Ⅰ 保險精算學心得
保險精算教學的實踐和體會
精算教育引入中國已近10年的歷史，上海財大也在原來的保險專業內計設了精算專門化方向，在1994年首次招收了精算本科生，是當時上海地區高校中第一個招收本科生的大學。經歷了兩年的精算教育後，織累了—些值得總結的經驗和需要解決的問題。如，精算教育究竟培養什麼樣的人才?中國的市場是否需要精算本科畢業生?開展精算教育是否與財大的發展的目標一致?
作為擔任精算教學的教師，我們有責任用嚴肅科學的方法研究這個問題，為此，我們曾向院、校領導建議和申請並已經設立專項課題，我們還多次召開「保險精算專題研討會」。邀請了壽險公司的精算師和其它高校的學者專家，也包括我們的教師和同學集思廣益地討論了與此相關的一系列問題，本文想就這幾次研討會中討論到的一些問題和觀點作些總結，目的在於進—步引導對這個問題的深入研究。為進一步發展精算教育提供借鑒。但限於篇幅和我們研究進度，本文僅討論下面子標題中兩個問題，進一步的討論和解決方案將在後繼文章和研究報告中給出。
二、什麼是精算?
顯而易見，對精算這門學科的認識和把握是我們討論問題的前提和基礎，也直接關繫到問題的最終決策，關繫到我們辦學的方向和實施計劃。但是，即使是對我們目前從事精算教學的教師來說，也未必對這門學科有了一個十分清晰的認識和一致的看法。因生我們首先討這個問題。
精算是從保險業的發展中不斷完善的。由於保險全司的基本職責是分攤風險和補償損失，所以—般要求保險公司有足夠的分散風險的能力。保險公司在定價時都被要求把純保費(保險成本)和附加保費分開計算．在純保費部分不能有利潤因素，顯示保險公司的絕對「公平」，而附加保費則主要反映保險公司的營業費用開支和政府認可的合理利潤。所以只要保險公司有能力分散風險一一能按大數法則大售出保單，保險公司在每張保單上收取的純保費等於該保單所要承擔的預期損失，這就導致純費率等於損失率。由此可以發現保險定價中確定純保費的關鍵是損失率的測算 ，所以究竟那些風險是可以測算的．哪些是可保損失，損失的可控性如何等等都一直是要求理論界來回答的，這也就是精算學研究的原始問題。精算學最初的定義是「通過對火災、盜竊以及人的死亡等損失事故發生的概率進行估算以確定保險公司應該收取多少保費。」在壽險精算中，最初採用了互動基金的辦法，這種方法有很大局限性，只能考慮離散的情況。後來，由於概率論的發展，壽險成本的核定主要是確定給付金的現值函數(隨機變數)和相應的損失分布，此時單位保額的純保費(純費率)就是單位保額的現值函數的數學期望即預期損失，這一計算模型己經能很好測算連續給付情況下的保險成本。但是，無論何種方法都隱含著厘訂壽險成本的兩個基本問題：利率和死亡率的測算問題。由於20世紀70年代以前，各個國家的利率一般都是由國家控制的，所以在當時，利率的測算並不是精算學所主要關注的問題，而壽險業務中的損失分布(死亡率的測算)即生命表的建立成為精算的核心工作。17世紀末英國數學家、天文學家埃德蒙.哈雷(Edmund．Hally)的第一張生命表的誕生成為壽險精算學發展的標志，在早期的精算實務、教學和研究都圍繞著生命表的編制問題，現在也仍然是精算研究的課題。在非壽險精算研究中則主要是確定自然災害和意外事故的損失，與壽險精算不同的是沒有象生命表那樣相對穩定的損失分布。所以非壽險精算始終把損失發生的頻率、損失發生的幅度以及損失的控製作為它的研究重心。至今非壽險精算已經發展了兩個重要分支一是損失分布理論，研究在過去有限的統計資料的條件下未來損失分布情況以及損失和賠款的相互關系等問題；二是風險理論，通過對損失頻率和損失幅度分布的分析，研究這種出險次數和每次損失大小的復合隨機過程，以期洞察保險公司應具備多大的基金，方可不「破產」，以及評估「破產」概率的大小復合隨機過程。但隨著經濟的發展，精算科學早已超出了費率厘訂這—狹窄的范疇。特別是20世紀70年代後，市場利率變化趨大，保險基金的風險也變為精算研究的核心問題一一開始分析資產投資組合和負債結構，以保證保險公司的償付能力 和獲利能力，諸如究竟用什麼指標來衡量投資風險、衡量投資組合的合理性，用什麼指標來顯示資產和負債的匹配與否等等都引起精算理論界和實各界的注意。由此看出，現代精算師在保險公司的職責已經包含兩方面的工作：其一是保險產品聽成本核算，實際上就是對風險進行定量評估和定價；其二是保險公司的金融管理，包括公司資產的投資管理，投資收益的敏感性分析和投資組合分析，資產和負債（保險公司的負債主要進准備金，是一種不確定性負債的合理匹配等問題。由於經濟發達國家和地區的金融市場不斷完善，市場競爭也隨之劇烈，發達國家的保險公司的定價己出現完全競爭狀態，在計算總保費的時候已經把利潤定為零甚至小於零，所以保險公司處理保險基金風險的能力完全決定了保單價格的競爭力。另外保險公司，特別是壽險公司(由於險期較長)，一直被利率風險所困擾，這些都迫使精算學對金融管理在理論和實務兩方面作出深入研究。精算在金融管理鄰域方面有了很多研究成果，精算師在這方面也積累了豐富的實務經驗。為此，1988年北美精算師協會在《未來精算師特別工作組》報告中指出：精算師是私人和公共財務設計師和潛在的企業管理人員，這是建立在精算職業的智能核心基礎上的，其智能核心為經驗分析和分析衡量、估算、轉移以及對未來意外事件的現行財務狀況作出反映。」這就意味著精算師的從業范圍逐漸擴大，諸如在銀行、顧問咨詢公司、投資公司、大型跨國公司、會計師事務所、工會以及政府機構等處被委以重任。他們幫助公司制定養老金計劃，確定合適的投資組合，估計公司經營的成本(不確定成本)，估計國際商貿和海外投資風險；為政府提供醫療制度的成本分析，工傷賠償辦法，艾滋病對策，社會保障體制等各方面的建議，同時對政府新頒布的法律在經濟中的影響提出預測等。與此同時，精算學的研究鄰域也相應擴大。由於精算師的職業特點，在世界上經濟發達國家都建立了精算師考試制度，也設計了一整套課程體系，概括地說包括數理基礎課、經基礎課、精算專業基礎課、精算專業方向課(詳見本通訊的精算考試課程介紹)。它涉及許多相關學科：
1、與統計學的關系：精算學是利用統計方法，根據經驗數據來分析問題和預測未來發展趨勢，例如構造生存模型、編制生命表、建立損失分布、費率和准備金的計算(精算數學、風險理論)，因此在精算發展的很長一段時間，把精算稱為「保險統計」。2、與投資學的關系：投資是經濟主體購買金融資產或實物資產，以便在未來某個時期
取得與承擔風險成比例的收入，其根本問題是投資決策。而精算的生命力就在於應用數學方法處理經濟問題，如精算師在識別和控制利率風險以及合理的投資組合等方面的工作是保險公司正常運作的基礎，所以精算學在投資領域的應用越來越有優勢。
3、與財務和會計學的關系：會汁是管理經濟工作的手段之一，它利用資金的價值形式，貨幣為主要計量尺度應用專門的核算方法，通過記帳、報帳等程序，對經營活動進行核算和監督，用以制定決策等。由於保險公司的產品定價與一般企業不同，所以在保險公司中精算的職能主要是負責保費設計、准備金核算、紅利和傭金的合理匡算，使會計流程規范、合理，起到技術監督職責，使公司財務過程合理化；更重要的是精算將對未來的財務風險作出評估和預測，使企業的經營管理建立在科學的基礎上保證確保企業的穩妥經營。
4、與金融、保險學的關系更是密不可分：精算學是根據保險學的基本原理進行科學定量分析保險業務，大量使用金融工具來對保險公司進行有效的金融管理。因此，精算學也可以說是根據經濟學的基本理論，利用數學方法，結合經濟、金融、保險等理論，對各種經濟活動中的財務風險進行分析、估價和管理的綜合性應用科學。
三、對財大保險精算教學現狀的思考
我國自1979年恢復保險業以來，在短短的幾年時間走過了西方發達國家幾百年發展的歷程，取得舉世矚目的發展。特別是隨著經濟的不斷發展和經濟改革目標的確立，保險業務不斷趨向多元化、專業化和國際論。但中國的保險業還處於極不發達、不成熟的階段，正如朱副總理所指出的：「中國的保險也還處於一個拓荒期，要有一個大發展。」這個發展就需要法律對市場的規范，需要先進保險技術，需要大批高素質的保險人才。上海財大自1985年恢復保險專業以來，為社會輸送了大批保險人才。鑒於我校保險專業辦學的悠久歷史，憑借上海財大在財經科研、教學的優勢以及上海特定的經濟環境，在1994年夏首次招收精算本科生(36名)，並於1995年再次招收精算本科生(36名)，標志著上財保險專業的教學科研向定量化發展，吸收最先進的保險技術一一保險精算。這一方向的教學定位是將學生培養成初級精算師(准精算師ASA)，所謂初級精算師是指熟練掌握精算學所涉及的數學知識並能應用這些數學概念處理一些簡單的精算問題的人(完成SoAl00一200課程)。原則上，精算學涉及的數理基礎課程應與財大公共基礎課接軌，精算學涉及財經類課程應與財大已有的財經類基礎課接軌，保險專業的精算教師將承擔精算專業基礎課。使用的教材是全套原版教材．一方面是這套教材是系列教材，前後課程在內容和論述方式上都有很大的相關，另一方面是如果學生想考ASA資格證書，不必另起爐灶。在上海財大，這是一項牽涉到方方面面的系統工程，財大的領導在精算方向的發展中起到很大作用。財大學生的素質也得到進一步的考驗，學生在參加北美精算師學會SoA的資格考試時，表現出很高的水準，他們的通過率和得獎率在中國的高校中排在前列(見本期通訊的相關報道)，向全世界展示了財大學生的素質，其它高校對財大學生有如此的數理能力表示出驚訝，另外已有兩家著名的美國壽險公司(紐約人壽和大都會人壽)在財大業算專業獎學金和獎教金。與此同時在財大集中了大批國外先進的保險圖書和資料，同時使保險教師對保險有更進一層的理解，了保險教學和科研。當然，教學過程中也出現了問題，而且相當嚴重。這些問題的也並不是財大固有的，這與中國整個高等教育情況息息相關，也是高校教學改革中極待解決的問題。因為精算人才是復合型的，需要文理科的很好結合，這一方面向高校教師提出挑戰，與此同時向學生提出挑戰。教師在沒有很好的數理、經濟、計算機等基礎知識情況下是很難教好精算課程的，另外也不是所有的學生都具備復合型人才的素質。從目前的教學過程看急需解決的問題是：
①在招收精算學生時要明確保險精算培養目標、課程要求和使用的教材。就財大目前的生源看，完全能夠招到有能力的精算學生。但如果招生要求不明確，學生進來並不願學精算，與他們想像的課程難度相距甚遠，就會出現抵觸情緒，影響教學秩序和學生的發展。
②學生考ASA資格證書的輔導應與精算教學要求分離．這並不意味著教學要求的降低，而是要更全面深入教授精算科學，避免高分低能現象一一這是中國教學的一大悲劇，也不是精算教學的目的。另外，我國也不能盲目照搬SoA的課程，從理論上講風險分析的工具並不局限於概率統計，有許多最新的研究成果是可以用來進一步發展精算理論的，從目前的SoA課程與社會發展水平看也有脫節處，也不完全符合世界先進的教育思想，在當前的信息時代下，作為培養復合型金融管理人才而設計的課程，考試科目中數理課程顯得過多(內容要求並不高)，有必要縮減。事實上這一點己被SoA認識到，在2000年以後將有很大調整：(見本期通訊)所以，我們在開展精算教育時要特別強調學生的素質教育和思維品質的培養，探索財經教育的新模式，與中國21世紀教育發展合拍。
③加緊學分制教學探索。學分制教學是大學教育的特點，作為進行211建設的大學必須作這方面高強度的嘗試。
④大力開發學校的教師資源，注意各系院的教師資源的有機組合，協調好教學和科研的發展。這可能是任何學校任何專業發展核心問題，學校在政策上也要作這方面的考慮。
⑤盡快健全精算研究生的培養計劃，注重200系列財經類課程教學和科研，使財大成為精算研究的中心，充分體現財大特色，增強財大精算學生的優勢。
我國的經濟體制改革不斷向縱深發展，急需一批高素質的金融管理人才。就前面的論述，現代精算學已經遠遠超出了它的古典含義，正如現代化的金融機構在朝多功能、綜合形模式發展一樣，精算師也是通才形的現代金融高級管理人才。在國外有人把精算師稱為金融工程師。即便是在保險公司工作的精算師，也更多地參與營銷、管理、財務、理賠等其他非精算部門。精算師將其長期積累的處理風險的經驗以及獨特的思維方式同商業和社會知識相融合，在整個經濟活動中發揮越來越大的作用。那麼，隨著我國的進一步發展，產業結構的調整，人才的需求也將更趨明朗。
總之，我們的教學必須面向未來，面向世界只有這樣才能合理有效地開發本來就稀缺的人才資源，培養出能夠處理中國實際問題的德才兼備的人才。
Ⅱ 社會保險理論與實務學習心得,2000字~~~
這學期,我們上了保險學課程,通過學習使我收獲頗豐。
1、XXX老師為學生提供了一個全新的學習方法，在與現實的對接中深化理解，了解所需所求，吸引學生，激發了學習熱情。XXX老師的教學能將理論和實踐結合起來，注重案例教學，貼近我們的日常生活。特別是針對一些重點難點講的非常細致。
2、通過學習使我們對保險公司的現狀有了初步的認識，對保險學這門課有了一個比較具體、形象化的認識，調動了學習的積極性。
3、在保險學案例分析中，xxx教師通常不給出標准答案，先啟發我們思考再總結歸納結論。保險案例涉及的知識面廣， 綜合性強，學生發揮創造性的空間大，不拘泥於某一思維傾向，從而拓寬我們的思路，積極思維，想方設法地研究分析、解決問題。學生能夠暢所欲言、各抒己見、交流辯論。在交流、合作的過程中學生學會了相互溝通、尊重他人、關心他人，同時也增強了他們說服別人以及聆聽他人、綜合他人智慧的能力。
4、保險學學習使我們在校期間就能通過案例學習熟悉保險公司經營管理實務；切實理解保險概念、理論和原理。能夠緊密結合當前國內外經濟金融環境和保險改革發展實際，吸收保險研究的新成果，反映保險市場的新動向，使我們不僅掌握保險專業的基本原理， 而且還能緊跟保險業發展的腳步，站在時代的前沿，拓寬專業知識視野。
通過本課程的學習，使同學們對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解；學習本課程後，同學們對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
1、通過本課程的學習，使學生能夠比較准確地掌握保險學的基礎理論和基礎知識，了解各項保險業務的實際操作手段和方法，熟悉保險市場動作的基本規則，知悉保險學術研究的最新進展；
2、使學生能夠了解保險理論和實務的變化與發展歷程，將保險專業基礎知識融會貫通於保險理論研究與實務操作之中；
3、通過本課程的學習能夠使學生掌握就業所需的與保險代理人、保險經紀人、保險公估人等從業資格證書考試相關的保險基礎理論知識與實踐技能。
Ⅲ 《保險學》課程設計——家庭投保計劃書
1、家庭的年總收入在5萬元——10萬元人民幣之間
保費在1.2萬到2萬之間
2、三代人都要有保單的話，一萬二大部分用在中年的一代，不知道有沒有社保，老人和小孩有份意外就可以了，大部分要用在家庭經濟支柱身上，因為保險就是保的風險最大的人身上，而且風險一旦出現對家庭的現狀影響最大的人身上。上兩份萬能險比較適合這種情況
Ⅳ 保險學的，幫忙解答這題
《保險學概論》互動學習體會
這學期,我們上了保險學課程,通過學習使我收獲頗豐。
1、XXX老師為學生提供了一個全新的學習方法，在與現實的對接中深化理解，了解所需所求，吸引學生，激發了學習熱情。XXX老師的教學能將理論和實踐結合起來，注重案例教學，貼近我們的日常生活。特別是針對一些重點難點講的非常細致。
2、通過學習使我們對保險公司的現狀有了初步的認識，對保險學這門課有了一個比較具體、形象化的認識，調動了學習的積極性。
3、在保險學案例分析中，xxx教師通常不給出標准答案，先啟發我們思考再總結歸納結論。保險案例涉及的知識面廣，綜合性強，學生發揮創造性的空間大，不拘泥於某一思維傾向，從而拓寬我們的思路，積極思維，想方設法地研究分析、解決問題。學生能夠暢所欲言、各抒己見、交流辯論。在交流、合作的過程中學生學會了相互溝通、尊重他人、關心他人，同時也增強了他們說服別人以及聆聽他人、綜合他人智慧的能力。
4、保險學學習使我們在校期間就能通過案例學習熟悉保險公司經營管理實務；切實理解保險概念、理論和原理。能夠緊密結合當前國內外經濟金融環境和保險改革發展實際，吸收保險研究的新成果，反映保險市場的新動向，使我們不僅掌握保險專業的基本原理，而且還能緊跟保險業發展的腳步，站在時代的前沿，拓寬專業知識視野。
通過本課程的學習，使同學們對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解；學習本課程後，同學們對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
1、通過本課程的學習，使學生能夠比較准確地掌握保險學的基礎理論和基礎知識，了解各項保險業務的實際操作手段和方法，熟悉保險市場動作的基本規則，知悉保險學術研究的最新進展；
2、使學生能夠了解保險理論和實務的變化與發展歷程，將保險專業基礎知識融會貫通於保險理論研究與實務操作之中；
3、通過本課程的學習能夠使學生掌握就業所需的與保險代理人、保險經紀人、保險公估人等從業資格證書考試相關的保險基礎理論知識與實踐技能。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
Ⅳ 保險學論文的範文或者如何寫其論文
行政管理畢業論文一、前言
保險投資在保險公司的經營中佔有舉足輕重的地位。但是目前我國保險公司資金運作現狀並不盡如人意，保險公司作為一個商業企業，其根本目的在於追求利潤的最大化，隨著市場競爭的加劇，保險公司利潤已不能單純依靠收取的保險費與一定概率下的保險賠付差額，而是越來越倚重於保險投資的有效運營。因為保險與給付之差，其利潤率是一定的，而且還有減少的趨勢，而保險投資的運營，其預期的利潤率卻是無限大的，所以只有安全有效地進行各種投資運營才能使保險資金獲得長期穩定的增長，使保險公司獲得較高的利潤。可見有效的資本運營是現代保險業的支柱，是保險經營發展的生命線。
二、我國保險投資的歷史和現狀
（一）我國保險投資的歷史沿革
建國初期，我國保險企業的資金按規定只能存入銀行，所得利息全部上繳國家財政，無任何保險投資可言。經過20年的停辦以後，我國保險業隨著改革開放而獲得新生。中國人民保險公司1980年開始恢復辦理國內保險業務，並積極發展國外保險業務。
1984年11月，國務院批轉的中國人民保險公司《關於加快發展我國保險事業的報告》中指出：「總、分公司收入的保險費扣除賠款、賠償准備金、費用開支和納稅金後，餘下的可以自己運用」。1985年3月國務院頒布的《保險企業管理暫行條例》又從法規的角度明確了保險企業可以自主運用保險資金。這不僅是我國保險體制改革的一次重大突破，也是增強我國保險業活力的一項戰略性措施，對加快我國保險業發展產生了深遠的影響。我國保險企業投資大體可以分為以下幾個階段。
1、初步發展階段：1984年至1988年底
中國人民保險公司在取得投資權後，從1984年下半年開始，總公司在北京、江蘇等地嘗試性地開展投資（包括貸款）業務，部分省、自治區、直轄市以及計劃單列城市分公司也相繼開展保險投資業務。
在這一階段，中國人民銀行對保險企業的投資活動實行嚴格管理，一是對資金運用規模實行計劃控制，例如1986年人行對人保下達2億元投資額度。二是對資金運用的方式與方向作了嚴格規定。1986年人保的資金運用被限定為投資地方自籌的固定資產項目。1987年批准試辦流動資金貸款業務和購買金融債券。這一階段的經營效益不大理想，資產運用率和投資收益水平都比較低。以1986年為例，中國人民保險公司國內業務匯總的資產運用率只有9.23%，投資收益率僅為0.83%。
2、調整整頓階段：1988年底至1990年底
由於面臨治理整頓的經濟環境和緊縮信貸規模的局面，加之保險業本身經營效益不佳，我國保險投資業務於1988年底進入調整整頓階段。其內容和措施有：總結前幾年資金運用工作的經驗和教訓，嚴格執行信貸計劃，嚴肅利率政策，把資金轉投到流動資金貸款方面，堅持「十不貸」和注意「重點傾斜」並採取了擔保和銀行承兌匯票抵押等手段，努力提高資金運用的安全性與收益性。在這一階段，中國人民保險公司的資金運用工作除辦理流動資金貸款業務外，大部分工作放在對原有投資貸款項目的清理的催收上。資金運用的范圍被限定為流動資金貸款、企業技術改造貸款、購買金融債券和銀行同業拆借。
3、進一步發展階段：1991年至1995年
經過兩年多的調整整頓，加之宏觀經濟形勢的好轉，保險投資業務於1991年開始進行新的發展階段。在這一階段，保險投資在保險界得到了普遍認同和重視。兩家新成立的全國性保險公司——中國平安保險公司、中國太平洋保險公司先後加入了保險資金運用的行列。保險投資規模不斷擴大，1992年底。人保、平保、太保三家保險公司的資金運用余額達109.46億元。保險投資的范圍有所拓寬，證券投資得到較大發展，保險投資收益得到提高。
4、規范發展階段：1995年至今
隨著1995年《保險法》的出台和實施，各保險公司遵照《保險法》調整業務，以符合《保險法》的要求。《保險法》的實施，為我國保險投資業務的規范與健康發展奠定的基礎。
（二）我國保險公司保險投資現狀
1、決策機制薄弱
目前許多保險公司尚未建立一套規范有效的決策機制，人保財險公司直到2003年下半年才成立了專門的保險投資公司。決策的盲目性、被動性、隨意性十分突出，在僅能投資債券的時期，這類決策機制不會體現任何危機，對於資產規模迅速壯大的保險公司來說，更是掩蓋了其決策的弊端：決策機制落後，決策反饋機制尚未建立，在保險公司進入基金市場後會充分暴露出來。
2、保險投資渠道狹窄
1998年以前，保險公司的資金運用渠道限於：銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規定的其他資金運用形式。2000年3月1日起實行的《保險公司管理規定》，保險公司的資金運用，限於銀行存款、買賣政府債券、金融債券、買賣中國保監會指定的中央企業債券和國務院規定的其他資金運用形式。而西方國家保險公司資金運用的法定渠道則較廣泛。如美國、日本就規定保險公司可進行政府債券、公司債券、股票、抵押貸款、不動產、保單放貸等業務。
3、保險資金利用率低
保險資金的利用率，在國外基本上達到90%，而在我國還不到50%。有限的保險資金主要用於銀行存款。據統計，1998年人保、平保和太保三大保險公司保險資金的40%—60%局限於現金和銀行存款，保險資金基本上無「運用」可言。截止到1999年底，中國人民保險公司的資金運用率還不到20%。為了保證保險資金的安全，保險公司將大量資金存於銀行，由銀行進行專業的資金運用，而保險公司只能獲得固定的較低的存款利息，銀行存款的利息已經遠遠不能使保險資金保值、增值了，保險公司必須開拓出投資新領域來保證其資金的收益性、安全性。
4、保險投資缺乏相應人才
保險投資涉及到存款、國債、證券等多個領域，因此保險投資人才必須對國家經濟發展有遠見，對各行業發展有底數，才能有膽略，有靈活性，善於捕獲商機，在資本市場上獲得豐厚的回報。而我國保險公司由於歷史原因，現有員工基本上由軍轉幹部、金融機構及政府部門調入和正規大學畢業生三部分組成，且前兩部分約占公司員工的70%，年齡大都在40周歲以上。這樣的人力資源結構，呈現出明顯的弊端，即知識結構老化，缺乏創造力。保險公司要想從保險投資中獲益，就必須引進相應人才，同時注重公司內部年輕人才的培養。免費公文網版權所有
5、保險公司管理水平落後，影響保險投資收益
由於我國長期實行計劃經濟體制，管理體制落後，投資缺乏科學決策，許多公司在科學決策、內部約束機制方面比較薄弱。由此出現了許多領導項目貸款、人情貸款等。這些項目貸款很多無法收回投資本息，甚至成為呆賬、壞賬。管理水平的落後，影響了投資收益。
中國的保險公司要生存，保險事業要發展，客觀上要求保險資金實現有效運用，但是這並不是說中國馬上就完全放開對保險資金運用的限制，還有一些地方需要去完善，還有一些制度需要制定，這是一個漸進的過程。
三、建立我國保險投資體制的構想
（一）保險投資客觀上需要建立有效投資體制
所謂保險投資體制是指保險投資活動運行機制和管理制度的總稱。保險投資機制建立的目的在於提高保險投資的收益，降低投資風險。
保險公司的承保業務與投資業務是現代保險業的兩個重要特徵，其中保險投資業務已經成為現代保險公司生存和發展的重要手段。一方面，保險投資業務的發展，將擴大保險公司的盈利，增加保險公司償付能力和經營和穩定性。同時，保險公司收入的增加，將使保險公司有能力降低保險費率，減輕被保險人的負擔，提高保險公司的競爭能力。我國保險業如果沒有投資收益作為基礎，加入WTO後，在承保業務上很難與國外保險公司進行價格（費率）競爭。另一方面，保險投資業務的發展和獲利可以彌補業務上虧損，維持保險公司的生存和發展。如1987年英國兩大保險公司保險業務虧損分別為0.64億英鎊和1.08億英鎊，而投資利潤為2.04億英鎊和2.49英鎊，盈虧相抵後，還有不小的綜合盈利。從近期國際保險業的發展特點來看，保險公司的主要收益已經從傳統的承保收益逐步轉移為投資收益，如美國產險業務自1978年以來連續21年出現承保虧損，主要收益來自於投資收益。
由於保險經營是一種負債經營，因而保險資金的運用除了考慮投資的收益外，還必須保證投資的安全性。因此，市場的開放，投資工具的增加和投資規模的不斷擴大，客觀上需要保險公司進一步加強投資機制的建設，提高化解風險的能力，保證保險資金實現安全性和投資收益的協調。
（二）保險業應盡快建立、健全保險企業的制度和規范
建立和完善中國保險投資體制是一個系統工程。只有保險公司建立了現代企業制度，加強經營管理，才可能為高水平、高效益的保險投資提供根本制度保證。如何加強經營管理，我個人認為可以包括以下內容：
第一、加大公司運作的透明度和社會輿論的監督作用，運用法律武器，嚴懲那些損害股東權益的行為，有效地維護股東的權益。
第二、建立和完善對經理層的約束和激勵機制，徹底改變舊的用人機制，讓市場和競爭來決定經理的選拔，使經理的報酬與公司的業績直接掛鉤。
第三、加強管理創新，按照現代企業制度的要求，摒棄舊的、傳統的管理模式及其相應的管理方工和方法，創建新的管理模式及其相應的方式和方法。
（三）進一步拓寬資金運用渠道
保險資金運用是保險公司穩健經營的基礎，是關繫到保險公司經營狀況的重要因素。
由於我國保險業起步較晚,加之其它種種原因,目前我國保險資金運用存在的問題是證券投資基金規模太小；保險公司無法控制入市資金的風險；在目前封閉式基金占據主流的情況下，保險公司只能被動的分紅，其變現很難實現；保險資金的運用渠道過窄；保險資金中短期性行為嚴重。
針對這些問題，必須進一步拓寬保險資金的運用渠道，加快資金入市步伐，使我國保險業能夠持續快速發展。
1、保險資金入市
（1）保險資金入市可以增強保險公司的盈利能力，如果運用得當，還可有效解決保險公司所面臨的「利差損」問題。在《保險法》規定的范圍內進行投資，僅每年的利差損就有3至6個百分點，這為保險公司的長期發展埋下了巨大隱患。在銀行存款的利率為2.25%，國債的買賣收益最多不過6%-7%，在同業拆借市場上，因資金量有限，所以收益率微乎其微。而在2000年保險公司投資證券基金的平均收益達12%。因此，保險資金入市，從長遠來看，對保險公司增加盈利能力、解決「利差損」具有重要的意義。
（2）保險資金入市可以有效改善保險公司資產結構。如果允許保險資金按嚴格的比例進入證券市場，可以在一定程度上緩解資金閑置的壓力。因為保險資金進入證券市場是進行股權的交易，在證券市場機製作用下，根據保險資金運用原則，保險公司必然將資金投入到效益好、有成長性的企業中去，這樣客觀上就使保險資產得到了相應的改善。
（3）從長期來看，保險資金入市對於啟動保險消費將起到一定的促進作用。保險資金入市無疑使國家找到一種對資金更有效的配置方法，從而使部分社會資金與證券市場之間形成紐帶。在這個紐帶的連接過程中，不但可以改變整個社
資金的結構，還可以使經濟發展得到更大的保障，以便使國家、企業、個人以及保險公司更好的發展。
（4）保險資金入市，可以增強我國保險公司的國際競爭力。隨著我國加入WTO，保險業面臨著更大的沖擊，承受著更大的壓力。保險公司除了用提高服務質量來爭取保單，擴大客戶群外，其所得到的保費收入如何獲取最大的安全收益是關鍵問題。在發達國家，保險資金的投資渠道較我國暢通的多，除了存入銀行和購買國債外，還可涉足證券市場甚至房地產業。所以，保險資金入市，可以增強我國保險公司與國外保險公司的競爭實力，更好地奠定加入WTO後的經濟基礎。
（5）保險資金入市可有效緩解證券市場中資金供給與需求之間的矛盾，有助於穩定證券市場。隨著保險業的不斷發展，可入市的保險資金的規模將越來越大，必將會改善證券市場的資金結構，它對證券市場的長期發展所起的作用也會越來越明顯。
2、保險資金進入短期拆借市場。
盡管保險公司都有較高的信譽，但上前還不能以信用方式進入短期拆借市場，而須有抵押。如果能直接以信用方式進入短期拆借市場，可以為保險公司提高資金運用效率提供方便。
3、擴大可投資的企業債券范圍。
目前保險資金只可購買鐵路債券、電力債券和三峽債券，應擴大到其他的企業債券。盡管企業債券質地有好有壞，或者說存在風險，但應相信保險公司有一定的鑒別能力。
4、進行資產委託管理。免費公文網版權所有
資產委託就是保險公司以合同的形式把資金委託給專業的資產管理公司進行運作。它的最大好處是保險公司省心省力，不必事事躬親，同時由專業公司進行操作，也可確保較高回報。
（四）培育專門資金運用人才
我國加入WTO將使保險業面臨更加嚴峻的考驗，保險公司如何作好准備，採取措施，搞好投資收益，上面已經從體制和機制創新、拓寬資金運用渠道等多方面進行了探討，但要確保這些對策措施具有現實的針對性、決策的參考性和實施的可操作性，關鍵在人，關鍵取決於目前保險公司幹部職工隊伍的素質。因此，首先要改變幹部隊伍年齡老化問題，採取買斷工齡、提前內退等方式，分流一批年齡老化的人員，以保證隊伍的生機與活力；其次，要從管理入手，通過秘訣革，建設與國際接軌的一流現代化商業保險公司的高效精簡的機關管理體制，盡快與國際經濟接軌；再次，要注重人才的引進和使用，以及後備幹部和後備人才的儲備。目前，當務之急是要圍繞加快效率的長遠目標，建立結構合理高素質的幹部隊伍；以及培養選拔一批優秀的中青年幹部，建立數量充足、結構合理的後備幹部隊伍，構建既有長期培養對象，又有近期可以上崗的人才儲備庫《保險行政管理畢業論文:論保險公司保險投資(1)》來源於免費範文網
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
Ⅵ 求一篇《保險學 學習體會》
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2、通過學習使我們對保險公司的現狀有了初步的認識，對保險學這門課有了一個比較具體、形象化的認識，調動了學習的積極性。
3、在保險學案例分析中，xxx教師通常不給出標准答案，先啟發我們思考再總結歸納結論。保險案例涉及的知識面廣， 綜合性強，學生發揮創造性的空間大，不拘泥於某一思維傾向，從而拓寬我們的思路，積極思維，想方設法地研究分析、解決問題。學生能夠暢所欲言、各抒己見、交流辯論。在交流、合作的過程中學生學會了相互溝通、尊重他人、關心他人，同時也增強了他們說服別人以及聆聽他人、綜合他人智慧的能力。
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通過本課程的學習，使同學們對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解；學習本課程後，同學們對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
1、通過本課程的學習，使學生能夠比較准確地掌握保險學的基礎理論和基礎知識，了解各項保險業務的實際操作手段和方法，熟悉保險市場動作的基本規則，知悉保險學術研究的最新進展；
2、使學生能夠了解保險理論和實務的變化與發展歷程，將保險專業基礎知識融會貫通於保險理論研究與實務操作之中；
3、通過本課程的學習能夠使學生掌握就業所需的與保險代理人、保險經紀人、保險公估人等從業資格證書考試相關的保險基礎理論知識與實踐技能。
Ⅶ 保險學 學習體會
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