參閱《中華人民共和國外資保險公司管理條例》。
香港保險經紀公司在前海設立保險代理公司的條件是什麼？

目前香港保險經紀公司在前海設立保險代理公司是參照《<內地與香港關於建立更緊密經貿關系的安排>補充協議八》，允許香港的保險經紀公司在廣東省（含深圳）試點設立獨資保險代理公司，經營區域為廣東省（含深圳），申請人須滿足以下條件：

（1）申請人在香港經營保險經紀業務10年以上；
（2）提出申請前3年的年均保險經紀業務收入不低於50萬港元，提出申請上一年度的年末總資產不低於50萬港元；
（3）提出申請前3年無嚴重違規和受處罰記錄；
（4）申請人在內地設立代表處時間1年以上。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

2. 內地人去香港買保險合法嗎

分兩種情況：

1、是地下保單是在內地簽名辦理購買的香港保險單，這種保險單不受任何法律保護。

2、是親自到香港購買的保險，這種並不屬於地下保單，雖然不受內地法律保護，但受到香港法律的保護。

根據香港法例第41章保險公司條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推薦人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。香港保險簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。

在香港買保險應該注意的地方和風險：

1.在簽名時照一張背景為該保險公司的相片，並將辦理時的過境證據復印一份跟保險合同一起保持起來，以備日後所需。

2.內地人買香港保險也存在一定的風險。 如果本人沒有親自到香港簽辦的話，是一份不受任何法律保護的合同，日後不但可能無法獲賠，甚至連本錢也如泥牛入海。

3.到香港辦理的合法保單，以後每期保險費交費也很麻煩，目前多數都是靠香港的經紀人到內地收取現金，這本身就存在一定的風險。否則就需要將港幣或美元在內地匯入自己在香港開設的賬戶扣款，這就增加了不小的麻煩。

4.以後所有的理賠必須到香港辦理，無形中增加了很大的成本，而且很多香港保險公司對內地被保險人只保壽險而並不保健康險。

5.最大的風險來自於訴訟風險。不論中外任何地方的保險，都不排除有些會產生爭議，無法協商時，只能採取訴訟，但應知道，在香港的訴訟費用可不是內地可比的，最終處理下來，也許不排除出現成本大於賠償額的可能性。

6.匯率風險，從這二十年的匯率變化之大可見，日後長期匯率走勢存在一定的風險。

(2)香港保險業條例擴展閱讀：

香港法條例第41章：本條例旨在規管保險業務的經營；設立保險監管局(屬法人團體)，以規管保險業，從而保障保單持有人及潛在的保單持有人，及促進保險業的穩定發展；以及就相關事宜，訂定條文。

參考資料來源：電子版香港法例-第41章《保險業條例》

3. 香港保險的法律法規

買香港保險的弊端：

1.法律風險

我國法律規定，香港保險業務員無法在內地直接銷售香港保險，所以許多宣稱與香港保險經紀公司有合作的公司或個人，他們的業務往往缺乏法律監控;

2.前期成本高

香港銀行賬戶只接受港幣或美元，辦理的手續費較高。此外，境外刷卡付費、轉賬等流程較長，比較麻煩。

3.要提前預約

確定買香港保險後，投保人要提前一兩天跟香港的保險公司預約。

4.體檢嚴格

香港保險體檢項目也比內地多，而且某些項目的體檢很多醫院都無法做檢查，要麼去香港體檢，要麼就去內地昂貴醫院，檢查費用較高，並且不在報銷范圍內。

5.匯率風險

香港保險保單通常以港幣或美元計價，在10 年或20年的繳費期中，人民幣對美元匯率走勢如何，港幣會不會改變聯系匯率制度一直存在不確定性風險。

6.理賠風險

香港醫療險理賠手續較繁瑣，此外就醫醫院也往往是香港保險公司指定的醫院才能獲賠。由於境內外醫療判斷標准存在差異，因此可能出現賠付困難。

7.理賠糾紛風險

如果對於理賠有糾紛，投保人需要在香港打官司，請香港律師，而且本人也得親自赴港處理，需要付出的金錢和精力都比較高。

8.重疾險風險

香港保險的重疾險，必須在三甲醫院就醫才予以理賠。

9.保險公司破產風險

如果在香港購買保險，一旦保險公司破產，投保人很可能血本無歸。不過，為解決投保人的後顧之憂，目前的香港保險法規也對此作出規范，即在保險公司出現償付能力不足被合法破產後，有關部門將對其進行清盤，投保人可以通過登記債權獲得一定補償。

Beta理財師《成長手冊》——保險篇里有一篇《港險Q&A》推薦你去看看，我摘了以下2點，希望對你有幫助。

• 有什麼法律保護購買「港險」的消費者？

據介紹，除了香港保險業監理處外，還有一個非政府機構的自律機構——香港保險索償投訴局，專責執行自律監管計劃，向保單持有人或其受益人提供有效免費渠道，協調索償糾紛。

與一般的香港網站提供英文、繁體中文網頁不同，保險索償投訴局首頁還設立了「簡體字」網頁可供內地網友查看。並且，針對不斷增長的內地人保單數量，自2013年5月1日起，保險索償投訴局將處理索償投訴的服務范圍擴大至非香港居民，內地居民也可以享有同樣的服務。如發生爭議，可以選擇向香港保險索償投訴局提起索賠程序，而委員會做出裁決後，保險公司無上訴權，投訴個人如不滿意可以另行起訴。

相比內地保險業違規多隻用負擔行政法律責任，香港在1983年出台的《保險公司條例》的基礎上，對保險違法行為設定了嚴格的法律責任，違反誠信、違規經營等行為都屬犯罪，要追究刑事責任，如向保監部門提交虛假材料者可在20萬罰金之外另處監禁2年。

有業內人士指出，該保險索償投訴局實質上是各家保險公司組成的，它們的「誠意」更多的是讓投保人放心，更是為促進香港保險行業的繁榮。

• 中國內地居民在香港買保險，在法律上能得到保障嗎？如果發生糾紛，適用哪裡的法律？

人民大學財政金融學院保險系副主任胡波：內地居民如果在香港購買保險，是可以得到保障的，如有糾紛，適用香港法律。

事實上，前幾天，中國保監會公布了進一步支持深圳前海開發開放的八條意見，提到會積極探索在前海促進深港保險融合發展，這樣，未來有可能在前海合法購買到香港保險企業提供的保險產品。不過，具體細則還沒出來。

以前曾經有香港保險企業到內地開展業務，銷售保險產品，這樣的保單被稱為地下保單，通俗地說就是「水貨」，這個是不受保護的，因為《保險法》規定，在中國內地銷售保險產品、提供保險服務，必須獲得保監會頒發的牌照。

4. 香港地區現行的保險法

保險法內地與港、台現在基本上都大同小異。
但相比之下一些保險比內地較優。
http://www.haobaoxian.com可以去了解下行情
具體法則建議夠買新版正規保法法做了解

5. 香港保險允許內地人投保嗎

買香港奶粉，尚未得到政策支持的！
不利內地乳業發展

香港打疫苗，尚未得到政策支持的！
一切風險後果自負

買香港保險，尚未得到政策支持的！
香港保險是理賠的

一
點評外局人
3月23日在央視財經 (CCTV2) ，國家外匯局發言人——王允貴，以下簡稱「外局人」，關於香港保險的相關言論被熱議，內容如下：

外局人：2016年1月，中國銀聯在境外調查過程中發現，有些境外機構在規避外匯管理局的相關政策，因此外匯局請相關收單機構做了一些調整（限制刷銀聯卡買香港保險）。境內居民個人到境外買保險分兩種情況，如果是旅行、商務活動、留學等（其他目的不行），需要購買個人的人身意外險、疾病保險，是屬於服務貿易類的交易（呵呵。。。怎麼定義的），在外匯管理的政策框架下是允許和支持的。而人壽保險和投資返還分紅類保險是不被允許的（每人每年有購匯5萬美金的權利，想買啥就買啥）。

外局人：這些產品，可能有些居民是有跨凈資產擺布的需要（配置怎麼就變成擺布了，國家都儲備美元，08年經濟危機還偷偷買保誠的股份），但是這項交易，在外匯管理上是屬於金融和資本項下，是尚未得到政策支持的（反正資本流出就是不支持了）。

外局人：美元加息對於外匯管理的壓力確實有（你們的保險買的太多了，亞歷山大），但是我們應對的工具箱是豐富的（我可以公開發言告訴你尚未得到政策支持的），相關的資金流出規模也是在我們承受范圍之內的（就是2015年香港新增保費316億有點多了）。而且，市場主體已經開始提前消化相關的這項需要（確實還在不停的刷卡），包括有些市場主體開始提前購匯還掉前期做的貿易融資，這是我們支持的（償還融資可以，投資就是不行）。

二
買保險去香港
香港保險面向全球銷售，大陸居民在香港購買保險，合法合規，合情合理！就是政策上尚未支持！

合法合規：相關法律法規有中國《保險法》、《合同法》、《稅法》和香港《保險公司條例》，香港買保險沒有違反上述法律法規中的任何一條。內地居民投保香港保險，一定要在香港簽約，完成驗證服務，繳交首期保費，受到香港法律的任何和保護。

合情合理：都知道美元加息人民幣會貶值，老百姓也要合理配置資產，然後保險是好東西一定要買的，而且要盡早買，那為啥不去香港買呢，一舉二得，既保障又保值。其實，香港保險的優勢還不僅僅是保值。

三
香港保險優勢
一、便宜
同樣保額的保費，香港保險保障額度比內地保險高出30%以上，同樣的保障額度，香港保險的保費比內地保險低25%左右。意味著什麼呢？加入客戶購買10萬美金保額的保險，如果在國內買需要1萬美金，那麼在香港7千就搞定了！從長期看，供款20年就省下來60000美金！香港保險為什麼便宜呢？

二、費率低
香港居民平均壽命全球第一，女性86歲，男性82歲，遠遠高於內地男女平均壽命72歲，也就是說，相同年齡的死亡率，香港比內地低很多，因此保費就便宜。再加上香港的社會治安非常規范，所以地區風險較低，保險的費率自然低。如果您來過香港，第一印象應該就是文明，有秩序，如果您沒有來過香港，那麼您來的動力就從香港保單開始吧。
另一個香港保險費率低的重要原因是，香港保險業發展歷史悠久，世界頂尖保險公司均在香港設立公司，給客戶提供方便的而且多元化的產品，這就意味著香港保險高度市場化，競爭非常激烈，價格相對更便宜。

三、分紅高
香港做為全球金融中心，保險公司的分紅水平普遍高於內地保險。可以給客戶帶來穩定的4-7%的穩定回報，甚至一些保障型保險，比如重疾險的分紅水平也是非常可觀的，言外之意，即使您不生病，只看重疾險的人壽儲蓄功能也是非常令人滿意的。

四、產品好
香港保險產品設計合理，功能明確，定義規范。重疾險和儲蓄人壽保險，是深受內地客戶青睞的保險產品。尤其是重疾保險，疾病保障范圍廣，免體檢額度高，疾病定義寬泛，嚴投保寬理賠。

五、法律嚴
香港保險是自律與他律結合，行業監管典範。
他律法規：保險公司條例
他律機構：保險業監理處
自律組織：香港保險業聯會
自律機構：保險索償投訴局
在香港買保險合法合規，如果有理賠糾紛，100萬保額以下找保險索償投訴局免費處理，處理結果保險公司無條件接受，客戶不滿意還可以繼續上訴保險監理處甚至高等法院。

六、理賠易

客戶只是投保需要去香港，理賠、提取分紅等服務都無需再次赴港，通過順豐快遞即可解決問題。香港保險公司林立，競爭激烈，因此能給客戶帶來更人性化和更優質的服務，理賠方面提供便捷高效的服務。

七、離岸資產

對於中高凈值人群的最大優勢是資產的合理配置，通過香港保險可以把人民幣資產轉化成為美元資產或者港幣資產，實現全球化資產配置。同時，香港保險還具備避稅避債財富傳承等保險的基本功能。在目前人民幣貶值壓力下，配置美元資產刻不容緩！

6. GN16是什麼對香港保險行業有何影響

GN16是一個香港保險業條例，所有保險公司必須在官網上公布利率的實際實現率是多少。

結果香港友邦笑了，因為實際實現的利率達成是百分百，所以率先公布了。保誠哭了，因為為了銷售把利率定很高，實際只能達到百分之八九十～～

7. 香港做保險業用特殊審批嗎

《保險公司條例》第6條規定，除獲授權保險公司、勞合社或獲保險業監督認可的承保人組織外，任何人均不得在香港或從香港經營保險業務。

只有符合《保險公司條例》第8(2)及8(3)條內的授權規定的保險公司，才會獲授權在香港或從香港經營保險業務。授權規定共有多項，其中主要包括下述各項：

股本的規定
目前的最低實繳股本為1,000萬港元；至於經營綜合業務其最低實繳股本為2,000萬港元。

償付准備金的規定
保險公司須將其資產多於負債的數額，維持在不少於條例規定的償付准備金水平。這項規定的目的，經營一般業務的保險公司、經營長期業務的保險公司及專屬自保保險公司有不同的規定：

經營一般業務的保險公司償付准備金以下述較大者決定：
有關保費收入在2億港元以內部分的五分之一，另加有關保費收入超逾2億港元部分的十分之一；或有關未決申索在2億港元以內部分的五分之一，另加未決申索超逾2億港元部分的十分之一。
惟償付准備金須最少為1,000萬港元，如保險公司經營法定類別保險業的直接業務，則償付准備金最少為2,000萬港元。

管理人員及股東的適當人選

根據《保險公司條例》第13A及13B條的規定，任何出任保險公司的董事或控權人的人士，必須是擔當此等職位的合宜和適當人選。在進行適當人選測試時，保險業監督除考慮其他因素之外，亦會把申請人公司董事或控權人的品格、履歷及經驗加入審議。

足夠的再保險安排

《保險公司條例》規定，保險公司須備有或將會作出足夠安排，為其擬經營的保險類別的風險作出再保險。

8. 香港保險公司合同法規

香港保險公司執行國際慣例，不蓋章只簽名是正常的，保險合同應該有正式文本，您可以憑合同號到保險公司官網驗證合同的真偽。
同心維嘉理財

9. 香港買保險受中國法律保護嗎

買香港保險的弊端：

1.法律風險

我國法律規定，香港保險業務員無法在內地直接銷售香港保險，所以許多宣稱與香港保險經紀公司有合作的公司或個人，他們的業務往往缺乏法律監控;

2.前期成本高

香港銀行賬戶只接受港幣或美元，辦理的手續費較高。此外，境外刷卡付費、轉賬等流程較長，比較麻煩。

3.要提前預約

確定買香港保險後，投保人要提前一兩天跟香港的保險公司預約。

4.體檢嚴格

香港保險體檢項目也比內地多，而且某些項目的體檢很多醫院都無法做檢查，要麼去香港體檢，要麼就去內地昂貴醫院，檢查費用較高，並且不在報銷范圍內。

5.匯率風險

香港保險保單通常以港幣或美元計價，在10 年或20年的繳費期中，人民幣對美元匯率走勢如何，港幣會不會改變聯系匯率制度一直存在不確定性風險。

6.理賠風險

香港醫療險理賠手續較繁瑣，此外就醫醫院也往往是香港保險公司指定的醫院才能獲賠。由於境內外醫療判斷標准存在差異，因此可能出現賠付困難。

7.理賠糾紛風險

如果對於理賠有糾紛，投保人需要在香港打官司，請香港律師，而且本人也得親自赴港處理，需要付出的金錢和精力都比較高。

8.重疾險風險

香港保險的重疾險，必須在三甲醫院就醫才予以理賠。

9.保險公司破產風險

如果在香港購買保險，一旦保險公司破產，投保人很可能血本無歸。不過，為解決投保人的後顧之憂，目前的香港保險法規也對此作出規范，即在保險公司出現償付能力不足被合法破產後，有關部門將對其進行清盤，投保人可以通過登記債權獲得一定補償。

Beta理財師《成長手冊》——保險篇里有一篇《港險Q&A》推薦你去看看，我摘了以下2點，希望對你有幫助。

• 有什麼法律保護購買「港險」的消費者？

據介紹，除了香港保險業監理處外，還有一個非政府機構的自律機構——香港保險索償投訴局，專責執行自律監管計劃，向保單持有人或其受益人提供有效免費渠道，協調索償糾紛。

與一般的香港網站提供英文、繁體中文網頁不同，保險索償投訴局首頁還設立了「簡體字」網頁可供內地網友查看。並且，針對不斷增長的內地人保單數量，自2013年5月1日起，保險索償投訴局將處理索償投訴的服務范圍擴大至非香港居民，內地居民也可以享有同樣的服務。如發生爭議，可以選擇向香港保險索償投訴局提起索賠程序，而委員會做出裁決後，保險公司無上訴權，投訴個人如不滿意可以另行起訴。

相比內地保險業違規多隻用負擔行政法律責任，香港在1983年出台的《保險公司條例》的基礎上，對保險違法行為設定了嚴格的法律責任，違反誠信、違規經營等行為都屬犯罪，要追究刑事責任，如向保監部門提交虛假材料者可在20萬罰金之外另處監禁2年。

有業內人士指出，該保險索償投訴局實質上是各家保險公司組成的，它們的「誠意」更多的是讓投保人放心，更是為促進香港保險行業的繁榮。

• 中國內地居民在香港買保險，在法律上能得到保障嗎？如果發生糾紛，適用哪裡的法律？

人民大學財政金融學院保險系副主任胡波：內地居民如果在香港購買保險，是可以得到保障的，如有糾紛，適用香港法律。

事實上，前幾天，中國保監會公布了進一步支持深圳前海開發開放的八條意見，提到會積極探索在前海促進深港保險融合發展，這樣，未來有可能在前海合法購買到香港保險企業提供的保險產品。不過，具體細則還沒出來。

以前曾經有香港保險企業到內地開展業務，銷售保險產品，這樣的保單被稱為地下保單，通俗地說就是「水貨」，這個是不受保護的，因為《保險法》規定，在中國內地銷售保險產品、提供保險服務，必須獲得保監會頒發的牌照。