居民金融理財產品選擇

1. 請問普通家庭，如何選擇合適的家庭理財產品

先參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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2. 居民個人投資理財的主要渠道和產品有哪些

隨著經濟的發展，居民個人財富在不斷增加，居民個人投資理財渠道也日益增多，選擇合適的渠道和產品進行投資成為城鄉居民日常生活中所關心的一個重要問題。

居民個人投資理財的主要渠道和產品

銀行類投資理財產品。一般意義上來講，最為普遍的銀行投資理財產品是儲蓄存款，其具有投資安全、收益穩定、可靈活支取等特點。隨著居民投資需求的不斷增長，銀行紛紛推出各具特色的個人委託理財產品，按照本金風險和收益的不同，個人委託理財產品大致分為保證收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品。

證券類投資理財產品。證券類投資理財產品主要有股票、債券、基金等。

股票：股票是我們比較熟悉的一種金融投資品種，投資者獲利的渠道主要包括上市公司分紅和市場買賣差價。居民可以到證券公司開戶後投資股票二級市場進行交易，也可網上申購一級市場的新發行股票。

債券：債券主要分為國債和企業債兩種。國債是最具有普遍投資意義的債券品種，由於是政府發行，其安全性最高，同時收益率也較同期銀行利率高，受到眾多投資者的青睞。

基金：基金是一種比較大眾化的投資理財工具，依靠專業投資團隊通過多元化的投資組合降低投資風險，謀求長遠穩定的財富增值，具有專家管理、規模優勢、分散風險等特點。

保險類投資理財產品。保險理財產品同儲蓄、債券一樣都屬於保守型理財產品，除一般意義上的保險產品外，具有投資理財功能的還有以下幾種：

投連險：此類保險更側重於投資，類似於基金。投連險是保險產品中風險最大的，但也可能獲得很好的收益。此類產品的保障，主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時，通過投連附加險的形式也可以使投保人獲得重大疾病等其他方面的保障。

萬能險：即萬能型儲蓄類壽險產品，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關系更緊密的品種。在降息周期中，萬能險比定期存款具有較高的投資收益。

分紅險：是指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定比例分配給客戶的一種人壽保險。相比投連險和萬能險，投保人承擔的投資風險也較小，是最為穩健的保險投資產品。

其他投資理財產品。貴金屬：包括黃金、白銀等。目前，國內銀行有紙黃金和實物黃金投資交易，居民個人也可選擇收藏品市場上的貴金屬製品進行投資以實現財產的保值增值。黃金等貴金屬價格主要由地域政治沖突、產銷變化、匯率等因素決定。

3. 如何選擇金融理財產品

如何選擇合適的理財產品：
1、了解自己。
個人投資者在購買理財產品前要首先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求等。一般來講，財務實
力雄厚、有較高的風險偏好並且風險承受能力較強的個人客戶可以購買風險較高的理財產品，同時可以追求較高理財收益；而財務實力
較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險）並且風險承受能力較差的客戶比較適合於購買低風險產品。
投資者要綜合權衡自己的風險偏好、風險承受能力和流動性需求，確定合理的預期收益率水平、產品風險水平和投資期限。
2、了解產品。
完成「了解自己」的步驟後，投資者需要了解理財產品的特性。市場規律表明，投資品的預期收益一般與風險成正比，也與期限成
正比。即在其他條件相同的情況下，高風險的產品一般會提供較高預期收益，低風險產品提供的預期收益往往較低；同時，在其他條件
相同的情況下，期限長的產品提供的預期收益要高於期限短的產品，以彌補投資者的流動性損失。
仔細閱讀理財產品說明書是了解產品最直接、最准確的途徑之一。一般來說閱讀說明書要特別注意以下幾個關鍵點：關注產品是否
具有保本條款；關注產品的投資品類型；關注產品的流動性安排；關注產品的預期收益率；關注產品面臨的各種風險；關注產品的投資
起點金額。
3、精準匹配自身的理財需求和合適的理財產品。
在做好「了解自己」和「了解產品」兩個步驟後，投資者最後需要做的就是精確匹配自身的理財需求和合適的理財產品。投資者購
買產品前，可向銀行的客戶經理詳細詢問產品的相關特性，並接受銀行提供的風險承受能力測評，根據測評結果更好地了解自身的風險
承受能力，並選擇適合自己的理財產品。

4. 理財產品選擇什麼好

保本比定期利息高， 那就只有一個選擇了，銀行 比如說建設銀行和中信銀行不是經常有那個什麼債券的理財的產品~ 收益率大概在4%-5%左右吧~ 不過進入門檻比較高~ 好像是5萬起步。因為我自己是操盤人士~ 不會給銀行理財。以前去銀行拿錢的時候好像看到過。期限是1年 還不是2年 我忘記了 你去銀行看看吧。
不過個人不建議這種理財產品。
建議你可以在大盤1500點 用30% 或者50%的錢購入指數型基金。 比如上證的指數型基金~ 在2000點在購入一部分~ 放個1-3年 大概有100%的收益 ~ 保本的話 80%保本~。 收益率也還行。 僅供參考~ 你上述所說的還有一個品種就是債券型基金， 不過債券型基金一般是在股市大跌的時候才會有比較高的收益。
一般情況 債券型的收益比定期一年略高~ 3%-5% 根據利率浮動 此產品也屬於屬於低風險 中低收益品種 還有1樓說的國債， 個人不推薦這個， 因為國債周期太長 3年 5年很正常。 有的還超過5年~ 國債被40歲以上人士喜歡 ，我才25歲 那就算了吧。。。
股份制銀行的收益較四大行一般會高一些。可以重點關注一下招商，浦發，民生，華夏銀行近期發的理財產品。

5. 居民最中意的理財產品

家庭理財一般比較適合做以下幾種理財。
1、債券類投資
債券有國債、金融債、企業債等。信用評級最高的是其中的國債債券，如財政部發行的部分電子式儲蓄國債，期限3年的票面年利率是5%；期限5年的，票面年利率5.41%。在支取方面，國債利息的支取，一般持有不滿半年是不允許提前兌取的；國債投資盡管信用高，但缺點也很明顯，收益不高。該種類投資適合的對象是對投資收益要求不高、確對風險極其敏感的消費者群體。

2、股票投資
股票投資是最為大眾熟悉、喜聞樂見的投資方式。假如能承受一定的風險，個人和家庭均可適當的配置股票投資。目前，大盤的點位在3200點左右，且2014年過去的整體漲幅超過50%，因此，股票還是一個不錯的選擇。不過投資者需要注意的是，炒股不單只是講究如何選股，也講究股票和資本的科學配置和合理化操作，需要注意分散風險。

3、信託投資
信託是一種收益較高、兌付安全的投資。如常見的房地產開發的信託、政府市政工程的信託等，其收益一般是固定的，年收益在7%-12%左右。不過信託通常設置的投資門檻較高，要求的起投資金一般在100萬以上。故資金量較大的投資者可參考信託一類的投資。

4、基金投資
相比信託的兌付安全有保障，部分基金的投資卻不需要像信託一樣多的資金門檻即可獲得差不多的投資收益。其特點為產品的結構配比優勢，分為優先順序和劣後級，結構中客戶屬於優先順序別，產品方為劣後級別，因此對客戶的投資收益更有保障。像這類基金投資，提供給了廣大消費者參與更多高保障、高收益的投資的機會。

5、銀行理財產品
銀行理財產品目前的預期收益在4%—6%左右。銀行理財產品的特點是安全性較好，品種較多，投資期限也較靈活，購買方便。但缺點也是收益並不高。

6、P2P類網路理財產品
P2P類互聯網金融理財產品近年來也很熱門，盡管安全性沒有信託等高，但好在投資門檻低，流動性好、收益也較高。銅掌櫃這類投資適合的范圍較廣，對廣大的工薪、中產階層都比較適宜。

6. 理財產品如何選擇

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。

7. 金融理財產品哪些比較好啊

目前，個人投資理財產品類型比較多，有寶寶類貨幣基金、大額存單、智能存款、國債、基金、黃金、信託、保險證券理財等，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同，需要選擇適合自己風險偏好、目標收益、流動性偏好的產品。例如，比較安全的產品有貨幣基金、大額存單、智能存款等，但其收益就相對較「低」，而權益類基金風險較大，但是獲取超額收益的概率也大。

目前「最靠譜」的理財產品可以選擇「銀行存款」產品，按照存款保險保障制度，50W以內100%賠付。當然「存款」並不是說直接就去銀行存活期、或定期，可以關注一下中小型銀行發行的智能存款產品或者大額存單，收益率都能在4%左右。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期銀行存款產品，如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.8%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者。投資有風險，理財需謹慎哦！