我感覺都重要。雖然產品同質了，但還是有各種的特點的，保費也是有高有低的。另外不同公司的運作及管理能力也是不一樣的。服務當然也更重要，如果服務都做不好，估計離被淘汰也不遠了，除非是國企……
② 保險產品同質化分析
世界上所有的保險公司都是靠譜的，政府是不允許倒閉的，保險公司如果經營不善，政府一定會出面讓大公司收購小公司，而不會讓保險公司倒閉。國外的保險公司生存已經一百多年，不可能因為內地居民買得多了就破產；國內的保險公司亦然。
一切回歸到需求層面。並不是說香港保險或新加坡保險都好，如同進口葯未必好一樣。如果經過專業的保障需求分析，你的壽險保額需求只有二三十萬，絕對沒有必要去境外買保險；但現在一般的中產階級家庭，二三十萬的保額是遠遠不夠的，需要考慮性價比更高的選擇。葯本身沒有好和壞，只有對不對症。
境外保險為什麼會便宜這么多？還有一個根本的原因，就是保險費率。香港是全世界安全指數最高的城市之一，發案率之低排名世界前列。香港醫療制度健全，也為其加分不少。因此，世界再保公司對香港的評級非常高，基礎保障費率非常便宜。而中國的安全指數和醫療制度，大家都很清楚，費率當然會高。
至於為什麼國內保險公司說香港保險或其他境外保險不靠譜，就像A葯廠的醫葯代表說B葯廠的葯不好，國產葯的醫葯代表說進口葯不好，進口葯的醫葯代表說國產葯不好一樣。這些都是很正常的，屁股決定腦袋。所以，才需要醫生來判斷需要用哪種葯，對嗎？
最近還有不少朋友問另一個問題，這兒一並作答了。不斷有朋友在問，大家所談的保險產品的性價比，為何如此之高；也不斷地看到有朋友在朋友圈裡轉發文章，為何香港保險性價比上優於國內保單。
對於這個老生常談的問題，將從精算角度進行分析，讓大家有更清晰的認識。同時給出在香港和在國內買保險兩套不同方案。
1.監管環境不同
國內的保監會喜歡「大包大攬」，而香港的保險監管機構是「抓大放小」，只管兩件事情：一是誠信、合法經營；二是償付能力。
國內的保監會管什麼呢？保險公司計算費率的依據，也被列入監管范圍；甚至連險種的分類都要按照保監的條條框框來設置。
前段時間，很多客戶朋友說，國內找不到單賣的重疾險。事實上，並非找不到，在許多06、07年之後成立的健康險公司大都有此類產品。關於重疾險單不單賣，這兒還有一個讓業界很無奈的典故。
在國外，大多數單賣的重疾險，自然而然包括死亡責任（即壽險保障），這是一種人性化的關懷：重疾險一般較貴，會消耗投保人較多的財務資源，如果受保人因非重疾原因死亡，而得不到理賠，顯然是不人性化的。所以，在中國引入重疾險時，也是這樣考慮的。
但是，中國保監看到這樣的產品申報，批復是：含有壽險責任，就應該分到壽險；含有重疾責任，就要分到健康險。你一個產品，即有壽險責任，又有健康險的責任，究竟怎麼分類呢？
無奈，業界不得不把一個產品分為兩個產品：主約為壽險或一個兩全保險（死了也賠，沒死到一定期限把保額返還）；而附約是一個重疾險。主約和附約不可拆分，不可單售。例如*邦的「守御神」、「守護神」，當年I～G的「家庭支柱」等。其實這些都是「有中國特色」的單賣重疾險。（奇怪的是，x壽的康X系列產品卻不需要受此限制，這可能是中外合資壽險公司的非國民待遇？）
再舉一個例子，稍有保險常識的人都了解，在內地給未成年人買保險，保額不能超過10萬元。這種監管制度的理論基礎是道德風險，即沒有自我保護能力的未成年人，死亡保額太高，可能會導致極端情況（指的是一些沒有底線的父母），這在保險史上的確發生過。但時致今日，大多數發達國家防範這種道德風險的方式是：孩子的保額不得超過父母的保額，有的地區是不得超過父母保額的一半；如果有多個孩子，給一個投保，必須大家都投保。這些措施，已經能有效地防範道德風險。
所有海外地區限制孩子保額的，據了解，只有多年之前的台灣（現在沒關注過了）。只能「惡意揣測」，台灣的保險法也是中文的，所以「借鑒」起來比較方便。
正是在這種教條的監管模式下，保險公司的盈利能力、創新能力都大打折扣，產品的同質化都極為嚴重（所以，有的客戶讓推薦幾個國內的保險產品，其實也不知道怎麼回答，都大同小異，只要把握大方向就差不多了。）。大家看到的都是同質化產品的不同包裝而已。
在香港，由於監管機構的抓大放小，保險公司往往更有活力，盈利能力遠遠強於國內保險公司，因此產品設計更為個性化。
2.社會發展程度不同
大家可能有所不知，保險公司的費率，往往是以再保險公司的費率為底價的，甚至連承保條件都要受再保險巨頭的影響。例如曾經服務過的IN*集團,收購國內的太X洋安X保險公司之後，立即將「續保終身」的醫療險在大陸停售，原因是再保公司對中國的安全指數極不放心。
事實上，大陸的保險公司到目前為止，沒有一家有保證終身續保的保險產品。什麼是「保證終身續保」？即保險公司如果承保你一年的終身保障，今後無論你的身體如何變化，只要你肯終身交保費，保險公司就承諾終身提供醫療保障。
可以說，在發達國家買保險，醫療險沒有不保證終身續保的。因為醫療水平不同，大陸的醫療險保額普遍非常低，住
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
③ 銀行理財產品同質化導致什麼風險
銀行理財產品同質化風險：
1.理財產品同質化嚴重 片面誇大收益隱瞞潛在風險
銀行理財產品發行數量的激增，看似設計「花樣百出」，實則同質化日趨嚴重，且不同銀行間的地盤爭奪戰也呈白熱化。在考核壓力驅動下，部分銷售人員為了提高業績，向投資者片面誇大產品收益，隱瞞潛在風險。
2.小銀行理財產品猛增萬億 整體風險加劇
理財產品的收益率由銀行自行決定，而隨著銀行攬存的競爭加劇。朱夏蓮認為，資產規模較小、抵禦能力較弱的銀行主導理財產品的發售，表明整體的理財產品風險在上升，流動性風險是理財產品面臨的最大的隱患，但產品的信用風險依然不可忽視，她認為，大量的信貸類資產偽裝成非信貸資產的問題仍然存在。
3.銀行理財產品收益率鮮有5% 長相廝守更劃算
④ 為什麼保險更新換代那麼快
因為保險是商品，就像手機一樣，隨著市場和用戶習慣的變化而不斷的更新迭代。-十步讀財
⑤ 在保險行業同質化嚴重的今天 平安如何性差異化 達到行業領先的優勢
保險也要品牌，平安就是在做大做強，成為這一行業的代名詞。
任一行業都有突出的品牌，都有大家公認的品牌，平安就是在走這條路
⑥ 面對目前保險產品的同質化問題，有什麼好的解決方案及分析
產品同質化，那麼服務永遠不會同質化
比服務比態度
⑦ 保險公司面對同質化的產品和市場,應如何走出價格泥潭
很簡單，拼服務，改變國內保險公司往往以價格為導向的銷售模式，從服務入手：
1、大量做市場調研，研究客戶需求，開發新的更加貼近客戶需求的保險產品；
2、提高人員整體素質，一要提高保險從業人員的進入門檻，二要加大日常業務及個人素質的培訓力度；
3、從售前到售後的服務體系建設，制定嚴格的客訴體系；
以上幾點只是本人拙見，不足500字，不過綱要是這樣的，你可以適當增加內容