向客戶銷售理財產品時可以不考慮

1. 銀保人員如果跟銀行人員搞好關系，在銷售理財產品時候如何把產品跟客戶拉上關系呢...

做銷售就是做人，不會做人的銷售員，撐死也就是混口飯吃的下場。
保險銷售也是銷售的一種，銀保也不例外，要賣的好，關鍵是處理三個問題：
1.銀行人員對你的支持力度
做人的宗旨是：言而有信，說到做到；寧可自己吃虧，不讓銀行的人吃虧；盡一切可能幫助別人，哪怕是幫阿姨拖干凈銀行的地板；禮品或獎勵要及時兌現，若延誤則真誠地向對方道歉，並補償對方的損失；工作之餘的娛樂活動，是促進友誼的基因……
中國人就是這樣，你的產品再爛，只要和你夠朋友，他就會優先考慮賣你的，給你面子

2.同行之間的競爭
首先最好你自己要熟悉自己的產品，長短之處都得了解清楚，倒背如流，還要了解主要競爭對手的產品，了解對手產品的長短之處……其次，不要把對手看成敵人而去針鋒相對，計較、辯駁，只會顯得你很矮；大度，寬容，反而會顯得你很高。當你把對手都做成了朋友，他就會不好意思幹下去，乖乖的離開。

3.客戶的服務
首先要知道他們來銀行是辦理業務的，幫助他們，讓他們更知道如何能更快，更方便的完成自己的業務，而不是死命的填單，和無限期的排隊。在幫助的過程中，迅速了解客戶的情況，見縫插針地為對方設計需求，創造需求。要明白，沒有人會購買自己不需要的東西，哪怕是一根牙簽這么小，若不需要，確實不會平白無故的去購買。
這個創造需求，是需要因人而異的，比如說帶孩子的，需求往往是在孩子身上。語言也是非常技巧性的，這方面可以請教前輩，或你的上司，或一些語言的模板資料。但當你尚未熟練使用時，請大膽的去講，說多了就熟練了。

因為你的題目太詭異，所以打了一大段……
詭異之處：【跟銀行人員搞好關系】，與【如何把產品跟客戶拉上關系】，有什麼關系？

2. 銀行理財產品銷售文件+哪些說法不合適的

宣傳銷售文本管理第十一條本法所稱宣傳銷售文本分為兩類。一是宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：(一)宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；(二)電話、傳真、簡訊、郵件；(三)報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通訊資料；(四)其他相關資料。二是銷售文件，包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。第十二條商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本製作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自製作和分發宣傳銷售文本。第十三條理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、准確和清晰，不得有下列情形：(一)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；(二)違規承諾收益或者承擔損失；(三)誇大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；(四)登載單位或者個人的推薦性文字；(五)在未提供客觀證據的情況下，使用「業績優良」、「名列前茅」、「位居前列」、「最有價值」、「首隻」、「最大」、「最好」、「最強」、「唯一」等誇大過往業績的表述；(六)其他易使客戶忽視風險的情形。第十四條理財產品宣傳銷售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：(一)引用的統計數據、圖表和資料應當真實、准確、全面，並註明來源，不得引用未經核實的數據；(二)真實、准確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平；(三)在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證。如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須註明模擬數據。第十五條理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期。第十六條理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，「測算收益不等於實際收益，投資須謹慎」。如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則理財產品宣傳銷售文本中不得出現產品收益率或收益區間等類似表述。向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件誇大產品收益率或收益區間，誤導客戶。第十七條理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」。第十八條理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，並至少包含以下內容：(一)在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」；(二)提示客戶，「如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估」；(三)提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；(四)本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，並配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；(五)保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」；(六)保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資」；(七)非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，並根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容；(八)客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；(九)風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。第十九條理財產品銷售文件應當包含專頁客戶權益須知，客戶權益須知應當至少包括以下內容：(一)客戶理財產品的流程；(二)客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容；(三)商業銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等；(四)客戶向商業銀行投訴的方式和程序；(五)商業銀行聯絡方式及其他需要向客戶說明的內容。第二十條理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，並確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。商業銀行根據市場情況調整投資范圍、投資品種或投資比例，應當按照有關規定進行信息披露後方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。第二十一條理財產品銷售文件應當載明收取銷售費、託管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標准和收費方式。銷售文件未載明的收費項目，不得向客戶收取。商業銀行根據相關法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標准和方式進行調整時，應當按照有關規定進行信息披露後方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產品。第二十二條商業銀行應當按照銷售文件約定及時、准確地進行信息披露；產品結束或終止時的信息披露內容應當包括但不限於實際投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、託管費、投資管理費和客戶收益等。理財產品未達到預期收益的，應當詳細披露相關信息。第二十三條理財產品名稱應當恰當反映產品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發爭議的模糊性語言。理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的50%(含)以上；對掛鉤性結構化理財產品，名稱中含有掛鉤資產名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標的資產占理財資金的比例或明確是用本金投資的預期收益掛鉤標的資產。

3. 某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風。。。。

D、禮貌服務

這題考核的是違反了那些規范，上述3個備選答案，該從業人員很不幸的都違反了，因此只能選D了。

4. 銀行問答 我行理財產品達不到預期 客戶來找 你會怎樣答復

理財產品不同於普通儲蓄，理財產品都是有一定風險的，這一點你可以向他說明。如果之前你在向他銷售理財產品的時候沒有說的很明白的話，你可以找你的同事向他說明這一點，你的同事在解釋是可以說「可能他當時沒有給您講的很清楚，但是您看，您買理財產品盡管沒有達到預期收益，但是您的收益起碼也比定期收益高出了好多對不對」。反正這個時候要做好的就是安撫好客戶。也可以順便讓他了解更多關於金融或者理財的知識。

5. 理財產品銷售！！求解答

1.當然有沖突.銀行現在也有一些信託類或其他類的理財產品,年化收益6%-7%的樣子,所以他們肯定是希望客戶去買他們的產品嘍.
2.網路你可以利用公司的網站啊,圍脖啊.其他方式比如熟人介紹啊.其實你們證券公司不是每天都有那麼多新客戶去開戶嗎,開戶的時候就宣傳一下你們的這些產品不行嗎?包括以前的老客戶也可以通過手機簡訊啊等方式通知
3.有意向了以後主要就是要讓客戶信任你,該出示的證件啊憑證啊什麼都要出示,要讓客戶覺得這是正規的,不是騙子.畢竟數額比較大,客戶最先考慮的肯定是資金的安全

6. 理財產品銷售文件中的客戶權益須知中應至少包括哪些內容

近年來，面對大眾日益增長的投資理財需求，我國商業銀行提供了豐富多樣的銀行理財產品以滿足客戶投資需求，提高居民的財產性收入，為客戶管理資產、優化資產配置提供靈活便利的選擇，成為社會投資和銀行服務的重要組成部分。最近幾年，商業銀行理財業務快速發展，產品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創新，但同時也暴露出發展中存在的問題和薄弱環節，甚至出現誤導銷售和錯誤銷售，使客戶合法權益和銀行聲譽受到損害。為了保護消費者的合法權益，《辦法》從3個方面做出明確規定：一是要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中製作專頁風險揭示書，內容至少應包括風險提示語句、產品類型、產品風險評級及適合購買的客戶評級、示例說明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。二是要求商業銀行必須在理財產品銷售文件中製作專頁客戶權益須知，內容至少應包括辦理理財產品的業務流程、客戶風險承受能力評估流程、商業銀行進行信息披露的方式、渠道和頻率等內容。三是要求商業銀行按規定對理財產品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。銀監會相關負責人表示，理財產品銷售強調「風險匹配原則」，主要基於兩方面考慮：一是從保護客戶合法權益角度，要求商業銀行按照風險匹配原則審慎盡責開展理財產品銷售，客戶只能購買風險評級等於或低於其自身風險承受能力評級的理財產品；二是為防止誤導銷售和錯誤銷售，商業銀行應對理財產品進行評級，對客戶風險承受能力進行評級。「按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶」是制定《辦法》的基本指導思想，據此，商業銀行應按照一定標准對理財產品和客戶進行風險評級，將某一風險級別的理財產品賣給同一風險承受能力級別或更高風險承受級別的客戶，實現真正意義上的風險匹配，避免出現誤導銷售的情形。根據《辦法》，銷售理財產品時建立客戶風險承受能力持續評估制度，要根據客戶年齡、財務狀況、投資經驗等進行風險承受能力評估，當這些因素出現變化時銀行要對評估結果進行調整。對於商業銀行，銀監會要求理財產品開發設計要體現風險可控、成本可算、信息披露充分的原則。商業銀行必須事先制定有針對性的風險管理措施和應急預案（「風險可控」），必須清楚產品的風險收益特性（「成本可算」），必須在產品銷售之時進行充分的風險揭示，在產品存續期間和終結之時進行充分的信息披露（「信息充分披露」）。同時，商業銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品。 更多理財信息請關注公共微信號：財經道。

7. 人民幣理財銷售人員從事理財產品銷售，要遵循什麼原則

理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。
銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

8. 客戶經理上門推銷理財產品時,可以與客戶直接簽訂理財協議嗎

投資人要在正式網點購買理財產品，另外最好也要求客戶經理在錄音錄像情況下進行理財銷售和簽約。」

9. 商業銀行銷售理財產品應遵循什麼原則

基本原則

1、商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。

2、商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

3、商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。

4、商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。

5、商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。

6、商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

(9)向客戶銷售理財產品時可以不考慮擴展閱讀

理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，並至少包含以下內容：

1、在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」；

2、提示客戶，「如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估」；

3、提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；

4、本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，並配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；

5、保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」；

6、保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資」；

7、非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，並根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容；

8、客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；

9、風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

10. 理財產品營銷問題，請有經驗的的客戶經理幫忙！！

一般來說,現在的理財產品需求客戶是越來越多的,在與客戶交流時應該從客戶的投資經驗了解,人民銀行下發的關於理財產品銷售的文件里明確指出了商業銀行在向客戶銷售理財產品的時候要充分的了解客戶的投資經驗及風險承受能力,根據客戶的風險偏好來為客戶推薦理財產品,同時充分的向客戶揭示理財產品的風險.你可以仔細閱讀理財產品協議書並向同事請教以往的業內經驗來向客戶介紹.
產品有很多,向合適的客戶推薦合適的產品才是最重要的,不要盲目的為推薦而推薦,為完成任務指標而推薦,任何一筆理財資金至少都有五萬,對你來說可能只是一筆交易而已,對客戶來說,她是把這筆資金的使用權交給了銀行,而你也代表著銀行與她達成了協議,所以將心比心.
時間久了,你就能判斷出客戶的所屬群體,經驗是時間打磨的.
日常你可以從基金保險的網站上進行初始學習,並向理財經歷請教,慢慢就好了
不會的不要怕,要勇於學習發問,哪怕是問的很幼稚都沒關系