想要看懂保險合同

1. 如何快速讀懂保險合同

讀懂保險合同方法

一、核實常規信息

投保人在拿到保單之後，第一步應該先確認信息是否有誤。合同中通常會涉及到個人信息、被保險人和受益人的姓名、聯系方式、身份證號碼等關鍵的信息是否填寫正確，進行核實。

另外，像交費時間、交費期間和保險期間也要自己看下是否正確，如果不放心，還應該確認下保單的真實性。因為個人信息和之後的保障、理賠關系緊密，如果發生錯誤，容易引起不必要的麻煩。如果仔細檢查發現了錯誤，就可以及時進行修改。現在像官網、微信可以自主進行修改聯系方式了，但是像名字一類的還是需要保險公司的顧問協助處理的。

二、看重點條款

保險的重點條款主要包括保險的保障責任、保險的責任免除、保險的健康告知，這三個部分內容可以說是非常重要的，關系的保險賠不賠，以及那種情況下理賠等。因為涉及到大家的自身利益，所以這部分也是重點內容。大家一定要仔細閱讀，如果遇到不懂的，一定要及時問詢保險專業人士，比如保險顧問、保險代理人等。

1、保險責任

保險責任一般會放在保險合同的最前面，這部分內容也是保險合同最重要的。保險責任主要講保險在哪些情況下會進行理賠，理賠多少金額，也就是保險有哪些保障。

比如重疾險的保險責任是保障保險合同內約定的重疾、輕症和中症；首先的保險責任是保障被保險人的身故和全殘；意外險的保險責任是保障意外引起的身故、傷殘等。

這些，就是各個險種的保險責任。如果你想保障意外買成壽險；想保障重疾買成意外險，那麼就不在保險責任的范圍內，自然也就無法得到相應的保障。

2、除外責任/責任免除

所謂保險的責任免除，就是保險公司不賠什麼。通常每個險種都會有專門的責任免除條款。責任免除條款為什麼那麼重要？因為責任免除條款如果你不看，就會以為保險什麼都能賠，了解了責任免除條款，可以從主觀上避免一些免責事故的發生。

比如每個險種的免責條款差不多都會有針對投保人故意殺害被保險人的行為進行責任免除；被保險人故意犯罪的行為採取責任免除；被保險人有吸毒、酒駕、無證駕駛的行為也屬於保險責任免除范圍。

以意外險為例，人們總是會認為的中暑、猝死、個人食物中毒、高風險運動、醫療事故等都屬於意外，但是這些都是被列入責任免除條款的，所以大家一定要看仔細。

3、健康告知條款

人身保險中除了意外險的健康告知不嚴格，其他健康告知都是非常重要的。特別是重疾險和醫療險，如果在進行健康告知時不履行如實告知的原則，輕則保險公司拒保，退還已交保費；重則不僅保險公司不承擔保險責任，保費也不退還。

健康告知通常是保險公司以調查問卷的形式詢問被保險人的身體狀況，包括但不限於被保險人的既往病史、家族病史等。

健康告知必需遵循如實告知的原則，如果不進行如實告知，保險公司是可以解除勞動合同的，大家一定要注意這一塊，目前很多人拒賠都是因為健康告知的原因。

三、保險合同中4個關鍵期

保險合同中有很多時間非常重要。其中特別值得大家留意的有以下四個：它們分別是保險的空擋期、猶豫期、觀察期和寬限期。

所謂空檔期，是指保險中斷期，如果在這個期間發生保險事故，保險公司是不賠償的；

觀察期：保險的觀察期又稱之為等待期，如果在等待期內發病或者確診，保險公司也是不用理賠的；

猶豫期：保險的猶豫期是給你時間考慮要不要退保的，如果在猶豫期內覺得保險不合適或者不想投保了，在這個期間退保通常是可以退還全部保費的；

寬限期：保險繳費通常是一年一交，如果在保險的交費期間沒有交費，保險公司會給你60天的寬限期給你交費，只要在寬限期內按時交費，保險合同繼續有效，否則就失效了。

四、了解退保的各項規定

雖然我們前面提到了在猶豫期內退保是可以退還全部保費的，但是猶豫期往往只有10來天，很多人還沒有回過神來，猶豫期已經過了。此時如果想退保，就不能退還全部保費了。而且很多人是交納了幾年保費，才發現不合適等，此時如果想退保，就要了解保險退保的各項規定。

目前退保的話通常會退還保險的現金價值，具體多少可以參考保險現金價值表；另外可以進行保單質押貸款，也就是向保險公司借款交納保費；最後一個方法是減額交清：投保者不領取現金價值，把保障額度降低從而使保險繼續有效。

引自：網頁鏈接

2. 保險合同應該主要看哪些內容

一份保險合同一般都包含保險條款、投保單、客戶服務指南和人身投保提示書，哪部分屬於最重要的內容呢？當然是保險單和保險條款。

保險單是何物？保險單裡面有我們的個人信息和保險產品的全部信息，我們通過保險單可以知道被保人是誰、保障有哪些、保障期間有多久、每年保費多少錢……保險單一旦生成，會有一個保單號碼，這個號碼是唯一的，我們可以通過這個保單號碼查詢到合同裡面的全部內容。

保單上哪些內容是需要我們重點關注的呢？

1、保單上的個人信息

保單上的個人信息主要是投保人、被保人、收益人以及生效時間。這里投保人一般是指買這份保險的人，被保險人就是這份保險保護的人，收益人就是被保險人出險後領取保險金的人。

保單上還有生效時間，很多人以為保險一旦投保就意味著生效了，然而並不是每一份保險都是立即生效的，保險險種不同，生效時間也會有差異，通常意外險次日凌晨會立即生效，但是像很多人身保險都有等待期，只有過了等待期，保險合同才稱得上是生效，不然在等待期內出險保險公司是不會理賠的。

2、保單上的產品信息

除了要關注保單的個人信息，還要關注保單的產品信息。比如你買的保險究竟是重疾險還是醫療險，很多人買完了也沒有搞清楚自己買的究竟是什麼險種，你買的保險金額是多少，是30萬的還是50萬的？你每年需要交納多少保費？這些內容都可以在保單的產品信息里看到。

除了這些比較淺顯易懂的，有的保單上還會有特別約定，特別約定是非常重要的，因為根據保險法的規定，如果條款和特別約定有沖突，是以特別約定為準的。所以大家在查看保單的時候一定要注意保單上特別約定的部分。

現如今網上保險銷售火熱，但是很多朋友擔心網上買的保險電子保單不具備法律效益會不會影響理賠，小編在這里說明下，電子保單和紙質保單一樣具有法律效益。

保險條款應該怎麼看？

保險合同裡面的內容不僅結合了金融、醫學還有法律方面的知識，是非常嚴謹的。保險條款少說有幾千條，這么多的保險條款裡面，如何大海撈針獲取我們認為有意義價值的東西呢？

小編認為可以重點關注這幾個方面：保險責任、責任免除和現金價值。

1、保險責任

保險責任很好理解，就是這份保險到底保障哪些？比如意外險是保障意外傷害和意外醫療的，重疾險是保障重大疾病的，醫療險是保障疾病醫療的，財產險是保障財產安全的……保險公司依據保險合同的相關規定在被保險人發生保險事故後承擔相應的理賠責任。

2、責任免除

除了要知道我們獲得了哪些保障，還要知道哪些保障沒有，責任免除是指這些責任保險公司是不承擔的，比如像一些違法亂紀、吸毒酗酒、感染艾滋等一些極端的情況，保險公司一般都會責任免除的。

責任免除的內容一般會用粗體顯示出來，這部分內容也是非常關鍵的，大家要仔細留意。比如意外險，責任免除裡面肯定會寫酒後駕駛導致的意外，意外險是不賠的。

3、現金價值

短期險是沒有現金價值的，但是長期保險一般都會有現金價值。現金價值是退保的時候會用到，比如很多人交了幾年保費想要退保了此時保險公司給你退的錢就屬於現金價值。

很多人在退保時會發現自己交了幾年保費怎麼也有幾萬了，可是退到手裡只有幾百，我們交的保費包含了保險公司的運營成本和承擔風險的部分，一般保險合同裡面都會有現金價值表，想要退保的朋友都可以對照著現金價值表看看自己可以退回多少錢。

引自文章：保險合同怎麼看

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