保險豁免條款

A. 保費豁免條款的條件

豁免是指保費豁免，保費豁免是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。當投保人在保險期內發生特殊情況導致收入減少，保單附加保費豁免功能以後，就可以避免因為這種經濟困難而導致保單失效，這樣保險的保單仍然是有效額，這是一種十分人性化的功能。
目前保費豁免主要有三種形式：
一是作為單獨的附加險，可與任意主險搭配；
二是作為附加險與特定主險相捆綁；
三是直接在合同中以條款形式出現。前兩種比較常見，消費者可以考慮是不是要加錢購買豁免權。
保費豁免多出現在少兒保險中，在目前市場上多數保險公司的大部分險種都可以附加保費豁免條款，甚至有的保險本身就擁有保費豁免功能，無須再單獨附加，但不同公司、不同保險產品對於保費豁免條件的設定是存在一定區別的，而且，針對成人給兒童投保、成人間互相投保等投保情況的不同，保費豁免的限定條件也不盡相同。

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B. 保險豁免條款是什麼意思保險豁免條款有什麼用

保險的豁免條款是保險公司依據保險合同規定的某些特定情況，同意投保人可以免繳未到期的保險費，而保險合同繼續維持原有效力。
對於保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。失去工作能力意味著收入銳減，如果保單附加了保費豁免功能，就會避免因為失業而帶來的經濟困難，保費不用投保人再繳納，而保單的保障依然有效，包括現金利益的領取也依然有效。所以保費豁免相當於為您的保單再加了一份保險，是保險中一種人性化的功能。

C. 什麼是豁免保費條款有何優缺點

保險的作用是分散風險，提供保障，但當災難奪走你繼續交保費的能力的時候，你還能擁有保障嗎？幸好絕大多數少兒險乃至部分重疾險、養老險等均設計了保費豁免條款，隨保單同時生效，當投保人不幸喪失經濟能力時，被保險人能免費享有所有保障。據南方都市報報道，豁免保費，是在保險合同規定的某些特定情況下，保險公司同意投保人可以豁免未到期的保險費，而保險合同繼續維持原有效力的一種人性化的條款。投保人因某種原因完全喪失勞動能力時，保險公司豁免投保人應繳保費，被保險人保障權益仍然有效。買保險可以幫助抵禦災難，可是當災難奪走你繼續交保費的能力的時候，你還能擁有保障嗎？絕大多數少兒險乃至部分重疾險、養老險等均設計了保費豁免條款，隨保單同時生效，當投保人不幸喪失經濟能力時，被保險人能免費享有所有保障。父母喪失能力孩子可免費享有保障壽險中，絕大部分少兒險都有保費豁免條款，即當為孩子投保的父母因疾病或意外喪失工作能力或身故時，剩餘保費全豁免，保險公司繼續為孩子提供原來規定的保障。據了解，大部分公司推出的少兒險在主條款中便已包含保費豁免條款，與保單同時生效，即當年發生疾病或意外，則從下年開始保費全免。發生疾病的話，多數保險公司將保單生效後的180天作為免責期，此時保費豁免條款無效；若發生意外，包括地震在內的天災人禍等，則沒有該免責限制。太平人壽有所不同，該公司的少兒險產品把保費豁免作為附加條款，在銷售時引導投保人選擇。該附加條款中，投保人發生疾病時，免責期縮短為90天。子女若不幸遇難父母可免費養老部分保險公司還將保費豁免條款推而廣之，涵蓋更多壽險產品。據太平人壽區域業務總監張建波介紹，除投資險和一年期短期險外，太平人壽的所有產品包括重疾險、養老險、少兒險等，都可附加保費豁免條款，並且均無繳費年限限制，隨保單同時生效。以養老險為例，不管是為自己投保還是為父母或子女投保，在繳費期內，當投保人因疾病或意外等原因失去工作能力或身故，剩餘保費從下一年開始全部豁免，被保險人的養老保障不變。跟少兒險一樣，發生疾病時，該公司養老險、疾病險豁免免責期也為90天；發生意外時，無免責限制。律師：地震等不可抗力下，合同或可免責對此，法制勝邦律師事務所律師韓煦表示，在法理及法律中，地震、泥石流、雷雨等天災屬於不可抗力因素，之前簽下的包括保單、投資協議等合同可自動無效或免責。當視為自動無效時，保險公司應予退款。當視為免責時，則可豁免後續繳費，由受益人享有保障或收益。因此，只要能找到受益人的，都應盡量找到受益人，並可以按上述方法操作，不過實際操作需要細化。即使有的合同原本沒有繳費豁免條款，按照上述合同原則，方便執行豁免的，可盡量豁免；不方便豁免的，可考慮退還部分費用。

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D. 保險豁免什麼意思

豁免的作用

豁免，其實叫保費豁免險，是一種可附加的保險功能，當投保人或被保人在繳費期內發生豁免險規定的情況時，比如患輕症、重疾、身故或全殘，可免去這張保單剩下未交的保費，合同仍然有效。《 1分鍾快速了解保險中的免賠額！》

豁免一般分被保人豁免和投保人豁免，接下來通過舉例子讓大家更好地理解：

被保人豁免

為自己買了份保額為50萬的重疾險，包含15萬的輕症保障和被保人輕症豁免，每年保費6000塊，交20年。

繳費2年後得了輕症，保險公司理賠了15萬，同時剩下的18年費用（10.8萬）都不用交了，但50萬的重疾保障仍可生效。以後患上重疾，仍然可以獲得50萬的賠付。

投保人豁免

假如去年為孩子投保了一份50萬的重疾險，附加了投保人輕症/中症/重疾豁免，保費為4000/年，要交20年。

如果今年得了輕症，身為投保人，可以豁免保費。也即是說，這份保單剩下的保費（7.2萬）都可以免去，且當孩子在保單保障期限內出險時，仍然可以獲得理賠。

認為，被保人豁免的功能還是挺實在的。一旦被保人出現豁免的情況，不僅能夠獲得賠付，合同還能繼續有效，相當於用很少的保費就能獲得較大的保障，提高了杠桿率。

現在市面上越來越多重疾險是自帶被保人豁免的，可以說相當人性化。

不過很多朋友希望為他配置的重疾險裡面，可以附加投保人豁免，尤其是父母為孩子投保的時候。

可以理解，這是愛與責任的體現。很多父母擔心一旦將來出現什麼問題，導致自己失去了經濟能力，孩子的保障沒法得到延續。

但這個問題不能僅僅從感情的角度考慮。

02

投保人豁免選上了更好？

投保人豁免本質上可以看做是為投保人購買一份重疾險，保額就是為被保人購買那份保單的總保費，而保費就是選上這個功能增加的費用。

從這個角度來說，類似於一份「減額重疾」，畢竟每交一年的保費，可以豁免的總保費就少一點，相當於這份重疾的保額減少了，但豁免所需要的費用是不會減少的。

算了一筆賬：

✨以復星康樂一生2019為例：

圖片來源：奶爸保公眾號

按照投保人患重疾的情況，在第8個保單年度，芯愛豁免的保費是100375元，第9個年度，是95812元，低於健康福10萬的保額。

不同產品的保費一般是不一樣的，保費越高，豁免的費用就越多，產生的結果也會不一樣。

（2）投保人出險情況

上述例子已經可以看出，投保人分別患重疾、輕症、身故的情況，對於最後的測算結果都是不一樣的。

（3）出險時間

出險越早，投保人豁免，免除的未交保費越多。考慮年齡越大，發病率越高，那年齡大的人買投保人豁免比較適合。但保險公司也不傻，他們限制了投保人的年齡，一般不能超過55周歲。

無論如何，上述的測算都只是一個理論上的結論，因為沒有人能夠預知風險什麼時候來臨，哪種風險會來臨。但奶爸可以肯定告訴大家，投保人豁免這個功能並非一定是買到等於賺到。

但有一種情況，奶爸還是比較推薦附加投保人豁免的，那就是夫妻互保——即丈夫和妻子互為對方保單的投保人。

由於現在的產品往往自帶被保人豁免，萬一其中一方出現什麼問題，自己的保單由於被保人豁免不用繳納剩餘保費，而對方的保單因為投保人豁免也不用繳納剩餘的保費。兩份保單都不用交錢，但合同還是繼續有效。

E. 什麼是豁免保費條款

保費豁免：是指在保險合同規定的某些特定情況下，由保險公司獲准，同意投保人可以不再交納後續保費，保險合同仍然持續有效。它相當於為保單再加了一份保險，是保險產品人性化功能的體現之一。所以豁免保費都是依附於其他險種的，可能是以單獨的附加險形式出現，也可能是作為主險中的一項責任。
現在市場上豁免保費主要有兩類：一類是豁免保費定期壽險，一類是豁免保費重大疾病保險。
豁免保費定期壽險一般都是保障主險（或者其他長期附加險）投保人的，總的來說可以分為兩種情況：
主險投保人與被保險人為同一人，那麼一般就是在被保險人發生殘疾的時候豁免保費（身故一般主險就終止了，也就自然不用交保費了）。
主險投保人與被保險人不為同一人。後一種保障了兩個人，多數保費豁免產品都是這種形態。尤其是在少兒保險中，保費豁免條款是最常見的。
豁免保費重大疾病保險一般都是保障主險的被保險人，在被保險人發生重疾的時候豁免保費。
還有有的保費豁免只保障意外傷害，所以需要仔細閱讀條款的保障范圍，尋求適合自己的保險。
所以如果條款本身就帶有保費豁免功能或者要附加保費豁免條款時，需要明確保障的對象是誰。總的來說，豁免保費保障的對象應該是家裡收入的主要貢獻者，而不是簡單的保障人數越多越好。

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