銀行業理財產品調查

❶ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第八章

銷售內控制度
第五十七條 商業銀行董事會和高級管理層應當充分了解理財產品銷售可能存在的合規風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，密切關注理財產品銷售過程中各項風險管控措施的執行情況，確保理財產品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現充分了解客戶和符合客戶利益的原則。
第五十八條 商業銀行應當明確規定理財產品銷售的管理部門，根據國家有關法律法規及銷售業務的性質和自身特點建立科學、透明的理財產品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴謹的業務運營系統，健全、有效的內部監督系統，以及應急處理機制。
第五十九條 商業銀行應當建立包括理財產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售活動風險評估等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。
第六十條 商業銀行應當建立健全符合本行情況的理財產品銷售授權控制體系，加強對分支機構的管理，有效控制分支機構的銷售風險。授權管理應當至少包括：
(一)明確規定分支機構的業務許可權；
(二)制定統一的標准化銷售服務規程，提高分支機構的銷售服務質量；
(三)統一信息技術系統和平台，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全；
(四)建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通；
(五)加強對分支機構的監督管理，採取定期核對、現場核查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險。
第六十一條 商業銀行應當建立理財產品銷售業務賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規和相關監管規定，保障理財產品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。
第六十二條 商業銀行應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。
第六十三條 商業銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應當包括：
(一)有專門的部門受理和處理客戶投訴；
(二)建立客戶投訴處理機制，至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等；
(三)為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序，採用本行統一標准，公平和公正地處理投訴；
(四)向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現場投訴等並公布投訴處理規則；
(五)准確記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄並存檔，投訴電話應當錄音；
(六)評估客戶投訴風險，採取適當措施，及時妥善處理客戶投訴；
(七)定期根據客戶投訴總結相關問題，形成分析報告，及時發現業務風險，完善內控制度。
第六十四條 商業銀行應當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防範客戶信息被不當使用。
第六十五條 商業銀行應當建立文檔保存制度，妥善保存理財產品銷售環節涉及的所有文件、記錄、錄音等相關資料。
第六十六條 商業銀行應當具備與管控理財產品銷售風險相適應的技術支持系統和後台保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統，設置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統安全運行。
第六十七條 商業銀行應當建立和完善理財產品銷售質量控制制度，制定實施內部監督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產品銷售人員的操守資質、服務合規性和服務質量等進行內部調查和監督。內部調查應當採用多樣化的方式進行。對理財產品銷售質量進行調查時，內部調查監督人員還應當親自或委託適當的人員，以客戶身份進行調查。
內部調查監督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在不當銷售的情況。

❷ 怎樣分析銀行理財產品盈利性安全性流動性

銀行理財產品盈利性安全性流動性是根據理財產品的風險等級確定的。

銀行理財產品風險分類如下圖：

❸ 浙江省商業銀行理財產品調查報告．請問有懂行的在嗎 謝謝

不在浙江。。。。。。。。。

❹ 哪家銀行理財產品安全 需分析風控能力

近年來，越來越多的投資者開始關注銀行理財，希望能從中獲得較為穩健的收益。那麼，哪家銀行理財產品安全？這是眾多投資者都存在的疑惑。對此，投資者們還應分析一下各大銀行的風控能力，這是確保理財安全性的關鍵因素。

根據調查得知，全國性商業銀行中的民生銀行、興業銀行、招商銀行、光大銀行和華夏銀行在實現預期收益率的產品數量方面表現優秀，這些銀行公布的實現了預期收益率的固定收益類產品數量均超過500款，顯著超過其他銀行。對於華夏保險怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：華夏人壽怎麼樣？十大華夏保險產品排名榜單！

此外，民生銀行2015年一季度公布的實現了預期收益率的固定收益類產品數量達到776款，遠超多數全國性商業銀行，再加上該行在收益實現方面表現突出，因而在全國性商業銀行中位列風控能力第1位。

區域性商業銀行中，風控能力排名前十的銀行依次是江蘇銀行、杭州銀行、北京銀行、青島銀行、東莞銀行、上海銀行、南京銀行、上海農村商業銀行、珠海華潤銀行和齊魯銀行。

保哥提示：哪家銀行理財產品安全？就目前來看，不論是預期收益率還是風控能力，民生銀行都在全國性商業銀行中名列前茅，值得投資者們信賴。在區域性商業銀行中，江蘇銀行、杭州銀行和北京銀行的風控能力較強，投資者們可適當關注一下。

❺ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第九章

監督管理
第六十八條 中國銀監會及其派出機構根據審慎監管要求，對商業銀行理財產品銷售活動進行非現場監管和現場檢查。
第六十九條 商業銀行銷售理財產品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業銀行總行或授權分支機構開發設計的理財產品，應當由商業銀行總行負責報告，報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批准。商業銀行總行應當在銷售前10日，將以下材料向中國銀監會負責法人機構監管的部門或屬地銀監局報告(外國銀行分行參照執行)：
(一)理財產品的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售時間和規模、擬銷售地區、理財資金投向、投資組合安排、資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財產品的收益測算方式和測算依據、產品風險評估及管控措施等；
(二)內部審核文件；
(三)對理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件；
(四)與理財產品投資管理人、託管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件；
(五)理財產品銷售文件，包括理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；
(六)理財產品宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的理財產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等；
(七)報告材料聯絡人的具體聯系方式；
(八)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。商業銀行向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發設計的理財產品不適用本條規定。
第七十條 商業銀行分支機構應當在開始發售理財產品之日起5日內，將以下材料向所在地中國銀監會派出機構報告：
(一)總行理財產品發售授權書；
(二)理財產品銷售文件，包括理財產品協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等；
(三)理財產品宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委託第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等；
(四)報告材料聯絡人的具體聯系方式；
(五)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。
第七十一條 商業銀行應當確保報告材料的真實性和完整性。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整後重新報送。
第七十二條 商業銀行理財業務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告：
(一)發生群體性事件、重大投訴等重大事件；
(二)挪用客戶資金或資產；
(三)投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損；
(四)理財產品出現重大虧損；
(五)銷售中出現的其他重大違法違規行為。
第七十三條 商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行月度、季度和年度統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。商業銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業務發展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，於下一年度2月底前報送中國銀監會及其派出機構。

❻ 論文：中外商業銀行理財產品比較分析

找幾個樣本，比如中國的和外資銀行的理財產品 各10個，然後分析最低購買額、期限、收益率、掛鉤指數等。

只是個人感覺比較分析沒有意義，本身每個產品的設計思路都不一樣的，也就是並非同一風險程度下缺乏比較基礎。

❼ 銀行理財產品和信託產品有什麼區別

銀行理財產品和信託產品有3點不同：

一、兩者的概述不同：

1、銀行理財產品的概述：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

2、信託產品的概述：信託產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融理財產品。信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點。

二、兩者的主要種類不同：

1、銀行理財產品的主要種類：

（1）人民幣理財產品：銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。

（2）外幣理財產品：在股票市場大幅波動下，「保本增值」已逐漸成為理財新風向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。

（3）保證收益理財產品：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。

2、信託產品的主要種類：

（1）貸款信託：指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。這種類型的信託產品，是數量最多的一種。

（2）權益信託類：這一類型的信託產品，是通過對能帶來現金流的權益設置信託的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的周轉，實現了不同成長性資產的置換，有利於公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。

（3）融資租賃信託：信託公司以設立信託計劃的方式募集信託資金,將其運用於融資租賃業務,通過嚴格專業化、流程化的管理，通過定期收取租金，實現信託收益，為社會投資人提供安全、穩定回報的理財回報。

（4）不動產信託：土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企業較多。

三、兩者的風險不同：

1、銀行理財產品風險：隨著我國經濟持續快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財與投資意願不斷增強，使我國理財市場呈現出蓬勃發展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財市場起步較晚、相關法律法規相對滯後，投資者自我保護意識較為薄弱，關於理財產品的法律糾紛時有發生。

這些法律風險嚴重阻礙了我國資本市場健康快速的發展。從宏觀來看，這些法律風險不僅有礙我國理財產品的持續健康發展，進而影響我國資本市場的穩定與繁榮。

從微觀角度上說，會使投資者及商業銀行面臨著更多的法律層面上的不確定性，不僅增糾紛與爭議大幅增多，同時也提高了交易成本，挫傷了投資者的信心，因此對理財產品法律風險的剖析與防範極為必要。

2、信託產品的風險：多數信託產品的投資對象是單一項目，風險集中在融資方的信用上，如何增強信託產品的安全性始終都是投資者關注的焦點，產品安全不但關繫到信託產品的市場認同度，在現有監管政策下，也關繫到信託公司的成敗。

信託產品的安全性創新主要體現在風險控制措施的使用上，除了採用藉助政府部門，大型企業集團等高信用主體的聲譽外，還採用資產抵押，如土地使用權和房產抵押；外部信用措施增強，如第三方擔保，銀行信譽調查等，內部信用措施增強，主要是優先/次級結構的運用和其他風險控制措施，如採用財產質押和信用擔保雙重保證。

❽ 求銀行業內人士！如何設計一個銀行理財產品。

外資銀行的理財產品是「股」是真正幫客戶進行投資理財的產品 所以 我們才會經常見過外資銀行的巨賺和巨虧 因為他們的投資行為正反映出資本市場的盈虧不定原則
國內銀行的理財產品是「債」 說到這個債 就要引入「資金池」「債權池」這兩個概念 國內銀行把他所有的債權打包放入債權池中 然後將這些債權分割 做為理財產品賣給客戶 賣理財產品的錢進入資金池 資金池中的錢再通過銀行變成債權 這樣周而復始 永遠循環下去
但這樣做會面臨一個問題 就是如果債務企業破產 無法還貸 銀行怎麼保證已經將債權當成理財產品賣出所面對收益缺口呢 企業一但破產 無法還清貸款 銀行也就無法給予購買理財產品的客戶收益 怎麼辦呢
銀行就想出兩個辦法 一是發行短期高收益理財產品 用這部分產品的收益來填補因企業破產無法還貸所帶來的理財產品收益缺口 二就滾動發行 寅吃卯糧 不斷用新發行的理財產品來慢慢填這個缺口
所以說 如果你要設計理財產品 看你在什麼銀行了 是外資的還是國內的 外資的是真需要一些真本事的 而國資的就好辦多了

❾ 銀行理財產品到底有沒有風險你覺得最大的風險是什麼

現在的銀行理財市場已經變了天，過去銀行理財產品穩賺不賠的日子已經結束了。

六、總結由於當前理財市場還處於轉型的關鍵時期，對於缺乏專業理財知識的投資者來講，在購買理財產品的時候，注意以下幾個方面：我們購買銀行理財產品時，要首選大銀行。大銀行風控能力遠遠大於小銀行，風險相對較小。我們在購買銀行理財之前，要了解一下當前理財市場的平均收益率，作為我們購買理財產品時的收益參考。

如果我們選擇的理財產品的收益率偏離平均收益率幅度太大，意味著風險也很大，這時候我們要選擇放棄。理財新規後，我們不能再像以前那樣閉著眼睛購買銀行理財產品了。需要學習一些專業的理財知識來武裝自己。在購買的時候，要認真閱讀產品說明書，直到產品說明書中的每一個細節你都明白。

如果產品說明書看不懂，則果斷放棄。新規加強了銀行發行理財產品時登記注冊要求。銀行發行的理財產品都有產品編號，可以登陸中國理財網進行查詢，辨別真偽，避免買到虛假理財產品。