保險營銷信息化

① 保險中介業務管理系統有哪些

保聯的業務管理系統比較可以的，涵蓋保險代理、保險中介、保險公估三大塊。
具體自己網路搜「保險中介系統」。

② 請問保險公司的信息化建設是外包還是自主開發

IT技術越發成為整個國民經濟的基礎工業，這在保險行業表現得更加突出。這個問題應該困擾了不少保險公司的決策者們，在金融企業前中後台分工中，IT屬後台，永遠是能見可量化的投入難見可量化的產出，雖IT提供的服務次數或頻率可以計量，但服務價格往往難以得到一個公允定價，也就是說IT服務的價值難以在老闆的眼中得到直觀的展現，所以很多企業往往認為IT部門只是成本中心，這也就是往往IT部門在金融企業里通常地位偏低的原因。在這一點上，平安IT，是整個保險行業的急先鋒，已經開始與平安集團內部專業公司之間完成了內部核算，對整個IT服務目錄做了梳理，並且完成了服務定價，與各個專業子公司之間簽署了IT服務協議，按服務等級計費，很好的嘗試，老闆終於能夠知道IT到底是為公司掙錢還是在賠錢。 當然不管是賠錢還是掙錢，IT總是不可或缺，那到底在保險業信息化模式該怎麼選擇？筆者竊以為，不能一概而論，而當因需而變，因時而變。 信息化模式：因需而變，因時而變 保險公司的信息化要講是一個很大的話題，首先要從EA（Enterprise Architecture）,中文通常翻譯成企業架構、信息化總體架構，再從數據架構、應用架構、技術架構展開去講，但今天不務虛，來點干貨。因為話題很大，我還是想找個突破口，不談業務連續性、不談健壯性、只以一個保險核心系統作為切入點。通常認為，在支持類系統的選擇上，市場有成熟產品的，不妨采購用之。而在核心業務系統的選擇上需要相當慎重，首先保險業務系統，拿壽險公司舉例，除像平安、陽光自主開發外（陽光這個後起之秀，比較有意思），市場上提供相關的產品的國外公司有CSC，國內有中科軟、易保、東軟之流，其產品通常都能解決保險業務的基本問題，如產品、新契約管理、核保、核賠、保全、營銷管理等等，但往往靈活性不夠，拿CSC的life/asia舉例，服務非常貴，維護跟不上，國內上了其系統的保險公司如同上了賊船，面對多變的市場、多變的產品、多變的管理思路，怎麼應對？而像中科軟之流往往能夠響應需求，但及時性又不夠，同時缺乏軟體產品的統一規劃，沒有很好的架構設計、異常糟糕的代碼，總體而言，因人才層次、公司治理的原因，他們僅僅提供了一套廉價的解決方案，能用但也要能忍。面對這種情況，我們怎麼辦？筆者認為，有多少錢辦多少事。目前保險業鼎立格局已基本形成，其他小保險公司要想突圍還是比較難，但隨著中國經濟的發展，保險業仍然是一個朝陽產業，隨著保險深度進一步提高，仍有可能誕生大型保險企業。中小保險公司，不妨採用國內廠商的解決方案，在業務尚未達到一定規模，對信息系統服務能力尚未形成挑戰的時候，即IT後台尚未形成業務發展瓶頸的時候，國內廠商還是能夠有效幫助降低成本的，對中大型保險公司而言，可能不得不做出一個抉擇，到底該怎麼選。我認為像CSC這種不合國內市場情況的，應堅決拋棄。筆者以為，在一定時點上中大型保險公司是要過渡到自主開發這條路上來的，而且從業內實踐來看，已經有開始有苗頭，如太保，核心系統也自主開發，當然同平安完全自主開發模式不一樣，太保屬於自主主導，結合外包力量，也是不錯的嘗試。然而，為什麼要自主開發？以我的從業經歷，這個還是因為業務推動的結果，目前很多保險公司都在後台大集中，真正做到的只有平安，後台的大集中對IT產生了巨大的挑戰，以前各家分公司都在獨立使用的系統，突然要集中，數據量、交易量都一下增長幾十倍，此外業務模式或管理模式的轉變也都會帶來IT挑戰。

③ 誰是保監會推薦的保險中介機構信息化建設備軟體供應商

銀保監會新規正式施行，沒有信息系統不得經營保險中介業務！-工保網

二、行業影響

長期以來，我國保險中介市場一直存在中介機構數量龐大、經營水平參差不齊、從業人員流動性大、兼業代理機構市場經營不規范等多方面市場發展問題。《辦法》對保險中介機構與兼業代理機構提出全面信息化建設要求，無形中提高著保險中介行業准入門檻與監管要求，實現了保險中介市場新一輪的優勝劣汰，進一步規范保險中介市場經營秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

具體而言，國內2600多家專業保險中介機構與32000多家保險兼業代理機構中，只有少數機構實現了與保險公司的系統對接，大部分保險中介機構尤其是保險兼業代理機構依舊使用傳統的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統的研發費用動輒可達百萬元，對於中小型保險中介機構形成沉重的企業經營挑戰。

當然，《辦法》中雖然提出可以採用合作開發、定製開發、外包開發和購買雲服務方式實現信息系統建設任務，但從文件內容對保險中介機構信息化建設的長遠發展要求來看——「提高自主研發能力，逐步降低對外包服務商的依賴」，獨立的信息系統將成為未來專業保險中介機構信息化發展的必經之路。因此，《辦法》實際上為眾多保險中介機構及兼業代理機構豎起一道高高的業務經營門檻，加劇著保險中介市場競爭。通過淘汰一批「小亂差」的市場經營主體，進一步規范保險中介市場秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

此外，「信息系統建設」要求保險中介機構與保險公司實現系統互通、業務互聯、數據對接，同時生成符合監管要求的數據文件與保險中介監管信息系統數據對接，解決了此前一些保險中介機構在業務信息交互、業務流程管理、業務監管數據報送等方面存在的不規范、不透明、不及時准確等問題，有利於保險中介機構與保險公司業務信息交互的規范、透明、可追溯，有利於解決監管部門在保險中介市場監管中面臨的困境，提升監管效能。

④ 什麼是保險中介機構信息化工作

保險中介機構信息化工作指的是保險中介機構應：
1、貫徹國家網路安全與信息化工作的法律、行政法規、技術標准和銀保監會監管制度。
2、制定本機構信息化工作規劃，確保與總體業務規劃相一致。
3、制定信息化工作制度，建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的信息化管理機制。
4、編制信息化預算，保障信息化工作所需資金。
5、開展本機構信息化建設，確保完整掌握本機構信息系統和數據的管理權。
6、制定本機構信息化突發事件應急預案，組織開展應急演練，及時報告、快速響應和處置本機構發生的信息化突發事件。
7、配合銀保監會及其派出機構開展的信息化工作監督檢查，如實提供相關文件資料，並按照監管意見進行整改。
8、開展信息化培訓，強化本機構人員的信息化意識、信息安全意識和軟體正版化意識。
9、銀保監會規定的其他信息化工作職責。

⑤ 保險行業基礎信息化現狀分析(從基礎語音，網路，數據等覆蓋情況分析)

前瞻產業研究院《互聯網對中國保險行業的機遇挑戰與應對策略專項咨詢報告》指出：保險信息化建設主要體現在兩個方面：其一，從軟、硬實力兩方面提升IT基礎設施服務業務的能力，如實施標准化的IT運行管理、建設可靠的數據中心和災備中心等，以保持業務穩定、持續運行;其二，運用雲計算、大數據處理、移動智能終端等層出不窮的新技術，做好數據挖掘，促進精細化服務和保險業務創新發展。

強大的後援平台和高效的IT系統成為保險企業優先著力點。後援平台方面，國內主要保險公司均成立了囊括運營、培訓、數據、理賠、呼叫等功能的後援中心，為前端業務拓展提供技術支持。IT系統方面，也建立了含括業務、管理、投資等IT解決方案。

表1：國內主要保險公司後援中心一覽表

智能移動終端展業是時下保險業信息化的又一動作。過去，保險營銷員手拿紙質材料向客戶介紹產品、在客戶與公司之間來回奔波處理投保、繳費等各項流程。如今，隨著智能移動終端的引入，從產品介紹到投保、繳費、理賠均可在智能終端上處理。這種作業流程的改進極大了提高了營銷員的效率。

保險信息化是保險業發展的重要組成部分，是保險業未來發展的戰略制高點，關繫到保險業發展的全局。信息化水平是衡量一個保險企業核心競爭力、經營管理水平的重要標志。

信息化作為保險業改革發展的重要組成部分，是保險業快速發展、改善客戶關系、強化風險管控以及保險創新的重要技術支撐。近年來，全行業對信息化的認識水平不斷提高，保險信息化的發展基礎環境進一步改善，信息技術對保險業的持續快速發展起到了至關重要的作用。

• 保險信息化建設面臨三大問題

黨的十七大報告將信息化提到了一個前所未有的高度，為信息化的發展創造了極為難得的發展環境。當前，保險業發展站在一個新的歷史起點，因此，加快保險信息化建設的進程，提高全行業信息化水平，積極推進解決保險業面臨的若乾重大問題，進一步發揮信息化對保險業發展的引領和支撐作用，是我們面臨的一項重要而艱巨的任務。中國保監會主席吳定富曾指出，要適應現代信息技術不斷發展的趨勢，把信息化建設作為提高保險業競爭力的重要基礎。然而，我們也清醒地認識到，保險信息化仍然存在很多問題，離保險業又好又快發展的要求還有較大的差距。

一是IT治理剛剛起步，信息化參與公司戰略和決策制定的程度還明顯不夠，信息化的規劃和企業的戰略還存在「兩張皮」的現象，執行力不強，還沒有建立起一套較為完整的科學管理和決策機制，難以滿足信息化健康發展的要求。

二是信息化建設資金投入和人才儲備不足，與銀行等行業相比，還存在著一定的差距，難以做到信息化的可持續發展。特別是當前保險業綜合經營趨勢日益明顯，金融發展的路線日益清晰，而我們信息化投入和人才儲備還明顯不足。與其他行業，比如說對銀行、證券行業的競爭能力還顯得比較弱。近年來，隨著改革開放的深入發展，銀行一些創新工具的推出，已經有效地解決了過去只辦理存儲業務和貸款業務的范圍，拓展到一些保險產品和證券產品中去，尤其是一些理財產品，更出現了一些打破原有業務范圍，嘗試經營其他業務的情況，這種混業經營的逐漸出現，會給金融領域中的銀行、證券、保險之間的業務帶來更加激烈的競爭。人才儲備和信息化投入直接關繫到保險在金融領域中保持自己的競爭力，能夠突破現有的范圍和擴大業務范圍的能力。

三是保險科技創新的意識和能力薄弱對信息化建設的控制力還存在著隱患。當前保險信息化領域模仿、抄襲的現象還比較嚴重，很多公司自主開發、運維的能力比較薄弱。據了解，在信息化建設中，由於一些公司先走了一步，他的業務流程和整個產品核算流程都做到了信息化、程序化之後，在行業內的現象比較普遍。這種現象，對於一個新公司發展業務迅速走上銷售的軌道上來，可能是一種有利的成分，但是從長期發展的角度來看，也可能會削弱創新能力，削弱將來再進一步拓展的能力。信息技術的雙刃劍，要做到創新保險產品，把這個蛋糕做大，把這個行業做強，這一塊不是太有利。

我們應該支持業務部門拓展業務市場，發展保險產品，增加更加豐富的產品為廣大民眾服務。所以，創新意識和能力現在還有不足。同時，業務管理流程的不規范、信息標准體系基礎薄弱、信息資源利用不足、信息安全建設薄弱等等，都制約了信息化效能的發揮。造成這些問題的原因很多，既有公司高管層重視不夠的問題，也有信息技術部門主動性比較差的問題;既有公司內部協調的問題，也有外部合作的問題;既有全行業快速發展造成人才、資源不足的問題，也有公司培養人才機制不健全的問題。當然，也還有一些是技術問題。這些都需要全行業各級領導和同志們共同努力，需要全社會的共同參與。

• 信息化建設的發展方針

大力推進保險信息化，堅持以信息化帶動保險業的發展，提升保險業核心競爭力和現代化水平，是實現保險業持續穩定健康快速發展的戰略舉措。「十一五」時期，推進保險信息化的發展方針是：統籌規劃，協調發展;夯實基礎，深化應用;求實創新，安全可靠。

統籌規劃，協調發展。全面貫徹落實科學發展觀，統一籌劃保險信息化工作，科學規劃信息網路基礎設施的建設和信息資源的開發，以應用為導向，不斷加強信息資源的利用和共享，促進信息資源的優化配置，實現保險信息化與保險業、信息化建設與信息安全的同步和協調發展。

夯實基礎，深化應用。深化信息技術在保險業務經營、管理和決策的應用是保險信息化發展的首要任務。要加快業務財務系統的改造優化，加強管理信息系統的建設和信息資源的開發利用，並通過信息技術推動業務流程再造;要不斷完善保險信息制度規范和標准，加強數據中心和網路體系的建設與改造，促進保險信息化發展。

⑥ 如何利用信息化技術，提升基層社會保險經辦窗口工作效能

隨著計算機技術、通信技術和網路技術的高速發展，信息化已經成為當今世界經濟和社會發展的大趨勢，也是我國產業結構升級和實現工業化、現代化的關鍵環節。勞動保障信息化建設是我國政府電子政務工程建設的重要組成部分，一直受到黨中央和各級政府部門的高度重視。
（一）高度重視並科學利用建設成果金保工程的建設過程，是依靠信息技術引領支撐，不斷優化業務流程，提升服務手段，完善管理模式的過程，要高度重視並科學利用系統建設成果。一要提高認識。建設好金保工程，是人力資源社會保障部門轉變職能、提高行政能力的客觀需要，是解決人力資源社會保障深層次矛盾和問題的重要保障。要通過信息系統對各類經濟、政治、社會信息進行廣泛採集、及時傳遞、綜合分析、深度加工，形成對各個不同發展階段社會運行狀態和突出矛盾的准確判斷，提高管理措施的針對性和預見性。二要領導重視。領導高度重視是金保工程成功建設的關鍵。信息化建設是「一把手」工程，是資金投入巨大的工程，是需要多方協調的系統工程，它涉及信息化管理部門、規劃財務部門、業務經辦部門的協調配合，還涉及觀念、制度、管理及工作方式的變革。只有領導高度重視，各部門密切配合，才能保證信息化工作的順利開展。三要加強研究。要充分利用人力資源資料庫、社會保險資料庫、社會保險精算模型等資源，形成預警分析報告，研究各類因素對社保基金的影響，提供各項社會保險基金精算報告，為宏觀決策提供技術支持。

（二）確保金保工程科學管理規范運行要加強信息化技術標准和管理規范建設，多渠道籌措項目建設資金，保障金保工程信息集成共享和管理科學高效。一是規范信息指標。系統信息指標的標准化，是人力資源社會保障信息化建設最重要、最基礎的工作之一，標准化的信息指標不僅是金保工程建設的基礎，對於規范人力資源社會保障各項業務工作也具有十分重要的現實意義。二是強化項目管理。要按照工程項目管理的要求，由熟悉信息系統建設、熟悉人力資源社會保障業務、熟悉工程管理的人員共同組成項目管理機構，運用科學的管理方法，加強項目進度、質量、資金的管理和控制，確保工程各建設階段按步驟、有計劃、高效率、高質量地進行。三是提高資金利用率。充分利用人力資源社會保障的規模優勢，爭取財政、金融等部門的支持，多方籌集資金，科學合理使用，對於中央和地方在金保工程建設上投入的資金，要切實管好用好。整合利用已有的軟硬體、網路技術資源，防止重復建設，嚴格執行政府采購和招投標制度，建立項目管理責任制和投資效益評審考核機制，努力使有限的資金發揮最大的效益。

（三）切實做好信息系統一體化工作人力資源社會保障工作要從「管理型』向「服務型」轉變，勢必要求信息化系統從以業務為核心向以人為本轉變。

從以城鎮、職工為主，向統籌城鄉、全面發展轉變;從以支持管理經辦為主，向經辦、服務、監管、決策支持等全部功能轉變。要根據建設統一的人力資源市場和建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系要求，搭建統一的技術支撐平台，實現人力資源管理與社會保障兩大核心領域信息系統的有機銜接。利用完整統一的數據模型，通過整合人力資源、社會保障、新農保等業務數據，完善人力資源社會保障資料庫的整體規劃，建立人員基礎信息資料庫，實現各業務系統的相互關聯is。要運用先進的技術乎段對數據加工處理，建立各類數據間的相互關聯，實現對數據的分析、篩選和再利用，最終實現人力資源社會保障信息系統一體化。

（四）建立全方位多層次的公共服務體系要著力構建面向全方位多層次的一站式集成服務平台，解決公共服務信息共享、業務協同等問題。一要積極發行社會保障卡。「健全覆蓋城鄉居民的社會保障體系，加強社會保障信息網路建設，推進社會保障卡應用，實現精確管理」被寫入國家「十二五」規劃建議當中，社會保障卡發放已列入國家戰略層面，要加快社會保障卡發放進度，部署應用終端，完善用卡環境，在做好城鎮參保人員發卡基礎上推進農村參保居民發卡工作。二要建設統一的網上服務平台，積極推進基於互聯網技術的自助式網上業務辦理，逐步擴大應用范圍，使網上繳費申報、網上審批受理、網上投訴舉報成為業務辦理的一種重要形式。三要以服務向下延伸為重點加強基層服務平台建設，按照以人為本的要求，規范和優化管理服務流程，在街道社區和農村鄉鎮普遍建立綜合性的人力資源社會保障信息窗口，將盡可能多的服務功能通過網路延伸到基層，為職工群眾提供就近服務。

（五）形成支持跨地區協作的業務支撐體系。

隨著市場經濟的快速發展和人員流動的日益頻繁，跨地區業務辦理愈發迫切，既需要地區間的密切協作，又需要政策、經辦、技術、標准等因素的有效聯動。要在繼續為既有本地化業務提供信息化支持的前提下，根據今後一個時期人力資源社會保障事業發展的總體規劃和部署，更加註重為新開展的跨地區業務工作提供技術保障。要建設統一的跨地區信息交換與結算平台，將社保關系轉移、異地居住退休人員管理服務、異地就醫聯網結算、養老保險參保繳費集中查詢服務、異地就業信息服務等跨地區業務納入統一的支撐平台。全面加強與人口、統計、民政、銀行、電信運營商、醫療服務機構等其他政府部門和社會服務機構的信息共享，實現業務流、信息流、資金流的聯動，提高經辦服務效率。

（六）加強業務與信息化的良性互動。

金保工程建設涉及人力資源社會保障多項業務，需要上下連通，部門聯動。要加強各業務領域信息化工作的有機融合，業務部門要積極研究信息技術，了解信息化為業務發展提供的新技術和新手段，在制定政策措施時予以充分運用，推動業務重組和流程優化。信息技術部要深入鑽研業務，了解業務的發展趨勢，幫助業務部門利用好信息化成果，使信息技術能夠更好地起到滿足業務需求、促進業務發展的作用。對金保工程建設所需要的專業技術人才，堅持引進和培養並重的原則，努力提升業務能力、信息技術運用能力、項目實施管理能力、組織協調能力，建設一支有高度責任感、精通業務、技術過硬的信息化工作隊伍，擔當起金保工程建設、維護和服務的重任。

(七)建立完善社保基金監管的信息披露制度。

完善信息披露制度是世界各國基金監管成功的經驗。嚴格的信息披露制度使社保基金管理者、投資者等各方獲得充分的信息，減少因不完全甚至虛假錯誤導致的風險和損失。基金信息披露制度應有完善的體系和完整的具體的披露要求。基金財務報告是信息披露的主要載體，包括資產負債表、利潤表和現金流量表以及財務情況說明書、財務報表附註等。基金管理機構應及時將基金投資的成本、效益、利潤及其他重大事項向公眾披露，監管機構著重審查信息披露的真實性和准確性。社保機構應當定期向社會公告社保基金的籌集、支付、運營等信息，提高基金管理的透明度和全社會的參保意識，讓公眾享有知情權，自覺接受社會監督，逐步實現社保基金的公開、公平、公正運作。認真落實原勞動保障部《關於建立社會保險信息披露制度的指導意見》和中國證監會的《信息披露准則》要求，做好社會保險信息定期披露和日常披露工作。

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⑦ 什麼是保險營銷信息系統

就是各個保險公司的營銷系統唄，主要面向業務員及後後勤管理部門