怎樣查保險欺詐的數據

Ⅰ 保險公司如何調查騙保

現在是大數據時代了，如果發生交通事故，保險公司會與交管所對接，如果是疾病理賠會與社保機構對接，附帶人工核查。發生騙保會與刑偵機構聯手辦理。

Ⅱ 保險欺詐的測量研究

目前國際上對保險欺詐的定量研究主要有保險欺詐的測量（fraud measurement）、保險欺詐的識別（fraud detection）和保險欺詐的防範（fraud deterrence）。保險欺詐的測量是要衡量保險市場上的欺詐情況，而保險欺詐的識別和防範則是保險公司對待索賠欺詐的兩種對策研究，前者主要是基於對索賠數據的統計分析產生能夠有效識別欺詐索賠的應用策略；相應後者主要是保險契約的理論研究或者是保險公司資源重新配置（resource relocation）問題，以及對最優審核策略的性質進行預測以制止索賠欺詐的發生。 保險欺詐的測量主要是計算保險市場上存在欺詐索賠的百分比，以此來反映該市場上欺詐情況是否惡劣。這個比例與當地的自然狀況、社會背景等因素有直接聯系。關於欺詐測量的專業性研究，Derrig指出進行欺詐的測量首先應該有有效的欺詐定義，即所要測量的欺詐范圍或類型。至於所用的測量方法也不盡相同，利用計數估計法問count data estimator）得到加拿大魁北克省（Quebec)1994年車險欺詐率為9.5%，保險人能發現的欺詐的比例僅為1/3，說明保險人沒有有效識別欺詐案例；對保險欺詐的測量作了改進，作者利用logistic模型的確定項（解釋變數）中加入一個遺漏錯誤因子（omission errors factor）得出西班牙 1993年—1996年的車險中大約至少有5%的合法索賠中含有欺詐成分未被發現。
分析保險欺詐的一個主要問題是缺乏關於欺詐方式和范圍領域的系統性信息。索賠人不會向保險人說出他們是如何向保險公司成功騙保的，而保險人也不願意在反欺詐這方面示弱甚至也不想和同行分享更多的反欺詐信息，因為這樣可以顯示他們自己的信息優勢。這樣的狀態給測量欺詐索賠的發生頻率和評估欺詐損失額帶來很多困難。因此這方面的研究還有待發展以便能夠更好地評估各種反欺詐技術方法的效用。 欺詐的識別問題事實上即是索賠分類問題，因為可以將索賠進行最簡單的分類：欺詐索賠和合法索賠，尋找一種有效的索賠分類機制對保險人員來說是識別保險欺詐最根本的方法。這一數據分析過程可以分成以下幾步進行：
⑴數據的搜集
在用統計分析技術之前保險公司的首要問題是搜集欺詐數據，數據的信息包括所發生的保險事故（涉及到的司機、車輛、時間、地點、證人、警察報告等信息）、索賠人（性別、年齡、失業情況和索賠的歷史記錄等）、索賠信息、受傷情況和醫療情況。沒有數據以下這些過程可以說無從談起。
⑵選擇欺詐指示因子（fraud indicators也稱為red flags)
欺詐指示因子是指能夠刻畫欺詐特徵的一些可測信息點，在分類模型中充當解釋變數。例如，從美國馬薩諸塞州的個人傷害防護險（personal injury protection，簡稱PIP）的大量欺詐特徵中篩選出10個統計上比較顯著的識別點（見表1）。不同的保險環境不同的險種會有不同的欺詐指示因子，要將統計降維技術（如逐步回歸、PRIDIT等方法）和專家意見相結合確定有效的欺詐指示因子，另外還要注意成本和信息得到的時差性。
⑶利用統計方法建立模型
有了上兩步作基礎，接下來建模分析過程有以下幾步：
i.將索賠數據進行聚類，以保證同質性，需要使用五指導性分類工具（unsupervised method），當所給的樣本沒有分類時這一步很適合。
ii.專家的評估。有經驗的專家對索賠數據分為欺詐和合法兩種。這里存在的問題是主觀性比較大而且專家之間的觀點還可能相悖，但優點是建模過程吸取了專家意見和歷史經驗。
iii.有了分類樣本即可通過指導性工具在類別和欺詐指示因子之間建立分類模型，最佳的分類模型除了考慮模型的預測能力外建模的成本和模型的可實現性也是必須要想到的。
iv.對結果的監測。模型的穩定性檢驗：要檢驗模型預測的結果與i和ii的結果在一個或多個樣本上是否一致；模型的動態性檢驗：模型的實時調整以使模型的識別能力實時達到最優。
事實上，所有能夠識別奇異點（outlier）的統計方法都可用來識別欺詐數據用到上述建模中。如數據挖掘、模糊集聚類、簡單的回歸模型。logistic回歸模型、probit模型、PRIDIT主成分分析、多元神經網路方法以及思想與上述建模過程類似的電子欺詐識別技術（Electronic fraud de tection簡稱EFD）等。這些方法在索賠分類中的理論構架是一致的，如圖2所示。
最後，由欺詐識別系統而挽回的索賠額和發現的欺詐索賠數目是度量該系統的基本測度，而對觀測到的欺詐索賠進一步的統計分析可以提供保險市場欺詐的比例和存在的欺詐類型。但是完全自動的欺詐識別模型是不存在的，我們需要不斷更新欺詐指示變數、隨機審核和連續性的跟蹤監測來保持欺詐識別系統的持續有效性。 然而，國內在保險欺詐的研究僅限於定性描述，基本集中在保險欺詐的特徵表現、成因和防範對策三個方面。如文章總結出國內保險欺詐的主要表現：
①製造假象，將無端「損失」轉化成保險損失
②超額保險
③重復保險
④偽造或誇大損失
⑤偽造投保和出險時間 產生保險欺詐的原因也很多，例如社會對保險欺詐的普遍容忍，投保方缺乏誠信，保險企業內部經營管理制度存在問題以及保險法律法規體系不完善等等。針對原因，學者們也提出種種防範對策，諸如提到的社會性防範：引導消費者對保險欺詐危害性進行正確認識、成立全國性的專門反保險欺詐機構、加強反保險欺詐的法制建設和執法力度，而對企業內部需要轉變經營模式重視保險風險的防範、加強同業合作全面打擊保險欺詐、健全保險企業的經營管理制度和內部監控管理機制、完善保險條款剔除欺詐責任。近來通過借鑒國外先進的反欺詐技術有學者提出更為具體的防範措施。
中國防範保險欺詐加強誠信建設的建議
國內保險領域的學者對保險欺詐所作的定性分析以及各種防範方法為國內保險企業的反欺詐行動明確了宏觀方向，對於保險誠信建設很有意義。然而，我們應該看到現今是一個讓數據說話的時代，從數據中挖掘出的信息會為保險業的決策提供重要的幫助，正如挪威著名保險學家卡爾?H.博爾奇指出：「一般來說，過去的賠款記錄對於預測未來幾年的賠款支出具有重要作用。而且，不同的保險人之間對於這些預測有著高度的一致性。」由此可見保險歷史數據對未來預測和啟示作用是至關重要的。因此我們認為中國要在保險欺詐研究領域有顯著的成果出現還需注意以下幾點：
保險公司應該對欺詐案例進行認真分析，從中提取有用的欺詐標識欄位建立保險欺詐案例資料庫。這些數據信息應該為所有保險公司共享。
保險公司應該增加具備反欺詐研究分析的人才，這些人員要具備人力資源、數據挖掘技術、保險外部顧問、統計分析技術和監測系統等方面的知識和能力，能夠利用計算機軟體、預設變數、統計學、數學分析技術和地理數據繪圖等方法建立自動識別模型以在保險公司制定賠償決策和反欺詐方面發揮作用。
從社會角度講應該建立學術界和保險實務界的溝通渠道，做到產、學、研相結合。卡爾? H.博爾奇在《保險經濟學》中說到：「由於保險統計資料的缺乏，保險學研究中無法發揮金融學中常見到的理論和實證研究相得益彰的相互促進作用。」保險數據信息的匱乏是導致中國保險欺詐研究比較薄弱的原因之一。（金融與保險）

Ⅲ 保險公司的理賠數據在哪裡看得到在購買之前想作為一個參考

Ⅳ 保險行業數據如何查詢 可以去什麼網站

分析保險公司的話請參看各家公司的年度財務報告，一般在各家公司官方網站都能下載到。

行業宏觀數據可參看保監會網站（這里不然貼網址，你到網路里搜索就可以找到）統計數據欄目，裡面有各類數據，包括各家公司每個月、每年的保費收入，各類保險的保費收入，各個區域的保費收入等，一般都夠用。同時可以參考國家統計局網站數據。部分行業網站也有保險數據欄目，如向日葵網的保險數據欄目。

如果要再轉業的數據，可以查詢高校財經資料庫，infobank，國研網，知網，萬方資料庫。

國外數據可參看世界銀行資料庫，聯合國資料庫。

希望可以幫到你。

Ⅳ 保險行業數據如何查詢

行業宏觀數據可參看保監會網站，統計數據欄目，裡面有各類數據，包括各家公司每個月、每年的保費收入，各類保險的保費收入，各個區域的保費收入等，一般都夠用。

同時可以參考國家統計局網站數據。部分行業網站也有保險數據欄目，如向日葵網的保險數據欄目。

如果要再轉業的數據，可以查詢高校財經資料庫，infobank，國研網，知網，萬方資料庫。

國外數據可參看世界銀行資料庫，聯合國資料庫。

Ⅵ 保險到賬還會查騙保么

會查的，先是保險公司的查勘員或者其他人員發起內部調查，調查人員會去給車主做筆錄，去現場取證，去交警隊取證，調取事故現場監控等等，如發現問題會上報其領導，會跟被保險人溝通，希望他放棄索賠，如被保險人不願放棄索賠或者態度強硬，假如保險公司確實掌握證據，保險公司會態度很強硬，如被保險人還是不願放棄索賠，保險公司會直接跟公安局的經濟偵查聯系，到時被保險人一旦向保險公司索賠，事情就嚴重了。

Ⅶ 保險公司查騙保是什麼流程

投保前，保險公司有核保制度。如果發現保額特別高的保單，會通過體檢、生存狀況調查（職業、生活風險度、心理測試）、財務狀況調查等方面來判斷這個客戶是否存在惡意投保的現象。一個年收入20萬的人購買保額2000萬的保單，肯定是不可能承保的。

投保後，先是保險公司的查勘員或者其他人員發起內部調查，如發現問題會上報其領導，會跟被保險人溝通，希望他放棄索賠，如被保險人不願放棄索賠或者態度強硬，假如保險公司確實掌握證據，保險公司會態度很強硬，如被保險人還是不願放棄索賠，保險公司會直接跟公安局的經濟偵查聯系。

Ⅷ 怎樣查車險騙保的

先問你個問題：
你是通過什麼知道他是騙保的？有哪些材料可以證明

首先，騙保的人都投有合法的保險，有正規的保險單；只所以說是騙保，是因為虛構事故事實或虛報損失，偽造相關證明文件，而這些能證明其事實並未現實發生的都可以做為證據。