國內互聯網保險新思路

A. 2019互聯網保險現狀分析

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

市場前景十分廣闊，據前瞻《中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》顯示，2016年共有117家保險機構開展互聯網保險業務，實現簽單保費2347.97億元。另外，2016年新增互聯網保險保單61.65億件，佔全部新增保單件數的64.59%。
互聯網保險的快速發展與互聯網的日益成熟以及消費者習慣的轉變是分不開的。截至2016年12月，中國網民規模達到73125萬人，互聯網普及率達53.2%。相較2015年的68826萬人，普及率增長了2.9%。當前，我國互聯網保險的滲透率依舊不高，許多行業痛點依舊沒有得到改變，未來還有很大的發展潛力。

B. 目前國內比較成熟的互聯網保險模式包括哪些

國內主要的獨立第三方保險網站，中民保險網、網易保險、保網、優保網、E家保險網等。

中民保險網總部在深圳，國內領先的第三方保險電子商務網站。是包含意外險、旅遊險、健康險等多種保險產品在線銷售的綜合型保險電子商務網站。

新一站總部設在南京，注冊資金10000萬，具備保監會批準的網路保險銷售資格。

網易保險於2011年12月6日正式上線，由網易與知名保險公司合作推出的第三方保險直銷平台，用戶可以在線進行投保，涵蓋車險、意外險、健康險、家財險等險種，實現一站式保險自助購買體驗。

保網總部在深圳，國內較早、較有影響力的保險門戶網站，網站大但比較雜。2010年7月29日，保網與泛華保險服務集團簽約成立一家新的「泛華保網電子商務公司」。

優保總部在廈門，其母公司ehealth是 美國最大的健康險在線投保平台。中國地區技術支持為翼華科技（廈門）有限公司。

e家保險網2006年1月推出，主要險種為旅遊交通保險：國內旅行保險、境外旅行保險、航空意外保險、交通意外保險、出國簽證保險等。

(2)國內互聯網保險新思路擴展閱讀

移動互聯網趨勢下，用戶使用移動終端的時間越來越多，由此可以衍生出更多針對移動終端的創新產品，同時用戶將在移動端創造更多內容；保險行業正是藉助這一點，依託移動互聯網的技術平台，秉承消費者的使用習慣的潮流趨勢，在展業、管理、售後各方面利用移動互聯網不斷進行創新的應用。

保險網路產業其實並非新興事物，沃保網專注保險網路展業十年，在互聯網應用不斷深入的社會大背景下，作為一種新的保險營銷模式，沃保網路展業模式已經冉冉升起，據了解，沃保網推出了移動展業。

藉助移動終端，消費者可隨時隨地訪問沃保網發布保險需求信息，咨詢保險，進駐沃保網的保險營銷員也可通過手機媒體隨時隨地分享沃保網上的保險資訊等，打破保險公司的固有運營模式，也將打破消費者對於保險的理解，還有選擇保險的習慣性思維。

C. 保險的互聯網運營模式是怎樣的

導語：互聯網保險描繪了客戶與保險企業之間的新關系，在給保險業傳統客戶服務、產品開發和渠道銷售帶來挑戰和機遇的同時，深刻改變了保險業發展的生態環境。傳統保險企業必須積極主動改造和創新運營與服務流程，以適應新的保險業發展生態。
2011年以來，國內互聯網保險市場發展輪廓伴隨著互聯網金融的快速發展而日漸清晰。互聯網與生俱來的「開放、平等、互助、共享」基因促成了網路與保險的融合。特別是大數據、雲計算、移動互聯、網路安全等新技術的創新應用，使得互聯網成本低、便捷性強、效率高等優勢更加出彩。互聯網保險已經成為進一步推動保險市場發展的重要引擎。互聯網保險市場蘊含的巨大潛力，也使其未來發展被業內外所看好。
中國保監會披露的數據顯示，2011～2014年，國內開展互聯網保險業務的保險企業數量快速增長，每年增加約20餘家，從28家增加至85家。其中，中資公司58家，外資公司27家。保費收入已實現858.9億元，同比增速近200%，高於國內同期電子商務平台交易。
現狀：重要的新渠道業務
為互聯網經濟發展提供風險保障
近年來，國內電子商務平台交易日趨活躍，線上交易的便捷性促進了互聯網經濟的快速發展，也催生了新的交易行為。相對於實體店面對面的交易，線上交易不確定性的發生概率更高，從而激發了巨大的風險保障和管理需求。而互聯網保險築起了防範風險屏障，支持了互聯網經濟快速發展。
例如，網路促銷購物期間交易量陡增，網上賣家和買家都面臨風險。賣家面臨退貨發生時的退貨運費由誰承擔等問題，買家面臨賣家的信用風險等問題。近年來興起的「雙11」網購促銷節日，每位商戶平均退貨率為25%，個別商戶退貨率已突破40%。誰來承擔退貨費用，是買賣雙方爭議的主要焦點。退貨費用險的推出，有效解決了買家購物的後顧之憂。與此同時，賣家的低價利誘、虛假宣傳、信息欺騙等信用風險，以及風險發生後設置障礙、推諉拖延、退換困難等問題，著實令很多買家頭疼。信用保險就是針對賣家信用風險應運而生的險種。該險種在保障消費者權益的同時，釋放了商戶信用保證資金壓力。
類似產品還有很多，如快遞延誤險、貨到付款拒簽險，個人賬戶安全險、手機碎屏險等，這些產品契合了互聯網消費經濟碎片化、小金額、大規模、高頻次的特點，依託互聯網平台，服務大眾經濟，很快被市場接受並迅速形成規模。
促進保險企業轉型發展結構升級
一是新型技術的興起運用推動整個社會加速走向數字化。互聯網保險描繪了客戶與保險企業之間的新關系，在給保險業傳統客戶服務、產品開發和渠道銷售帶來挑戰和機遇的同時，深刻改變了保險業發展的生態環境。目前，保險市場競爭已經非常激烈，部分傳統保險業務增速放緩，傳統銷售渠道業務增長乏力。隨著生存環境日趨網路化，傳統保險企業意識到必須積極主動改造和創新運營與服務流程，改善服務能力，提升管理水平，推動企業轉型升級，以適應新的保險業發展生態。
二是互聯網保險成為保險企業重要的新渠道業務。保險企業主動運用新技術創新產品和完善經營模式，通過自建、合建或與第三方電子商務平台開展合作等多種方式，在互聯網專業化經營道路上努力前行。中國保監會數據顯示，截至2014年底，互聯網保險占行業總保費比例由2013年的1.7%上升至4.2%，對行業保費增長貢獻率接近20%。特別是新進入保險行業的中小型保險公司借互聯網實現了快速發展，其人身保險82%的保費收入來自互聯網保險。
趨勢：改變保險企業商業模式
隨著新技術發展和應用成本的降低，作為數字化社會最重要的基礎設施，互聯網及其相關技術正在快速普及，並已經滲透到生產生活的方方面面，包括信息技術、數據技術、移動互聯技術、雲計算技術和網路安全技術等在內的新技術，正在重構經濟社會生活方式，網路化生存將成為未來趨勢。
新技術改變企業與客戶的溝通聯絡方式，推動保險企業市場拓展能力和客戶消費體驗同步提升
對「觸網」企業來說，流量是關鍵。客戶流量將從點式接觸向面式接觸轉變，從鏈條式傳播向網路式傳播轉變，從線下個體接觸向線上海量客戶轉變。在單純依靠實體網點和營銷人員的銷售模式中，銷售終端的客戶接觸是有限的。銷售終端植入互聯網平台或場景中，在網路平台和終端接觸到海量客戶，將擴大客戶接觸范圍，提高傳播速度。
客戶體驗也從過去被動式接受向主動式購買轉變，從干擾型銷售向場景型營銷轉變，從介入式銷售向植入式營銷轉變。在傳統的線下個人營銷模式中，代理人基於利益強勢推銷，客戶體驗消極。但在互聯網保險銷售模式下，保險銷售植入消費者生活場景，使消費者在網路場景中適時接受風險提示並激發投保意願，客戶溝通從單向反饋向雙向互動轉變，從受時間空間限制向全天候、全景式轉變，從而提高溝通效率，改善客戶體驗。
而保險企業利用智能終端、互聯網和智能電腦技術，構建全天候響應系統，打破客戶溝通時空限制，實現雙向智能無時空限制的溝通交流，亦將有效提升客戶體驗，改善行業形象，增強客戶黏性。
新技術提升保險企業數據採集和挖掘能力，對市場需求快速作出反應，實現產品設計的定製化和個性化
大數據時代，運用信息技術手段加強保險企業經營管理數據的採集，可以建立起標准化、系統性的數據倉庫。在大數定律基礎上，通過挖掘、整理、分析和應用，可以推進產品向「以客戶為中心」轉型。
具體來說，綜合大數定律、大數據、互聯網和移動互聯技術，產品推送將向更加契合客戶保險需求，實現保險產品推送實時化、場景化，針對性和成功率不斷提高。通過實時化的產品推送，還可以滿足客戶碎片化、多樣化的需求，特別是基於海量數據的積累和分析，有助保險企業切入客戶日常生活場景，向客戶推送相應產品。基於客戶特定消費場景下衍生出某種風險管理需求時，及時應景的保險產品推送可以大大提高產品銷售成功率。
同時，消費者在收入水平、風險偏好和風險承受能力等方面的差異，決定了其風險保障需求的個性化，傳統的標准化保單很難滿足。通過自主化的投保購買方式，可以滿足客戶個性化保障需求，使客戶「主動」消費感受增強。產品定價的科學化、個性化、精細化，也有效提升了客戶滿意度。大數據運用下的產品費率釐定則更加精細化，尤其是移動互聯等技術的普及推廣，使得特性數據可以運用到產品動態定價中。
新技術正在提升保險企業風險管理能力，實現風險管理遠程化、實時化和智能化
新技術運用在遠程化方面，將實現遠程核保、核賠和風險監控，可以突破空間時間限制，有效提高工作效率。主要是移動互聯技術運用可以突破時空限制，快速掌握風險發生狀況，有效提高效率、降低成本、方便客戶。同時，移動互聯技術應用可以真正實現全天候風險監控和預警，實時為客戶提供服務，提醒客戶及時採取災害預防措施，最大限度降低災害事故可能導致的損失，既保護了客戶利益，也降低了保險企業經營成本。順應智能化技術發展趨勢，保險企業可以進一步加強對大數據的運用，逐步提升工作智能化水平，有效地降成本、提效率。
方向：向「以客戶為中心」轉型
「互聯網+」時代，保險企業需要緊緊抓住「以客戶為中心」主線，傾聽客戶心聲，深入挖掘用戶需求，不斷提升產品滿意度。保護好客戶信息資料，維護好客戶合法權益，珍視客戶對保險企業的信任。同時，保險企業互聯網保險業務創新必須要在監管邊界以內。
產品服務的設計要以客戶需求為切入點
傳統保險產品和服務的標准化開發模式無法滿足客戶多樣化、個性化和定製化需求，這也成為傳統保險銷售模式無法提供良好客戶體驗的主要原因之一。大數據、互聯網、移動互聯等技術的綜合運用，為保險企業提供了採集、挖掘、分析客戶數據的工具和平台，為實現碎片化、個性化的客戶需求提供了有力支持。保險企業要充分發揮技術優勢，以跨界視野謀劃，從細化客戶需求入手，著力專業化，突出差異化。充分掌握客戶市場需求，分析客戶行為變化，把產品開發的定製化和個性化建立在細分客戶需求、著力提升客戶滿意度的基礎之上。細化後的保險需求要通過費率分解進行對應，以便客戶進行個性化選擇。保險產品創新設計在由「產品導向」向「需求導向」轉變方向上要更進一步，不斷提高產品的便捷化，產品合同條款的簡約化、通俗化、親民化。將互聯網思維融入產品設計，能夠以網路化語言和表現形式向客戶展示產品簡介、合同條款、購買流程和服務銜接等內容。
切實保護好客戶個人信息
互聯網保險高度依賴網路信息系統，對系統運營維護、授權管理、硬體保護、軟體運行、數據加密、災備管理等多個方面提出了很高要求。客戶購買產品的過程，也是客戶個人信息向保險企業傳遞的過程，數據公開和客戶隱私安全的矛盾相伴而生。保險企業要不斷完善保險交易認證過程和用戶身份認證，具備有效的技術手段保證資料庫、數據傳輸的安全，加強數據備份。盡管數據公開共享是大數據時代的重要特徵，但數據具有的資產性特徵仍需要對客戶個人利益進行保護。互聯網保險信息系統與內外部諸多系統對接時，因銷售支付等業務交易行為存在的數據交換，會面臨黑客攻擊、病毒入侵、系統拒絕服務等各種可能的風險。保險企業在跨界對接交通管理、社會保障、健康醫療、徵信體系等領域時，要充分評估網路安全和個人隱私保護。
在監管制度體系內創新發展
產品創新能力決定了保險企業在互聯網道路上能夠走多遠。創新需要企業具有快速洞察互聯網全局的視野，需要快速調整精算思路和風控理念，需要不斷自我挑戰產品研發和業務運營體系。但是，保險企業也要時時牢記，創新要堅守底線思維。保險企業要在監管體系不斷完善的過程中，加強自律管理，加強發展過程中的自我完善和自我保護。盡管處於發展起步階段的互聯網保險需要一個相對寬松的發展環境，但互聯網保險發展過程中出現的侵害消費者利益、中小保險企業表現出的較弱的風險承受能力、傳統銷售渠道和網路銷售渠道之間的競爭等諸多問題，決定了互聯網保險創新發展仍然需要在持鼓勵包容態度的監管體系下完成。互聯網保險企業要適應在公開透明的環境下生存發展，加強信息披露，切實認真落實信息披露要求，實現以外部監管促經營管理水平提升。杜絕銷售誤導，切實保障消費者的知情權、選擇權和合法權益。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

D. 中國互聯網保險發展狀況

互聯網保險在過去近20年裡經歷了興起、發展以及不斷成熟的過程。我們將這一過程歸納為四個時期，分別包括長達10年之久的萌芽期、突飛猛進的探索期、正在經歷的全面發展期和即將到來的爆發期。
一、萌芽期（1997年-2007年）
1997年底，中國第一個面向保險市場和保險公司內部信息化管理需求的專業中文網站——互聯網保險公司信息網誕生。2000年8月，太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網站。2000年9月，泰康人壽在北京宣布了「泰康在線」的開通，實現了服務的全程網路化。與此同時，各保險信息網站也不斷涌現。
然而，鑒於當時互聯網和電子商務整體市場環境尚不成熟，加之第一次互聯網泡沫破裂的影響，受眾和市場主體對互聯網保險的認識不足，這一階段互聯網保險市場未能實現大規模發展，僅能在有限的范圍內起到企業門戶的資訊作用。隨著2005年《中華人民共和國電子簽名法》的頒布，我國互聯網保險行業迎來新的發展機遇。
二、探索期（2008年-2011年）
阿里巴巴等電子商務平台的興起為中國互聯網市場帶來了新一輪的發展熱潮。伴隨著新的市場發展趨勢，互聯網保險開始出現市場細分。一批以保險中介和保險信息服務為定位的保險網站紛紛涌現。有些網站在風險投資的推動下，得到了更大的發展。
在這個階段，由於互聯網保險公司電子商務保費規模相對較小，電子商務渠道的戰略價值還沒有完全體現出來，因此在渠道資源配置方面處於被忽視的邊緣地帶。保險電子商務仍然未能得到各公司決策者的充分重視，缺少切實有力的政策扶持。
三、全面發展期（2012年-2013年）
在這一時期，各保險企業信託官方網站、保險超市、門戶網站、離線商務平台、第三方電子商務平台等多種方式，開展互聯網業務，逐步探索互聯網業務管理模式。其中，2013年被稱為互聯網金融元年，保險行業也在這一年取得跨越式發展，以萬能險為代表的理財型保險引爆第三方電子商務平台市場。
互聯網保險絕不僅僅是保險產品的互聯網化，而是對商業模式的全面顛覆，是保險公司對商業模式的創新。互聯網保險並不是把保險產品放到互聯網上售賣這么簡單，而是要充分挖掘和滿足互聯網金融時代應運而生的保險需求，更多地為互聯網企業、平台、個人提供專業的保險保障服務。經過一段時間的分析，保險行業已摸索出一套相對可控、可靠的體系和經驗，確立起互聯網保險的基本模式。保險公司進軍電子商務已經成為不可阻擋的趨勢。
四、爆發期（未來）
歷經十幾年的發展，電子商務對傳統行業的影響正在不斷加深。電子商務、互聯網支付等相關行業的高速發展為保險行業的電商化奠定了產業及用戶基礎，保險電商化時代已經到來。
未來，移動展業凈土掀起互聯網保險新一輪高潮，它將圍繞移動終端開展全方位的保險業務，包括產品銷售、保費支付、移動營銷及客戶維護服務等一系列業務活動。保險業在移動終端的應用可分為四步走：第一是無紙化，將紙質保單轉換為電子保單；第二是智能化，在無紙化基礎上，實現展業、投保等業務簡易、規范操作；第三是客制化，為客戶提供回歸保障本質的高級定製保險產品；第四是打造智能移動保險生態系統，包括高級定製的產品線，也包括打破時間、空間局限的全方位移動服務。

E. 2019中國互聯網保險行業研究報告

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

預計2019年中國互聯網產業發展將迎來新的發展機遇和成長空間

人工智慧技術的大爆發，中國消費者消費升級需求的增長，三四五線城市「下沉市場」的興起，以及資本的助推和監管政策的扶持等，這一切都為2019年中國互聯網產業的發展帶來新的發展機遇和成長空間。

F. 一般情況下，深藍保到底是如何進行保險規劃的

深藍保險是一個垂直於行業的新型互聯網保險服務平台，2016年成立以來，深藍保險在幫助每位消費者樹立正確的保險理念，選擇適合自己的保險產品，創造初衷，微信公眾數量和小程序為主要載體,堅持“中立、專業、誠信”的理念,我們提供專業的保險科學普及、產品評估、項目計劃和社會保障科學普及,並從咨詢、提供一站式服務和團隊的支持保險理賠。作為專業內容機構，深藍寶評估了市場上1500餘種保險產品，發表原創文章1200餘篇。

2019年，深藍保獲得世界500強小米集團近1億元的戰略投資。除得到專業投資機構的認可外，還得到了國內知名互聯網保險研究機構互聯網保險觀察的認可。兩年內第二次獲得保險之星最具創新力自媒體獎和保險之星保險技術領袖獎。2020年被評為“保險之星保險技術TOP25”，表明深藍在保險領域的成就得到了行業的廣泛認可。未來，深藍保將繼續提升技術水平，拓展服務領域。為千家萬戶提供最優質的保險內容和服務的企業願景，深藍保將幫助千百萬中國消費者了解保險的溫度。對保險業——以專業精神和服務推動行業進步；保險經紀人——樹立保險經紀人職業尊嚴的企業使命、誠信、責任、合作、創新的企業價值觀，讓更多的家庭有更好的安全感。

G. 中國互聯網的保險的前景

互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理模式。當前持有互聯網保險牌照的保險公司有眾安保險、泰康在線、易安保險和安心保險。
互聯網保險的市場空間包括兩個部分，增量部分是保險市場的自然增長和互聯網創造的新生保險需求;存量部分是互聯網保險對傳統保險渠道的替代。足夠大的保險市場為互聯網保險提供了發展空間;此外，保險行業產業鏈的每個環節都有提升效率和改善用戶體驗的空間。
保費規模持續增長
我國保險行業持續快速發展，據前瞻產業研究院發布的《互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，保費收入規模從2013年的3880億元增長至2016年的3.1萬億元，幾乎增長了10 倍。從增速來看，從2011年起，保費收入的同比增速穩步上升，2016 年的增速創2008 年以來新高，達到27.5%。
如今互聯網保險已經成為了保險行業重要組成部分，其市場份額正在不斷擴張，2015年互聯網保險保費收入2223億元，比2011年增長近69倍。2016年上半年，互聯網保險保費收入1431.1億元，其中，人身險半年保費與2015年全年人身險保費接近。
經營互聯網保險業務的機構逐年增長
截至2017年上半年，國內共有129家保險機構經營互聯網保險業務，傳統保險公司大多已經通過自建網站、或與第三方平台合作等模式開展了互聯網保險業務，保險公司基本已全部觸網。2016年中國保監會記錄的95億份新承保保單中，約有65%在互聯網銷售，截至2016年3月互聯網保民已經超過3.3億。
互聯網保險險種出現了明顯的轉變
在互聯網保險的險種結構方面，出現了明顯轉變的趨勢。其一是由產險向壽險的轉變，在2013年時互聯網保險中產壽險佔比為8:2，而到2016年及以後變為了2:8;其事是由標准化險種逐漸向非標准化險種轉變，曾經互聯網上銷售的產品主要是車險、意外險等類型產品，而到
2016 年投違險、年金險和萬能險等非標准化險種占據了互聯網保險絕大多數的保費規模收入，2017 年以來年金險和健康險佔比又在持續上升。
互聯網保費規模持續增長，近兩年車險受政策調整影響較大。互聯網保費收入高達2347億元，其中財產險和人身險分別實現保費收入403億元和1945億元，互聯網人身險佔比進一步提升至83%。整體互聯網保費同比增速僅5%，滲透率從2016年9.2%下降至7.6%，2017H1 滲透率只有58%。
互聯網保險發展過程中，互聯網巨頭公司的推動作用顯而易見
2013年由阿里、騰訊以及平安共同設立的眾安保險獲得國內首個互聯網保險牌照，近年來以網路、阿里、騰訊以及京東為代表的互聯網公司更是持續在保險領域布局，其中尤以阿里及旗下的螞蟻金服最為積極。其中阿里控股國泰產險，全資設立螞蟻韻保和保進保險，騰訊控股的微民保險於2017年11月正式獲批，網路也於今年10月正式完成對黑龍江聯保龍江保險公司的收購。京東步伐相對較慢，2015年就擬設立的互聯網財險公司至今未有實際動作，但劉強東在2017京東開年大會強調一定會做保險，並且正在申請保險牌照，同時不排除投資購買的方式。