理財產品三分鍾演講

① 銀保期繳產品的演講稿

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

銀行賣保險可以說是亂象叢生。很多銀行在普通櫃台而非專櫃出售保險，業務員含糊其辭，故意把保險說成儲蓄、理財產品或是「有保險功能的理財產品」，誇大收益，忽悠客戶購買。等客戶發現則為時已晚，如果退保將損失慘重，無奈只能繼續持有。還有的銀行工作人員不明示風險，隱瞞費用扣除等關鍵要素，誘使消費者盲目消費。或把長期保險說成是短期險，把期繳產品說成是躉繳產品，該續繳時若不願折本退保，就得硬著頭皮年年繳費。
在銀保渠道受誤導的人中，60歲以上的老年人居多。孫大媽擔憂地說：「我們這些老年人手裡的錢多是退休金、養老金，攢得不容易，存銀行就是為了能多得點利息。現在讓銀行硬給弄成了保險，損失點利息是小事，如果將來一旦生病需要用錢，這筆錢又取不出來，到時真不知道該怎麼辦。銀行賣保險怎能這么糊弄老百姓！」

② p2理財產品的銷售技巧演講稿

這個問題太復雜。

③ 關於話題『互聯網金融』一分鍾脫稿演講，大家幫幫忙啦，我完全沒概念啦。最好有完整的草稿，謝啦。

關於互聯網金融的演講（全文如下，可根據你的具體情況從中刪減）

大家在那裡聊得更多還是財經類的話題，我把他定義為財經類微博。是個很不錯的財經認識交流財經專題的地方。其實，我來這里之前，特地還在半夜寫了一篇文章，因為我不太適合在公眾場合做演講，沒有這個能力，喜歡一個人在小房間寫東西，尤其是大半夜的寫，思路比較清晰。因為人多有時候往往比較難理清思路，一個人就比較容易明白。

我覺得我今天有點像被趙本山給忽悠了的范偉，本來是聽萬總講完以後挺有道理，很有邏輯，講得很好，聽高總講了以後，我也覺得很有道理，也很有邏輯，然後我就悶了，腦子很亂，把昨天晚上好不容易寫的准備今天說的東西全部忘光了，不知道怎麼發言了。因為互聯網和金融這兩種思想實在是太「詭異」。互聯網和金融的思維在這里體現得就非常明顯。我自己做基層信貸出身，一直在這個領域，也辦過幾個網站，這個時候讓我發言，我就不知道到底該怎麼發，因為都聽得挺對的。昨天的文章我已經發在微博上，這里乾脆就撇開文章，說說我的想法。

第一個想法，我很多場合都提過，互聯網金融其實是偽為命題。因為中國金融首先是分業經營，必然意味著金融與金融之間會存在縫隙。我喜歡把互聯網金融定義為夾縫金融。甚至小貸機構，擔保機構，我都定義為夾縫金融。包括民間借貸，也都是，都是為了彌補我國金融機構在市場中競爭低效率的問題而出現，事實上，中國的金融機構過去幾年發展很快，但是這並不是說你有多少能幹，很多時候，只是因為你有一張牌照。而剛好又碰上了中國最好的十年，就是過去十年。

一方面中國經濟高速發展，另一方面給他牌照，使人家進入不了這個行業。所以只要你是銀行，有牌照，就可以高速成長。所以，你會發現過去十年，銀行哪怕服務態度多爛，水平多臭，都可以活的很好，這個也就導致在中國只要拿了牌照以後，就誰也不肯精耕細作，不要干辛苦的事情，躺著賺錢，也就沒人願意干臟活苦活，就是這種情況下，大量進入不了銀行體系的機構，就得到了很大的機會。

我們銀行反應很慢，是頭恐龍，下面撓癢，上面沒反應，審批效率也很慢，你們去想想，現在去銀行開個帳戶，得多麻煩啊，但是在支付寶點個手機號就可以了，而從結果來看那，銀行過了那麼多手續之後，依然有很多糾紛不斷。支付寶那麼簡單的注冊，也好像這么多年沒發生什麼大的事情過，這樣的情況下，支付寶優勢勢必顯現出來了。民間機構利用更好的服務效率，更好的市場切入，硬生生的拉開了一道夾縫。很多夾縫金融就是這樣出現的，利用了牌照機構的低效率和短視，一點點的在夾縫中求生存，不斷的成長。

未來，隨著銀行開始發現好日子過到頭了，本來可以大魚大肉，將來可能要去種菜了，銀行必然沉下心來，你們去看，在過個幾年，銀行可能會沉到你都無法想像的地步和姿態里去，沒辦法，因為隨著高速發展的態勢降低，未來的銀行必然意味著一家銀行有飯吃，別的銀行就沒飯吃的格局，所以走出固有的領域，形成差異化的格局都是各大銀行的戰略性目標了。這種情況下，本來還能在銀行夾縫之間生存的夾縫金融，也就要面臨著很大的考驗。夾縫金融中的一些機構生存越來越困難。

但是這並不意味著夾縫金融全部會活不下去，他們中一些很好的機構，一樣可以活的很好，甚至能打敗金融機構也不一定，但是總體而言，這樣的概率較小，難度很大。互聯網金融就是這種業態，大量的非金融機構利用互聯網的優勢，在夾縫中擠出一塊領地，切入一個市場，完全是可行的，但是，我自己的感覺是媒體對於互聯網金融抬得太高，也捧得太重，回到最後，互聯網金融應該是金融領域的一個部分，一旦互聯網金融真正進入了金融領域，那麼如同剛才萬總說的，滿人入關就成了中國人一樣的道理，互聯網金融進入金融領域，回到最後大家就是金融機構之間的競爭，只是走了不同的差異化路線。有的金融機構致力於大型基礎建設領域，有的立足於零售業務，有的立足小微領域，而互聯網金融則立足於互聯網具備優勢的領域，現在很多觀點說，互聯網顛覆金融。我一直很納悶，互聯網是技術應用，如何顛覆金融呢？金融的核心是信貸，互聯網如果要顛覆金融，是不是想說有了互聯網就不用還錢？這個才叫顛覆吧，否則最多是用互聯網技術可以改造金融目前的運行方式吧。利用了互聯網技術之後，金融的運行可能更健康和穩健，但是顛覆這兩個詞語用的太生猛了。

這里還有個關鍵點是互聯網本身其實不是行業，而是一種新興技術，他的覆蓋面總是有限的，當前市面上叫的最生猛的是阿里金融顛覆銀行體系，我聽了就很好笑，阿里金融是依附於淘寶體繫上的，離開了淘寶體系，阿里金融沒有任何優勢，而事實上阿里金融的客戶跟銀行壓根就沒有交叉，阿里金融哪怕把所有的淘寶客戶都做了，也跟銀行一點關系也沒有，那麼他是如何實現顛覆的呢？當然如果有一天淘寶替代了所有的行業，淘寶能造船了，淘寶能造飛機了，淘寶造高速公路了，或許顛覆到是有可能。只是那個時候，我個人感覺阿里也沒必要做金融了。

扯的有點遠，事實上，我國當前的互聯網金融表現出來的特徵，其實最終還是金融機構如何快速提高效率的一個概念，並不是說是一個真正意義上的互聯網金融。為什麼這么說呢？因為前面說了，互聯網金融如果只是純粹的還是按照傳統金融機構的模式進行金融運作，互聯網金融和金融的區別只是有無互聯網這層外衣罷了。核心的實際意義有限。我雖然經常諷刺阿里巴巴，但是事實上不得不承認，在中國能稱得上互聯網金融的只有阿里一家，因為，阿里一開始就想明白了一個事，他其實是改變了中國傳統的金融機構所在走的前後台分離，人工審核信貸的傳統模式。目前阿里在走這么一條路，而這條路反映的是互聯網金融該乾的事兒。用互聯網的思維來考慮金融，一定要凸顯出互聯網的優勢，而不是說你又變成一家金融機構，這個絲毫沒有意義。事實上，我國金融機構已經不少了，遠遠的多了，在多一家叫互聯網的銀行，實在是意義有限。

現在中國做信貸類業務，考量的絕對不是風控能力，而是有多大的風險容忍度。A銀行可以這樣干，不要抵押，B銀行說不但不要抵押，給給你降利率，這不是風控模式的創新。互聯網金融加入進來不在風控上下功夫，在這些地方上跟銀行去做競爭，我用屁股想想，也能想明白，這是一條死路，你一個互聯網公司比資金成本比不過銀行，比風控經驗比不過銀行，比人力優勢，比不過銀行，哪怕比砸錢也一樣比不過，你跟人家玩，除非人品爆發，否則毫無機會。所以，我一直強調，互聯網金融到目前為止，我個人感覺還沒開始，沒有真正的互聯網的金融的開始，有的只是金融的互聯網。

高總說互聯網的模式就是不斷走流量。我說這樣的互聯網如果真的能夠創造出流量，如果真的長年收租，他干金融幹嘛？金融其實是消耗流動性最好，最快的辦法，尤其在中國沒有牌照干金融十有八九是死的一塌糊塗的。別看那些放高利貸的一個個玩的很好，那是因為他們身後死了很多人，你看不到。所以，如果讓我有每年收租我才不幹金融呢，真沒必要。

其實，馬雲是個聰明人，你們自己去看阿里金融，事實上馬雲真要干金融，他完全可以乾的更大，但是他沒有啊。你想想人家一萬億的淘寶，他才幹了多少，大概也額就幹了20來億吧，人家為什麼不幹多點，他是因為沒錢？你信么？他是因為知道金融這口飯不好吃，所以寧願打公關稿，也不願意真去做金融。

阿里金融四個部分，阿里小貸是一部分，虛擬卡是一部分，在線理財產品銷售是一部分，還有虛擬信用卡對應的阿里擔保，我可以鐵定認為阿里小和阿里虛擬信用卡，不太可能是阿里金融的核心，因為這兩個部分一方面是帶有太明顯的金融特徵，另外一方面這種業務就必然是個性化的，真要操作難度也很大。我舉個例子，我們真的把我個人放到台上，我把我所有家底掏給你們看，最後也判斷不了你借我的錢我還不還的了，不是說你把我翻個底朝天，你知道我的家底了，就可以知道我是否能還錢了。大數據說他理論上可以降低違約度，並不代表真的降低了，至少目前還沒有明確的可以下定論是肯定可以降低的案例來，全球都沒有。信貸這個事情整體上而言，我個人感覺靠概率難度還是很大的，具體你們可以去看下我有篇關於小微企業貸款的文章，裡面提到了概率不適用信貸案例的闡述。

互聯網的優勢其實是他的邊際成本非常低，可以快速超越區域隔離，可以把一個標准化的東西快速的成長起來，所以保險產品的在線化的成功概率就很高，因為阿里有這個基因在，也有直接的客戶群體在，保險又是標准化產品，屬性相當。基本可以等同於賣產品，這個模式是容易的，而理財產品的在線化可能沒有那麼容易，因為他還帶是有風險特徵的。如果我在淘寶上買東西，十個九個虧，我可能就不在淘寶上買。這裡面還涉及到每個人的風險偏好都不一致，你無法進行批量化處理，如果你也開始配置專門的投資經理了，那你又回到金融機構的通行做法了，你的優勢就不明顯了。

所以，像諾亞、好買公司，我說回到最後，其實他們還是個傳統的投資咨詢公司，哪怕他們把網站做的再好，在線化程度多高，他們的背後還是要配投資經理，客戶從網路埠進來，還是需要針對性的客戶服務的？所以我昨天晚上那篇文章的核心就是在於區分個性化金融和批量化金融產品的互聯網化的差異，個性化主要指信貸類等帶有很強風險特徵的金融產品，這些產品，其實很難實現互聯網化的。大數據等一些手段是一種嘗試，但是至少才目前來說，也只是大家的一種期望，覺得可以改變金融特徵，真的效果如何，還處於設想狀態，結果如何都很難說。在這種情況下，我對於那些用傳統思維進行金融運作的所謂互聯網金融公司，基本上就持有負面的評價了，主要是指P2P的模式。說句難聽點，P2P在這么走下去，走到非法集資的可能性是非常大的。很多人說我帶有傳統金融的優越性，其實我只要問一句，P2P公司在什麼地方採用了什麼辦法超越了傳統的金融機構？

除了在放款和吸收存款兩個層面放低了門檻外，在核心的風控層面，你找不到一個更優越於傳統金融的地方，連P2P自身都在模仿傳統金融機構，採取的也都是通行的審核標准，那麼我又何來的傳統金融的優越性呢？

我在拍拍貸上看到過一筆40萬的借款，800人借出，我當時第一設想，這個案子符合了中國非法集資的三大要素，只是因為互聯網金融，所以可能監管部門也一直在看，但是最終的最終肯定也是結果說話吧。P2P平台還是要學會自我保護，沒必要去打這種擦邊球，意義不大。

我們如果從理論假設，只要政府不倒閉，理論上，中國的金融機構就不會倒的，銀行，他可以活一萬年。根據類似的辦法，假設我成立一個P2P公司，我不斷的做形象，專門給一百萬以下的投資人許諾遠高於銀行存款的利息，在當前一百萬以下的投資人沒有投資渠道的中國，其實，哪怕我的P2P90%的壞帳率又怎麼樣呢？我一樣規模可以不斷的做大，為什麼呢？事實上，因為目前的P2P帶有銀行的特徵，但卻沒收到像銀行的監管，所以只要不擠兌，就能存活，如何不擠兌呢？那就不斷的把盤子做大唄，順利兌付，形象不斷的提升唄。

因為不在同一條線上競爭，銀行要定期審查，接待內部審計、外部審計，應付這些人我要干多少事，而P2P什麼都不用。所以兩者各自的監管成本也不一樣的，在加上銀行短期內的相對低效，P2P的快速成長也就可以理解了。但是我們來問一句，為什麼要對銀行進行審慎的監管？核心其實還是為了保護投資人的利益。

而中國大量的互聯網是沒有干這個事情，他本身就獲得了監管上的優勢。如果互聯網還是以目前的模式，發展下去，一旦出現類似銀行的擠兌，那麼出事的概率就會大上很多。所以說到最後，我們很多人在想的互聯網可以怎麼樣，可以怎麼樣，但是在實踐中可能性非常小。互聯網技術如果只是比風險容忍度，他比得過銀行，他比銀行有先發優勢，但能不能走到最後，我個人感覺很懸。我們現在規模不大，沒關系，反正一兩百億，一千億之內玩，沒關系，政府也先看著，不管你，結果好，表彰你，結果不好，對不起，進去再說。很悲慘，但是卻是現實。

我跟PROSEPER負責人聊過，他們玩了那麼久才四五億美金。而且人家是鼻祖，為什麼中國能遠遠超過美國？互聯網金融如果只是說在提誰能更快把規模做起來，流量做得越大，對社會沖擊越大，遭受損失就越大。所以監管現在管不管？沒人管。法不責眾，每個P2P都想到最後干成既成事實，規模拚命做大，做大到倒逼監管層不能管的層面，從而形成所謂的大而不能倒的局面。我只想說，最後可能成功的可能只有一家，大部分是做不到的，做不到的人會怎樣，很難想像。很多創業無非只是歸零，但是金融絕對不是，他從一開始就是一隻腳在棺材裡面，一隻腳在棺材外面，哪只腳是你的，要到最後你才知道。而且全身而退的可能性很小，因為金融帶有很大負面性。

我在微博上苦口婆心的互聯網金融的創業者，也勸互聯網金融的投資人，被人罵了很多次，說我不懂互聯網，說我別有用心，今天聽了萬老師的講話，很開心，終於感覺找到一個盟友。因為在互聯網上，微博上都是在從事互聯網的人，他思維不一樣，他罵他的，我做我的，他說我不懂互聯網，我說他不懂金融。我今天終於找到了一個可以支撐我部分觀點的老師。感覺特別欣慰。我一直有在孤軍奮戰的那種感覺，所以今天很高興。

④ 各位朋友大家好！怎樣寫黃金,外匯,投資理財產品的演講稿

看是針對誰講了，是針對客戶還是員工，內容不一樣的，加我好友交流一下，我做這方面培訓的，可以給你點資料

⑤ 怎麼理財

普通人的個人理財之旅，要經過三個階段。

首先，我們從一個小白起步，通過理財觀念的學習，豎立一個正確的投資思維方式；其次，需要結合我們的性格特點、實際收入情況以及合理的預期總結出適合自己的投資體系；最終，不管怎麼樣，還是需要投身市場去實際操作一番，不管是銀行理財、基金還是股票，實踐出真知，也只有通過實踐才能不斷的進步，做到堅守適合自己的投資體系的情況下取得長期的收益。

相信不少朋友對理財存在一定的困惑和迷茫，想理財卻不知道從哪入手，實際上，理財是一件很棒的自我發掘和提升的過程，為了當大家更好的打開理財世界的大門和樹立信心，今天我特地將一些有趣而飽滿理財哲學的理財入門書籍推送給大家。希望大家能結合自身特點真正的實踐起來，驗證我們前期的想法並不斷改進。

理財，可能沒有辦法讓我們一夜暴富，但能讓我們對錢和自己的人生有更好的認識，而且要趁早。

1、《窮查理寶典》

大家對巴菲特早已耳熟能詳，但是很少有人知道這個被巴菲特贊譽為開拓他視野的人，也是巴菲特的「幕後智囊」的人——查理・芒格。用巴菲特的話來說，芒格是9個孩子的父親，憑著本身的頭腦成為億萬富翁，他的職業生涯是他天賦、博學、忠誠及「皰丁解牛」般智慧的明證。而關於查理·芒格最寶貴的智慧，全部都收錄到了《窮查理寶典》這本書里。

本書收錄了查理過去若干年來主要的公開演講。包括《芒格的生活、學習和決策方法》以及《芒格主義：查理的即席談話》整理了芒格最精華的思維與決策方式和以往在伯克希爾公司和西科金融公司年會上犀利和幽默的評論。而最後最珍貴的十一篇講稿則全面展現了這個傳奇人物的聰明才智。貫穿全書的是芒格展示出來的聰慧、機智，其令人敬服的價值觀和深不可測的修辭天賦。 他擁有網路全書式的知識，所以從古代的雄辯家，到18、19世紀的歐洲文豪，再到當代的流行文化偶像，這些人的名言他都能信手拈來，並用這些來強調終身學習和保持求知慾望的好處。《窮查理寶典》絕對是寶典級的好書。 上榜理由：信手拈來的名言激勵我們終生學習

推薦指數：★★★★★

2、《小狗錢錢》

故事主人公是12歲的小女孩吉娜，拾得一隻聰明過人、會說話的小狗，錢錢。小狗錢錢因受前主人豐富的理財學識熏陶，在陪伴女孩成長過程中，遇到了些困擾，用自己的一些觀念和行為准則傳達給主人公，讓主人公從一個一無所知到成為理財領域的專業投資者。吉娜通過這些實踐成功的幫助自己和家人以及眾多朋友因好的理財而帶來的美好生活的故事。

那麼作為一個理財者，我們應該具備哪些思維和行動准則來幫助我們更好的理財和盡早通過理財達到一直追尋的買車、買房甚至財務自由之路的目標呢？ 書中的理財故事告訴我們三種思維：列出心中最強烈的願望、堅定我們理財的步伐、樹立理財路上的信心。二大行為准則：找到自己的鵝，欠債的應當毀掉所有的信用卡。

上榜理由：通熟易懂的故事、意義深遠的理念

推薦指數：★★★★★

3、《窮爸爸富爸爸》

書中多次強調房子一詞，富爸爸一直追求房產的投資所帶來的收益。我想如果有投資者看了這本書（2011年出版），之後依據自己的實際經濟情況，把買房作為一種理財、投資目標，那麼2017年的今天，他一定是離財富自由不遠的那個。 我們窮人，或者說普通人，是手裡有多少資源，才敢做多大的事情。 富人，是腦子里先想到要做一件什麼事情，目標定下了之後才開始考慮要怎樣籌措資源。

富人思維把「目標」和「資源」之間的邏輯關系給倒轉了過來，使得他們不會被一些看似無法逾越的門檻給限制住。因為有這種思維，所以沒有什麼攔得住他們做一件事：沒人可以請，沒錢可以借，不懂可以外包，限制可以規避，敵人可以和好，對手可以買通。 總而言之一句話：辦法都是人想出來的。

上榜理由：窮人和富人分別是怎樣對待資產和負債

推薦指數：★★★★★

4、《管道的故事》

是一本勵志的書，一本提醒人要有富人思維的書，一本關於財富的寓言。是以兩個年輕人挑水還是挖管道拉開了序幕：兩位年輕人，面臨著同樣的機遇，但通過不同的思維方式和工作方法（用木桶提水和建管道輸水），最終取得了不同的工作成效。

我們的管道就是我們的生命線，如果我們只有一條生命線了，想想多可怕，當然是生命線越多越好，管道是用來消除人們憂慮，然後將獲得的利潤放進口袋。最重要的是，管道是為了給我們帶來個人的財富自由和終身保障。

上榜理由：多去開發管道、增加被動收入

推薦指數：★★★★☆

5、《鄰家的百萬富翁》

這本書圍繞我們中國的美好傳統勤儉節約出發，通過各類例子向我們展示他對於財富自由的重要性，相反的，對於投資則並沒有過多的描述。可以看出來這也就是通過對富人生活的描述來展開分析自己的觀念。比較之下，窮爸爸富爸爸是一個財務自由的人寫的，這本就是財務自由的旁觀者寫的，一個完成財富自由，一個看到財富自由。

文中的一些觀念提煉如下：

1、如果確實要裝富就要裝在經歷、活動體驗上，不要裝在物質上，有研究表明在經歷上的經驗會提高生活滿意度；

2、車功能比品牌重要，在你堵車的時候，更好的牌子也一樣；

3、購買自己支付能力內的房子，會比勉強住在奢華豪宅中的人幸福；

4、掙得多、幸福感高的人都喜歡捐錢。（內心小宇宙要足夠強大，強大到既不以外表論斷他人，也不為自己外在的不足而庸人自擾）

上榜理由：勤勉節約，看看我們國外的朋友怎麼說

推薦指數：★★★★

6、《工作前5年，決定你一生的財富》

2009年三公子以一個研究生的身份畢業，之後考入工資萬年不變5000元的事業單位，卻憑借一己之力成功的實現3年存30萬，5年理出了50萬，6年成功實現人生第一個100萬，之後一年通過結合知乎、得到公眾號等線上、線下和出書的版權收益實現了第二100萬。

如果你認為她的成名只是巧合，那麼請思考下自己有有沒有做到大量閱讀和寫作。三公子寫了5年的時間在成名之前寫了100萬字。據三公子自己描述，2010年到2013年，她看過1000本書，背誦了兩萬個英文單詞，完成雅思，托福、英語高級口譯考試，為了學習理財，他花了1000多把排名靠前的理財書籍全買了回來。經常瀏覽雪球等財經網站，吸取大伽的投資策略。 非常認可書中的觀點：很多人的成功你不可復制，而失敗的卻往往就是那些因素。對於書中三公子投資黃金和股票失敗的案例，作為我們一些投資借鑒吧，其他的篇幅有湊數字的嫌疑可以跳著看。

上榜理由：三公子、本身就是一部理財勵志書

推薦指數：★★★★

我希望這些書能給你帶來對於金錢、人生有更好的認知和規劃，在充分了解投資產品和自身需求之後，投入到證券市場，一邊投入、一邊學習，將知識變現，感受知識和金錢的最大善意。

一些理財小知識分享給大家

根據理財偏好，可以大致分為5種類型：

（1）投機型

典型代表：期貨、博彩

特點：超高風險，超高回報（回報率幾乎為0）

這種方式其實不能算是理財，賭的性質大一些。建議不要碰。

（2）成長型

典型代表：股票、股票類基金、外匯

特點：高風險，高回報

相信很多人都玩過過山車，就是這種跌宕起伏，有不少人因為炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。

PS： 對於理財小白來說，不傷本的穿梭好過過山車的動盪，股票不要輕易碰

（3）收入型

典型代表：保險理財、基金、銀行理財產品

特點：耗時長，回報慢

安全性較高，門檻一般。但短期不會有什麼收益，須持幾年甚至10年以上，要有足夠的自信。

（4）穩健型

典型代表：信託、固定收益類理財

特點：收益可觀、安全穩健

答主對這類方式比較看好！10%左右的年化收益，安全性高，靈活性強，適合保守理財、偏好穩健的朋友。

比如以穩健著稱的無界平台來說，固定收益的理財產品，安全性高，比較適合小白理財。而且現在新手專屬500元京東購物卡活動：

點擊進入500元京東購物卡活動頁面

Ps：只有通過此頁面，才有這個獎勵。純屬良心推薦，感興趣的朋友可以進去看看，不感興趣跳過好了。投資者都有自己的專屬客服，有問題隨時找。

（5）保障型

典型代表：人壽保險、銀行存款

特點：安全性高，收益偏低

這種理財方式比較傳統，和生活息息相關；但按銀行活期收益2%左右算，有跑不贏通脹的風險，「錢越來越不值錢」。

總之呢，所謂靠譜的理財，其實可以說成「適合自己的理財方式」，所以各種宣傳的排行榜只能說是一個參考信息，並不能成為我們選擇理財方式的絕對信息。

⑥ 為何說理財不是有錢人的游戲

一聽理財，很多人都覺得於自己無關，自己本來就沒財，拿什麼來理，那隻是一些有錢人玩的游戲罷了，有錢人的錢會越理越多，自己的那點小錢根本就不值得一提，更沒有去理財的必要了。

但是，處處都是理財機遇的社會給予了那麼多的好時機，小錢可以生大，任何一種儲蓄、投資都是一種理財，理財與我們每個人息息相關，不同的方式決定了不同的收益，但是至少要想到理財是「我」的事情。

不會打理的錢，就會慢慢沒有了，做好了理財計劃，就會看到合理的應用和不斷的收益。

窮人一般會認為我沒有多少錢，所以沒有必要想投資理財的事情，對投資理財的理解很淺。可是不知道他們有沒有想到，如果不理財，不使固有資產增值的話，那麼你的固有資產無疑是每天都在縮水，因為通貨膨脹每天都在發生。大家看最近物價上漲的情況就可以看到了。半年前10塊錢可以買到的東西，半年以後的今天可能就要用20塊錢去購買了。所以不理財的危險性其實很大。

從經濟學的角度來講，理財就是解決各個經濟主體如何在當前與未來取得資源、分配資源和運用資源的問題。它包括對「錢財」的「籌集」、「運用」、「增值」三個方面，目的在於以最低的成本籌措資金、以最大的效益運用資金、取得最大的利潤收益。這是一門非常有趣、非常優美也非常有用的科學。不要去排斥它，嘗試一下吧。

通俗地說，理財，顧名思義，就是處理錢財，無論你有多少資產，做了運用或者處理，就是理財。理財的最終目標是為了積累財富，提升生活水準及素質。據說，世界上的富人，有1／3是靠繼承，1／3靠創業，1／3靠理財。你難道不想成為1／3中的一員嗎?他們是靠理財成為富人的，而不是成為富人之後才開始理財的。

一般來說，理財觀念有三大誤區：第一是認為理財是有錢人的事情，小錢不用打理，也不值得打理。這是大部分窮人的想法；第二是對很多理財產品存在偏見，認為某些理財方式是騙人的；第三就是不能正視風險，風險與收益往往是密不可分的。

投資理財這些事情是有錢人玩的游戲，他們會越玩越多，而那些大眾生活信息來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略都是在為他們這些少數人服務而已。其實如果你真的有這樣的想法，那就完全錯了。買國債僅是有錢人才可以的嗎?基金、股票限制了購買的對象嗎?這些都沒有對任何人進行限制，理財不是有錢人的事情，是讓每個人變成富人的事情。

當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟佔少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占絕大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的「新貧族」都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能「聚沙成塔」，運用得當更可能是「翻身」的契機呢!

面對著風起雲涌的中國經濟，面對著這個價格高漲的時代，沒錢的困惑會讓更多窮人思考如何將手中有限的錢通過理財再生出更多的錢來。與其說這是他們理財意識的覺醒，不如說這是在中國經濟現狀推動下一種必然的趨勢。從最初單純的儲蓄到風雲變幻的炒股，再到群情激昂的買房，再到當下時尚的基金。一時間，你發現理財就像空氣一樣，無所不在，無人不關注，充滿生機。可以說，中國的全面理財時代到來了。無論錢有多少，你都要學會打理。

一塊錢也是錢，理財就是打理自己的錢財。只要你熱愛錢，認真去打理它，它也會給你同等的關注。不管財富多少，一定要理財。

一天，一位理財師在做理財演講，發現聽眾里有一位中年婦女滿面愁容，在一群人中特別顯眼。一群人圍著咨詢各種問題，可那位婦女遠遠站著不敢靠近。等人走差不多了，她才怯生生走過來。拿著很破舊的包，穿著非常舊的鞋。她介紹了自己的收入狀況，說她一個人帶著孩子生活，一個月最多隻能剩下幾百塊錢，根本沒財可理。

理財師說，法律從來沒有規定錢少就不能理財。越是錢少越應當及早規劃。她不是沒有錢，而是資本不足。這可決不能難倒自己。完全可以通過正確的消費安排和堅持儲蓄來籌集。如果堅持每月存300元錢，並用這些錢長期投資，如果年收益率在10％左右，那麼三十年之後將變成655，000元。

理財是你生活的一部分，不要躲避和彷徨，而要勇於面對。錢不嫌多，也從不嫌少。沒錢投資並不可怕，因為世界上所有的有錢人都是從沒有錢或錢很少開始賺錢的。可怕是在於思想上認輸了。你認定自己沒錢，也不能掙錢，於是，你就形成沒錢人的生活方式。拚命壓縮一切開支，為了節省糧食和種子，連地都不捨得種了。你的錢就不再去生錢，坐吃山空，越來越窮。

其實，很多人，包括有些正在理財的人都誤解了理財的含義，他們以為理財就是投資甚至是投機，認為只要把手中的錢作為增值的工具，讓錢為自己工作，實現資本的利潤最大化，就是成功的理財。事實上，這只能算是理財中比較重要的一部分，而不是全部。這種誤解也正是很多窮人不敢理財的原因，他們害怕一旦失敗，生活會失去保障。

不要說你不需要理財。購買債券就正是一種理財啊。收益比儲蓄高，風險與之相當。這是窮人很樂意採用的一種理財方式。看看每次發行國債的時候，銀行前面排的長隊就知道啦。但是債券的發行量畢竟是有限的。

中國人的投資理財現在還只處於起步階段，大量的資金仍是以存款的方式存在。據統計，目前中國有將近50％的賬戶都是存款長期不動的。這些人，有的是不懂理財，有的是沒空理財。

現在，你明白什麼是理財了嗎?你還覺得理財與自己沒關系嗎?你對錢財的一切處理，包括存在銀行，都是在理財啊。只不過不同的理財方式，會有不同的收益而已。你最需要做的，就是要擺脫「理財與我無關」的心理。

談起理財，小張深有感觸，她對理財的認識經歷了一個漠視到重視的過程。

大學畢業後，離開學校在一家雜志社找到了一個編輯的工作。以後的日子很平淡。面對成家問題，她和男朋友開始認識審視起他們的生活。兩個人每個月的收入差不多，對於一直沒有理財觀念的他們來說，錢總是入不敷出。每月交了房租水電費之後，再除去日常生活開銷，工資總是所剩無幾。

這種沒有計劃的日子一直這么過著，直到他們開始面對買房的問題。貸款的各種手續辦下來之後，每月可供他們支配的錢就更少了。理財不可避免地要提上日程。

有一次他們看電視正好看到一位理財專家在講他的理財觀點。兩個人如夢方醒，不理財就無法保證你的生活安全。她也第一次知道了家庭理財要把家裡的錢分為幾部分，分別用來保命、應急和投資。

於是他們開始按照理財專家的建議，為自己設計理財方案，弄清了自己的財務狀況，並對每個月的收入進行了分類。每個月定期投資集中，並購買股票。經過一番設計，雖說日子過得緊張了些，但錢花得清清楚楚，心裡也有了底，畢竟日子終於有了希望。

不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。

而且我們需要弄清楚兩對概念：「富人／有錢人」；「理財／投資」。

也許你有很多錢，但是你不善於打理，沒有賺錢的辦法和頭腦，沒有讓錢生錢的本領，那麼你只是個有錢人，而不是富人。

在理財盛行的今天，不單單是窮人，甚至有一大批有錢人不願意參與理財。究其原因，這些人大概可以分為三類：一部分是從事實業投資的私營業主，平時無暇顧及理財，加之需要保持賬戶資金高度的流動性，資金規模大，周轉速度高，他們更願意把錢放銀行。這部分人不理財還可以理解，他們的資金一直在實業中流動，並沒有閑置造成資源浪費。

一部分是高級知識分子、科研人員等高收入群體，這部分人仍然沿襲著中國傳統的金錢觀念，專注於自己的事業，認為自己的收入可以滿足自己的生活需求，不屑於去研究理財。我們不可以批評他的金錢觀是錯誤的，每個人對錢財有自己的看法。也許他們並不想成為富人，所以可以選擇不去理財。

另一部分則是較為保守的中老年人，不善於接受新生事物，更不願意去嘗試有風險的投資。

你應該不屬於這三種人吧。首先需要做到的，就是要有理財意識。願意成為富人的你，行動起來吧。把理財作為一種生活態度，一種生活方式。

⑦ 求一篇「我和積存金的故事」的文章，演講用的，急需！！！

對抗通脹，保障未來購買力

黃金的避險保值優勢，特別合適和孩子一起規劃的長期投資。有這樣一個故事：100年前，1盎司(約31克)的黃金在倫敦可以定做一套上好的西裝。100年後的今天，1盎司黃金依然可以在倫敦定製一套上好的西裝。而100年前，幾十英鎊就能買一套西裝，現在卻只能買到一隻袖子。這便是黃金購買力經得起歷史磨礪的有力證據。今天金價不斷上漲，本質上看並不是黃金價值增長，而是貨幣的購買力下降了。研究表明，普通家庭應該在投資組合中適當配置10%左右的黃金，用黃金的低風險對沖其他高風險的理財品種，整體投資風險會大大降低。

創新理財，小投資大黃金

零用錢的特點是日積月累，積少成多，特別適合投資工商銀行與世界黃金協會攜手在國內率先推出的「工銀金行家積存金」。積存金業務投資門檻很低，每個月最低僅需200元，按照日均價進行黃金購買，可以最大限度的攤平購買成本，不會受到某段時期價格波動的影響。比如，以2010年8月為購買區間，每月投入2000元，按22個工作日來計算，以積存方式購買黃金，當月的平均購買成本為265.66元/克，而當月最高價為271.9元/克，最低價為256.9元/克。積存的價格是當月平均價格，而專業人士也不能保證每月都在黃金最低點投資，所以積存金是真正實現「日均價格靈活定投」的黃金理財產品，方便、省心、低風險。工行是國內最早開設黃金積存業務的銀行，該業務去年年底一經推出即獲得了廣大投資者的青睞，截至現在開戶人數已近170萬。

操作靈活，一投多用

還看重了積存金的靈活性：有兩種積存方式可供選擇，一種是定期定額積存，適用於進行長期的日常積累，一種是主動積存，適用於願意進行主動投資判斷的投資者。可以隨時終止積存協議，也可以兌換銀行豐富的貴金屬實物或現金。購買就更簡單啦，可以到工行全國的網點購買，也可以登錄工行網銀，進入網上貴金屬欄目自助開通。

共同作出了定期投資「積存金」的決定。正好工行各個網點正在進行促銷活動，樂樂申辦了寶貝成長卡並購買了積存金，還享受到了很多增值服務。

⑧ 想理財必須先明白哪些概念

理財，雖然很多人都知道，但許多人都把理財當成了投資賺錢。實際上理財是理人一生之財，也就是對個人一生的現金流量及其風險管理。理財不只是生財，理財是善用錢財，是一種家庭的財務規劃。

第五，偉大的投資家都對於他們自己的想法懷有絕對的信心，即使是在面對批評的時候。

許多人在理財投資的時候，往往對自己的決定不夠自信，要知道比起錯誤的決定來說，不做決定是更可怕的。

第六，左右腦都很好用，而不僅僅是開動左腦（左腦擅長數學和組織）

有的人很聰明，數學很好，邏輯也很強，對於數據分析他們有很強的優勢，但是你也需要做一些另外的事情，比如通過言談舉止來判斷你委託的基金代理人是否在誇大其實。你需要靜下心來，在腦中勾畫出當前情勢的大圖景，而不是往死里去分析。

第七，在投資過程中，大起大落之中卻絲毫不改投資思路的能力。

投資，特別是股票、期貨一類的高收益投資，往往會遭遇大起大落。許多人會被眼前的起落所蒙蔽，而放棄了思考長遠的收益，堅定你的投資思路，並貫徹下去吧。

以上七條，雖然最初是針對股票投資而說的，但是在理財投資時，對於收益與風險的權衡是一致的。

如果你能培養自己這方面的性格的話，將對你未來的理財投資有很大幫助。

⑨ 營銷銀行產品情景模擬對話 向客戶推銷銀行的理財產品，兩位銀行工作人員，一位客戶，三分鍾的對話。

地點：銀行。人物：老奶奶和銀行職員。1:老奶奶。2：銀行職員。
旁白：叉叉銀行內。叮咚！
2:歡迎光臨！有什麼我可以幫您的，奶奶？
1：小哥啊！我想存錢（從口袋裡顫抖的拿出一個盒子）
2：哦，奶奶請和我來，這邊填張存款單。（裝作在填，再引導到另一邊）好了，奶奶，這是您的卡）
1：咳咳，謝謝，謝謝，我再問你個事情，小財
2：啊？小財？
1：（指著胸牌）你不是叫旺財經理么？好好個人取這么個名字。
2：哦，奶奶，不是旺財，是理財，我是理財經理。
1：哦，對對對，我就是想問，啥叫理財啊？
2：個人理財也稱個人財務規劃，是一個評估個人各方面財務需求的綜合過程，它是理財規劃師通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。它不只局限於購買某種金融產品，而是針對個人的綜合需求進行有針對性的綜合金融服務組合創新。而各種各樣的金融產品，如銀行理財產品、股票、基金、保險等都是為實現理財目標過程中的附帶產品。個人理財的內容主要包括個人/家庭生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算和管理、個人風險管理與保險規劃、投資目標確立與實現、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。 奶奶，通俗的說，就是將您的錢盡可能的管好，做點理性投資，可能賺點小錢。
1：都能買些什麼啊？買東西還能賺錢？
2：股票、基金、保險，QDII等等。
1：哎哎
2：奶奶，您怎麼了？
1：你不是叫我「快點哎哎」么（QDII）？
2：哈哈，奶奶，不是「快點哎哎」,是QDII,就是合格的境內機構投資者的首字縮寫。它是在一國境內設立，經該國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。它是在貨幣沒有實現完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
1:我不要買外國人的東西，那不好，我們那時候叫「崇洋媚外」。
2：奶奶，您的觀念落後啦，現在上海馬上就要迎來2010年世博會啦。世界博覽會（World Expo）是「全球各國傾全力向世人展現自己在社會、經濟、文化等各領域的成就與發展前景的最好機會」，是人類文明進步和對未來夢想的生動展示。舉辦世博會能在特定時期、特定地區集中各種生產要素，實現經濟資源的優化配置，能加速推動一個地區的長遠發展，這是迄今為止大多數世博會的舉辦動機。「世博經濟」現象由三個部分組成：一是直接為舉辦世博會而產生的經濟活動。二是圍繞開發世博會資源進行的經濟活動。三是主辦城市借世博會契機，改善區域經濟發展環境，促進經濟建設的各種相關活動。所以，中國的大門已經敞開，購買QDII絕對是個不錯的選擇哦。
1：好，別當我老太婆什麼也不知道，世博來了，全民都參與，我也買點那什麼「哎哎」。
2：誒，跟我來奶奶。（裝作拿合同,簽合同）
（兩人一起拿起合同）：這就齊活咯！