㈠ 相互保險公司是什麼
(一)相互保險公司的特點1．相互保險公司是保險業從初級階段走向成熟繁榮的主要組織形式之一。西方國家保險業,多數是從第二次世界大戰之後重新起步的。發展到60年代,已具相當規模。據60年代末的統計：在世界各國人壽保險國際保險市場101組織中,相互保險公司的數量——美國153家、英國27家、西德38家、法國6家、加拿大13家、日本16家。可見相互保險公司佔有相當比重。其中日本相互保險公司佔全國人壽保險公司的76％。另據1962年美國人壽保險業統計：所有相互保險公司業務量之和為2334億美元,佔美國全部人壽保險業務量的60％。從西方各國保險業發達歷程中可見：所騎「黑馬」之一,就是相互保險公司。2．相互保險公司生命力強,競爭性強,較其他形式的保險公司相比,極易擴張發展。以日本最大的保險公司日本生命保險公司為例：該公司1889年成立之初為股份制保險公司,「二戰」期間瀕臨破產,在戰後改制為相互保險公司後,注入極大的活力,很快發展壯大,成為日本第一,並在全世界壽險業中處領先地位至今。又如美國的紐約人壽保險公司,1845年成立,1998年總資產已達1220億美元,在全美個人保單銷售中名列第一。該公司之所以能在150多年的風雨中強盛不衰,其重要原因是採取了相互保險機制。再如英國標准人壽保險公司以及許多具有相當實力的保險公司,都是相互保險公司形式。3．相互保險公司發揮了保護本國民族保險業的作用。相互保險公司的基金與股份公司的股金完全不同,可以說是對股金的排斥。因為在其內部,只吸收保險購買者做為成員,不允許僅以投資為目的的股東加入。這使來自國外的保險資本,只能在相互保險公司之外望塵莫及。因此各國強大的相互保險公司,都是本國民族保險業的主力軍,客觀上成為捍衛本國民族保險業的衛士。
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㈡ 相互保險互助保險公司
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相互保險(又叫互助保險)，是一群有共同要求和面臨同樣風險的的人自願組織起來，定義好風險補償的規則，預交風險補償分攤資金，從而保障每一個參與者的風險損失。是參與互助保險的投保人相互之間的一種保障關系。
自保公司，即自營保險公司，是由非保險企業擁有或控制的保險公司，其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風險提供保險保障。隨著自保公司的發展，其含義也逐漸加入開放性，不僅僅為母公司提供保險，也為與母公司無隸屬關系的企業提供保險。
首先，兩者根本的區別是股東身份的認定。
互助保險是投保人即股東，不僅享有保障，還享有互助保險公司或者組織的所有權、管理權和監督權。公司的資金及運營所得歸全體投保人所有，管理層由全體投保人選舉和任免，重大事項由全體投保人共同決策。因此互助保險組織和公司從模式上就決定了它的經營目的是為全體投保人的利益服務，無論是風險保障還是資金管理，從前到後都是為投保人利益服務的。
而自保公司其運營主體是股份制保險公司，出資人即為股東，但不一定是公司的投保人。因此商業保險公司的資金所有權、管理權和監督權都歸出自股東所有，投保人只是通過支付保費來購買保障服務。公司的經營目的是為股東賺錢，所以在做任何決策的時候首先考慮賺錢，為投保人提供保障是為賺錢服務的。
在上面這個根本區別基礎上，導致兩者在具體實施過程中的幾個不同。
從保障范圍看：互助保險的范圍比商業保險更廣更靈活。因為後者要賺錢，所以凡是不好賺錢的、不太好賣的、目前人群數量少的風險通常都不保障。而互助保險是一群面臨共同風險的同類人群自發組織起來作保障，無論人數多少、保障風險的概率高低，只要大家都認同承保、理賠的標准，就可以運行。
從保費支出來看：互助保險的保費支出要低於商業保險。主要有兩個原因。首先是銷售支出減少，互助保險主要是面向同類人群，他們天然具有較強的聚集性和傳播性，有利於產品的傳播和銷售。而商業保險更多需要專門的銷售人員面向客戶1對1銷售，所花費的成本更高。另一方面是資金收益的不同，在同樣的資金管理策略下，商業保險公司需要抽取一定的利益，而互助保險將所有的利益都返還給投保人。所以一頭一尾導致了互助保險的人均保費支出更低。
從資金籌集能力上看：商業保險要強於互助保險，因為它有更多的資金籌集渠道，比如公開發行股票。而互助保險從理論上只能向會員收取更多的會費。所以在過去兩百年，有不少互助保險公司因為資金問題而轉型或者關閉。
從決策效率上看：商業保險也強於互助保險。因為它的重大事項由公司的管理層直接決定，而互助保險需要全體投保人以特定的方式參與，無論是直接參與還是選舉代表參與，其過程都必然會更長。
綜上來看，互助保險和商業保險各有利弊。前者更有利於投保人的利益最大化，後者更有利於保險公司的生存和壯大。目前相互保險公司有很多，如區塊鏈技術公司同心互助、背景強大的17互助、公益性質的抗癌公社等等，隨著互聯網時代的來臨，無論是互助保險還是商業保險都面臨新的挑戰和機遇。
㈢ 相互保險公司的特點有哪些
相互保險公司(Mutual Insurance Company)是指未上市,並沒有股票股東的保險公司.相互保險公司標識
相互保險公司是由所有參加保險的人自己設立的保險法人組織,其經營目的是為各保單持有人提供低成本的保險產品,而不是追逐利潤.相互保險公司沒有股東,保單持有人的地位與股份公司的股東地位相類似,公司為他們所擁有.相互保險公司沒有資本金,也不能發行股票,其運營資金來源於保費,該公司設立前期所需的資金一般是通過借貸等方式由外部籌措；各成員也以其繳納的保費為依據,參與公司的盈餘分配和承擔公司發生虧空時的彌補額.
編輯本段相互保險公司分類
按制定費率的不同和交付的不同,相互保險公司可以分為三類：分攤收取的相互保險公司；預訂足量保險費的相互保險公司；永久性保險制的相互保險公司.
1.分攤收取的相互保險公司
保單持有人就是公司所有人,每人都有相同的表決權,理事會有公司成員選舉產生.這些公司通常業務范圍小,組織結構簡單.參加保險時付少量保費,以支付日常費用和小額賠款.如果不足,其成員有無限攤收保費的責任.
2.預訂足量保險費的相互保險公司
在保險期的開始,向投保人收取的全部保險費能夠應付經營費用和賠償費用後,往往會有剩餘,剩餘部分可用來加強公司財力.這種實力雄厚、組織規模較大的公司在世界保險業中佔有一席之地,是相互保險公司的常見形式.
3.永久性保險制的相互保險公司
提供無限期保險,投保人簽訂保險合同的同時繳付一次性大額保險費,數額必須達到使保費存款的投資收益足以賠付損失和支付各種費用.在保單生效若干年後,被保險人分享公司紅利.保險公司和被保險人都有權是保單作廢推出保險.如果保單取消了,表現公司將退還該被保險人最初一次性支付的保險費.這種保險公司在承保類型、承保數量、承保范圍和對被保險人的選擇方面都有嚴格的限制,以保護自身的利益.
編輯本段與股份保險公司比較
作為現代保險業常見的兩種公司組織形式,相互保險公司與股份保險公司各有優勢.相對於相互保險公司而言,股份保險公司具有以下幾個顯著的優點：第一,籌集資金、擴展業務規模更為便利.股份保險公司可以通過資本市場來籌集資金,而相互保險公司籌集資金主要來自積累的盈餘.第二,激勵機制更有效.股份保險公司可以實行股權激勵機制來吸引關鍵人才.股份保險公司歸股東所有,股東對公司運作比相互保險公司的所有者（保單持有人）有更濃厚的興趣,更關注於公司的經營管理.而相互保險公司也具有自己獨特的優勢：第一,可以有效避免敵意收購.相互保險公司不發行股票,其競爭對手無法通過資本市場運作來進行惡意收購.第二,對消費者更有吸引力.與股份保險公司不同,相互保險公司經營所獲得的絕大部分利潤將返還給保單持有人,因此,保險消費者能最大限度地降低成本並獲得保障.
㈣ 相互保險公司和自保公司有什麼區別嗎
相互保險(又叫互助保險)，是一群有共同要求和面臨同樣風險的的人自願組織起來，定義好風險補償的規則，預交風險補償分攤資金，從而保障每一個參與者的風險損失。是參與互助保險的投保人相互之間的一種保障關系。
自保公司，即自營保險公司，是由非保險企業擁有或控制的保險公司，其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風險提供保險保障。隨著自保公司的發展，其含義也逐漸加入開放性，不僅僅為母公司提供保險，也為與母公司無隸屬關系的企業提供保險。
首先，兩者根本的區別是股東身份的認定。
互助保險是投保人即股東，不僅享有保障，還享有互助保險公司或者組織的所有權、管理權和監督權。公司的資金及運營所得歸全體投保人所有，管理層由全體投保人選舉和任免，重大事項由全體投保人共同決策。因此互助保險組織和公司從模式上就決定了它的經營目的是為全體投保人的利益服務，無論是風險保障還是資金管理，從前到後都是為投保人利益服務的。
而自保公司其運營主體是股份制保險公司，出資人即為股東，但不一定是公司的投保人。因此商業保險公司的資金所有權、管理權和監督權都歸出自股東所有，投保人只是通過支付保費來購買保障服務。公司的經營目的是為股東賺錢，所以在做任何決策的時候首先考慮賺錢，為投保人提供保障是為賺錢服務的。
在上面這個根本區別基礎上，導致兩者在具體實施過程中的幾個不同。
從保障范圍看：互助保險的范圍比商業保險更廣更靈活。因為後者要賺錢，所以凡是不好賺錢的、不太好賣的、目前人群數量少的風險通常都不保障。而互助保險是一群面臨共同風險的同類人群自發組織起來作保障，無論人數多少、保障風險的概率高低，只要大家都認同承保、理賠的標准，就可以運行。
從保費支出來看：互助保險的保費支出要低於商業保險。主要有兩個原因。首先是銷售支出減少，互助保險主要是面向同類人群，他們天然具有較強的聚集性和傳播性，有利於產品的傳播和銷售。而商業保險更多需要專門的銷售人員面向客戶1對1銷售，所花費的成本更高。另一方面是資金收益的不同，在同樣的資金管理策略下，商業保險公司需要抽取一定的利益，而互助保險將所有的利益都返還給投保人。所以一頭一尾導致了互助保險的人均保費支出更低。
從資金籌集能力上看：商業保險要強於互助保險，因為它有更多的資金籌集渠道，比如公開發行股票。而互助保險從理論上只能向會員收取更多的會費。所以在過去兩百年，有不少互助保險公司因為資金問題而轉型或者關閉。
從決策效率上看：商業保險也強於互助保險。因為它的重大事項由公司的管理層直接決定，而互助保險需要全體投保人以特定的方式參與，無論是直接參與還是選舉代表參與，其過程都必然會更長。
綜上來看，互助保險和商業保險各有利弊。前者更有利於投保人的利益最大化，後者更有利於保險公司的生存和壯大。目前相互保險公司有很多，如區塊鏈技術公司同心互助、背景強大的17互助、公益性質的抗癌公社等等，隨著互聯網時代的來臨，無論是互助保險還是商業保險都面臨新的挑戰和機遇。