首先一個家庭購買保險的一般原則要先了解：
1、先大人，後小孩（父母才是孩子最大的保障。買保險，不要主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰都希望給孩子多些。但惟獨保險，我們自己保得多，保得足，才是愛孩子的體現。）請記住：父母沒有保險，孩子談不上保障。只給孩子買保險這是中國家庭投保出現最大的誤區。
2、先保障，後理財
3、投保順序一般為：意外醫療重疾教育金養老金（投資理財）
4、年保費支出為年收入的10-20%
5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善
如果父母的保障都到位了，再來考慮孩子的保險。孩子的保險首先要考慮社保，例如像北京的「一老一小」，這是最基礎的保障，也是屬於國家福利性政策。
買保險不能一開始陷入比較險種的誤區，險種沒有好與不好，只有適合與不適合。確立正確的投保觀念，了解正確的投保知識才是第一步。另外，通過銀行代理的產品屬於銀保產品，不建議你購買。保險的本質是保障，不是投資理財。
在商業保險方面，孩子的保險優先考慮的應該是意外、醫療健康方面的保險，畢竟保險最本質的功能是保障，孩子的意外、醫療健康應該放在首位考慮，至於教育金保險類似強制儲蓄，保額高低視乎各個家庭的經濟承受能力。如果經濟能力不足，可以先放一放。
為了獲得一份科學合理的保險規劃，建議你參考上述投保規則通過第三方生命天空保險中間站（不屬於任何保險公司，不銷售任何保險產品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平台）的「保險招標」功能，按照設定的科學流程，匿名發布你的保險需求，可以獲得當地各大保險公司的不同代理人給你定製的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的代理人。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
2. 買保險買對需求不包括
如果你想買保險，那麼一定要了解一些有關保險的基本知識。如果能夠學習一些基本的保險知識，對於不了解保險的人來說都不是一件壞事。如果不介意，現在就來了解一點基本的保險知識，可以嗎？
買保險一定要明確一個基本道理：買保險買的是保障！而並非是其它（如：股票、基金、存款……等）。買保險是為了規避人身風險，建立個人保障體系的有效方法。同時，它還是一種理財方式。要想正確的利用這種方式理財，就應該學習和了解一些有關保險的基本知識。如果人雲亦雲，或者想當然的去買保險產品，結果可能會適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的產品，還會讓你煩心很長一段時間，甚至，煩心一輩子。
保險分為：社會保險和商業保險。
社會保險是法定的保險，也可以被稱作：政策性保險。它是國家管理部門以法律為依據，以行政手段進行實施和管理的保險。凡是參加工作或自謀職業的成年人都必須參加的保險。它可以為參保人員提供基本醫療保險、基本養老保險、工傷保險、失業保險和生育保險范圍內的經濟保障。因為社會保險是政府行為，所以它帶有強制性的特點。僱主（或機構）在僱用雇員時應該簽定勞動合同，僱主（或機構）應該為雇員辦理社會保險，這是僱主應有的社會責任和義務。如果公司不為雇員辦理社保，就是一種違法行為，在掌握了相關證據後，可以向當地勞動監察大隊進行投訴、舉報。還可以向當地媒體求助，揭露那些不良老闆的違法行為。
個體人員可以以自由職業者的身份，在戶口所在地參加社保（至少目前的政策是這樣的），之後要履行按時、足額、連續繳費的義務。參保人員在遇到以上基本醫療、基本養老和生育保險問題時，可以得到相關方面的經濟保障。想要了解的更多，可以登陸當地社保局的網站，進行相關問題的了解與咨詢。
社保強調的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，於是，就需要商業保險來做補充了。
商業保險：是集社會（參保人員）力量為少部分被保險人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫療健康……等）人身風險時提供應有經濟保障的保險。購買商業保險是一種商業行為，它應該根據個人的需要和個人的經濟支付能力來購買的保險，既然是商業保險，它就帶有強烈的商業色彩，它是社會保險的補充。商業保險強調的是個人公平（根據自己的需要和經濟能力進行購買，買的多，保障多，買的少，保障少，不買就沒有保障），它的定位應該是：社會保險的補充。購買原則是：自願原則。
這兩種保險的共同特點：為被保險人提供一定程度上的經濟保障。社保是一定要買的，因為它是政策性保險，帶有一定的福利性。至於商業保險買與不買？你最需要買什麼險種？買多少？那要根據你自己的需求和經濟支付能力來確定。
買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什麼是保險？為什麼要買保險？我最需要的是什麼樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現有的能力能買多少我需要的保險產品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你：
1、首先學習和了解一些保險知識；
2、了解保險的作用和意義；
3、明確自己對保險的需求；
4、按自己的實際需要和經濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由於自己一時的無知，換來的可能是今後無限的煩惱。
人生處處有風險，意外傷害、健康問題和養老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風險，一旦遇到這樣的風險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。所以，這三個風險應該是每個人必保的。
對於成年人來說，買保險應該先買社保，之後，可以選擇買一些商業保險進行補充。因為，社保是基礎，商業保險是補充。買商業保險有一些基本原則，如：先大人，後孩子；先基本，後完善；先近後遠……等等。了解並遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關於保險方面的專業知識，可以到保險網上去看一看。或者找一位有責任感、業務精通的高素質保險業務員進行相關的業務咨詢。
給未成年人買保險，主要是選擇購買商業保險中的學平險、意外傷害綜合險、終身或定期健康險。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險產品可能會受到一些政策性規定的限制，所以，可以先給孩子少買一點健康險，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險或住院醫療險。
另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫療保險方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險種。
不少的人買商業保險之前，只有購買的慾望和沖動，而沒有認真地去了解一下相關的保險知識，聽業務員三說兩說的就買了。拿到保單後也不再認真地看一看其中條款的內容，事後跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經買的保險到底保的是什麼都不清楚，或者發現自己買的保險並不是自己想要的產品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒於此，建議你還是先學習、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。
一般來說：每個人理想的基本有效保障：終身健康險應不低於30萬元；意外傷害險應不低於20萬元/年；養老險應不低於10萬元。商業保險並不是有一份就可以解決問題的，但也要量力而行。
對於工薪族來說，購買商業保險的費用應該在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能會顯得不足；如果超了，可能會對你的日常生活產生一些不良影響。
保險公司在承保時，對被保險人和投保人有一些要求，即：一、被保險人必須是健康體。二、投保人應該有穩定的收入和繳費能力。三、對於未成年人的賠付金額不超過十萬元。
買商業保險（無論什麼險種），肯定是：越早買越好。因為它有一個規律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。
保險是一門學問，買商業保險需要的是：要有一個有周密的統籌計劃安排和循序漸進的心理准備，不要設想一次投入就能解決一生的保障需求。或者，買一份保險就想為自己提供多方面的保障問題。
正確的投保做法應該是：
1、買保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識，正確認識保險的功能和作用；
2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司；
3、選擇一個有責任感、誠實可信、業務精通、從業五年以上能為你提供良好的售前、售中、售後服務的高素質業務員為你提供服務，這一點很重要；
4、選擇適合自己需要的險種組合；
5、收到保單後，應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業務員取得聯系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。
至於哪家商業保險公司更好的問題，可以登錄和訊保險網和中國保險網，進行相關問題的了解和咨詢。
個人觀點，僅供參考。
祝你好運！
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
3. 買保險需要注意什麼
買保險需要注意以下三點：
保障責任，事關能保障哪些內容，最後能理賠到多少錢；
健康告知，健康告知可以說是保險產品的購買條件，符合了健康告知才能購買，如果不符合健康告知而直接購買的話，最後是有可能會被拒賠的；
免責條款，記錄在免責條款中的內容保險公司是不保障的，所以買之前一定要看清，如果有自己比較介意的內容，那就不要買，不過一般都有統一的行業規定。
看保障責任很重要，很多人稀里糊塗地買了保險，但是不知道買的產品有哪些保障，這個顯然是不好的。
我們要去了解保障責任，看看是不是自己需要的，是不是跟買過產品的保障責任有重疊。在保障責任中與消費者利益直接相關的有這么幾個專業詞，分別保額、報銷范圍和報銷比例、免賠額、等待期。對於保額、報銷范圍和報銷比例，相信很多人都比較清楚，這里講講免賠額和等待期。
健康告知相當於保險產品的購買條件，保險公司給你一份表單，讓消費者結合自身具體情況來看符不符合投保要求，符合健康告知內容才可以投保；如果不符合健康告知，就算投保出險了保險公司也不會賠償。所
以面對健康告知，大家一定要認真核對。健康告知一般包含以下三個方面的內容：①職業類型、②身體狀況、③財務狀況。
萬一對健康告知有疑問咋辦？有些疾病明明自己的症狀很輕，或者曾經罹患過但是早就痊癒了，這種不確定自己能否投保怎麼辦？
>>>超全攻略：各類疾病能不能投保？如何投保？
在保險條款中一般都會有免責條款，它記錄的是保險公司不賠償的情況，在買保險前需要認真看清，如果存在著自己比較介意的內容，那就得再考慮考慮了。
4. 科學購買保險中買對需求不包括
在您做出一個購買保險的決定之前，有幾件事情是您必須要考慮的：
選擇一家信譽優良的公司您知道嗎？
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
5. 保險要買多少才算合適應該預算多少錢去買保險
買保險最重要的事結合自身情況看你需要什麼才買，沒規定一個人要買多少保險
對一般投保人來說，只有當6個核心問題弄清楚後，才能買到最合適的保險。
對於這個問題，答案很簡單：任何人在任何年齡階段，都需要買保險。有的人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發生以後，都可能使家庭經濟發生額外的支出。盡管我們會有一些基礎保障，這些保障可能來自自己的收入、家庭或社會保障，但很多時候這些都不足以抵禦風險，那麼就需要一份商業保險進行補充。除了意外險，任何保險都是年紀越小的時候保費越便宜。如果需要買保險，越早買越合適。
如果孩子未成年，父母應考慮3個風險：意外險、重疾險和醫療險。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產品，在父母經濟實力寬裕的情況下也可以同步考慮。
未成年孩子的父母應當為自己構築充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和重疾險，因為父母的保障才是孩子真正的保險。工作不久、尚未成婚的年輕人，應該重視自身的意外和意外醫療類保障。可考慮一定數額的定期壽險，為報答父母養育之恩做充分准備。若收入尚可，還可以一並考慮重疾險。成家後家庭責任最重，也正處於收入高峰期，保障應該全面和充足，除了保障型產品外，養老保險也要列入議事日程。
已經退休的老年人保險顯得可有可無。由於這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠早年積累的養老金和子女贍養。為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。如果中國開征遺產稅，為了盡可能多地將財產傳給子女，也可購買高額壽險以避稅。
保障是保險最基本的功能，也要重視其另一個重要功能——理財。我國正處負利率時代，又有加息預期，保險的理財功能正處於最弱時期，具有返還功能的傳統長期壽險的收益率正處於歷史谷底。
第一步：保險的本意就是保障，現在要買保險，最合適的選擇就是購買保障型產品，主要有壽險、意外險、醫療保險、重疾險等。在選擇保險產品時，建議以分紅型產品為主，因為這類產品可以抵禦通脹，防止保單貶值。
第二步：在建立了基礎保障後，一些投資型的保險產品，可作為一種穩健理財的方式酌情補充。
保險產品猶如超市裡面的商品一樣，都是有價值和作用的，但卻不是每個人都需要和有實力購買的。
多少保額最適合
一個人到底應該購買多少保額的保險，這是一個難以精確回答的問題。因為與財產保險不同，人壽(601628,股吧)保險的標的是人的生命和身體，它的價值無法用金錢來衡量(盡管也有學者提出了一些計算方法)。保額需求會隨著家庭結構、收入以及外部經濟形勢的變化而發生變化。建議經常對保險合同進行檢查，適時增減保額和險種。
一般來說，保額的估算方法分為生命價值法、家庭需求法、養老儲備法，三者相結合決定保障額度的高低：
生命價值法該法是以一個人的生命價值做依據，來考慮應購買多少保險。可以分成三步：估計被保險人以後的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出，用收入×年齡來估算保額。
家庭需求法當事故發生時，可確保家人的生活准備金總額。計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養金、對外負債和喪葬費等，扣除既有資產，所得余額作為保額的粗略估算依據。
養老儲備法的估算方法先定需求後算缺口。在確定養老保險保額時要檢視自己的養老規劃，測算需求，估算收入。確定實際需求的養老金額，再確定老年資金需求缺口。看看自己有沒有社保養老金、固定資產投資收益(如房租)、股息分紅、子女贍養等。建議購買商業養老保險所獲得的補充養老金占所有養老費用的20%～40%為宜。最後，確定實際的養老險保額。一般而言，高收入者可主要靠商業養老保險。中低收入家庭主要依靠社會養老險，商業養老保險作為補充。
每年支出多少保費最合適
不同的生命周期、家庭結構、收支情況，需要的保險產品是不同的，保費支出也會在不斷調整過程中。
家庭資金安排一般可以參考簡單的四三二一家庭理財法則，即收入的40%用於供房和其他投資，30%用於家庭的一般性生活開支，20%用於銀行存款以應付急時之需，10%購買保險。保險屬於安全層面的需求，過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高的保費又會帶來較大壓力。因此，保費支出大約相當於年收入的10%最為合適。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"