以理財規劃師的角度看人身保險

❶ 保險公司的理財規劃師是做什麼的

想做理財規劃師，我覺得首先要弄清楚理財規劃師究竟是做什麼的。中國金融理財標准委員會對於金融理財的定義是這樣的：金融理財是指理財專業人士通過收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，與客戶共同界定其理財目標及優先 順序，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定製合適的理財方案 並及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求的綜合金融服務。這段話可能比較啰嗦，我的理解就是：為客戶提供綜合金融服務的專業人士。

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❷ 中國壽險理財規劃師的具體案例

中國壽險理財規劃師資格教材是中國人身保險從業人員資格項目目前三個認證資格中報考人數最多的教材體系，因其專業針對性強（由新型壽險、健康保險、養老保險三個方向構成），知識內容與市場實踐聯系緊密，所以資格推出至今，受到了包括新華人壽、太平洋人壽、農業銀行、建設銀行等在內的各大保險公司和銀行系統積極推動。新華人壽銀保部把中國壽險理財規劃師資格認證寫入《基本法》，納入公司內部BFP資格考試認證體系，並自2007年開始組織員工團體報名，截至2011年春季，新華人壽銀保部合計逾8萬人次參加考試。統計數據顯示，新華人壽銀保部規模保費與持證人數增長成正比，保費收入排在前三位的分公司銀保部持證率也排在前列，顯示出資格考試對業務推動的積極效果。新華人壽相關負責人接受媒體采訪時表示：「與「保險代理人資格證」這一保險業最基本的資質不同，持有「BFP」證書意味著已經成長為優秀的理財經理。」

❸ 賣保險與理財規劃師有什麼關聯

沒有任何關系，保險是理財的一種，理財規劃師是給你的人生做理財規劃設計的，賣保險是向你推銷保險的。
二者唯一能產生聯系，就是保險銷售人員考取了理財規劃師資格證，成為理財規劃師。

❹ 你怎麼看待理財規劃師這個職業

從國際經驗來看，理財規劃師作為為客戶提供理財規劃服務的金融從業人員，既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。而從我國發展來看，經濟的長期高速發展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法；另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業人員對其進行指導。可見，我國經濟的發展，客觀上需要理財規劃師對人們的財富進行規劃與管理。目前，理財規劃師在我國尚屬於一個新興的行業，理財規劃師缺口龐大，具有相當大的發展潛力與空間。信息你可以河南省勞動就業訓練中心咨詢一下。

❺ 如何從保險業務員到理財規劃師

理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

想要打到以上標准，從一個保險業務員發展成為理財規劃師需要以下幾個方面：

1.知識
2.平台
3.認證

1.知識方面：
（1）保險知識，包括個人壽險、團險、財險等，客戶需要的不光是個人壽險，想從保險代理人發展成為理財規劃師首先就要先了解保險的知識，本行都一知半解可不行。
（2）金融知識，保險只是理財中的一塊，主要用於風險保障的守端，所謂理財保險從收益角度上來講很有限，整整的家庭理財計劃中需要考慮各種渠道，包括銀行存款、人民幣理財、國債、基金、股票、期貨、信託、P2P小額信貸等。
（3）法律知識，包括繼承法、稅法、婚姻法、民法、保險法等，這些在實際運作當當中很多時候是需要的。比如如何分割夫妻共有財產、如何進行遺產規劃。對於中高端客戶可能還需要了解相關移民政策與他國相關法律。（如美國的遺產稅、贈與稅法案，如何利用非美國籍身份向美籍公民贈與財產，美籍公民如何繼承國內父親的財產等）
以上是針對個人客戶，針對企業需要了解的更多了。

2.平台方面：
理財規劃師是一個全方位的規劃，所以平台也是很重要的，知道傳統保險公司的平台難以實現。一般需要通過保險經紀公司、銷售服務公司、咨詢公司等第三方平台公司實現，這類平台公司可以代理多家金融公司的產品，所以有這樣的平台是很重要的。

3.認證方面：
雖說學歷不等於能力，但是考個國家認證還是很必要的，不光是課程（認真學會受益很多），有了理財規劃師認證你的平台和圈子是不一樣的，多參加一下圈子裡的活動，認識的人不一樣，接觸的平台不一樣對自己提升的會很快。而且沒有誰是真正的全才，多交流取長補短。

具體做法：
1.對於保險這塊，通讀保險法，爛熟於胸，通讀條款，了解細節。就這兩項至少80%以上的業務員做不到，很多人幹了多少年保險的代理人提出的問題都特可笑，其實如果對於保險法與條款都熟悉的話都不是問題。另外是多和運營（尤其是理賠的）聊聊，保險理賠是很重要的一塊。
熟悉完自家的之後多看看其他公司的產品，當然如果原來做的壽險還要多了解財險多請教。

2.報以一個理財規劃師考試的學習班，理財規劃師教程中很多東西都很有用的。好好學。

3.如果在保險公司工作的話，找機會多認識一些保險代理、保險經紀公司的朋友，去了解一下這些公司代理的產品，尤其是非保險類的產品（找成熟的全國性公司，如泛華、大童等）

4.學習一些關於基金、貴重金屬、股票、信託等其他金融產品的知識（這些有的可以通過第三方理財公司的課程學到一些知識。）

❻ 理財規劃師的吐血科普：我們到底該怎麼判斷一個保險

對於一款保險產品或一家保險公司的好壞可以從產品定價、保障范圍、核保寬松程度、投保便利性、理賠便利性、公司服務質量、綜合風險評估、償付能力等方面來看。

大致可以劃分為三方面：產品面、服務面和監管面，這三大方面的內容基本就能涵蓋大多數人擔憂的問題：

表中我順便也帶上了弘康的健康一生，可以看到健康一生和我的模型是非常接近的，價格同比達到了97%，也就是說價格只是比我的模型低了3%。

而弘康健康一生可是2013年就出來了，極致重疾的名頭響徹業內長達4年之久，當時號稱保險業內一股清流，值得尊重。

百年康惠保純重疾的情況下，是目前保險市場上最極致的價格，價格相當於模型的74%，便宜了26%，我個人的判斷可能有兩個原因：

1：可能國民因為生活水平提高現在最新的重疾概率有所下降，而康惠保是依據自家的這個數據來定價的，所以能這么便宜。

2：可能他家為了搶占市場也有點拼了，未來短期內可能很難出現比他家便宜太多的產品，甚至未來可能會下架調整也不好說（參考弘康的信息披露）。

不過這只是我個人的瞎想，反正市面上死貴死貴的保險還是一抓一大把，反正康惠保現在能買就是了。

❼ 理財規劃師在為客戶制定保險規劃時首先應該考慮的因素是

提供一種基本思路
鑒於你的客戶是做風險投資的
養老金的儲備及孩子教育金的問題
相信他會有比較好的辦法、途徑
比如基金定存、比如國債、還有股票
都比保險收益好
所以他與他家人的保險計劃應該以純保障為主
終身重大疾病保障+定期壽險+短期醫療補充類型（可續保優先）產品為主
保費支出不超過3萬*每年
家庭成員保費支出佔比為；6（先生）3（太太）1（孩子）
壽險、健康險、意外險保額之和不低於150萬
個人建議僅供參考
（竊以為要麼你的資料不全、不實。要麼這位客戶並非專業投資人士，他的定期存款占家庭資產比重過大，銀行其實是不會理財的人存錢的地方，也是為善於理財的人提供貸款的地方）

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❽ 中國壽險理財規劃師主要在保險公司充當什麼角色呢有什麼作用可以報考嗎急需！

唉，所謂的壽險理財規劃師就是業務員，跑業務的。你只要想做保險，有的是公司拉你入司，然後會安排你參加培訓，交100元錢，考一個保險代理人資格證。接下來你就是保險公司業務員了，當然名片上的頭銜是壽險規劃師。負責任的說，中國壽險理財規劃師這個東西是沒用任何作用的。

❾ 什麼是壽險規劃師，與保險代理人有本質

中國壽險理財規劃師是中國人身保險從業人員資格考試項目（CICE）頒發的一種資格名稱。獲證人員可在中國保險行業協會官方網站查詢獲證信息。

中國壽險理財規劃師根據銷售產品的類別分成三類，資格名稱分別為「中國壽險規劃師」帶上所分的類別，即中國壽險規劃師-新型壽險產品方向、中國壽險規劃師-健康保險產品方向、中國壽險規劃師-養老保險產品方向。

(9)以理財規劃師的角度看人身保險擴展閱讀：

適用人群

中國壽險理財規劃師資格分為中國壽險理財規劃師中級資格和高級資格兩個級別。主要針對保險公司及保險中介機構的各類銷售人員、營銷管理人員、培訓人員以及銀行的理財服務人員等。同時該資格的中級認證分為新型產品、健康產品和養老產品三個方向，是各專業領域人士進行深造的良好平台。