年金保險內部收益率比較

A. 大都會人壽寶貝A款年金險優缺點值得買嗎

寶貝是家長的心頭肉，家長們都盡自己最大的努力，給孩子規劃一個好的生活、教育環境。

在這種情況下，教育年金險在家長們心中也變得重要起來。

這不，最近大都會人壽就推出了一款教育年金險——都會寶貝(A款)年金保險(分紅型)。

有傳言說，教育金只是眾多利處之一，還可以提供成家立業保險金，減輕孩子在人生最重要的時期的負擔！

當真特別好？學姐馬上帶大家一起來解析這款產品詳情！

一份為趕時間的朋友准備的精簡版材料，在貼心學姐的手中新鮮出爐：

《都會寶貝(A款)年金保險(分紅型)真實收益揭秘！》

一、都會寶貝(A款)年金保險(分紅型)保障內容分析！

照舊，產品保障圖首當其沖：

1、教育保險金

年齡上18-21歲的昊昊，每年能夠獲得25%的基本保額的教育保險金，即2.5萬元，期間累計給付10萬元。

2、成家立業保險金

昊昊25歲、30歲分別可以獲取30%的基本保額，即4.5萬元，期間累計給付9萬元。

3、滿期保險金

想要領取到500%的基本保額，那麼就得等到年滿60周歲的時候。

光這樣看，年金的給付方式還真的蠻多的，並且在孩子人生的不同階段都能領取到一筆收益。

不過實際的收益卻大相徑庭：

在昊昊30歲時，累計領取的年金一共為10+9=19萬元，還比不上已交保費。

假若此時選擇退保，就有15萬元的現金價值提供給你，累計共領取15+19=34萬元。

經過推測和計算，此時的內部收益率IRR僅百分之一點五四！

要認識到，三十歲是一生中的轉折時期，越是人生比較重要的時期，這款年金險的收益越是低沉！

實在有點說不過去了！

倘若此時不選擇退保，都會寶貝(A款)年金保險(分紅型)到期滿也僅有2.52%的內部收益率！

要知道，當今大多數的年金險，內部收益率IRR通常情況下都會高於3%。

比較之下，都會寶貝(A款)年金保險(分紅型)的差距就顯現出來了！

三、學姐總結

綜上面所言，都會寶貝(A款)年金保險(分紅型)不僅在保障方面有著諸多的坑。

就其實際收益而言，也是真的不夠高，建議家長經過綜合考量後再來配置！

最近要是打算購買年金險的話，學姐推薦大家看看下文：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》

【寫在最後】

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；

如果上面的內容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號【學霸說保險】咨詢我；

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B. 你好 買年金險 哪家保險公司的好

想知道一款年金險怎麼樣，看它在值得買排名上是否榜上有名就可以知道：

雖然說根據保險公司的名氣和大小不是科學合理的途徑，但既然題主問到了這個問題，那我們就來為保險公司排個隊，評測出排名前十的保險公司，話不多說，直接上榜單：最新榜單！全國十大保險公司排名

想知道產品好不好得先搞明白險種的標准，很多人還不是很了解年金險，就開始糾結一款產品，這樣是不可以的。

下面就分三點解析一下年金險：

（1） 年金險是什麼？

年金險是指先給保險公司交一定的保費，需要到約定年限，能從保險公司領錢，教育金和養老金是見的比較多的年金險。

教育金是為孩子的教育、婚戀做准備，算是一種理財，但是很少教育金的收益率會高，沒什麼大作用，為了把這個問題解決好，我把收益最高的8款教育金整理好：10大保險公司熱銷孩子重疾保險盤點

養老金也稱退休金，到約定的期限，就可以從保險公司領養老金，保障老人退休後的基本生活需要。

（2） 年金險的種類

年金險分為傳統型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險和投資連結險。

（3） 怎麼選年金險

首先，要懂得避坑：

其次，以下幾點一定要看：

1.看內部收益率

買年金險不能不看收益率，方法比較簡單：將每年要支付的保費和未來可以領到的年金金額列明，組合成一條長期現金流，根據公式可以計算出IRR（實際收益率）。

2.看現金價值

不同的年金保險，有著不同的收益趨勢，有些現金價值很快就能回本；有些現金價值回本是很慢的，但是年金多適合養老。

如果你擔心將來需要資金周轉，有概率會退保就建議選擇現金價值回本很快的年金險。如果只是有養老需求，可以選現金價值回本慢， 可領年金多的產品。

3.看預定利率

預定利率是收益率的重點。預定利率較低的時候，年金險收益率也會比較低，如今銀保監會開始規定預定利率不得超過3.5%，這是封頂值，具體多少需要計算。

C. 中國人壽鑫如意年金險性價比怎麼樣值得推薦嗎

這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發布的，宣傳"即交即領，滿期返還，穩健安全"，不少朋友都對這一點特別看好！學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現在卻極度後悔投保了這款年金險。

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要看看：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

並且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人也非常友善。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對於收入高，但是收入不是十分的穩定的人群。

年交就是每年繳付保費，比較適合收入穩定的人群選擇。若繳費的方式以上這兩種都有，那麼選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，所以缺少躉交的國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

不會選擇繳費年限？那就來看看這篇文章吧：

《繳費年限怎麼選才不會虧？》

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什麼是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本佔百分數的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之後，我們會發現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%已交保費。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越好對於他們來說就越好。要是發生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就癱瘓了，情節嚴重的就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎的生活。而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

講解完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎麼樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現率是凈現值等於零的時候的。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數值有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

D. 最近想買一款年金險，但不知道年金險收益是怎麼算，有人解答一下嗎

年金險的收益是按照IRR（又稱內部收益率）來分配盈利的。

不同年金險內容也不一樣，有的年金險是包括萬能賬戶的，但這篇先不提，感興趣的小夥伴可以看這篇文章《復利5.5%？年金險的萬能賬戶到底是不是香餑餑？》

一、什麼是年金險

年金險是指以被保險人的生存為給付條件，投保人一次性或按期繳納保費，在未來一定時期內，保險公司按期支付給被保險人一筆保險金。

二、年金險怎麼買合適

1、看需求

如果你想用來養老，可以選擇養老年金保險，可以幫你強制儲蓄 ，用專門賬戶進行管理，等到你年老退休之後，除了能夠領取社保的退休金，還可以獲得一筆穩定可觀的現金流

2、看經濟情況

如果是資金充足的朋友，且已經配齊保障型商業保險的朋友，奶爸則非常建議配置年金險，合適的年金險真的可以讓你從容應對收入損失風險和養老問題

3、看收益情況

關於IRR最通俗的理解就是投資收益能承受的貨幣貶值，通貨膨脹的能力，它可以反應出一個產品在某個時點的真實收益率，用來輔助我們做決策

三、奶爸總結

最後，奶爸提醒大家，年金險好，但並不適合所有人，它更適合想通過強制儲蓄實現資產保值的人群。如果你想通過保險抵禦人生中將要面臨的疾病和意外等風險，那最好還是先為自己和家人配置好保障性的商業保險。