帶兩全的保險

A. 什麼是兩全保險兩全保險值得購買嗎

網上有一句玩笑話，保險就兩不賠：這也不賠，那也不賠。有沒有一種保險，兩個都賠，生不生病或者掛沒掛，都賠錢的?

有，這種產品叫做兩全險，是一種偏理財性質的保險。

不過懂點保險的人一般都不太喜歡這類兩全保險。兩全險也是比較復雜的金融合同，希望大家先看看這篇文章，再決定買不買。

今天咱們主要聊一聊以下幾個問題：

什麼是兩全險？都有哪些類型？

兩全險性價比如何？值不值得買？

兩全險有哪些優點？又有哪些缺點？

什麼是兩全險？

兩全險，全稱是生死兩全保險，一般都是定期的保險構成，比如說保障到60周歲，60歲以前身故/得了重疾/意外等責任，賠保額。如果安全活到60周歲一次性的返本付息或者在60歲以前每隔幾年給一筆錢。

兩全保險可以說滿足了國人對保險的期望，生也賠，死也賠，中途掛了給保額，到期沒出事還返還保費給利息，這不就是咱們夢想中的保險嗎？

你要是這么想就代表你還是太年輕啊。保險公司難道傻嗎？幫我們存錢然後還給你保障，出了事賠錢，沒出事給利息？老百姓還能佔到保險公司和精算師的便宜不成？

先別急，咱倆詳細說一說。

這里有個重要的知識點，就市面上的兩全險，市面上的大多數保險公司都不會單獨售賣兩全保險，而更多的是跟健康型險種一起組合的方式來售賣。

兩全險都是由兩款險種構成的：

主險兩全險+附加險（重疾/壽險/意外險/防癌險）

分了四種形式：

組合各有功能

其中，主險為兩全險發揮的最主要的功能是：滿期金（返還105%-150%保費）而真正的保障功能，則是由其附加重疾險/壽險/意外險/防癌險來承擔的。

舉個例子

比如常見的兩全壽險性質：

用最通俗的話講，就是買了這保險，要是在約定的時間內達到了理賠標准，保險公司賠你一筆錢，這筆錢就是死亡保險金；要是在約定的時間過後還依然身體倍兒棒吃嘛嘛香的，OK，恭喜你，保險公司還是會賠你一筆錢，這筆錢就是生存保險金。

兩全險值不值得買？

有人說:「所以有返還很好嘛！雖然那不是'本'！也是錢啊！」

但貨幣是有時間價值的，再者人人皆知通貨膨脹的存在，這個「本」根本不值得一提。 30年後給你的返錢不值一提啊…想想80年代特別牛的萬元戶，放在今天是不是聽起來有些emmmm？

更重要的是有沒有想過，兩全險和純保障型保險的保費差價是多少呢？

用最簡單的定期壽險PK兩全壽險作為對比吧。

方案一：配置兩全險

保額：10萬元

每年保費：9900元

繳費方式：交20年保障30年，到期返還所有保費

20年保費為：9900元*20年=198000

方案二：定期壽險+多餘保費儲蓄投資，年化復合收益4%

消費型的定期壽險，同樣的年齡和保障條件下：

保額：10萬元

保費：每年只需要300元 同樣交20年保障30年

對比下來，每年節省9900元-300元=9600元的保費，20年持續投資收獲42萬元。

假設我們把這節省下來的保費陸續投資，按每年4%的收益計算，在保障結束的那天，我們會得到約42萬！

30年後，一個領到19.8萬，一個自己做投資能達到42萬，中間20多萬差價的錢，保險公司輕松賺走了。

主險兩全險（承擔滿期金功能的險種）占據了絕大部分的保費成本，佔比超過70%。為了能夠獲得所謂的「返本」，為此卻要每年付出更多的保費。

本來300元/年就能解決的保障問題，卻偏偏要花9900元/年，你確定這真的是你想要買的保險產品嗎？

相信看到這里的朋友已經有清晰的認識了，兩全險真的不太劃算。

買更劃算的純保障型保險，再把省下來的錢享受4%的收益，在我們30年後保單到期的那一天，難比兩全險返還的少？如果實際的收益率不止4%，未來的錢遠遠不止這個金額。對多數普通家庭來說，這筆賬希望大家都能算得清楚。

兩全險有哪些優缺點？

1.交了2份保險的錢，最後只能得到1份保險的賠付

兩全險看起來是穩賺的產品，實際上變相的捆綁出售，兩者只賠付一項保額。

雖然說是兩全，但是兩全險的保險金和附加的保險金是二者擇一賠付的。賠付過其一後，合同就結束了。

作為組合產品，假如重疾險先行做出了賠付，那麼兩全險那部分的責任也會隨之消失，期滿金也不會給到你了。等於交了兩份保險的錢，最後只能得到一份保險的賠付。

很多線下老保險公司的業務員兜售的重疾險產品都是這種兩全險，保費真的太高了。

2.價格限制，真正你需要的保障缺斤短兩

因為兩全保險的保險金給付是必然的，所以其保險費率比較高，也就是咱得花多點錢。

可咱花了那麼多錢，實際上買到的保障卻是存在明顯不足的。

占據了70%以上的保費要用來到期返還，剩下的兩全保險的保障責任少的可憐，或者保額不夠高。買的時候還以為它「兩全其美」，等到出事了卻成為「雞肋」。

3.理財功能真的很弱，又要強制儲蓄

每年要強制存一筆錢進去，否則保險合同就失效，前面的錢就這么打水漂了。

理財功能的兩全險這個收益還真沒多高，也就跟銀行差不多，可存銀行人家起碼還允許你隨時取出來花啊。

要真碰上啥急需用錢的情況，你能用這份保障不夠的兩全險合同乾瞪眼，還是選擇投資收益的銀行能快速變現？

最後總結

相信大家也已明白兩全險「兩全其美」的背後其實是「比上不足，比下也不足」了。

普普通通的兩全險是很少有人買的，因為收益率太低了，有時候算算，可能一年也就是2%不到，還真沒必要買這么雞肋的保險，一交就是十年二十年。

實際上，我們並不排斥理財功能的保險，只是不認同收益率低卻又流動性很差的兩全險。

理財的部分會吞噬重疾保障，導致保障不足，真的到要用上的時候，又難以變現，出現大病或者身故重大變故的時候，純保障型的保險才能發揮保險的杠桿效應。

任何一個產品都無法同時滿足安全性、流動性和高收益。 一定要有所取捨，那就要權衡哪個是你最最最需要的轉移風險。

因此要獲得充足的保障，還是更建議純保障保險的搭配做足了再談理財，不要浪費每一筆未來派上高杠桿用場的保費。

B. 什麼是兩全保險

您好！
兩全保險顧名思義，就是說生死保險，不是要身故或全殘才能領取，會有一個期限，到期後生存同樣可以領取生存保險金。
這種保險帶有儲蓄性質。比較靈活。
希望我的回答對您有所幫助！

C. 兩全保險，什麼意思

兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。還是用小明來舉例，小明給自己買了一份兩全保險，保障到他60歲，如果他在60歲之前發生了合同上列明的風險，保險公司就會給他一筆保險金；如果小明健康安全的過了60歲，那保險公司就會給他一筆錢用做養老金，然後合同終止。這就是兩全保險，說白了就是有事賠錢，沒事養老。兩全保險又叫「生死合險」，就是生存保險加死亡保險，但因為名字不太好聽，所以一般叫它兩全保險。

D. 什麼叫兩全保險

兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。

兩全保險兼具「儲蓄性」和「給付性」，出了事得到賠償金，不出事則到期後還本

我們在購買保險過程中，常常會看到某些險種名字中帶有「兩全」的字眼。那麼，到底什麼是兩全保險？和其他險種相比，兩全保險又有哪些優點呢？

一切要從壽險的分類說起。壽險有廣義狹義之分，廣義的壽險是指和財產險相對的所有人身保險總合；而狹義的壽險，是以人的生命為保險對象的保險，亦稱「生命保險」。消費者購買了「生命保險」後，當被保險人於保險期內死亡或生存至一定年齡時，履行給付保險金。而「生命保險」又可以分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險三種。

其中，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內身故，受益人領取死亡保險金；如果保險期滿，被保險人健在，則領取生存保險金。

E. 兩全保險是指什麼

兩全保險又稱生死合險，是指被保人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金`責任的人壽保險。

F. 什麼叫做兩全保險

什麼是兩全保險

兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。

與其他的險種區別

兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當被保險人在保險期間內死亡時，保險人按合同約定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。

任何一張兩全保險單中都載明一個到期日，如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應將保險單約定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一約定時期的結束日。這種類型對於那些既想在保險期間內獲得保障，又想在年老退休後取得可觀收入頤養天年的人具有較強的吸引力。

無論哪種類型的兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付約定的金額。

兩全保險的優點

兩全保險兼具「儲蓄性」和「給付性」，出了事得到賠償金，不出事則到期後還本 我們在購買保險過程中，常常會看到某些險種名字中帶有「兩全」的字眼。那麼，到底什麼是兩全保險？和其他險種相比，兩全保險又有哪些優點呢？ 一切要從壽險的分類說起。壽險有廣義狹義之分，廣義的壽險是指和財產險相對的所有人身保險總合；而狹義的壽險，是以人的生命為保險對象的保險，亦稱「生命保險」。消費者購買了「生命保險」後，當被保險人於保險期內死亡或生存至一定年齡時，履行給付保險金。而「生命保險」又可以分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險三種。其中，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內身故，受益人領取死亡保險金；如果保險期滿，被保險人健在，則領取生存保險金。