⑴ 美國保險業的特點及例子
淺談美國企業文化特點2007年11月14日星期三06:21P.M.在當前經濟迅猛發展的21世紀，經濟國際化的趨勢也已經不可逆轉。國家之間的互相對抗在和平年代也已開始由以往的軍事對抗，到如今經濟國力的全面綜合的較量。而作為經濟組成的單位——企業，其興敗衰亡，其發生發展，大到企業規模，核心競爭力，小到每個員工的文化水平，都在這場沒有硝煙的競爭中在經濟國力競爭這個顯微鏡放大。嚴格地講，企業間競爭是全方面的。
翻開近代經濟發展史，至今，國際規模的大企業，尤其在所謂500強企業行列中，美國企業幾乎占據了一半以上的份額。就算當今瞬息萬變的經濟環境大前提下，美國的企業還是保持著世界第一的企業競爭力。因此，研究美國企業的特點，尤其是作為其企業文化的特點，是擺在中國企業和企業家面前的一個課題。
企業文化是指在生產經營和管理過程中所創建的具有本企業特色的物質財富和精神財富的總和。它包括企業制度、組織機構、企業環境、企業產品、企業精神、道德規范、價值觀念等等。價值觀念是企業文化的核心。它的產生有深刻的經濟和社會根源。
以美國為例，企業文化的產生與近20年來美國經濟持續衰退和日本經濟的迅速起飛有直接關系。
眾所周知，二戰後至60年代末，美國一直是世界首屈一指的經濟強國。它的國民生產總值、工業產量、進出口貿易額、黃金外匯儲備均居世界首位。可是，隨著西歐、日本經濟的崛起，世界力量對比格局發生了巨大變化。美國的經濟優勢逐漸喪失。美國企業在國際競爭中接連受挫，引起美國企業界、管理學界的嚴重關切。特別是近十幾年來，美國企業在和日本的競爭中不斷敗北的嚴酷現實，更令美國人頭痛和不安。首先是1980年日本取代美國成為世界上汽車生產的頭號強國。當年，美國只生產800萬輛汽車，日本卻生產了1100萬輛。在美國三大汽車公司連年虧損的情況下，日本產的節能小轎車卻大量佔領美國市場。美國素有汽車王國之稱，可是現在這頂王冠突然被日本人奪走，震驚了美國的企業界。
其次是美國鋼鐵業的衰落。鋼鐵工業是美國工業的基礎。然而，從60年代起，它保持了六七十年之久的鋼鐵優勢在日本西歐的競爭下也逐漸喪失。1979－1982年，美國鋼產量從1.36億噸銳減至7460萬噸。許多鋼鐵廠關門。相反，日本鋼鐵工業卻欣欣向榮。鋼鐵工業是美國力量的象徵，它的衰落引起美國人更大的恐慌。第三是美國某些高科技產品日益喪失優勢。本來美國的許多高科技產品一直處於領先地位。可是自70年代中期起，美國半導體集成電路晶元的一部分市場被日本人奪走。到70年代末，美國大規模集成電路晶元的很大一部分市場也被日本佔領。同時美國的消費電子產品也幾乎被全部擠出世界市場。此外，日本的辦公自動化設備、工業機器人、數控機床等高科技產品也超過美國。在微電腦、光導纖維、復印機方面美國也敗下陣來。
在這種殘酷的現實面前，美國的企業家和管理學家開始重新評估自我企業的特點，並且與日本企業相對比，不但從經濟發展的角度，更深刻地從文化層次來思考企業在競爭中失敗的原因。揚長避短，開始吸收和消化國外現金企業的企業文化特點為己用，開始塑造國際性的新的企業文化特點。
美國企業文化的產生還有其社會原因。首先是美國職業隊伍構成的變化。隨著新技術革命引起的產業結構的變化，1956年起，白領工人首次超過藍領工人。有史以來美國大多數工人不是製造產品而是處理信息。人們職業結構的這種變化，必須影響他們的價值觀、生活方式和情趣。對高技術高智能工人的管理顯然要有別於從事簡單勞動的藍領人，新一代勞動力由於富裕程度和文化素質較高，經濟要求已不是他們工作的唯一動力。他們需要心理滿足和自我實現的沖動。更注意人文色彩的企業文化正好適應這種要求;並且，2戰後出生的一代人到了70年代已進入青壯年。這一代人受過良好教育，富有獨立性和創造精神，要求民主參與的慾望較強。他們進入社會，涉足企業界，不能不對企業管理模式產生影響。企業文化強調面向人、尊重人、關心人和擴大民主參與決策等等，正好是這一代人社會要求的折射；第三，人們對企業性質的認識發生了較大的變化。傳統的企業把追求最大限度的利潤當作唯一的目標，為此不擇手段。隨著時代的變遷，美國學術界和有些明智的企業家、管理學家逐步認識到，企業不應把獲利當作唯一目標，還要為社會做點貢獻；企業不只是一個生產組織、賺錢單位，也應該是使職工生活得有意義，為社會做貢獻的場所。美國一些成功的企業所以能充分調動職工的積極性，保持活力，主要奧秘在於它們能較全面地認識企業在社會上的地位，帶領職工在工作中尋求生命的意義，實現生命的價值，並進而使人－企業－社會構成關系密切的聯結鍵。美國企業管理學界正是從這點出發，總結出企業文化這一嶄新的管理理論。從這個角度講，企業文化是美國優秀企業經驗的總結。
美國企業文化的特徵
企業文化作為一種新的管理理論和方法。是美國傳統管理理論和方法的繼續和發展。它既有鮮明的民族性，也體現出強烈的時代精神。從發展趨勢看，大致內容可以包括以下幾個方面：
重視自我價值的實現
美國著名的蘋果電腦公司認為，要開發每個人的智力閃光點的資源。「人人參與」、「群言堂」的企業文化，使該公司不斷開發出具有轟動效應的新產品。從強力筆記本式蘋果機到現在為全球所有追求時尚生活人群所追捧的IPOD產品系列，無不折射出他們的這一企業的文化特點。
美國另外的一家國際性大公司MOTOROLA公司則認為，責任和權力是一對孿生兄弟，要使職工對工作負責任，就必須尊重人、信任人，並給予實際的自主權。公司內負責新事業開拓小組的所有組員都是自願來參加的，他們有高度的自主權。只要小組達到公司的績效標准便可得到好處，即使失敗了，公司也保證小組成員原來的職位和待遇。異想天開、離奇的想法在MOTOROLA公司都能得到理解和寬容，科學的設想在MOTOROLA公司總能找到歸宿。
提倡競爭和獻身
競爭出效益，競爭出成果，競爭出人才，但競爭的目的不在於消滅對手，而在於參與競爭的各方更加努力工作。美國企業十分重視為職工提供公平競爭環境和競爭規則，充分調動其積極性，發揮他們的才能。
IBM公司對員工的評價是以其貢獻來衡量，提倡高效率和卓越精神，鼓勵所有管理人員成為電腦應用技術專家。福特汽車公司在提升幹部時，憑業績取人，嚴格按照其能力對應其職位的原則行事。福特公司前總裁亨利?福特說：「最高職位是不能遺傳的，只能靠自己去爭取。」
獎勵創新
美國許多企業都用不斷創新來保持自己的優勢。目前國際上先進的美國IT公司都秉承了這一傳統，使美國的經濟一直處於國際的前沿。而這種優勢的得來，也是其企業文化長期積累和爆發的必然結果。即使在傳統行業中，也不乏鮮活的例子。
杜邦公司成功的經驗是發揚不停頓精神，不斷開發新產品，3M公司的成功在於創新有絕招，招招都很妙。3M公司不輕易扼殺一個設想，如果一個設想在3M各部門找不到歸宿，設想者可以利用15%的工作時間來證明自己的設想是正確的。3M公司還能容忍失敗。「只有容忍錯誤，才能進行革新。過於苛求，只會扼殺人們的創造性。」這些是3M公司的座右銘。成功者受到獎勵、重獎，失敗者也不受罰。3M公司董事長威廉?麥克唐納說：「企業主管是創新闖將的後台。"
利益共享
美國許多企業實行股份制。通過職工持股，使其除工資收入外還能分到紅利。此外還增加了職工參與經營管理的權利，提高了他們的身分、地位和安全感。
美國最大的連鎖店沃爾?馬特公司、「旅店帝國」，希爾頓公司，均將一部分股份作為工資或福利分給職工。惠普公司等還通過增加職工的福利(如為子女提供助學金)，讓職工共享公司成果。而其他耳熟能詳的美國IT公司，也都早已用期權講企業和員工的共同的未來銜接並緊密結合起來，一步步打造完全新型的跨國性的行業巨無霸企業。
誠然，一個國家的企業文化都具有其深深的文化烙印。在不加分析，不考慮國情的前提下，盲從和全面否定都不是科學和認真的態度。如何結合本國的文化特點，本企業的發展計劃，洋為中用，綜合考慮，吸收其精華，揚棄其糟粕，是如今擺在所有中國企業家面前的一道具有挑戰性但是迫切的課題。
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⑵ 美國醫療保險的優勢
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與低端和中端的醫療險相比，高端醫療險的高端體現在以下幾點：
1、保額高，保費高
高端醫療保險其實是針對中產階級等高端消費人群而設計的產品，普通人群往往是用不到的，它擁有較高的保額，通常都是數百萬，高的可到數千萬，但同時，保費也較高。
高端醫療保險為消費型醫療保險，保障期限一般為一年，而保費則能達幾千元到幾萬元甚至更高。
2、突破醫院和地域限制
社會醫保和普通商業醫療保險，對就醫的診所或者醫院都有嚴格的約定，而高端醫療保險通常不會，不管是私人醫院還是公立醫院，亦或者是在國外就醫，都能夠獲得理賠。
3、服務項目更多
高端醫療保險主要看重於服務，其服務內容比普通醫療保險多很多。不單涵蓋住院及手術費用，並能提供重疾治療保障、出院後康復治療服務等。並包含一些比較高端的增值服務，包括綠色就醫通道、高級醫療護理、緊急醫療救援、境外就醫等項目。
4、能承保特殊疾病
高端醫療保險也能夠保障一些特殊的疾病，這是普通醫療保險不包含的保障內容，普通醫療保險會將一些特殊疾病列為除外責任，但是有些高端醫療保險則能夠對艾滋病、精神疾病的治療提供保障。
無論從保障范圍還是服務內容，高端醫療險比一般的醫療保險都更具有優勢，但是需要注意的是，高端醫療險的保費比普通的醫療險要高出很多，無論是低端、中端、高端的醫療險產品，都應該按需配置，適合自己的產品才是性價比最高的產品。
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⑶ 國外保險比國內保險的優點在什麼地方
國外保險的優點
1.現在國外保險主體的數量已經超過中資保險，在給國內保險同業帶來挑戰和競爭局面的同時，也激發了中資保險公司的競爭意識。
2. 國外保險公司所佔的比重不大，但仍然很成功地在各大城市站穩了腳跟。
3 國外保險公司在擁有雄厚資金、財務狀況穩定、歷史悠久、有高素質的代理人等這些方面具有一定的優勢。
4 制度非常完善．對於客戶來說他們的服務方式會更新穎，產品附加價值會更大。
⑷ 美國保險制度的特點是
美國是世界上的頭號經濟大國，其社會保障制度亦有著自己的顯著特色，總體而論，美國仍然屬於社會保險型模式國家。1935年羅斯福簽署的《社會保障法》通常被認為是美國社會保障制度得以確立的標志。自《社會保障法》實施後，經多次修訂和補充形成了比較健全且廣泛的社會保障制度，它主要由社會保險和社會福利兩大部分組成。美國社會保障體系的一個重要特點就是私人保險的作用突出，各種非營利機構亦發揮著重要重用。在社會保障管理方面，美國實行州政府管理為主、聯邦政府支持的管理機構，並盡可能把權力下放到地方和基層，以提高效率。但多層次管理也存在機構臃腫現象，且行政管理費亦較龐大。由於美國屬於社會保險模式，社會保險型模式的制度特點是：1.以勞動者為核心。制度面向勞動者,且主要是工薪勞動者。2.責任分擔。強調僱主和勞動者個人分擔社會保險繳費，國家財政適當支持。3.權利義務有機結合。強調保險待遇水平與繳費多少和個人收入情況相聯系。4.互助共濟。社會保險基金在受保成員間調劑使用。5.現收現付。社會保險基金的籌集以現收現付為主。現收現付式，不考慮資金儲備，只從當年或近兩三年的社會保險收支平衡角度出發，確定一個適當的費率標准向企業和個人征費，特點是以支定收，實際上體現著養老保險負擔的代際轉移。
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⑸ 在美國留學買保險的優勢有哪些
美國人的保險意識非常強，一個年收入不到10萬美金的家庭可能家裡都會購買10幾個保險不等，從常用的車保險，房屋保險，醫療保險和人壽保險，美國幾乎是人人有保險。對於在美國學習和生活的我們來講，很多人會問，我們到底有必要在美國買保險嗎?答案當然因人而異，保險的作用當然是毋庸置疑的好，但是大家應當根據自己的經濟我今天著重向大家介紹醫療保險和人壽保險。
一.醫療保險
(一)學生的醫療保險
對於在美國留學的國際學生來講，醫療保險是需要強制性購買的，費用基本在一學期400美金不等，一年則是800美金不等，如果拒絕購買會導致不能正常注冊。值得一提的是，同學們出國以前在國內購買的醫療保險是不能在美國支付醫療費用的。有很多同學說，我在國內買了人壽保險，但是人壽保險是只在被保人死亡時才支付賠償金。如果在美國生病或者出什麼意外，只有美國購買的醫療保險可以進行賠償。總所周知，美國的醫療費用之高昂，舉個例子，如果你眼睛進東西了，要去醫院洗眼，最後在開點眼葯水什麼的，費用可在1000美金左右。
相對於市場上其他的保險來說，學校提供給學生的醫療保險費用是較低的，但是同學們需要注意的是，在注冊的時候，我建議大家詳細閱讀你所購買的醫療保險手冊。特別是以下這幾個方面：
1.
保費的額度，這是保險最需要考察的地方，美國的醫療費用可以說沒有上限，當然我們不需要太考慮重要的事故，但只要保險需要覆蓋的是一般的疾病，如感冒傷風等等。從這點看，學校的醫療保險應該是考慮比較全面的。
2.保險覆蓋的日期，在放假期間是否覆蓋，因為我們知道放假也是同學們旅遊出行的集中時間，很多同學還會進行高危的運動比如滑雪等等。如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫療保險的覆蓋。
3.
保險覆蓋的醫院或診所，大多學校都有自己的診所，同學們在學校診所接受的醫療服務一般可以從保險里全部報銷。但由於學校的診所服務項目和時間有限，比如在節假日不一定開門，又或者只診斷和治療一些簡單的疾病，在這種情況下，生病的同學就只有去校外醫院治療，但費用往往更貴，學校購買的醫療保險不一定可以覆蓋完全。
4.
保險是否能夠跟著人走，在美國轉學轉校都是十分普遍的，同學們需要搞清楚的是如果你打算轉校，你之前購買的醫療保險能否退款取消，或者能跟著你轉到你要去的學校。
特別需要提出的是，雖然醫療保險是學校強制要求學生擁有的，但是很多學校允許學生通過校外的保險公司購買，但這對於很多中國學生並不熟悉，特別是新到美國的同學。但是我還是建議有心有時間的同學多多考察比較校外校內的保險，最後選擇一個最能給自己提供保障的。
(二) 美國一般的醫療保險
美國的醫療保險是政府和公民花費的主要開支，種類繁多，是一個復雜的系統。和世界大多數國家一樣，保險分為私人保險公司和社保系統。很多人是同時購買2種保險以便覆蓋更多。對於准備在美國定居或居住較長時間的人們可以考慮購買幾種醫療保險。
二.人壽保險
(一) 期限人壽保險(Term Insurance)
期限保險的定義就是指在被保人支付保險金的期間生效，不同於醫療保險，這種保險要在被保人意外人死亡後才進行賠償。常見的保額有25萬美金，50萬美金和
100萬美金。我們拿25萬美金的保額舉例，只要在被保期內，被保人因意外死亡，那麼受益人就可獲得25萬美金的賠償。而這樣的保險，一年需要交納的保費大概是200-300美金，也就是一個月20美金左右。
很多人的疑問是，在美國買期限保險到底需要什麼要求，受益人和被保人是不是需要是美國公民。對於期限保險，學生是有資格購買的，但是大多數保險公司之售予給有社會安全號(SSN)人，只有少數幾家保險公司可以賣期限保險給沒有社會安全號的國際留學生。對於受益人的要求，則非常寬泛，一般同學們買期限保險的受益人都是自己的父母或配偶，不論受益人是什麼國籍和在什麼國家都是可以的。
購買期限保險後，你的保險經紀會給你預約體檢，一般是非常簡單的上門體檢服務，然後根據你的健康標准分級再來制定你每年所應該交納的保費。所謂期限保險的意思就是如果你停止交保費一段時間後，如果被保人意外死亡，那受益人是不會得到賠償的。期限保險的好處是交納的保費很低，是大多學生都可以承受的，而缺點是不能有投資功能，這點和我後面介紹的終生人壽保險是有鮮明對比的。
(二)終生人壽保險(Whole Life Insurance)
所謂終生人壽保險的意思就是從被保人交納第一次保費到最後死亡的終生都是受保護的。而且這種保險的優勢是具有投資功能。相對於期限保險，一個月只用交納20-30美金的保費來講，終生人壽保險可能一個月需要交納100美金以上的保費，但是除開等同於期限保險的20-30美金，還有70-80美金其實是用來投資，例如基金投資。終生人壽保險對於被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費可能是呈幾何增長。相當於終生人壽保險是一小部分是保險，一大部分是放在了比銀行利息更高的地方進行投資。當然需要提醒大家的是，既然是投資就肯定就會有風險，在世道和經濟比較好的時候，收益也許會有8%-12%，這相當於銀行的不到1%的利息來講是很高的了，但遇見今年的金融風波這樣的歲月，相信很多投資都是慘淡的。但對於要在美國長期呆下去的同學來說，我個人認為這項保險是非常有意義的。既是一種相對安全的投資，對於我們的家人也是很有利的保障。
在美國買保險需要注意的是，美國的法律規定人們不可以直接從保險公司購買保險，必須經過保險經紀或中介，他們收取的傭金也是法律規定的比例。保險意識是大家都應該有的意識，因為意外的來襲總是在人們意料之外的。美國的保險行業是法規高度規范的，最差的情況及時你買保險的保險公司破產了，那麼你所在州的州政府都會進行賠償。在我看來，購買保險是對自己，對家人負責任的一種做法，大家不妨把保險當成一種必需品。