保險公司倒閉我們有什麼保障

1. 保險公司倒閉了，我們上的保險怎麼辦

保險公司會倒閉？很多人在買保險的時候都會問到這個問題，因為消費者擔心保險公司倒閉而給自己的利益和保障造成損失。因為保險本來就是一個無形商品，當我們消費者花上幾千甚至幾萬塊去買一份保險的時候，其實我們得到的僅僅是一紙「憑證」。所以很多人擔心到時候保險公司倒閉了，自己的利益得不到保障。嚴格意義上說保險公司是會由於經營不善允許倒閉的，就同現在的銀行一樣。但是中國現在還沒有過倒閉的例子。但你不必擔心，按保險法第84、85條規定，到時保監委會把倒閉的公司的債權和債務轉移到別的公司，其中包括他的客戶。也就是說，如果一個保險公司A由於經營不善導致公司財務無法支持其繼續經營下去的話，法院會允許A保險公司倒閉，但是保監會會把A公司的債權、債務和業務轉移到B公司，也就是說，到時候你拿著合同可以去B公司要求索賠或執行合同上的約定。這些都在保險法上明確規定的，受法律保護的，所以當我們購買保險產品的時候，大可放心保險公司會不會倒閉的問題。退一步講，即使一個保險公司真的出現經營不善的話，國家也不會讓保險公司倒閉的，因為現在保險市場本來就不是很景氣，國家更不會讓一個保險公司倒閉，那樣的話，保險市場會更加混亂，人們對保險的認可也會大打折扣。那樣的話，很可能保險在中國會很難存活下去。所以國家是不會允許保險公司倒閉的。

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2. 保險公司如果倒閉了那我們的錢該怎麼辦，要賠付找誰

首先，先回答第一個問題「保險公司會倒閉嗎」，答案是有可能，但是在中國的保險體系下，這種概率是極低的。因為在中國大陸，保險公司的設立和運營都受到了保險法的全方面監管。保險公司的設立門檻也非常高，根據保險法規定，設立一家保險公司最低注冊資本限額人民幣二億元且必須是實繳貨幣資本，並且要求主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，凈資產不得低於人民幣二億元。從這方面來講，保險公司，即使是很小的公司，初始資金都是充足的，可以算是最安全的金融機構了。那麼在什麼情況下，保險公司會倒閉呢？根據保險法第八十九條：

「第八十九條 保險公司因分立、合並需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批准後解散。

經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合並或者被依法撤銷外，不得解散。」

如果真的不幸發生小概率事件，保險公司倒閉了，難道所有保單持有人都得不到保障了嗎？當然不會發生這種事情啦。這里先要介紹一個特殊的基金，保險保障基金。根據保險法規定，所有的保險公司都需要繳納保險保障基金，換句話說，這就相當於保護費，一旦保險公司遭到即將倒閉的危機，保險保障基金就會出手救助。從下面條文也可以看出來，這個基金的主要作用就是救助投保人、被保險人或者受益人以及保險公司。

「第一百條 保險公司應當繳納保險保障基金。 保險保障基金應當集中管理，並在下列情形下統籌使用：

（一）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；

（二）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟；

（三）國務院規定的其他情形。 保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院制定。」

截止至2018年12月31日，保險保障基金余額約1267億，十分充足，所以不用擔心它的兜底能力。

介紹完保險保障基金，就可以回答最後一個問題，保險公司倒閉的話，應該找誰理賠呢？一種情況就是保險公司即將倒閉，保險保障基金對它進行了救助，讓該公司起死回生，這樣的話，保單承保人還是原保險公司，理賠當然不存在問題。還有一種情況，就是原保險公司真正破產，該找誰理賠。這種情況下，此公司的保單也不會因此失效，保單持有人得不到應有的保障。因為依照保險法規定，破產的保險公司應該將保單轉讓給其他保險公司，如果實在找不到保險公司接盤的話，保監會會指定保險公司接手保單。同時，保險保障基金也會對受讓公司進行救助，以確保該公司償付能力不受影響，運營穩定。這種情況，保單轉讓給受讓公司，保單持有人只需要找受讓公司進行理賠即可。

「第九十二條 經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任准備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。 轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任准備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。」

總而言之，在中國大陸，保險公司屬於最安全的金融機構，倒閉的概率極低，即使真遇到小概率事件，也有保險保障基金兜底，保單持有人完全不用擔心保單失效，得不到理賠。