『壹』 銀行掛鉤指數的理財產品如何運作
商品市場的牛氣沖天帶動農產品價格一路飆升，這股波瀾壯闊的上漲行情也激起了銀行理財產品掛鉤農產品的熱情。
業內紛紛發出了農產品牛市還會繼續的預測。據了解，去年以來國內外農產品價格都呈現出一股猛烈上漲的態勢，有的產品價格翻了不止一倍。數據資料顯示，2007年，美國玉米、棉花分別漲了30％，美國大豆漲了83％，而美國小麥漲幅超過了100％。而今年1月和2月CPI連創新高，其中以糧食和肉類為代表的農產品價格漲幅列前。2007年我國糧食生產價格同比上漲10.26%，較上年增長9.26個百分點，其中穀物類上漲8.95%，豆類上漲22.62%，薯類上漲9.04%。在通貨膨脹的持續壓力下，除了黃金這類典型的保值商品外，能否利用這波商品牛市行情抵禦通貨膨脹引發了機構和投資者的一致關注，購買此類掛鉤產品是否成為明智之舉呢？ ⊙本報記者 塗艷 實習生 劉雨峰 秦國安
資金運作解密
一般來說，這類掛鉤農產品類產品一般都是由銀行從國際投行手中購買某個看漲或看跌期權，並非部分投資者所理解的「用募集資金直接投資於證券市場或期貨市場」。也就是說，銀行募集資金大部分用以保本，而以投資期權的收益來博取浮動收益。另外，目前市場上還有一類漲跌雙贏型產品，即不論漲跌，掛鉤標的價格波動越大，最終收益率就越高。所以，此類理財產品雖然掛鉤農產品期貨價格或相關指數，但最終收益並不一定與農產品價格走勢呈正相關。
具體來說，這類銀行產品一般會涉及三方的關系：投資者、銀行、投行。銀行由於受相關政策限制不能直接參與證券交易，而只能將大部分資金投放至銀行間市場進行保本操作，而另一部分則從國際投行處購買某份期權以博取更高收益。 當形勢有利，銀行行使期權，投資者可以獲得相應的回報；如果形勢不利，銀行放棄行使期權，損失的期權費則以銀行間市場產生的收益抵消，以實現保本或部分保本。
掛鉤對象存在差異
據記者了解，目前銀行推出的農產品相關理財產品大致可以分為兩類，一類是與國際期貨市場有著密切聯系，掛鉤於農產品指數或期貨市場的商品價格；另一類是與股票市場掛鉤，即資金主要投資於二級市場中的涉農型股票。就記者所掌握的資料來看，前一類理財產品在數量上佔有較大優勢，多家銀行都以此類產品為主，如招商銀行(600036行情,股吧)早在2006年11月就推出了與雷曼兄弟農產品指數掛鉤的保本浮動收益型人民幣理財產品，預期最高年回報可達6%。之後又於2007年2月推出了與高盛農產品指數掛鉤的人民幣和美元理財產品。交通銀行的「濃青1－4號」系列產品也是行業中的典型代表。
對於後一類股票掛鉤型理財產品，它的主要投資方向是農機製造、化肥農葯、農作物生產加工、農業技術研究等涉農企業股票。如農業銀行在2007年11月發行的「金土地2號」股票型結構存款就將投資對象鎖定為在港上市的國內大型農業企業股票。
掛鉤方式還需分清
上述理財產品除了掛鉤對象有所不同以外，掛鉤方式同樣存在差異。而掛鉤方式又在很大程度上決定著到期收益的多少，甚至會造成農產品價格大幅上漲但理財產品收益為零的情況。所以投資者在購買產品之前還須對掛鉤方式有一個清晰的認識。
例如，交通銀行推出的「濃青3號」的收益率就與所掛鉤的德銀小麥、玉米、大豆價格指數與初始指數之差掛鉤，投資收益率取決於占不同權重的三種農產品的綜合表現。在這種掛鉤方式下，投資者除了對所掛鉤的產品加以考察外，還應該注意各個產品所佔的權重比例的差異。如該產品，小麥的權重佔到了45%，接近一半，其價格走勢就會在很大程度上決定投資收益。而渣打銀行推出的環球農業股票掛鉤型產品的收益率決定於到期日三隻股票的綜合表現，同時單只股票的表現過差也會使得投資者收益受到影響。
產品前景及市場
在全球證券市場被次貸危機拖累而普通疲軟，國內發行的QDII產品幾近擱淺，新募集QDII及打新股產品因行情欠佳而遭遇募集失敗的冷遇最近頻頻發生的現狀下，包括農產品在內的商品漲勢被市場一致看好，儼然成了「救命稻草」。然而掛鉤農產品的銀行產品是曇花一現還是有長期投資價值呢？
花旗銀行（中國）零售銀行產品部總監梁展霖先生表示：「花旗很早以來就在關注商品市場，旗下的多款產品都涉及了農產品，而在近期即將推出的一款掛鉤一籃子股票產品中也將農產品股票列為了掛鉤標的。之所以沒有如某些銀行一樣專門性、大規模地發售此類產品是基於多元化投資策略的考慮，將投資方向集中在農產品上不利於風險的分散，這對投資者承受風險的能力也要求很高。」
荷蘭銀行（中國）消費金融部副總裁、高級產品投資經理吳蔚認為，2008年整個全球資本市場將是震盪的一年，從全球范圍來看，今年投資熱點已經從股市慢慢轉向商品市場，特別是農產品市場。
另外，現在「中立型」產品越發受到追捧，這類產品不需要投資者做出看好或看跌的趨勢性判斷：
波動的幅度決定收益大小。花旗銀行就推出過幾期保本型「漲跌雙贏」結構產品，掛鉤股票的價格波動絕對值與產品收益呈正比。由於農產品期貨市場價格也處於高度波動狀態，將某個觀察日的商品期貨價格列入到最後的收益計算公式中也是有不小市場風險的。故包括花旗、荷蘭銀行在內中外資銀行都表示了對這類產品的高度重視。
此外，目前發售的農產品掛鉤產品多數只掛鉤國外商品市場，業內人士解釋，由於多數銀行的產品設計源於國外，中國農產品市場的市場化程度不高，農產品指數可參考性不大，成為國外投行迴避國內市場的重要原因。這也提示投資者在購買產品時切勿以國內通脹形勢來衡量此類產品的投資價值。
『貳』 交行的濃青3號,賺一年了怎麼在最後卻虧了
交行推出的「得利寶·濃青3號——五穀豐登收益優化」系列理財產品不是保本的么？有100%保本、95%保本兩種本金保證模式，主要投資於外盤農產品期貨，最近一年來外盤農產下跌很厲害，可能銀行給賠錢了！
『叄』 一個關於理財方面的問題！！！
家庭的
目前，從金融海嘯產生的背景和周期來看，金融危機對全球經濟的破壞作用遠未結束。目前，國內股票市場，從市盈率角度來看，大多數股票已進入合理價值估值范圍。但是由於外部經濟環境的不斷惡化和投資者信心嚴重不足，建議短線投資者還是以謹慎為主。
對於家庭理財來說應當理性地投資和理財，而非盲目地跟隨群體投資，結合當前的金融情況總的說來不同階段家庭有著不同的理財建議：
一、對於處在形成期的家庭來說，在投資方面可以選擇一些公司面好，調整到合理價值投資區域的股票和成長性高的基金作為長線持有的資產，還可適當地到銀行配置些結構性理財產品。由於結構性理財產品的最大好處在於保證本金安全的基礎上可以靈活掛鉤不同的領域，從而獲得一個追求高收益的機會。近年來，全球糧食短缺，再加上通脹和生物能源的影響，農產品(13.72,-0.21,-1.51%,吧)成為非常好的掛鉤標的。年初，交通銀行(5.12,-0.01,-0.19%,吧)推出的「得利寶-濃青3號」，提前三天結束銷售，顯示著投資者對此類產品的高度認可。在房地產方面，由於目前的房地產仍有下探空間，所以，建議投資者在購房上還可繼續觀望，至少等到明年初各大商業銀行房貸「新政」出台後再擇機購買。
二、對於處於成長期的家庭而言，可適當在基金定投和分紅型期繳保險來應對未來教育支出和抵禦利率下調所帶來的家庭理財收入下降的風險。目前，交通銀行所提供網上基金定投業務覆蓋30多家基金公司，190多隻基金，選擇空間比較大，還能享受手續費8折優惠。
三、處於成熟期的家庭由於收入達到頂峰，可以適當提高債券型基金和躉交養老型保險的比例。適度增加些市盈率低、績優藍籌股做長線投資准備。一般來講，資本市場低迷和央行的連續降息對債券市場是不錯的利好，這點可以從年初交通銀行代銷、目前排名第一的交銀增利債券基金看出。
四、對於處在以領用退休年金、理財收入為主的衰老期的家庭而言，建議以短期理財為主，抵禦通貨膨脹為目的，可以盡量做些交通銀行推出的一個月或三個月「得利寶-新綠」系列。適度增加一些終身壽險以達到節稅目的。
實力和品牌往往是優質服務的保證。作為有著百年發展歷史的交通銀行，在家庭理財方面依託匯豐銀行的全球視野，以客戶不同人生階段的需求出發，產品覆蓋人生不同階段的各個領域。
個人的
總理說過：出現金融危機信心最重要。你和我都別想袖手旁觀，什麼都不做行不通，可一味恐慌可能使事態更加嚴重，會適得其反。
期貨，原油，黃金……一個個熟悉的字眼開始頻繁湧入我們的眼球，但是，你真的對這些東西很了解很熟悉嗎？？如果你現在只知道股市和基金，那麼說明你的金融知識還遠遠不夠。如果不顧全國、全球經濟的發展趨勢，而僅僅目光投注在股市，那你的資金就相當危險了！在全球金融危機惡化的背景下，怎樣尋求投資避險？？如果你還寄希望於股市，那最後的結果只會是竹籃打水一場空！在這種情況下，我們應該轉換自己的思想，讓自己的理財觀念跟上時代發展的步伐，而不僅限於眼前的所得！好的理財產品能讓自己受益一生！！投資有風險，進入需謹慎！在全球經濟持續惡化的情況下，全球大量的投資者為了規避金融危機帶來的風險，紛紛投入到傳統的避險場所——國際黃金市場，致使國際金價持續上漲。國際黃金市場能成為投資理財的避風港，這與國際現貨黃金交易的九大特點是分不開的。國際現貨黃金的特點:1. 資金利用率高:通過保證金模式下單,100倍的資金杠桿提高資金利用率,降低交易門檻.一手只需保證金1000美金.2. 金價波動大,獲利機率大:根據國際市場行情,按照國際慣例報價,因受國際上各種政治、經濟因素,以及各種突發事件的影響,金價經常牌劇烈的波動之中,可以利用這差價進行黃金交易.3. 交易時間長:24小時交易時段,涵蓋了交易量最大的歐洲盤時段和美洲盤時段,增加獲利機會.交易時間寬松,交易方式便利,不與工作時間、地點相沖突,尤其適合上班一族.4. 交易規則靈活:T+0交易規則,允許當日平倉,並允許投資者進行多次交易,提供多次投資機遇.5. 利潤高:黃金漲,可以做多(買入單);黃金跌,可以做空(賣出單),雙向贏利!6. 風險可控性強:比炒股容易控制,而且有限價、止損保障.7. 保值性強:黃金從古至今都是最佳保值、增值的產品這一,升值潛力大,現在國際通用貨幣膨脹加劇,推進黃金增值.8. 交易方便,操作簡單:主要採用網上交易系統下單委託,也可以電話委託下單,交易軟體簡單易學.9. 無莊家控盤:當市場交易額大時,機構已經無法控盤,因此無法坐莊. 國際黃金市場發展歷史悠久，金融系統完善，監管機制十分健全。它面向全球的投資者，為其提供投資和保值各項功能。 理財觀念逐漸覺醒的國內居民，也漸漸的將目光投向了這個在西方國家已經是非常普遍在國內尚屬新鮮的理財新市場，越來越多的人開始在這片領域揮斥方遒。
『肆』 現在市面上都有哪些理財產品
很多，看他是投資什麼咯，有國際現貨黃金,找經紀公司做，收益比銀行的高，但要謹慎選擇，（可以找我），銀行也有，像中行,建行,工行. 根據所在行的不同,他們的交易時間與交易成本都有所不同.但基本是收益很低，還比不上cpi的上升速度還有定投基金:中行,工行,建行,交行,
建設銀行：上投雙息平衡、華夏大盤等
中國銀行：易方達積極成長、銀華優勢、嘉實穩健增長等
工商銀行：廣發聚富、申萬巴黎盛利精選、南方穩健成長等
交通銀行：交銀施羅德精選、富國天益、合豐成長等
還有一些與保險公司掛鉤的一些理財產品,根據和所在的保險公司不一樣,產口也不一樣.
『伍』 市面上的理財產品很多，比較靠譜有沒有
若您有招行一卡通，可嘗試了解招行個人理財產品，您可以根據自身的投資偏好、風險承受能力、資金流動性等綜合考慮。
招行網銀和手機銀行均可查看招行在售、預售、過往的本外幣理財產品。您可登錄手機銀行，通過「我的→理財→理財產品」，選擇「全部」再點擊漏斗按鈕，可以高級篩選在售產品；或者您在該頁面的頂部，可以按代碼、名稱搜索想要了解的產品。（溫馨提示：購買前請詳細閱讀產品說明書）
註：招行現在發售的理財產品一般都不保證本金，也不保證收益，收益和本金都是可能因市場變動而產生損失，建議您選擇適合本人風險承受能力的產品進行投資。若您的風險承受能力較低，可考慮選擇R1謹慎型或R2穩健型產品。
『陸』 市面上公開出售的基金理財產品需要銀監會的被備案批號嗎
市面上公開出售的基金理財產品需要證監會的被備案批號，不是銀監會.