保險公司保費低的原因

⑴ 不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大

想要了解「為什麼不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大」的原因就不得不說一下什麼影響保險的定價呢？

一、保費構成

以大家常用的手機為例，根據品牌、配置的不同，不同品牌的手機價格相差很大，買保險也同樣存在這個問題。

中國目前雖然有近 200 家保險公司，但每家公司成立時間、人員結構、營銷策略都有極大的不同，所以才導致了價格上的差異。

我們每年交的保費，主要是受如下因素構成：

這張圖很明確地顯示出，保費是由純保費和附加保費兩大塊構成的。

二、純保費

純保費是保險公司拿來理賠和投資使用的，主要包含風險保費和儲蓄保費兩個部分。

• 風險保費：專門用於賠付承保期間出現的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。

比如一個人未來一年內發生意外的概率很推測，但對於 1000 萬個人一年內發生意外的次數，相對來講是一個固定值。

• 儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。

由於投資風格不同，不同公司的投資收益也會不一樣，深藍君在《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》一文中，搜集了過去幾年保險行業的投資與收益情況，有興趣的朋友可以看一下。

三、附加保費

附加保費主要是保險公司其它方面運營的成本。這就像開了一家超市，除去基本的進貨成本，還有很多其它的開銷要考慮。

對於保險公司來說，需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 IT 設備、巨額的廣告投入、銷售的傭金等。

除此之外，保險公司還要預留一部分的利潤，具體留多少，和保險公司的經營策略有關，有的喜歡高舉高打，有的喜歡薄利多銷。

這兩種策略沒有絕對的對與錯，只是不同公司之間的競爭手段差異而已，就像幾年前小米手機，憑借性價比高的優勢，現在也獲得了較大的市場份額。

四、寫在最後

綜上所述，不同公司產品價格的差異，是由經營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的，並通過復雜的計算下得到的結果，不能一概而論。

拓展閱讀：

《為什麼不同公司，保險價格差異巨大？》

《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》

⑵ 保費市場份額低的原因

前些天，北京大學孫祁祥教授寫過一篇文章，講了我國保險市場的五多五少：
共性產品多，特性產品少
綜合公司多，專業公司少
價格競爭多，服務競爭少
人員流動多，人才儲備少
機構鋪設多，市場培育少
產生的原因是用保費、市場份額來衡量產生和行業發展導致。
原來發達國家有過的問題，我國保險市場都會存在，並且還會存在他們不曾有的問題，監管、宣傳、從業者、消費者任何一方都可能有問題，還有共性的問題。
我國財產保險發展存在的問題較多，如果你感覺上面的概括太籠統，還可以具體說：
一、部分細分市場過度競爭，競爭手段簡單原始，兩高一低（高手續費、高返還，低費率）違反監管的市場行為屢見不鮮。
二、保險公司經營數據失真；
三、保險銷售荷澤而漁，不會開發培育市場
四、保險從業人員素質參差不齊；
五、保險公司經營模式統一化，經營沒有差異。
六、中國保險公司有保險營銷員沒有保險市場營銷（也可作為一題目）。
七、財產保險專業化經營中的核心競爭力沒有，缺少業務流程式控制制。
八、管理普通粗放
問題太多，這文章寫起來太大，建議細分。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑶ 續保率偏低是什麼原因

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！導致汽車保險續保率低的原因主要有以下幾個方面：
1、業務員服務態度不佳。業務員沒有講明承保條款的內容，這樣也造成了顧客的理賠誤區，一來降低了顧客對保險公司的忠誠度，二來加深了顧客對保險公司的不滿。這樣，讓別的業務員乘虛而入，續保就寥寥無幾。
2、保險公司的客戶信息掌控能力不佳。一些公司對客戶信息的掌握缺失，導致續保工作無從下手，甚至與客戶聯系不上，直接造成客戶自然流失。
3、保險公司的續保管理水平低，主要包括公司對續保工作的重視程度不高、沒有建立續保機制、考核措施不到位等。
4、保險公司的核保政策掌控能力不足。續保過程中是否能夠科學、靈活地掌握核保政策，提供差異化、有競爭力的費率價格，也是影響客戶是否續保的重要因素。
5、車主自身的保險意識不高。有些車主認為第一年沒有出險或出險次數少，因而下一年的投保慾望就不強，從而降低了保險公司的續保率。
若您通過多保魚購買車險，不僅便捷實惠，後期服務也有保障，多保魚還將為您提供專業的車險理賠協助服務，值得您信賴。

⑷ 車險續保率低的原因有哪些

導致汽車保險續保率低的原因主要有以下幾個方面：

1、業務員服務態度不佳。業務員沒有講明承保條款的內容，這樣也造成了顧客的理賠誤區，一來降低了顧客對保險公司的忠誠度，二來加深了顧客對保險公司的不滿。這樣，讓別的業務員乘虛而入，續保就寥寥無幾。

2、保險公司的客戶信息掌控能力不佳。一些公司對客戶信息的掌握缺失，導致續保工作無從下手，甚至與客戶聯系不上，直接造成客戶自然流失。

3、保險公司的續保管理水平低，主要包括公司對續保工作的重視程度不高、沒有建立續保機制、考核措施不到位等。

4、保險公司的核保政策掌控能力不足。續保過程中是否能夠科學、靈活地掌握核保政策，提供差異化、有競爭力的費率價格，也是影響客戶是否續保的重要因素。

5、車主自身的保險意識不高。有些車主認為第一年沒有出險或出險次數少，因而下一年的投保慾望就不強，從而降低了保險公司的續保率。

(4)保險公司保費低的原因擴展閱讀：

起源發展：

國外汽車保險起源於19世紀中後期。當時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現與發展，因交通事故而導致的意外傷害和財產損失隨之增加。盡管各國都採取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和財產安全構成了嚴重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關注。

1896年11月，由英國的蘇格蘭僱主保險公司發行的一份保險情報單中，刊載了為慶祝「1896年公路機動車輛法令」的順利通過，而於11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規模汽車賽的消息。在這份保險情報中，還刊登了「汽車保險費年率」。

最早開發汽車保險業務的是英國的「法律意外保險有限公司」，1898年該公司率先推出了汽車第三者責任保險，並可附加汽車火險。

到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現代綜合責任險的條件，保險責任也擴大到了汽車的失竊。

⑸ 保險公司一年來保險費增長和下降的原因是什麼

保險公司一年來保費增長和下降的原因跟投保人出事故的頻率有一定的關系

⑹ 保險費如何計算保險費的高低與哪些因素有關

我們都知道，保險產品的保險費用其實是與保險費率有關的。然而除此之外，以下幾點因素也會影響到保險費用的高低，具體如下、被保險人的職業性質。通常情況下，由於職業的不同，我們自身的風險等級也是會有較大的差別。
比如在意外保險和醫療保險等險種的投保中，職業性質的不同對保費高低有直接影響。也有些保險公司會規定如果是高風險的職業人投保，保險費會高很多。
被保險人的性別。這點主要是因為保險公司基本上是會根據壽命表來測算被保險人的風險。眾所周知，男性的壽命要比女性短，像保障型的險種，男性費率一般較高。而退休金則不同，女性一般退休早，壽命長，領取退休金的年限比男性長。因此在退休金的費率上，女性則要相對高一些。此外，由於男女身體素質的不同，男性得重大疾病的幾率更高，購買重疾險時費率也相對高一些。
被保險人的身體狀況。我們在投保的時候，一般會要求被保險人以健康體投保，而且保險公司會根據被保險人以往的病歷測算風險，如果患過某些特殊的疾病，即使可以承保，大多需加費才能承保或者責任除外。
生活習慣不同。這點最常見的體現在吸煙人士和非吸煙人士的費率各不相同。除了上面我們介紹到的幾種因素，保險繳費期限的長短也會對保費產生影響，在年金保險或投資儲蓄型保險中，預定返還期限的不同也會影響保費的高低，我們需要格外注意。

⑺ 為什麼網上保險平台的保費比實體保險公司的保費低太多

網上的保險沒有業務員中間環節的傭金制度，是保險公司利用各銷售平台直接銷售給用戶，省去了保險業務員很大的一部分傭金，把好處直接給到了用戶，這也是各個保險公司競爭激烈的後果。