1. 大學理財演講稿
白岩松耶魯大學演講稿《我的故事以及背後的中國夢》
《我的故事以及背後的中國夢》
中國夢美國夢
過去的二十年，中國一直在跟美國的三任總統打交道，但是今天到了耶魯我才知道，其實他只跟一所學校打交道。但是透過這三位總統我也明白了，耶魯大學的畢業生的水準也並不很平均。
接下來就進入我們這個主題，或許要起個題目的話應該叫《我的故事以及背後的中國夢》。我要講五個年份，第一要講的年份是1968年。那一年我出生了。但是那一年世界非常亂，在法國有它的這個，巨大的街頭的騷亂，在美國也有，然後美國的總統肯尼迪遇刺了，但是的確這一切的原因都與我無關。但是那一年我們更應該記住的是馬丁路德金先生遇刺，雖然那一年他倒下了，但是「我有一個夢想」的這句話卻真正地站了起來，不僅在美國站起來，在全世界站起來。
但是當時很遺憾，不僅僅是我，幾乎很多的中國人並不知道這個夢想，因為當時中國人，每一個個人很難說擁有自己的夢想。中國與美國的距離非常遙遠，不亞於月亮與地球之間的距離。但是我並不關心這一切，我只關系我是否可以吃飽。很顯然，我的出生非常不是時候，不僅對於當時的中國來說，對於世界來說，似乎都有些問題。
1978年，十年之後。我十歲，我依然生活在我出生的時候，那個只有二十萬人的非常非常小的城市裡。它離北京的距離有兩千公里，它要想了解北京出的報紙的話，要在三天之後才能看見，所以對於我們來說，是不存在新聞這個說法。那一年我的爺爺去世了，而在兩年前的時候我的父親去世了，所以只剩下我母親一個人要撫養我們哥倆，她一個月的工資不到十美元。因此即使十歲了，夢想這個詞對我來說，依然是一個非常陌生的詞彙，我從來不會去想它。我看不到這個家庭的希望，只是會感覺，那個時候的每一個冬天都很寒冷，因為我所生活的那個城市離蘇聯更近。但是就在我看不到希望的1978年的時候，不管是中國這個國家，還有中國與美國這兩個國家之間，發生了非常巨大的變化，那是一個我們在座的所有人，今天都該記住的年份。
1978年的12月16號，中國與美國正式建交，那是一個大事件。而在中美建交兩天之後，12月18號，中國的十一屆三中全會召開了，那是中國改革開放三十一年的開始。歷史，兩個偉大的國家，一個非常可憐的家庭，就如此戲劇性地交織在一起，不管是小的家庭，還是大的國家，其實當時誰都沒有把握知道未來是什麼樣的。」
1988年，那一年我二十歲。這個時候我已經從邊疆的小城市來到了北京，成為一個大學生。雖然我們今天在中國依然有很多的人在抨擊中國的高考的制度，認為它有很多很多的缺陷，但是必須承認正是高考的存在，讓我們這樣一個又一個非常普通的孩子，擁有了改變命運的機會。當然，這個時候美國已經不再是一個很遙遠的國家，它變得很具體，它也不再是那個過去口號當中的「美帝國主義」，而是變成了生活中很多的細節。這個時候我已經第一次地嘗試過可口可樂，而且喝完可口可樂之後會覺得中美兩個國家真的是如此接近，因為它幾乎就跟中國的中葯是一樣的。
那個時候我已經開始非常狂熱地去喜歡搖滾樂。那個時候正是邁克爾傑克遜還長得比較漂亮的時候。更重要的是，這個時候的中國，已經開始發生了非常大的變化，因為改革已經進行了十年。那一年中國開始嘗試放開很多商品的價格。這在你們覺得是非常不可思議的事情，但是在中國當時是一個很大的邁進，因為過去的價格都是由政府來決定的。但是，就在那一年，因為放開了價格，引起了全國瘋狂地搶購，大家都覺得這個時候會有多久，於是要把一輩子都用的食品和用品，買回到家裡頭。這一年也就標志之著中國離市場經濟越來越近了。
當然那個時候沒有人知道市場經濟，也會有次貸危機。當然我知道那一年1988年對於耶魯大學來說格外的重要，因為你們耶魯的校友又一次成為美國的總統。
1998年，那一年我三十歲。我已經成為中央電視台的一個新聞節目主持人。更重要的是，我已經成為一個一歲孩子的父親。那一年在中美之間發生了一個非常重要的事件，主角就是柯林頓。也許在美國你記住的是性丑聞。但是在中國記住的是他那一年訪問了中國。在六月份的時候，他訪問中國的時候，在人民大會堂和江澤**席進行了一個開放的記者招待會，然後又在北京大學進行了一個開放的演講，這兩場活動的直播主持人都是我。
在北大的柯林頓的演講當中，由於整個柯林頓總統的演講，用的全是美方所提供的翻譯，我猜想有很多的中國觀眾，是一直知道柯林頓的確在說話，但是說的是什麼不太清楚。所以我在直播結束的時候，說了這樣的一番話，我說看樣子美國需要對中國有更多的了解，有的時候要從語言開始，而對於中美這兩個國家來說，面對面永遠要好過背對背。當然也是在這一年年初，我開上了我人生的第一輛車。這是我在我過去從來不會想到的，中國人有一天也可以開自己的車。個人的喜悅，也會讓你印象很久，因為往往第一次才是最難忘的。
2008這一年，我四十歲。很多年大家不再談論的「我有一個夢想」這句話，在這一年我聽到太多的美國人在講。看樣子奧巴馬的確不想再接受耶魯佔領美國二十年這樣的事實了。他用「改變」以及「夢想」這樣的詞彙，讓耶魯大學的師生在為他當選總統之後，聽說你們舉行了**，甚至慶祝。
而這一年也是中國夢非常明顯的一年。它就像全世界所有的偉大的夢想都要註定要遭受很多的挫折一樣顯現出來。無論是期待了很久的北京奧運會，還是神舟七號中國人第一次在太空當中行走，那都是很多年前我們期待了很久的一個夢想。但是，突如其來的四川大地震，讓這一切都變得沒有我們期待中的那麼美好。八萬個生命的離開，讓整個2008年中國人度日如年。我猜得到在耶魯校園里頭，在每一個網頁、電視以及報紙的前面，也有很多的來自中國的人，以及世界各地的人們，為這些生命流下眼淚。但是就像四十年前馬丁路德金先生倒下，卻讓「我有一個夢想」這句話站得更高，站得更久，站得更加讓人覺得極其有價值一樣，更多的中國人也明白了，夢想很重要。但是生命更重要。
在北京奧運會期間，我度過了自己的四十歲的生日。那一天我感慨萬千，因為時間進入到我的生日那一天的時候，我在直播精彩的比賽。二十四小時之後，當這個時間要走出我生日這一天的時候，我也依然在直播。但是這一天我覺得我非常的幸運。因為正是這樣一個特殊的，在北京奧運會期間的四十歲，讓我意識到了我的故事背後的中國夢。
正是在這樣的四十年的時間里頭，我從一個根本不可能有夢想的，一個遙遠邊疆的一個小城市裡的孩子，變成了一個可以在全人類歡聚的一個大的節日里頭，分享以及傳播這種快樂的新聞人，這是一個在中國發生的故事。而在這一年，中國和美國相距並不遙遠，你中有我，我中有你，彼此需要。布希總統據說度過了他作為總統以來在國外，一個國家呆的最長的一段時間，就是在北京奧運會期間。菲爾普斯在那兒拿到了八塊金牌，而他的家人都陪伴在他的身邊，所有的中國人都為這樣一個特殊的家庭祝福。當然，任何一個這樣的夢想都會轉眼過去。在這樣的一個年份里頭，中美兩國歷史上幾乎是第一次同時發出了「我有一個新的夢想」這樣時候，如此的巧合，如此的應該。
美國面臨了一次非常非常艱難的金融危機，當然不僅僅是美國的事情，也對全世界有重大的影響。昨天我到達紐約，剛下了飛機，我去的第一站就是華爾街，我看到了華盛頓總統的雕像，他的視線是那麼永久不變地在盯著證券交易所上那面巨大的美國國旗。而非常奇妙的是，在這個雕像後面的展覽館里正在舉行，「林肯總統在紐約」這樣的一個展覽，因此林肯總統的大幅的畫像也掛在那上面，他也在看那面國旗。我讀出了一種非常悲壯的一種歷史感。在離開那個地方的時候，我對我的同事說了這樣一句話。我說，很多很多年前如果美國發生了這樣狀況的時候，也許中國人會感到很開心，因為你看，美國又糟糕了。但是今天中國人會格外地希望美國盡早地好起來，因為我們有幾千億的錢在美國。我們還有大量的產品等待著裝上貨船，送到美國來，如果美國的經濟進一步好的話，在這些貨品的背後，就是一個又一個中國人增長的工資，是他重新擁有的就業崗位，以及家庭的幸福。」
在過去的三十年裡頭，你們是否注意到了，與一個又一個普通的中國人緊密相關的中國夢。我不知道世界上還有哪個國家，在過去這三十年的時間里頭，讓個人的命運發生了這么大的變化。一個邊遠小城市裡的孩子，一個絕望中的孩子，今天有機會在耶魯跟各位同學交流。或許該換一個視角。去看十三億個非常普通的中國人。他們並不宏大的夢想。改變命運的那種沖動，依然善良的性格，和勤奮的那種品質。今天的中國是由剛才的這些詞彙構成。
在過去的很多年裡頭，中國人看美國，似乎在用望遠鏡看。美國所有的美好的東西，都被這個望遠鏡放大。經常有人說美國怎麼怎麼樣，美國怎麼怎麼樣，你看我們這兒什麼時候能這樣。在過去的好多年裡頭，美國人似乎也在用望遠鏡在看中國，但是我猜測可能拿反了。因為他們看到的是一個縮小了的、錯誤不斷的、有眾多問題的一個中國。他們忽視了十三億非常普通的中國人，改變命運的這種沖動和慾望，使這個國家發生了如此巨大的變化。但是我也一直有一個夢想。為什麼要用望遠鏡來看彼此？
當然我也希望非常多的美國人，有機會去看看中國。而不是在媒體當中去看到中國。你知道我並不太信任我的所有的同行。開一個玩笑。其實美國的同行是我非常尊敬的同行。我只是希望越來越多的美國朋友去看一個真實的中國。因為我起碼敢確定一件事情。即使在美國你吃到的被公認為最好的中國菜。在中國都很難賣出好價錢。就像很多很多年之前，在中國所有的城市裡流行著一種叫加州牛肉麵，加利福尼亞牛肉麵。相當多的中國人都認為，美國來的東西一定非常非常好吃。所以他們都去吃了。即使沒那麼好吃的話，由於覺得這是美國來的，也沒有批評。這個連鎖的快餐店在中國存在了很多年，直到有越來越多的中國人來到美國，在加州四處尋找加州牛肉麵，但是一家都沒有找到的時候，越來越多的中國人知道，加州是沒有這種牛肉麵的。於是這個連鎖店在中國，現在處於陸續消失的過程當中。這就是一種差異。但是當人來人往之後，這樣的一種誤讀就會越來越少。
所以最後我只想再說一句。四十年前，當馬丁路德金先生倒下的時候，他的那句話「我有一個夢想」傳遍了全世界。但是，一定要知道，不僅僅有一個英文版的「我有一個夢想」。在遙遠的東方，在一個幾千年延續下來的中國，也有一個夢想。它不是宏大的口號，並不是在政府那裡存在，它是屬於每一個非常普通的中國人。而它用中文寫成「我有一個夢想」
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選購打折，領優惠券等，通過增值投資的方式進行。採用團購、微信推廣等方式操作。
3. 金融投資理財社團招新宣講內容
這方面可以去找文采比較好的人寫，比如豬八戒等地方就有哦
4. p2理財產品的銷售技巧演講稿
這個問題太復雜。
5. 關於話題『互聯網金融』一分鍾脫稿演講，大家幫幫忙啦，我完全沒概念啦。最好有完整的草稿，謝啦。
關於互聯網金融的演講（全文如下，可根據你的具體情況從中刪減）
大家在那裡聊得更多還是財經類的話題，我把他定義為財經類微博。是個很不錯的財經認識交流財經專題的地方。其實，我來這里之前，特地還在半夜寫了一篇文章，因為我不太適合在公眾場合做演講，沒有這個能力，喜歡一個人在小房間寫東西，尤其是大半夜的寫，思路比較清晰。因為人多有時候往往比較難理清思路，一個人就比較容易明白。
我覺得我今天有點像被趙本山給忽悠了的范偉，本來是聽萬總講完以後挺有道理，很有邏輯，講得很好，聽高總講了以後，我也覺得很有道理，也很有邏輯，然後我就悶了，腦子很亂，把昨天晚上好不容易寫的准備今天說的東西全部忘光了，不知道怎麼發言了。因為互聯網和金融這兩種思想實在是太「詭異」。互聯網和金融的思維在這里體現得就非常明顯。我自己做基層信貸出身，一直在這個領域，也辦過幾個網站，這個時候讓我發言，我就不知道到底該怎麼發，因為都聽得挺對的。昨天的文章我已經發在微博上，這里乾脆就撇開文章，說說我的想法。
第一個想法，我很多場合都提過，互聯網金融其實是偽為命題。因為中國金融首先是分業經營，必然意味著金融與金融之間會存在縫隙。我喜歡把互聯網金融定義為夾縫金融。甚至小貸機構，擔保機構，我都定義為夾縫金融。包括民間借貸，也都是，都是為了彌補我國金融機構在市場中競爭低效率的問題而出現，事實上，中國的金融機構過去幾年發展很快，但是這並不是說你有多少能幹，很多時候，只是因為你有一張牌照。而剛好又碰上了中國最好的十年，就是過去十年。
一方面中國經濟高速發展，另一方面給他牌照，使人家進入不了這個行業。所以只要你是銀行，有牌照，就可以高速成長。所以，你會發現過去十年，銀行哪怕服務態度多爛，水平多臭，都可以活的很好，這個也就導致在中國只要拿了牌照以後，就誰也不肯精耕細作，不要干辛苦的事情，躺著賺錢，也就沒人願意干臟活苦活，就是這種情況下，大量進入不了銀行體系的機構，就得到了很大的機會。
我們銀行反應很慢，是頭恐龍，下面撓癢，上面沒反應，審批效率也很慢，你們去想想，現在去銀行開個帳戶，得多麻煩啊，但是在支付寶點個手機號就可以了，而從結果來看那，銀行過了那麼多手續之後，依然有很多糾紛不斷。支付寶那麼簡單的注冊，也好像這么多年沒發生什麼大的事情過，這樣的情況下，支付寶優勢勢必顯現出來了。民間機構利用更好的服務效率，更好的市場切入，硬生生的拉開了一道夾縫。很多夾縫金融就是這樣出現的，利用了牌照機構的低效率和短視，一點點的在夾縫中求生存，不斷的成長。
未來，隨著銀行開始發現好日子過到頭了，本來可以大魚大肉，將來可能要去種菜了，銀行必然沉下心來，你們去看，在過個幾年，銀行可能會沉到你都無法想像的地步和姿態里去，沒辦法，因為隨著高速發展的態勢降低，未來的銀行必然意味著一家銀行有飯吃，別的銀行就沒飯吃的格局，所以走出固有的領域，形成差異化的格局都是各大銀行的戰略性目標了。這種情況下，本來還能在銀行夾縫之間生存的夾縫金融，也就要面臨著很大的考驗。夾縫金融中的一些機構生存越來越困難。
但是這並不意味著夾縫金融全部會活不下去，他們中一些很好的機構，一樣可以活的很好，甚至能打敗金融機構也不一定，但是總體而言，這樣的概率較小，難度很大。互聯網金融就是這種業態，大量的非金融機構利用互聯網的優勢，在夾縫中擠出一塊領地，切入一個市場，完全是可行的，但是，我自己的感覺是媒體對於互聯網金融抬得太高，也捧得太重，回到最後，互聯網金融應該是金融領域的一個部分，一旦互聯網金融真正進入了金融領域，那麼如同剛才萬總說的，滿人入關就成了中國人一樣的道理，互聯網金融進入金融領域，回到最後大家就是金融機構之間的競爭，只是走了不同的差異化路線。有的金融機構致力於大型基礎建設領域，有的立足於零售業務，有的立足小微領域，而互聯網金融則立足於互聯網具備優勢的領域，現在很多觀點說，互聯網顛覆金融。我一直很納悶，互聯網是技術應用，如何顛覆金融呢？金融的核心是信貸，互聯網如果要顛覆金融，是不是想說有了互聯網就不用還錢？這個才叫顛覆吧，否則最多是用互聯網技術可以改造金融目前的運行方式吧。利用了互聯網技術之後，金融的運行可能更健康和穩健，但是顛覆這兩個詞語用的太生猛了。
這里還有個關鍵點是互聯網本身其實不是行業，而是一種新興技術，他的覆蓋面總是有限的，當前市面上叫的最生猛的是阿里金融顛覆銀行體系，我聽了就很好笑，阿里金融是依附於淘寶體繫上的，離開了淘寶體系，阿里金融沒有任何優勢，而事實上阿里金融的客戶跟銀行壓根就沒有交叉，阿里金融哪怕把所有的淘寶客戶都做了，也跟銀行一點關系也沒有，那麼他是如何實現顛覆的呢？當然如果有一天淘寶替代了所有的行業，淘寶能造船了，淘寶能造飛機了，淘寶造高速公路了，或許顛覆到是有可能。只是那個時候，我個人感覺阿里也沒必要做金融了。
扯的有點遠，事實上，我國當前的互聯網金融表現出來的特徵，其實最終還是金融機構如何快速提高效率的一個概念，並不是說是一個真正意義上的互聯網金融。為什麼這么說呢？因為前面說了，互聯網金融如果只是純粹的還是按照傳統金融機構的模式進行金融運作，互聯網金融和金融的區別只是有無互聯網這層外衣罷了。核心的實際意義有限。我雖然經常諷刺阿里巴巴，但是事實上不得不承認，在中國能稱得上互聯網金融的只有阿里一家，因為，阿里一開始就想明白了一個事，他其實是改變了中國傳統的金融機構所在走的前後台分離，人工審核信貸的傳統模式。目前阿里在走這么一條路，而這條路反映的是互聯網金融該乾的事兒。用互聯網的思維來考慮金融，一定要凸顯出互聯網的優勢，而不是說你又變成一家金融機構，這個絲毫沒有意義。事實上，我國金融機構已經不少了，遠遠的多了，在多一家叫互聯網的銀行，實在是意義有限。
現在中國做信貸類業務，考量的絕對不是風控能力，而是有多大的風險容忍度。A銀行可以這樣干，不要抵押，B銀行說不但不要抵押，給給你降利率，這不是風控模式的創新。互聯網金融加入進來不在風控上下功夫，在這些地方上跟銀行去做競爭，我用屁股想想，也能想明白，這是一條死路，你一個互聯網公司比資金成本比不過銀行，比風控經驗比不過銀行，比人力優勢，比不過銀行，哪怕比砸錢也一樣比不過，你跟人家玩，除非人品爆發，否則毫無機會。所以，我一直強調，互聯網金融到目前為止，我個人感覺還沒開始，沒有真正的互聯網的金融的開始，有的只是金融的互聯網。
高總說互聯網的模式就是不斷走流量。我說這樣的互聯網如果真的能夠創造出流量，如果真的長年收租，他干金融幹嘛？金融其實是消耗流動性最好，最快的辦法，尤其在中國沒有牌照干金融十有八九是死的一塌糊塗的。別看那些放高利貸的一個個玩的很好，那是因為他們身後死了很多人，你看不到。所以，如果讓我有每年收租我才不幹金融呢，真沒必要。
其實，馬雲是個聰明人，你們自己去看阿里金融，事實上馬雲真要干金融，他完全可以乾的更大，但是他沒有啊。你想想人家一萬億的淘寶，他才幹了多少，大概也額就幹了20來億吧，人家為什麼不幹多點，他是因為沒錢？你信么？他是因為知道金融這口飯不好吃，所以寧願打公關稿，也不願意真去做金融。
阿里金融四個部分，阿里小貸是一部分，虛擬卡是一部分，在線理財產品銷售是一部分，還有虛擬信用卡對應的阿里擔保，我可以鐵定認為阿里小和阿里虛擬信用卡，不太可能是阿里金融的核心，因為這兩個部分一方面是帶有太明顯的金融特徵，另外一方面這種業務就必然是個性化的，真要操作難度也很大。我舉個例子，我們真的把我個人放到台上，我把我所有家底掏給你們看，最後也判斷不了你借我的錢我還不還的了，不是說你把我翻個底朝天，你知道我的家底了，就可以知道我是否能還錢了。大數據說他理論上可以降低違約度，並不代表真的降低了，至少目前還沒有明確的可以下定論是肯定可以降低的案例來，全球都沒有。信貸這個事情整體上而言，我個人感覺靠概率難度還是很大的，具體你們可以去看下我有篇關於小微企業貸款的文章，裡面提到了概率不適用信貸案例的闡述。
互聯網的優勢其實是他的邊際成本非常低，可以快速超越區域隔離，可以把一個標准化的東西快速的成長起來，所以保險產品的在線化的成功概率就很高，因為阿里有這個基因在，也有直接的客戶群體在，保險又是標准化產品，屬性相當。基本可以等同於賣產品，這個模式是容易的，而理財產品的在線化可能沒有那麼容易，因為他還帶是有風險特徵的。如果我在淘寶上買東西，十個九個虧，我可能就不在淘寶上買。這裡面還涉及到每個人的風險偏好都不一致，你無法進行批量化處理，如果你也開始配置專門的投資經理了，那你又回到金融機構的通行做法了，你的優勢就不明顯了。
所以，像諾亞、好買公司，我說回到最後，其實他們還是個傳統的投資咨詢公司，哪怕他們把網站做的再好，在線化程度多高，他們的背後還是要配投資經理，客戶從網路埠進來，還是需要針對性的客戶服務的？所以我昨天晚上那篇文章的核心就是在於區分個性化金融和批量化金融產品的互聯網化的差異，個性化主要指信貸類等帶有很強風險特徵的金融產品，這些產品，其實很難實現互聯網化的。大數據等一些手段是一種嘗試，但是至少才目前來說，也只是大家的一種期望，覺得可以改變金融特徵，真的效果如何，還處於設想狀態，結果如何都很難說。在這種情況下，我對於那些用傳統思維進行金融運作的所謂互聯網金融公司，基本上就持有負面的評價了，主要是指P2P的模式。說句難聽點，P2P在這么走下去，走到非法集資的可能性是非常大的。很多人說我帶有傳統金融的優越性，其實我只要問一句，P2P公司在什麼地方採用了什麼辦法超越了傳統的金融機構？
除了在放款和吸收存款兩個層面放低了門檻外，在核心的風控層面，你找不到一個更優越於傳統金融的地方，連P2P自身都在模仿傳統金融機構，採取的也都是通行的審核標准，那麼我又何來的傳統金融的優越性呢？
我在拍拍貸上看到過一筆40萬的借款，800人借出，我當時第一設想，這個案子符合了中國非法集資的三大要素，只是因為互聯網金融，所以可能監管部門也一直在看，但是最終的最終肯定也是結果說話吧。P2P平台還是要學會自我保護，沒必要去打這種擦邊球，意義不大。
我們如果從理論假設，只要政府不倒閉，理論上，中國的金融機構就不會倒的，銀行，他可以活一萬年。根據類似的辦法，假設我成立一個P2P公司，我不斷的做形象，專門給一百萬以下的投資人許諾遠高於銀行存款的利息，在當前一百萬以下的投資人沒有投資渠道的中國，其實，哪怕我的P2P90%的壞帳率又怎麼樣呢？我一樣規模可以不斷的做大，為什麼呢？事實上，因為目前的P2P帶有銀行的特徵，但卻沒收到像銀行的監管，所以只要不擠兌，就能存活，如何不擠兌呢？那就不斷的把盤子做大唄，順利兌付，形象不斷的提升唄。
因為不在同一條線上競爭，銀行要定期審查，接待內部審計、外部審計，應付這些人我要干多少事，而P2P什麼都不用。所以兩者各自的監管成本也不一樣的，在加上銀行短期內的相對低效，P2P的快速成長也就可以理解了。但是我們來問一句，為什麼要對銀行進行審慎的監管？核心其實還是為了保護投資人的利益。
而中國大量的互聯網是沒有干這個事情，他本身就獲得了監管上的優勢。如果互聯網還是以目前的模式，發展下去，一旦出現類似銀行的擠兌，那麼出事的概率就會大上很多。所以說到最後，我們很多人在想的互聯網可以怎麼樣，可以怎麼樣，但是在實踐中可能性非常小。互聯網技術如果只是比風險容忍度，他比得過銀行，他比銀行有先發優勢，但能不能走到最後，我個人感覺很懸。我們現在規模不大，沒關系，反正一兩百億，一千億之內玩，沒關系，政府也先看著，不管你，結果好，表彰你，結果不好，對不起，進去再說。很悲慘，但是卻是現實。
我跟PROSEPER負責人聊過，他們玩了那麼久才四五億美金。而且人家是鼻祖，為什麼中國能遠遠超過美國？互聯網金融如果只是說在提誰能更快把規模做起來，流量做得越大，對社會沖擊越大，遭受損失就越大。所以監管現在管不管？沒人管。法不責眾，每個P2P都想到最後干成既成事實，規模拚命做大，做大到倒逼監管層不能管的層面，從而形成所謂的大而不能倒的局面。我只想說，最後可能成功的可能只有一家，大部分是做不到的，做不到的人會怎樣，很難想像。很多創業無非只是歸零，但是金融絕對不是，他從一開始就是一隻腳在棺材裡面，一隻腳在棺材外面，哪只腳是你的，要到最後你才知道。而且全身而退的可能性很小，因為金融帶有很大負面性。
我在微博上苦口婆心的互聯網金融的創業者，也勸互聯網金融的投資人，被人罵了很多次，說我不懂互聯網，說我別有用心，今天聽了萬老師的講話，很開心，終於感覺找到一個盟友。因為在互聯網上，微博上都是在從事互聯網的人，他思維不一樣，他罵他的，我做我的，他說我不懂互聯網，我說他不懂金融。我今天終於找到了一個可以支撐我部分觀點的老師。感覺特別欣慰。我一直有在孤軍奮戰的那種感覺，所以今天很高興。
6. 各位朋友大家好！怎樣寫黃金,外匯,投資理財產品的演講稿
看是針對誰講了，是針對客戶還是員工，內容不一樣的，加我好友交流一下，我做這方面培訓的，可以給你點資料
7. 本人做投資理財的，平時是話多，只要一上台作1分多鍾的自我介紹就緊張，最多三句話，我叫什麼是那個部門
鄒薇同學：你首先要對自己充滿信心，其次要做好充分的准備工作，包括自己個人的特點，自己公司、部門、崗位的特點，第三想做什麼（例如是推銷理財產品，那麼這個產品的特點如何），希望達到什麼目的。除了理論性的東西，還要准備一些例子，可以將人家的案例稍加修改變成你自己的東西。
把以上這些內容以書面方式整理好，空閑的時候對著鏡子進行模擬演講（即把書面上的文字化成你口頭的語言），並且濃縮成提綱，記在小卡片上。初次上台帶著，關鍵時候看一下作為提示。相信你進過兩三次鍛煉一定會有很大進步。祝你成功！
8. 61 闡述怎樣進行銀行理財產品營銷的宏觀環境分析
是宏觀營銷環境分析【人口環境分析】人口是市場的第一要素。人口數量直接決定市場規模和潛在容量，人口的性別、年齡、民族、婚姻狀況、職業、居住分布等也對市場格局產生著深刻影響，從而影響著企業的營銷活動。企業應重視對人口環境的研究，密切關注人口特性及其發展動向，及時地調整營銷策略以適應人口環境的變化。1、人口數量分析人口數量是決定市場規模的一個基本要素。如果收入水平不變，人口越多，對食物、衣著、日用品的需要量也越多，市場也就越大。企業營銷首先要關注所在國家或地區的人口數量及其變化，尤其對人們生活必需品的需求內容和數量影響很大。2、人口結構分析（1）年齡結構。不同年齡的消費者對商品和服務的需求是不一樣的。不同年齡結構就形成了具有年齡特色的市場。企業了解不同年齡結構所具有的需求特點，就可以決定企業產品的投向，尋找目標市場。（2）性別結構。性別差異會給人們的消費需求帶來顯著的差別，反映到市場上就會出現男性用品市場和女性用品市場。企業可以針對不同性別的不同需求，生產適銷對路的產品，制定有效的營銷策略，開發更大的市場。（3）教育與職業結構。人口的教育程度與職業不同，對市場需求表現出不同的傾向。隨著高等教育規模的擴大，人口的受教育程度普遍提高，收入水平也逐步增加。企業應關注人們對報刊、書籍、電腦這類商品的需求的變化。（4）家庭結構。家庭是商品購買和消費的基本單位。一個國家或地區的家庭單位的多少以及家庭平均人員的多少，可以直接影響到某些消費品的需求數量。同時，不同類型的家庭往往有不同的消費需求。（5）社會結構。我國絕大部分人口為農業人口，農業人口約占總人口的80％左右。這樣的社會結構要求企業營銷應充分考慮到農村這個大市場。（6）民族結構。我國是一個多民族的國家。民族不同，其文化傳統、生活習性也不相同。具體表現在飲食、居住、服飾、禮儀等方面的消費需求都有自己的風俗習慣。企業營銷要重視民族市場的特點，開發適合民族特性、受其歡迎的商品。3、人口分布分析人口有地理分布上的區別，人口在不同地區密集程度是不同的。各地人口的密度不同，則市場大小不同、消費需求特性不同。當前，我國有一個突出的現象就是農村人口向城市或工礦地區流動，內地人口向沿海經濟開放地區流動。企業營銷應關注這些地區消費需求不僅在量上增加，在消費結構上也一定發生的變化，應該提供更多的適銷對路產品滿足這些流動人口的需求，這是潛力很大的市場。【經濟環境分析】經濟環境是影響企業營銷活動的主要環境因素，它包括收入因素、消費支出、產業結構、經濟增長率、貨幣供應量、銀行利率、政府支出等因素，其中收入因素、消費結構對企業營銷活動影響較大。1、消費者收入分析收入因素是構成市場的重要因素，甚至是更為重要的因素。因為市場規模的大小，歸根結底取決於消費者的購買力大小，而消費者的購買力取決於他們收入的多少。企業必須從市場營銷的角度來研究消費者收入，通常從以下四個方面進行分析。（1）國民生產總值。它是衡量一個國家經濟實力與購買力的重要指標。國民生產總值增長越快，對商品的需求和購買力就越大，反之，就越小。（2）人均國民收入。這是用國民收入總量除以總人口的比值。這個指標大體反映了一個國家人民生活水平的高低，也在一定程度上決定商品需求的構成。一般來說，人均收入增長，對商品的需求和購買力就大，反之就小。（3）個人可支配收入。指在個人收入中扣除消費者個人繳納的各種稅款和交給政府的非商業性開支後剩餘的部分，可用於消費或儲蓄的那部分個人收入，它構成實際購買力。個人可支配收入是影響消費者購買生活必需品的決定性因素。（4）個人可任意支配收入。指在個人可支配收入中減去消費者用於購買生活必需品的費用支出(如房租、水電、食物、衣著等項開支)後剩餘的部分。這部分收入是消費需求變化中最活躍的因素，也是企業開展營銷活動時所要考慮的主要對象。這部分收入一般用於購買高檔耐用消費品、娛樂、教育、旅遊等。（5）家庭收入。家庭收入的高低會影響很多產品的市場需求。一般來講，家庭收入高，對消費品需求大，購買力也大；反之，需求小，購買力也小。另外，要注意分析消費者實際收入的變化。注意區分貨幣收入和實際收入。2、消費者支出分析隨著消費者收入的變化，消費者支出會發生相應變化，繼而使一個國家或地區的消費結構也會發生變化。（1）消費結構。德國統計學家恩斯特.恩格爾於1857年發現了消費者收入變化與支出模式，即消費結構變化之間的規律性。（2）恩格爾系數。恩格爾所揭示的這種消費結構的變化通常用恩格爾系數來表示，即：恩格爾系數＝食品支出金額／家庭消費支出總金額恩格爾系數越小，食品支出所佔比重越小，表明生活富裕，生活質量高；恩格爾系數越大，食品支出所佔比重越高，表明生活貧困，生活質量低。恩格爾系數是衡量一個國家、地區、城市、家庭生活水平高低的重要參數。企業從恩格爾系數可以了解目前市場的消費水平，也可以推知今後消費變化的趨勢及對企業營銷活動的影響。3、消費者儲蓄分析消費者的儲蓄行為直接制約著市場消費量購買的大小。當收入一定時，如果儲蓄增多，現實購買量就減少；反之，如果用於儲蓄的收入減少，現實購買量就增加。居民儲蓄傾向是受到利率、物價等因素變化所致。人們儲蓄目的也是不同的，有的是為了養老，有的是為未來的購買而積累，當然儲蓄的最終目的主要也是為了消費。企業應關注居民儲蓄的增減變化，了解居民儲蓄的不同動機，制定相應的營銷策略，獲取更多的商機。4、消費者信貸分析消費者信貸，也稱信用消費，指消費者憑信用先取得商品的使用權，然後按期歸還貸款，完成商品購買的一種方式。信用消費允許人們購買超過自己現實購買力的商品，創造了更多的消費需求。隨著我國商品經濟的日益發達，人們的消費觀念大為改變，信貸消費方式在我國逐步流行起來，值得企業去研究。【政治法律環境分析】法律政治環境是影響企業營銷的重要宏觀環境因素，包括政治環境和法律環境。政治環境引導著企業營銷活動的方向，法律環境則為企業規定經營活動的行為准則。政治與法律相互聯系，共同對企業的市場營銷活動產生影響和發揮作用。1、政治環境分析政治環境是指企業市場營銷活動的外部政治形勢。一個國家的政局穩定與否，會給企業營銷活動帶來重大的影響。如果政局穩定，人民安居樂業，就會給企業營銷造成良好的環境。相反，政局不穩，社會矛盾尖銳，秩序混亂，就會影響經濟發展和市場的穩定。企業在市場營銷中，特別是在對外貿易活動中，一定要考慮東道國政局變動和社會穩定情況可能造成的影響。政治環境對企業營銷活動的影響主要表現為國家政府所制定的方針政策，如人口政策、能源政策、物價政策、財政政策、貨幣政策等，都會對企業營銷活動帶來影響。例如，國家通過降低利率來刺激消費的增長；通過徵收個人收入所得稅調節消費者收入的差異，從而影響人們的購買：通過增加產品稅，對香煙、酒等商品的增稅來抑制人們的消費需求。在國際貿易中，不同的國家也會制定一些相應的政策來干預外國企業在本國的營銷活動。主要措施有：（1）進口限制；（2）稅收政策；（3）價格管制；（4）外匯管制；（5）國有化政策。2、法律環境分析法律環境是指國家或地方政府所頒布的各項法規、法令和條例等，它是企業營銷活動的准則，企業只有依法進行各種營銷活動，才能受到國家法律的有效保護。近年來，為適應經濟體制改革和對外開放的需要，我國陸續制定和頒布了一系列法律法規，例如《中華人民共和國產品質量法》、《企業法》、《經濟合同法》、《涉外經濟合同法》、《商標法》、《專利法》、《廣告法》、《食品衛生法》、《環境保護法》、《反不正當競爭法》、《消費者權益保護法》、《進出口商品檢驗條例》等等。企業的營銷管理者必須熟知有關的法律條文，才能保證企業經營的合法性，運用法律武器來保護企業與消費者的合法權益。對從事國際營銷活動的企業來說，不僅要遵守本國的法律制度，還要了解和遵守國外的法律制度和有關的國際法規、慣例和准則。例如前一段時間歐洲國家規定禁止銷售不帶安全保護裝置的打火機，無疑限制了中國低價打火機的出口市場。日本政府也曾規定，任何外國公司進入日本市場，必須要找一個日本公司同它合夥，以此來限制外國資本的進入。只有了解掌握了這些國家的有關貿易政策，才能制定有效的營銷對策，在國際營銷中爭取主動。【社會文化環境分析】社會文化環境是指在一種社會形態下已經形成價值觀念、宗教信仰、風俗習慣、道德規范等的總和。任何企業都處於一定的社會文化環境中，企業營銷活動必然受到所在社會文化環境的影響和制約。為此，企業應了解和分析社會文化環境，針對不同的文化環境制定不同的營銷策略，組織不同的營銷活動。企業營銷對社會文化環境的研究一般從以下幾個方面入手：1、教育狀況分析受教育程度的高低，影響到消費者對商品功能、款式、包裝和服務要求的差異性。通常文化教育水平高的國家或地區的消費者要求商品包裝典雅華貴、對附加功能也有一定的要求。因此企業營銷開展的市場開發、產品定價和促銷等活動都要考慮到消費者所受教育程度的高低，採取不同的策略。2、宗教信仰分析宗教是構成社會文化的重要因素，宗教對人們消費需求和購買行為的影響很大。不同的宗教有自己獨特的對節日禮儀、商品使用的要求和禁忌。某些宗教組織甚至在教徒購買決策中有決定性的影響。為此，企業可以把影響大的宗教組織作為自己的重要公共關系對象，在營銷活動中也要注意到不同的宗教信仰，以避免由於矛盾和沖突給企業營銷活動帶來的損失。3、價值觀念分析價值觀念是指人們對社會生活中各種事物的態度和看法。不同文化背景下，人們的價值觀念往往有著很大的差異，消費者對商品的色彩、標識、式樣以及促銷方式都有自己褒貶不同的意見和態度。企業營銷必須根據消費者不同的價值觀念設計產品，提供服務。4、消費習俗分析消費習俗是指人們在長期經濟與社會活動中所形成的一種消費方式與習慣。不同的消費習俗，具有不同的商品要求。研究消費習俗，不但有利於組織好消費用品的生產與銷售，而且有利於正確、主動地引導健康的消費。了解目標市場消費者的禁忌、習慣、避諱等是企業進行市場營銷的重要前提。【自然環境分析】自然環境是指自然界提供給人類各種形式的物質資料，如陽光、空氣、水、森林、土地等。隨著人類社會進步和科學技術發展，世界各國都加速了工業化進程，這一方面創造了豐富的物質財富，滿足了人們日益增長的需求；另一方面，面臨著資源短缺、環境污染等問題。從60年代起，世界各國開始關注經濟發展對自然環境的影響，成立了許多環境保護組織，促使國家政府加強環境保護的立法。這些問題都對企業營銷的挑戰。對營銷管理者來說，應該關注自然環境變化的趨勢，並從中分析企業營銷的機會和威脅，制定相應的對策。1、自然資源日益短缺分析自然資源可分為兩類，一類為可再生資源，如森林、農作物等，這類資源是有限的，可以被再次生產出來，但必須防止過度採伐森林和侵佔耕地。另一類資源是不可再生資源，如石油、煤炭、銀、錫、鈾等，這種資源蘊藏量有限，隨著人類的大量地開采，有的礦產已近處於枯竭的邊緣。自然資源短缺，使許多企業將面臨原材料價格大漲、生產成本大幅度上升的威脅；但另一方面又迫使企業研究更合理地利用資源的方法，開發新的資源和代用品，這些又為企業提供了新的資源和營銷機會。2、環境污染日趨嚴重分析工業化、城鎮化的發展對自然環境造成了很大的影響，尤其是環境污染問題日趨嚴重，許多地區的污染已經嚴重影響到人們的身體健康和自然生態平衡。環境污染問題已引起各國政府和公眾的密切關注，這對企業的發展是一種壓力和約束，要求企業為治理環境污染付出一定的代價，但同時也為企業提供了新的營銷機會，促使企業研究控制污染技術，興建綠色工程，生產綠色產品，開發環保包裝。3、政府幹預不斷加強分析自然資源短缺和環境污染加重的問題，使各國政府加強了對環境保護的干預，頒布了一系列有關環保的政策法規，這將制約一些企業的營銷活動。有些企業由於治理污染需要投資，影響擴大再生產，但企業必須以大局為重，要對社會負責，對子孫後代負責，加強環保意識，在營銷過程中自覺遵守環保法令，擔負起環境保護的社會責任。同時，企業也要制定有效的營銷策略，既要消化環境保護所支付的必要成本，還要在營銷活動中挖掘潛力，保證營銷目標的實現。【科技環境分析】科學技術是社會生產力中最活躍的因素，它影響著人類社會的歷史進程和社會生活的方方面面，對企業營銷活動的影響更是顯而易見。現代科學技術突飛猛進，科技發展對企業營銷活動影響作用表現在以下幾個方面。1、科技發展促進社會經濟結構的調整每一種新技術的發現、推廣都會給有些企業帶來新的市場機會，導致新行業的出現。同時，也會給某些行業、企業造成威脅，使這些行業、企業受到沖擊甚至被淘汰。例如，電腦的運用代替了傳統的打字機，復印機的發明排擠了復寫紙，數碼相機的出現將奪走膠卷的大部分市場等等。2、科技發展促使消費者購買行為的改變隨著多媒體和網路技術的發展，出現了「電視購物」、「網上購物」等新型購買方式。人們還可以在家中通過「網路系統」訂購車票、飛機票、戲票和球票。工商企業也可以利用這種系統進行廣告宣傳、營銷調研和推銷商品。隨著新技術革命的進展，「在家便捷購買、享受服務」的方式還會繼續發展。3、科技發展影響企業營銷組合策略的創新科技發展使新產品不斷涌現，產品壽命周期明顯縮短，要求企業必須關注新產品的開發，加速產品的更新換代。科技發展運用降低了產品成本，使產品價格下降，並能快速掌握價格信息，要求企業及時做好價格調整工作。科技發展促進流通方式的現代化，要求企業採用顧客自我服務和各種直銷方式。科技發展使廣告媒體的多樣化，信息傳播的快速化，市場范圍的廣闊性，促銷方式的靈活性。為此，要求企業不斷分析科技新發展，創新營銷組合策略，適應市場營銷的新變化。4、科技發展促進企業營銷管理的現代化科技發展為企業營銷管理現代化提供了必要的裝備，如電腦、傳真機、電子掃描裝置、光纖通訊等設備的廣泛運用，對改善企業營銷管理，實現現代化起了重要的作用。同時，科技發展對企業營銷管理人員也提出了更高要求，促使其更新觀念，掌握現代化管理理論和方法，不斷提高營銷管理水平。
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