理財產品合規性評估

❶ 商業銀行理財產品銷售管理辦法的第八章

銷售內控制度
第五十七條 商業銀行董事會和高級管理層應當充分了解理財產品銷售可能存在的合規風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等，密切關注理財產品銷售過程中各項風險管控措施的執行情況，確保理財產品銷售的各項管理制度和風險控制措施體現充分了解客戶和符合客戶利益的原則。
第五十八條 商業銀行應當明確規定理財產品銷售的管理部門，根據國家有關法律法規及銷售業務的性質和自身特點建立科學、透明的理財產品銷售管理體系和決策程序，高效、嚴謹的業務運營系統，健全、有效的內部監督系統，以及應急處理機制。
第五十九條 商業銀行應當建立包括理財產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售活動風險評估等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。
第六十條 商業銀行應當建立健全符合本行情況的理財產品銷售授權控制體系，加強對分支機構的管理，有效控制分支機構的銷售風險。授權管理應當至少包括：
(一)明確規定分支機構的業務許可權；
(二)制定統一的標准化銷售服務規程，提高分支機構的銷售服務質量；
(三)統一信息技術系統和平台，確保客戶信息的有效管理和客戶資金安全；
(四)建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通；
(五)加強對分支機構的監督管理，採取定期核對、現場核查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險。
第六十一條 商業銀行應當建立理財產品銷售業務賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規和相關監管規定，保障理財產品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。
第六十二條 商業銀行應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。
第六十三條 商業銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應當包括：
(一)有專門的部門受理和處理客戶投訴；
(二)建立客戶投訴處理機制，至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等；
(三)為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序，採用本行統一標准，公平和公正地處理投訴；
(四)向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現場投訴等並公布投訴處理規則；
(五)准確記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄並存檔，投訴電話應當錄音；
(六)評估客戶投訴風險，採取適當措施，及時妥善處理客戶投訴；
(七)定期根據客戶投訴總結相關問題，形成分析報告，及時發現業務風險，完善內控制度。
第六十四條 商業銀行應當依法建立客戶信息管理制度和保密制度，防範客戶信息被不當使用。
第六十五條 商業銀行應當建立文檔保存制度，妥善保存理財產品銷售環節涉及的所有文件、記錄、錄音等相關資料。
第六十六條 商業銀行應當具備與管控理財產品銷售風險相適應的技術支持系統和後台保障能力，盡快建立完整的銷售信息管理系統，設置必要的信息管理崗位，確保銷售管理系統安全運行。
第六十七條 商業銀行應當建立和完善理財產品銷售質量控制制度，制定實施內部監督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產品銷售人員的操守資質、服務合規性和服務質量等進行內部調查和監督。內部調查應當採用多樣化的方式進行。對理財產品銷售質量進行調查時，內部調查監督人員還應當親自或委託適當的人員，以客戶身份進行調查。
內部調查監督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在不當銷售的情況。

❷ 理財產品利息前置的合規性

收益行業水平，趨穩，項目合規，操作合規，宣傳合規就可以了。

❸ 在工行網站上買理財產品，出現您尚未進行風險評估怎麼回事怎麼解決

1、風險評估（Risk Assessment） 是指，在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

從信息安全的角度來講，風險評估是對信息資產（即某事件或事物所具有的信息集）所面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響，以及三者綜合作用所帶來風險的可能性的評估。作為風險管理的基礎，風險評估是組織確定信息安全需求的一個重要途徑，屬於組織信息安全管理體系策劃的過程。

2、銀行的理財產品的風險評估，必須有理財經理的簽字，如果是第一次購買銀行理財產品，需要認真填寫好風險評估表，銀行理財人員會依據風險測評結果，告訴客戶屬於那種類型等級購買適合的風險等級理財產品，投資者投資銀行理財產品要看準選擇。

所以還是需要客戶到網點當面進行風險評估的，好在評估的有效期是一年，這樣評估後，以後再購買同類產品就不需要再做了。

3、工商銀行理財產品風險設五個等級，PR1為保守型、PR2為穩健型、PR3為平衡型、PR4為成長型、PR5為進取型；

(3)理財產品合規性評估擴展閱讀：

風險評估（Risk Assessment） 是指，在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

參考資料：風險評估-網路

❹ 理財產品的風險評估怎麼做

你好，首先看收益，收益越高，風險必定越大；
再看投資方向，如果是投資股票，期貨等的，那這類產品的風險也必定很大；
第三可以看是否保本，本金是否能保障，不能保障的產品，風險也大。
你看可以多維度進行判斷，你還可以咨詢曾投資多的人如何，或咨詢專業的理財師等，都可以幫助你判斷其風險。

❺ 怎樣買理財產品，如何提高風險評估

注重全員理財產品知識的業務培訓，確保依法合規經營。積極組織理財業務相關人員進行業務法規的學習，切實掌握理財業務的各項監管要求、提升了理財人員的合規意識和素質。定期不定期的組織參加上級行的各項理財業務培訓，提升員工理財產品業務知識和營銷技能培訓，提高員工服務質量和工作效率，加快業務發展。

❻ 銀行理財風險評估是什麼意思

理財風險評估:

根據填寫的風險評估表，可對自己的風險承受能力進行評估，目的是為了協助您了解自身的風險承受力、理財方式及投資目標，以便選擇更合適的金融產品。
沒做過風險評估或者風險評估過期則不能購買理財產品，另您只能購買產品風險評級小於或等於自身風險評估結果的理財產品。

❼ 為何個人夠買理財產品需要風險評估

購買理財產品需要風險評估的原因是要調整客戶風險評估的等級不得大於理財產品的風險等級。

銀行理財產品的風險評估如下圖：

❽ 關於理財產品風險評估的定性方法，投資者需對( )有一定的認識。

B,C,D,E
答案解析：
關於理財產品風險評估的定性方法，投資者需對宏觀環境、理財產品發行方(如商業銀行)和管理者(如基金管理人和託管人)、投資基礎資產的性質特點有一定的認識。

❾ 如何評估銀行理財產品

銀行理財主要分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

R1也就是常見到的低風險理財投資產品，主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資；

R2也就是常見到的中低風險理財產品，也是市場銀行理財的主流產品，主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品；

R3等級，常見到的中等風險理財產品，增加了企業債券，還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等，投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品，所以本金可能受到一定的折損；

R4等級，常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上，投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。

R5等級，就是高風險等級理財產品，沒有任何的投資限制，甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。

所以，投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品，選擇「靠譜」有信用背書的平台。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；

還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！