為什麼要購買養老理財產品

『壹』 為什麼需要理財

理不理財，差距真的非常大，而且時間越長越能看得出來。

我有兩個好朋友，我們叫他們小A和小B吧。大學畢業後，我選擇留在上海，而他們分別考上了家裡的公務員。雖然是不同的單位，但是工資都差不多，3000左右。現在快兩年過去，他們的生活卻截然不同。

小A，月光一枚

基本每月工資發下來，先是去大吃頓，然後就是買買買，還信用卡，再交交房租水電費什麼的所剩無幾，每個月工資剛好夠花，所以沒存下什麼錢，但是這樣有條不紊的溫飽生活狀態也一直沒被打破過，只是房子一直是租來的，單身生活養活自己剛剛好!

小B，25000+存錢小王子

小B在上學時就是一個理財愛好者，畢業後雖月薪3000多，但克制的他每月除去房租水電費等日常花銷外，還能節省下差不多1000元，所以他就用每月的存款都是500元買寶寶型的貨幣基金理財，500元買基金定投。

他說按現在的節奏，將年化收益控制在8%-10%就很滿意啦，這樣畢業5年差不多可以攢下7萬塊錢。

另外，他還說打算今年考下注冊會計師證，工資外賺些兼職收入，爭取過兩年可以靠自己攢下首付錢。

再往後的故事我們也能想到啦，小B會有自己的小窩，雖然有還貸壓力但是自己的資產，小A卻還要交房租給別人。小A開始羨慕小B，也明白了這赤裸的現實，意識到理財的必要性。

可是，知道理財不代表會理財!我把分享給好朋友小A的「理財6大定律、3大公式」，也分享給廣大財友吧!

◆ 理財6大定律 ◆

1.每月強制儲蓄

每月在發工資時，拿出15%—25%的收入進行強制儲蓄。

2.每天都記賬

做好個人的收支管理，記下每天的開銷，有助於對個人收入和開支情況做到了如指掌，並減少不必要的支出。

3.節儉，延長物品的使用壽命

平時的衣服鞋子包包生活用戶都要愛護，學會保養努力延長它們的使用壽命，這也會幫助省下很多錢。

4.身邊只留一張信用卡

信用卡雖然給我們帶來了便捷，但是持有多張信用卡，就不見得是件好事，花錢的機會和慾望也就更大了，負債也會增多。要學會控制盲目購物，沖動消費。

5.充分准備緊急的備用金

很多人都忽視了這一點，日常用於救急的現金很少。這里就需要建立一個財政危機的預防措施，以便出現意外或財政赤字時不會措手不及。

6.學會科學投資

要用發展的眼光看待理財這件事。並不是所有的投資都像炒股、期貨這樣聽起來高深莫測，只要留心觀察 ，生活中還有很多其他的投資理財方式。

◆ 理財3大公式 ◆

1.家庭理財完美方案 = 4 ：3 ：2 ：1

這里指家庭或者個人收入分配要合理，比較流行的做法都是總收入的40%用於供房或者其他理財方面的投資;30%用於家庭生活開支;20%用於存款的應急資金;10%用於購買商業保險。這樣完美的分配，可以幫助家庭資產實現保值增值的效果。

2.還貸額度 = 月收入*35%

很多人自嘲自己是房奴、車奴、卡奴但有節制的還貸才是擺脫「 奴 」的關鍵，要想使自己日常的生活水平跟每個月的投資不受到太大的債務關系，那麼每個月就必須還貸款本息額度，一般不可以超過收入35%，20%左右是最合理的。

3.養老費用 = 目前年花費 *20%

理財作為人生規劃當中的一部分，老去是每個人逃脫不了的宿命，養老也就成為人生後半程必須會面臨的問題。

而這也是年輕人比較忽視的一塊，所以很多個人投資理財入門知識中多次強調要把以後的養老費用用進行合理的規劃，一般是等到收入和基本消費情況穩定以後開始准備，每年的支出*20%作為存款，用於退休後的日常生活開銷的費用。

◆ 理財方式列舉 ◆

根據理財偏好，可以大致分為5種類型：

（1）投機型

典型代表：期貨、博彩

特點：超高風險，超高回報（回報率幾乎為0）

這種方式其實不能算是理財，賭的性質大一些。建議不要碰。

（2）成長型

典型代表：股票、股票類基金、外匯

特點：高風險，高回報

相信很多人都玩過過山車，就是這種跌宕起伏，有不少人因為炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。

PS：對於理財小白來說，不傷本的穿梭好過過山車的動盪，股票不要輕易碰

（3）收入型

典型代表：保險理財、基金、銀行理財產品

特點：耗時長，回報慢

安全性較高，門檻一般。但短期不會有什麼收益，須持幾年甚至10年以上，要有足夠的自信。

（4）穩健型

典型代表：信託、固定收益類理財

特點：收益可觀、安全穩健

以穩健著稱的無界財富來說，固定收益的理財產品，安全性高，比較適合小白和偏好穩健的朋友。而且現在有新手專屬500元購物卡活動：網頁鏈接

（5）保障型

典型代表：人壽保險、銀行存款

特點：安全性高，收益偏低

這種理財方式比較傳統，和生活息息相關；但按銀行活期收益2%左右算，有跑不贏通脹的風險，「錢越來越不值錢」。

總之呢，所謂靠譜的理財，其實可以說成「適合自己的理財方式」，所以各種宣傳的排行榜只能說是一個參考信息，並不能成為我們選擇理財方式的絕對信息。

『貳』 我想投資養老理財產品

您好，以養老為目的話我推薦您購買一些低風險收益穩定的理財產品，畢竟不能拿自己的養老開玩笑。推薦您以下理財產品：
一、國債。期限3到5年，無風險，年化收益率在5%左右。國家發行的時候可以去附近的銀行購買，但是搶的人會比較多不一定能拿到份額。您可以去附近大一點的銀行咨詢大堂經理。
二、一些優質的國有企業信託。一部分證券公司會出售一些優質的國有企業信託，有一定風險，年華收益能接近10%。
三、貨幣基金。一部分證券公司會發行貨幣基金型的理財產品，投資標的物是貨幣基金，風險較低，年化收益在4%-7%左右。您可以去您開戶的證券公司咨詢。

『叄』 為什麼有些上了年紀的人喜歡去銀行買理財產品呢

平台理財對於老年人有一定障礙。首先，平台理財的傳播有限，對老年人影響力很弱；其次，平台理財大多依靠網路和移動端（手機）進行交易，而網路的虛擬性對老年人來說是無法接受的；第三，老年人對智能手機操作實在有限，很多僅打電話，最多看看火山，刷刷抖音，你要他開戶或交易，的確非常困難。第四，非銀行理財負面消息太多，令人有談虎色變，避而遠之的感覺。少年們，請不要以為老年人去銀行買理財產品太老套。你可知道，當他們退休以後，這些錢都是他們含辛茹苦，省吃儉用，積累下來用來養老的血汗錢。一旦有任何閃失，晚年的生活該怎樣維持，一身的病痛靠誰來救治？人到老年，再也沒有主動性收入，抗風險能力也會極度下降，保守理財才是上上策，寧可少掙利息，也要保證本金的安全，這才是老年人成熟理性的投資理財觀。

『肆』 年輕的時候是買養老保險好還是投資其他理財產品更好

我認為主要還是要針對你的投資個性來區別對待，有些人比較適合，投資心態比較好，那麼他當然是不會願意買養老保險計劃的，那有些人呢對金融一竅不通，也不願意去學習了解，有了閑錢之後，我建議還是去購買養老保險，這樣會比較好，這樣老了以後退休之後的生活能夠有一個保障。
那你才產品和養老保險最大的區別呢其實就是它的風險了，理財產品的風險總歸是要大於養老保險的，那養老保險其實算是一個比較穩健的理財產品，而且他在越年輕的時候購買所需要承擔的成本也就越少，所以說如果為了以後想要有更好的生活理財和養老保險，都是你需要去考慮去斟酌，去定奪的一件事情。
理財產品的好處在於很多理財產品的期限非常短，也有即期就可以取出來的理財產品，這種理財產品非常的靈活，也就是說你有急事需要用錢的時候可以馬上拿出來，用完之後也可以投資進去，養老保險的弊端在於你投資進去的錢就不算是理財了，交給平台去保管，那你也沒有辦法提取出來，所以說養老保險絕對不能占你投資理財的太多的比例，這個時候你的理財思路是不正確的。
那通過買養老保險給自己的退休生活增添色彩也是可以的，前提是你對金融一竅不通，不願意去理解。
個人建議還是多多學習金融知識，把錢放在不同的雞蛋籃子里。養老保險，可以買理財產品，也可以買，平衡的去分配你的錢，在你老了以後會有更多的收益，如果單方面的交給養老保險，那麼，當你急需要用錢的時候，身邊的錢不夠，你又怎麼辦呢？對不對？

『伍』 養老保險與自己理財產品

我認為主要還是要針對你的投資個性來區別對待，有些人比較適合，投資心態比較好，那麼他當然是不會願意買養老保險計劃的，那有些人呢對金融一竅不通，也不願意去學習了解，有了閑錢之後，我建議還是去購買養老保險，這樣會比較好，這樣老了以後退休之後的生活能夠有一個保障。
那你才產品和養老保險最大的區別呢其實就是它的風險了，理財產品的風險總歸是要大於養老保險的，那養老保險其實算是一個比較穩健的理財產品，而且他在越年輕的時候購買所需要承擔的成本也就越少，所以說如果為了以後想要有更好的生活理財和養老保險，都是你需要去考慮去斟酌，去定奪的一件事情。
理財產品的好處在於很多理財產品的期限非常短，也有即期就可以取出來的理財產品，這種理財產品非常的靈活，也就是說你有急事需要用錢的時候可以馬上拿出來，用完之後也可以投資進去，養老保險的弊端在於你投資進去的錢就不算是理財了，交給平台去保管，那你也沒有辦法提取出來，所以說養老保險絕對不能占你投資理財的太多的比例，這個時候你的理財思路是不正確的。
那通過買養老保險給自己的退休生活增添色彩也是可以的，前提是你對金融一竅不通，不願意去理解。
個人建議還是多多學習金融知識，把錢放在不同的雞蛋籃子里。養老保險，可以買理財產品，也可以買，平衡的去分配你的錢，在你老了以後會有更多的收益，如果單方面的交給養老保險，那麼，當你急需要用錢的時候，身邊的錢不夠，你又怎麼辦呢？對不對？

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『陸』 支付寶的定期理財產品，為什麼有養老保險機構發行的產品

支付寶代銷的理財產品種類越來越豐富，有基金產品、銀行存款產品、保險理財。

但是說到支付寶定期理財，可能很多人映入腦海的是建信養老飛月寶、國壽超月寶等保險理財。

這幾種理財產品其實比較特殊，下面直奔主題，聊一聊您可能不知道的三件事。

『柒』 我們為什麼要理財

我們為什麼要理財？首先，我們來說下「什麼是理財」，理財（ Financial management）是指對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值及債務的減少為目的。理財分為公司理財、第三方理財（機構理財）、家庭理財、個人投資（理財）等。

（1）、公司理財。公司理財主要是根據資金的運動規律，對公司生產經營活動中資金的籌集、使用和分配，進行預測、決策、計劃、控制、核算和分析，提高資金運用效果，實現資本保值增值的管理工作。公司理財的一般步驟：

a、科學的投資決策。確定最佳投資方向和流量，以期獲得最佳的投資效益——籌資決策的基礎。

b、科學的籌資決策。合理選擇籌資方式、規模和結構，對比分析預期籌資效益與籌資成本，以期最優化企業的資本結構，又提高企業的盈利水平。

c、科學的收益分配決策，正確確定企業利潤留存與分配的比例和合理的股利政策。

曾經有位偉人說過，「時間就是財富」，合理使用時間，其實也是一種理財。 魯迅說：「我把別人喝咖啡的時間都用來寫作。」，奧斯特洛夫斯基借保爾的說：「當我們回首往事，不因虛度年華而懊悔。」，著名數學家華羅庚則說：「凡是較為有成就的科學工作者，毫無例外都是利用時間的能手，也都是決心在大量時間中投入大量勞動的人。」，網路知道的我說「理好時間財，實現人生夢！」。所以說，人人共有的時間，如果你珍惜它，它就是財富，你忽略它，它便一錢不值，你就一事無成。一個人之所以會成功，就因為他在24小時當中跟我們做了不一樣的事情（會理「時間」財）。如果我們想要成功，就必須把時間管理做得更好，必須提升做事的效率。時間管理是一門縝密嚴謹的科學，它的目的是讓我們實現快樂而現實的成功人生。理好「時間財」不是讓我們去應付時間，而是讓我們去親近時間，熱愛時間。時間是人生存在的資本。對於搶占陣地的戰士來說，時間就是生命；對於精明能乾的商家來說，時間就是金錢；對於辛勤勞作的農民來說，時間就是財富；對於運籌帷幄的軍師來說，時間就是勝利。

對於正在看問題的您來說，「理好時間財」就是做一個「搶占陣地的戰士、精明能乾的商家、辛勤勞作的農民、運籌帷幄的軍師」！

『捌』 哪些養老理財產品比較靠譜

1、商業保險
為了補充社會保險的不足，很多人都選擇再添置一些商業保險。所謂商業保險，就是指通過訂立保險合同，以營利為目的的保險形式。為參保者提供商業類型的人身、財產保障的賠付形式。目前市場上的保險產品日益多樣化，比如傳統型養老險(強制儲蓄養老為主)、分紅型養老險(承擔一定風險，分紅收益也不確定)、萬能型養老險(保底利率、存取方便)、投資連結型保險(不設保底收益，盈虧客戶自負，風險性較高)，筆者認為，適合自己的商業保險才是最好的，因人而異來購買。
2、穩健型理財產品
很多人選擇金融投資方式，使自己的資金保值增值，也成為時下儲備養老金的一種流行方式。金融市場投資品種和渠道增多，風險和收益各不相同。筆者認為，如果大家是通過投資來儲備養老金之用，建議「穩」字當先，盡量選擇一些安全性投資工具，比如定期存款，1年期年利率1.5%%；保本型基金，年利率4%左右；保本型的銀行理財產品，年利率5%；低風險的固定收益類理財產品房易貸，年利率12%左右等。
3、以房養老
退休不心慌在當今社會，「以房防老」似乎比「養兒防老」來得更靠譜。房產本身強大的經濟價值，令它完全可以作為養老金儲備的一種形式。當然，「以房養老」更要注意流通性風險和產權風險。而且由於房地產市場在未來走向不明，價格上也存在風險。

『玖』 為什麼要選擇理財

理財五個小知識，小智理財教你怎麼做

不管是家庭還是個人，生活中都離不開理財，而理財並非不僅僅為了理財而理財，而是需要有比較有明確的目標、有計劃、有打算的。一個人如果不懂得理財，別人會說你敗家。一個女人不懂得家庭理財，別人會說你不會過日子，所以我們要把自己的理財規劃好，使你的生活過的更加的明確和直接。下面小智理財給大家介紹下理財的五個小知識點。

理財小知識一：6個注意事項

1、每天讀點理財常識，知識積累越來越多，理財也會越來越得心應手。

2、女人一定要理財，理財後你會發現自己擁有了一座金山，相信我

3、從零開始理財，從小錢開始

4、儲存活期的錢越多你就越窮，不論你是定存，理財產品、基金、國債一系列投資都比你的錢用來存活期好。

5、此生第一筆投資千萬別選擇股票，股票風險極高、不要眼裡只有收益，當你的投資心態還不夠成熟以及知識儲備不夠是，你很容易把自己變成一個賭徒。在你沒有足夠的自製力和風險承受能力時，最好通過低風險來培養自己的能力。

6、不要使用信用卡的分期付款和取現功能。不管有沒有利息，這樣產生高昂的額外費用是跑不了的。

理財小知識二：三個小環節

理財要一個中心，三個基本點，以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

1、攢錢

掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里。給自己做個強制儲蓄，發下錢後，直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

2、生錢

基金、股票、債券、不動產、P2P理財

3、護錢

天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部，生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩。

理財小知識三：多少錢可以開始理財？

理財不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60元，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

理財小知識四：理財的兩個好習慣

1、節儉

少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。我們常常說富人越有錢越扣，因為他們知道錢來之不易，而沒有錢的人往往窮大方。

2、記賬

每天記賬，不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪裡，也有利於養成計劃花錢的習慣。

理財小知識五：如何進行資產配置？

參與理財的錢應該分成三份。

第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期理財、定期理財，或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險等。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閑錢。

總結：多種組合分攤風險。理財的方式一般是多種組合合理搭配就像配菜一樣。這樣可以減少風險的程度。

『拾』 為什麼理財一定要買保險

我們生活在商品社會里，每天的生活都離不開錢。錢從哪裡來呢？孔子曰：「君子愛財，取之有道。」君子愛財，更當治之有道。這里說的「取」，就是賺錢；這里說的「治」，就是理財。同樣，在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢，下班理財。 百姓一定要理財 理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，貫穿人們的一生。講得通俗點，理財就是以「管錢」為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好現在和未來的現金流，讓你的資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，讓你的兜里什麼時候都有錢花，最終的目的是實現財務自由，讓你的生活幸福和美好。 攢錢 攢錢是理財的起點。收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水。你家中「水庫」中最初的財，一定是通過積攢獲得的。而要攢出錢來，就要合理地控制消費。 如何才能多攢錢呢？一是強制儲蓄。比如每個月領到工資後，就把10%～20%的工資存到銀行去。二是記賬。要養成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什麼地方去了，花得是否合理。三是用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。四是不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那麼多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者是二手車，因為汽車無非就是個代步工具。五是自住房可以貸款，但月供不要超過月收入的30%。這樣就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，還有迴旋餘地。 生錢 錢生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行里，就會面臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用於風險性投資，那麼結果有可能跑贏通脹，但也有可能虧本。 建議把家中「水庫」里的錢分成三份，分別放在3個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養命錢，第三個池子里放的是閑錢。 護錢 護錢是理財的保障。僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的，有可能因為一次意外事故（疾病、工傷、車禍、意外責任）造成你家的「水庫」決堤，使你的家庭錢財大量流失甚至損失殆盡。因此，我們需要在「水庫」外面築一道堤壩。所謂築堤壩就是買保險，這些保險產品包括：定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫療保險等。當你遇到意外事故的時候，保險會給你提供補償性的資金，幫你渡過財務危機。 理財一定要買保險 保險在理財中佔有非常重要的位置。保障型保險可以提供風險保障（保險事故賠償），儲蓄型保險可以為你提供生存保障（養老和子女教育），而投資型保險（投資基金）會給你帶來資產增值。可見，保險在家庭理財中是必不可少的理財工具，要理財，你必須買保險。 有利於個人和家庭生活穩定 在現實生活中，個人和家庭會面臨自然災害和意外事故的威脅，如洪水、火災以及家庭成員的生老病殘死等。在事故發生後，個人和家庭都需要外來經濟的補償，而人身保險和家庭財產保險等針對個人和家庭的保險產品在這方面起到了保障的作用，有利於生活的穩定。 有利於平衡個人和家庭的財務收支 從人的一生來看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，沒有了工作收入，主要靠年輕時積累的養老金生活。而人壽保險具有「強制」儲蓄的性質，對於個人和家庭來說，人壽保險是一種很好的儲備養老金的方式。雖然通過個人儲蓄也能儲備養老金，但個人儲蓄帶有很大的隨意性和目標的不確定性，人們往往缺乏足夠的毅力來完成自己的儲蓄計劃，儲蓄資金容易被挪用，而人壽保險的「強制性」則彌補了這方面的缺陷。 此外，保險還提供了新的投資渠道。比如投資連結保險為人們提供了新的投資渠道。同時人們通過人壽保險可以順利實現財產的轉移。