健康保險核保主要的信息來源

⑴ 人身保險的核保主要包括哪些內容

人身保險的核保包括：年齡（對人壽保險至關重要）、性別（主要是女子妊娠、分娩等特有危險，這種特定危險死亡率的高低是與體質、環境、年齡及過去分娩次數密切聯系的；

此外，女性的壽命一般會長於男性，在壽險當中也具有核保意義）、健康狀況（包括被保險人目前存在於身體器官上的殘疾或病症，既往疾病或外傷，家族病史等；

有時還要考察被保險人個人健康記錄、嗜好、環境、信譽以及個性、婚姻狀況、宗教信仰、駕駛記錄等相關因素）、職業（考察是否會由於特定職業而引發事故危險、健康危險、環境危險等。

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核保的意義

通過核保工作，可以為投保客戶提供適當的保險費率。費率，其實就是保險商品的價格，其高低應當與保險的成本保持合理的關系。

在競爭性的市場上，任何一個保險公司都必須根據過去的經驗，訂立一套有差別的費率制度，在對保險危險的程度加以鑒定之後，對特定危險決定適用的合理費率。在良好細致的核保工作中，可以盡可能地克服技術上的限制，不僅做到危險分類分級，而且可以分辨同類危險的程度的不一。

通過核保，提供合理費率，可以維護公平的原則，從而增強保險公司的競爭地位。衡量危險程度，提供適用費率，是要達到「同等危險，同等負擔；同等費率，同等保障」的投保客戶彼此之間的平等關系。

⑵ 健康保險核保是通過哪些資料來收集被保險人信息的

人身保險的核保是指當人壽保險公司收到投保單時，由公司的核保人員加以審核，以確定投保的被保險人的風險程度，並做出相應的承保或拒保的決定的工作。
對不同的人身保險險種，其核保工作的內容也不盡相同。
人壽保險的核保工作包括：
1、風險因素分析。許多因素都會增加投保的被保險人的風險程度，因此，承保人員在審核投保單時需要評估一些重要因素，如年齡和性別；體格和身體情況；個人病史和家庭病史；職業和習慣嗜好；道德風險因素等，以確定風險程度。
2、風險類別及費率厘訂審定。核保人員在審核了被保險人所有有關資料後，還必須對其評定一個風險類別。壽險公司所使用的風險類別一般有以下幾種：
標准：屬於標准風險類別的人有正常的預期壽命，因此，應對他們使用標准費率承保。大多數被保險人屬於這類。
優惠：屬於這一風險類別的人有高於正常的預期壽命，在基本條件與標准類相同的情況下，屬於優惠類的人的身體是異常健康的，並有良好的家族病史，無吸煙歷史，對他們可使用低於標準的費率。
弱體：屬於這一類別的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他們的預期壽命低於正常人。因此，要對他們使用高於標準的費率。根據額外的風險程度，還可以對弱體風險再劃分幾個類別。
不可保：屬於這一類別的人有極高的死亡概率，以致承保人無法按照正常的大數法則分散風險，只能拒保。
在確定被保險人所屬風險類別的同時，壽險公司還必須制定與風險程度相對應的公平費率標准。
3、對特殊風險的承保方法。對弱體風險的人壽保險，除了收取以標准費率計算的保險費外，還必須收取額外保險費。被列為弱體風險者多半是有不良嗜好、各種急性或慢性病史、體質虛弱、超重等。壽險公司一般再把弱體風險分為三類：即遞增型特殊風險，指額外風險因素隨著時間推移和年齡增加而遞增，如患有糖尿病、慢性支氣管炎引發肺氣腫等；遞減型特殊風險，該風險最初階段作用最大，隨著時間推移而逐漸減小，如某些疾病經手術完全治癒的，其復發的風險迅速下降；固定型特殊風險，額外風險因素保持不變一直存在，如耳聾、半瞎、危險性職業。
壽險公司在辦理以上特殊風險承保業務時，採取以下幾種方法：
使用普通費率，但限定保單的投保年齡和終止期限。由於遞增型風險在投保人晚年時較為突出，對此，保險人可以在保單上做出終止期的限制，這樣就大大降低了自身承擔的風險。
提高年齡加費。對具有額外風險因素的被保險人，將其年齡提高幾歲，按提高後年齡的標准費率計收保費。
延期保險。當特殊風險期過去，情況有了顯著改善時，保險人按普通標准費率給予承保，這種方法對於保險人和被保險人雙方都有利，多用於遞減型特殊風險。
特殊定額收費。這要求保險人對特殊風險做出准確的分析、統計和評估後，在大數法則的基礎上制訂出各種特殊風險的科學的附加費率。
保險金額扣除。在訂立條款中明確規定在某些情況下保險金額的扣除比率、扣除的有效期等。
除外責任。根據條款規定，保險人可按普通費率接受投保人的申請，但由於特殊風險引起的死亡則除外。
健康保險的核保工作包括：
1、風險因素的分析。人壽保險的風險的選擇和分類的許多基本原則都適用於健康保險的核保。與人壽保險相比較，由於健康保險的保險種類多樣化，所以對風險因素的評估顯得更為重要。由於發病率與死亡率的估計方法存在差別，所以健康保險核保所要考慮的風險因素與人壽保險的側重點也有所不同。
2、對弱體風險的處理。對健康保險中的弱體風險如同人壽保險，核保人可以提高費率承保或拒保。此外，核保人對健康保險中弱體風險也可以採取修改保險責任范圍的方法來加以處理，主要有以下幾種處理方式，即縮短殘疾給付期；擴大免賠款和共同負擔比例；限制保險金給付額度；延長等待期和觀察期；使用棄權附加特約，規定某種疾病為除外責任

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⑶ 健康保險的核保目的

確保客戶是不是符合投保標準的，因為一旦承擔了公司就有法律責任了，同時降低出險率

⑷ 健康保險核保是通過哪些資料來收集被保險人信息的（5分）

1）投保單、業務員報告書（1分）
2）體檢報告（1分）、病史資料（1分）、特殊健康問卷（1分）
3）生存調查報告、同業公會記錄（1分）
以上全選

⑸ 健康保險代理人主要核保什麼

保險方面目前並沒有正式的職稱體系。保險代理人、經濟人、公估師都是保險業內專業人士，領域不同而已，並不能簡單以小學生，高中生，大學生之類來簡單劃分。精算師則是應用數學專業人才，並不僅僅專業從事壽險。
其實精算師的數學對於一個理工和經濟類的碩士生來說並不難，只是考的數學多了，考試也就難了；事實上從04年開始國內許多讀計量經濟學、金融學、應用數學的碩士生在畢業時都已通過北美精算師考試，可以說目前中國的精算人材並不缺，缺的是運用環境：在中國目前的市場條件下，保險公司內部精算師很多英雄尚無用武之地並非蒙人）；精算師也並非專門只從事壽險產品，非壽險也是有精算數學的，只是非壽險更為復雜，較難運用統計學和概率學；精算師的從業范圍目前已經走出了保險業，滲透到金融領域。精算師的職業要求的是掌握一門較深的學問。優秀的精算師是專家。
保險公估是保險業中技術要求最高的一個分支。公估師的進入門檻最早時要求本科以上並且具有中級以上職稱者方可考試，現在已大幅降低到高中學歷即可考（這主要是由於車輛保險公估師、醫療保險公估師、企業財產險及工程險公估師之間對人才素質要求層次差異很大）。在實踐過程中，企業財產險及工程險的大案、要案、復雜賠案及高技術行業賠案則對人才各方面素質要求都極高，非綜合素質極高的資深人才不可勝任也，即使是博士又徒耐何呢？公估師應該是所有職業中對博學要求最高的一種職業，並且應該善於溝通，思維敏捷，能夠運籌帷幄，引領全局。優秀的公估師是藝術家。
在實際保險市場中，代理人的數量最為龐大。代理人的准入門檻也是最低的，但在國內往往中小企業投保時並未尋求保險經紀人的幫助，而代理人的學識又有限（目前具有本科以上學歷的代理人屈指可數，通曉財務的代理人更是極為缺乏，大部分代理人還是沒有資格證的代理人）導致簽署的保單經常存在非常多問題，以致理賠過程中造成極大的爭議。被保險人則常常不明就裡的將因保單問題引起的不滿情緒向公估師發泄。但是優秀的代理人是保險業界收入最高的人士。目前中國保險代理人獲得的保費還不到保險公司本身業務人員獲得的保費的1/90。這是一個非常需要發展和提高人員素質的行業。目前已經在醞釀要將代理人准入門檻提高到本科層次。
保險經紀人是掌握經濟知識和保險知識的復合人才，專門為代理被保險人投保和索賠服務。保險經紀是保險中介行業最為重要的一個分支。經濟人數量的多少正標志著一個國家或地區保險市場的成熟程度。目前中國的市場上，許多保險代理公司實際上往往乾的是保險經紀人的事，兩者之間界限並非如書本和上級機構希望的那樣分明，存在競爭。
保險公司內部還有更多類型的職位。由於中國特色的原因，國內保險公司內部人員仍然以業務人員、理賠人員、核保人員、風險控制人員等等為主；而精算專才和從事險種開發和市場研究的人才則嚴重不足，極大的制約著我國保險公司發展保障能力並阻礙保險中介行業的發展。
因為保險專業的學生並不懂得工程技術，財務上知識也缺乏，所以對於一個保險專業的學生來講，最好是進保險公司、其次是經紀公司、和代理公司；公估公司一般不招保險專業的學生，因為對於公估師來說，盡管考證只考保險相關知識，但保險知識只是從業所需知識中非常小的一塊，因此以招收工程師及會計師為主。

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⑹ 個人健康保險核保內容主要審查內容的是什麼

您好，主要審查內容如下：
(1)風險因素不同。在健康保險風險因素當中，核保所注重的不是死亡率而是殘疾率，所以要考慮的因素都集中在與殘疾率相關性比較高的方面。(2)保險利益不同。壽險和健康險的不同還表現在財保險利益的考慮不一樣。(3)期限選擇不同。一般情況下，壽險是以人的壽命為標的，所以在期限上是伴隨人的生命長短而變化的。(4)年齡段不同。壽險的選擇大多數是一些上了年紀的人，一般都在50歲以上。

⑺ 保險公司根據什麼進行核保核保信息來源於哪兒

一般來說，核保信息主要來源於以下幾個方面。
1.投保方資料：?投保單；?體檢報告；?既往病史與住院病歷；劯骼轡示恚粎財務證明資料。
2.保險方資料：?業務員報告書；?生存調查報告；?既往投保信息。
3.第三方資料：?誠信記錄；?財務狀況證明；?投保人與被保險人關系的證明；劶菔恍畔⒓拔フ錄鍬肌⒛承┨厥饌盤宓幕嵩被疃?鍬嫉取

⑻ 健康保險的核保要比人壽保險和人身意外傷害保險嚴格得多。其主要目的是什麼

健康保險的主要目的是為了降低逆選擇風險。

逆選擇，投保人所作的不利於保險人的合同選擇。投保人在投保時往往從自身利益出發，作不利於保險人利益的合同選擇，使其承擔過大風險。

在人身保險中逆選擇表現為，有病者要求參加健康保險，職業危險性大的人要求參加意外傷害保險，死亡率高的人要求參加死亡保險等。故保險人對此種逆選擇規律，均採取相應措施防範。

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健康保險的特點：

（一）保險期限

除重大疾病等保險以外，絕大多數健康保險尤其是醫療費用保險常為一年期的短期合同。

（二）精算技術

健康保險產品的定價主要考慮疾病率、傷殘率和疾病（傷殘）持續時間。健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎，年末未到期責任准備金一般按當年保費收入的一定比例提存。此外，等待期、免責期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會影響最終的費率。

（三）健康保險的給付

關於「健康保險是否適用補償原則」問題，不能一概而論，費用型健康保險適用該原則，是補償性的給付；而定額給付型健康險則不適用，保險金的給付與實際損失無關。