Ⅰ 加息與降息與保險的關系
央行加息，保險公司受益最明顯，在眾多行業中，保險業由於特殊的資產配置結構而成為直接受益加息的行業之一。由於保險資金有80%左右配置在固定收益類資產上，因此當利率進入上升周期，固定收益類資產的投資回報率提升將增加公司價值。
央行的加息，對於保險而言，有以下重大影響：
第一，央行加息，但保障型保險人人需要。
如同下雨需要雨傘、汽車需要備胎一樣，風險不會因為某種狀況的出現而消失。
受加息影響產生的存款收益和保險產品的保障功能完全不沖突，投保人現在交納保費是為了今後一旦出現問題擁有保障，和存款收益高低完全不是一回事。隨居民收入增加、保險保障程度提高和社會保障體系的多元化，居民投保意識和投保能力不斷增強，說明市場對於保險的需求表現為一種剛性需求，投資市場利率的提高並不會影響到市場對保障功能的需求，因為保險的最基本功能在於保障，不在於增值服務。保險與股票、基金是不同的理財品種，不管利率如何變化，消費者對保障的需求都是不變的，所以保障類產品該怎麼買就怎麼買。保障功能是保險最本質的特性，任何時候都是放在第一位的。
第二，加息利好分紅類產品市場。
目前，市場上銷售的絕大部分壽險產品都是分紅型的。因為分紅型產品有一部分資金是投資於銀行存款的，所以其收益是與利率掛鉤的，分紅類產品與加息之間是水漲船高的關系。加息意味著保險公司可用於分紅的收益也會增加，會使投保人的收益相應提高。所以加息對分紅類產品市場是利好。
第三，加息直接提高保險公司存款收益率。
此次央行對期限長的存款加息幅度較大，而保險公司存款多集中於3-5年，加息對提高保險公司存款收益率的效應較為明顯。加息推動債券收益率走高：2006年初至今，債券市場的10年期以上債券收益率提高了約80個基點，特別是在4月下旬以後，10年以上長債收益率提高尤其明顯。壽險公司主要配置於長期債券，長債收益率提高對保險公司的影響較為積極。我們判斷債券市場的長期債券收益率有進一步走高的可能，對保險公司債券收益率的提高形成良好預期。
第四，保險股將受益。
對於股市來說，加息已是既成事實，現在對於投資者來說，如何找到受益於加息的板塊是最重要的了。盤點下來，保險板塊應該是直接受益於加息的。邏輯受簡單。眾所周知，壽險一般是分期繳費的，保單的收益是按照銷售時的利率精算出來的。那樣，只要加息，加息多少點就相當於保險公司的相對利潤增加多少點。一般而言，只要加息，就進入加息周期，加息不是一次就能見到效果的，往往要三次以上才會遏制住通脹，甚至，僅加息遏制不了通脹的。由此，壽險公司的相對利潤率將隨著持續的加息而不斷提高。
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Ⅱ 降息會利好保險行業嗎為什麼呢
因為保險的理財產品收益高於銀行利率，銀行降息，會使得人們買保險類產品來保值，那麼保險行業的收入會增加。
Ⅲ 為什麼降息會影響保險業呢
利率變化對保險公司的影響有兩個方面，一方面就是存量債券資產的賬面價值，另一方面就是未來的投資收益率。從加息來看，會提高其未來盈利空間，而降低賬面價值。在資產狀況糟糕的情況下，任何對帳面價值的影響都是可怕的。AIG面臨的困境就是如此。
而從降息和其他松貨幣政策來看，分析認為，更重要的是對未來投資收益率的降低，而債券資產賬面價值的上升則僅僅停留在賬面上，這和股票資產賬面的下跌帶來實質的影響是完全不同的。保險商本身就無法將其賬面浮盈全部兌現，而兌現後的新投資收益率也會下降。「新的投資收益率迅速下降，保險公司開拓新業務方面進退兩難。」
Ⅳ 降息會利好保險行業嗎為什麼呢
中國人民銀行宣布，自6月8日起，將一年期基準存貸款利率分別下調25個基點，並將存款利率浮動上限從基準利率的1倍提高至1.1倍，貸款利率浮動下限從0.9倍調整為0.8倍。一年期基準存款利率將從3.5%下調至3.25%，而五年期存款利率將從5.5%下調至5.1%。這是央行自2008年底以來首次降息，對保險業的影響總體來說有利亦有弊。
降息對保險業有利的影響，首先，也是最直接的利好是，隨著銀行理財產品收益率下降，保險產品吸引力將提升。保險公司目前萬能險結算利率普遍維持在4%左右的水平，與大多超過5%的銀行理財產品收益率相比並無吸引力，這也是導致2012年以來個險及銀保新單保費增速放緩的主要原因。
今年一季度人民幣產品的收益率還維持在5%以上，但二季度收益率下行幅度加劇。截至6月7日，本月人民幣產品平均預期收益率僅為4.5624%，較1月份的5.2396%已下降0.6772個百分點。且近期市場上收益率超過6%的產品難覓蹤影，收益率維持在5%以上的產品數量也大幅減少。
銀行理財產品收益率已處於下降通道。如果銀行理財收益率能降至4%以下，保險產品的吸引力將顯著提升，利好保單銷售。
此外，銀保躉交短期產品滿期支付資金缺口將收窄。2007年－2008年高利率時期，壽險公司銷售了大量躉交5年期產品，這些產品將於今明兩年進入集中賠付期。2011年，保險投資收益率僅為3.6%，相對於降息前五年期定期存款利率5.5%，有將近2個百分點的資金缺口。此次降息，將縮小集中賠付的資金缺口。當然，對於上市公司的影響也各有不同，中國人壽和中國太保因為躉交銀保產品占保費比例較大，獲利更大。而新華保險由於銀保產品期交佔多數，中國平安的銀保產品規模相對較小，因此都受利好影響不大。
降息對保險投資的不利影響也顯而易見，因為非對稱降息降低了新增長期債券和協議存款的收益率，影響了保險公司新配置資產的收益率，負債成本因為存款利率不變而保持，這樣將導致保險公司獲得利差的能力下降。
就凈利潤受到的影響而言，協議存款的投資收益率將基本穩定在當前5.6%－5.7%的水平。但是，債券收益率曲線潛在的下滑和平坦化趨勢將損害新增投資和再投資的收益，不過這或將在一定程度上被可能改善的A股投資收益所抵消。預計，中國壽險企業2012年盈利受到的負面影響為0.7%－2.9%。
總體而言，因降息帶來的行業利好並不會立刻顯現效果，但對處於發展低谷期的保險業(尤其是壽險業)來說，降息無疑是一劑強心針。隨著政策支持力度加大(如個稅遞延型養老保險、保險資金投資渠道進一步放寬、銷售誤導問題治理等)和利率市場化力度加大，保險業或將緩慢走出低谷。
Ⅳ 降息對保險股的影響
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
央行在15號就要利息下調了，這對保險行業有什麼影響嗎
幫你分析一下：對於保險行業而言，當然存在相關的影響，有一定的調整，但不會太大。因為保險公司在銀行都是大額存款，而且利息遠遠高出掛牌利息，況且雙方之間可以協商。
Ⅵ 買房子,降息保險
保險產品什麼時候都是最安全的資金投資渠道，現在降息了，銀行利息收益的降低，而保險的穩定增長，給客戶提供長期穩定的理財規劃，當然可以選購
Ⅶ 降息對於保險銷售有何影響
基準利率下降本身復合預期，但是下調幅度和時間超出了市場預期。
降息導致存量資產升值，同時新配置收益率顯著下降，當然變化幅度將遠小於存款基準利率的變化幅度。長期國債可能下降30－50BP左右，導致新增固定收益投資的配置收益率大幅度下降；存量業務中由於銀行存款多數採用定期浮息方式以及資產久期較短的原因（5－7年不能和負債匹配）還是會受到影響，但是由於債券的定息特點會對沖降息的影響約1/3。內含價值的敏感分析表明，如果假設新長期國債收益率永續下降40基點，有效業務將導致評估價值下降1―2％，加上新業務的影響後，評估價值下降6－10％。靜態測算顯然將導致影響的高估，這是我們對於本次降息最大負面影響的判斷。
需要注意大幅度降息後可能導致產品銷售結構甚至產品設計的變化。正如在升息周期中客戶會更多選擇投資和利率敏感型產品，降息後客戶將更多選擇傳統產品傾斜，這類產品有更高的利潤，因而可以對沖降息的部分負面影響。另外，持續低息環境將導致保證利率下降，盡管這並非短期可能見到。
降息使今後保險行業的銷售環境處於更好的狀態，因為銀行存款利率是非常重要的保險負債利率的標桿。而由於存款利率下降幅度高於長期債券收益率的下降幅度，所以我們相信今後保險銷售會更加容易。
傳統險的吸引力提高，因為1年存款利率已經非常接近傳統險2.5％的負債利率。
盡管低息環境下甚至可能讓人質疑傳統保單的贏利能力，但是長期來看傳統險還是優質保單，贏利豐厚。
降息對於萬能產品的銷售會比較正面，因為其負債成本對於存款利率更加敏感。
歷史上萬能結算利率比1年存款利率高100－110BP，以此判斷萬能結算利率將可能下降到約3.5％的水平。由於保險公司的投資收益率下降有時間滯後，所以我們相信保險公司的萬能產品利差在2年時間內，有可能保持比較高的水平。降息對於萬分析師能產品銷售佔一半的中國平安而言是更好的信息。
分紅險本來面臨09年1月確定08年度分紅利率的難題，但是大幅度的降息使保險公司將處於更有利的位置，存款利率下降後將使保險公司分紅利率比較低也容易被接受，我們對於分紅險09年的銷售預期也比較樂觀。
本次降息後將導致保險公司資產配置方面的難題，預計長期國債收益率將逼近傳統產品的2.5％的負債利率水平，這樣的收益率對於保險公司的長期配置而言缺乏吸引力。保險公司的固定收益配置前期已經開始向短端移動，本次降息後將更明顯。
大量資金處於短期債券配置本身是不穩定的狀態，這是保險投資將在09年面臨的困境，能夠解決這個難題只有另類投資或者權益投資。
本次降息盡管時間和力度超過預期，但是降息本身是預期中的事件，所以我們認為本次降息是中性影響，中國平安由於大量的萬能產品受到的影響相對正面。整體而言，我們認為未來3－6個月是保險行業逐漸兌現利空預期的時期，缺乏明確催化劑，但是，也正是這段時間提供了更好的長期配置機會。保險股在降息周期進入尾聲的時候，才會真正開始價值的回歸。
Ⅷ 銀行降息對保險行業的沖擊
從保費、投資、資本（影響保險公司經營的三大核心要素）這三個方面來說，銀行降息對保險業的影響中性略偏正面。
中國壽險業有90%左右的產品都是投資型，其保單成本由潛在客戶面臨的機會成本所決定，存款利率和存款替代產品收益率是影響潛在客戶金融消費取向的關鍵因素。壽險業過去的發展歷程可以充分說明這一點。
在2001年-2010年的10年裡，
壽險業之所以得以快速發展，其中一個很重要的原因是，在利率管制下，壽險公司順勢推出了收益率高於同期存款利率的分紅險、萬能險，起到了儲蓄分流的作用。
但2010年以後，銀行通過變相的存款利率市場化，推出大量高收益的理財產品，壽險產品的優勢變得不明顯，壽險公司不僅與銀行爭奪儲蓄資源的難度更大，而
且還面臨銀行、券商、基金等金融機構分流保費的壓力。
壽險公司的主要競爭對手是銀行，降息對保險負債端的影響主要取決於銀行存款利率以及銀行理財產品收益率的變化。
盡管本次存款利率下調了0.25個百分點，但同時也調高了存款利率浮動區間上限，人民銀行試圖通過降息疊加存款利率上限逐步打開的方式來推進存款利率市場化。
從2014年11月22日降息後銀行存款利率的實際變化來看，盡管利率上限打開，但僅有少數中小銀行上浮到1.2倍，華夏、平安、廣大、北京等銀行先上
浮至1.2倍後又下調至1.15倍，而大銀行基本並未跟進。本次存款利率下調以及部分中小銀行迫於吸儲壓力會再度上浮利率（目前，江蘇銀行、民生銀行一年定存的利率已上浮到基準利率的1.3倍），兩相抵消，降息後銀行業整體存款利率會略有下降，但幅度會比較有限。
銀行理財產品是存款利率市場化的變相體現。受制於整體市場資金成本居高不下，自上次降息以及之後的降准，銀行理財產品的收益率基本沒有發生太大變化。截
至2月22日，1年期的銀行理財產品預期年收益率為5.41%。預計本次降息未必會帶來銀行理財產品收益率水平的顯著下降。
綜上，本
次降息對承保壓力的釋放影響有限。2014年行業投資收益率6.3%，創5年來最高水平，壽險公司給予萬能險客戶的結算利率以及分紅險客戶的分紅較高，使
得壽險產品在與銀行存款、銀行理財產品的競爭中更加具有吸引力。預計2014年投資收益率會支撐壽險業繼續保持較高的增長態勢。
本次降息對投資的影響短期正面，中長期負面。
降息對投資是把雙刃劍。降息對會存量資產和新增資產、固定利率資產和浮動利率資產產生不同影響。降息後，存量資產價格會上升，而對於當年新增保費留存的
資產和到期再投資的資產，其收益率則會下行；固定利率資產價格上升，而浮息資產收益率則會下降。目前保險存量資產中約1%為交易性金融資產，20%為可供
出售金融資產，利率向下資產價格上升利好凈資產回升，但是每年新增資產大約在20%左右，到期再投資資產大約在10%左右，重新配置資產面臨收益率向下的
壓力。
就本次降息對主要大類資產的影響而言，從債券資產來看，此次降息再次確認了貨幣政策寬松方向。根據目前實體經濟的運行情況來看，不排除年內還會出現多次降息、降準的可能性。債市走牛的趨勢並未被打破。
從股票資產來看，降息周期中，無風險利率下行一般會提升權益估值，加上貨幣政策放鬆、市場流動性充裕，往往會對股市形成有利支撐。就本次降息而言，由於已在市場預期之中，加上市場前期已積累了較大幅度的漲幅，本次降息對股市的利好程度遠不及上次。
從非標資產來看，由於大部分是期限較長的債權投資計劃，且大部分收益率一般與5年期貸款基準利率掛鉤。自2014年11月降息以來，金融機構一般貸款利
率從2014年三季度的7.33%降至四季度的6.92%，實際貸款利率下降幅度與金融機構一年期貸款基準利率下調的0.4個百分點基本相當。預計此次降
息會降低債權計劃收益率約0.25個百分點。
綜上，一般而言，在降息周期的初期，由於固定收益新增投資資產相對於存量投資資產較少，
降息給存量資產價格上升帶來的價差收益率大於新增資產的票息率，保險投資收益率出現上行的可能性較大。但從中長期來看，存量投資資產逐步減少，伴隨市場利
率的下行，新增投資資產收益率下降會對整體投資收益率形成下拉作用，保險投資收益率趨於下降。
本次降息對資本影響正面。
降息有助於保險公司存量債券投資資產公允價值提升，使得保險公司資產負債表中資本公積增多，凈資產增加，保險公司償付能力改善。同時對保險公司2015年的利潤調節給予更大的靈活空間。
Ⅸ 央行降息後，為什麼要購買保險產品
降息將使銀行理財產品等收益率下降，並使余額寶等貨幣基金收益下降，從而縮短其與保險產品之間的收益差距，有利於保險產品銷售回暖。除了對保險產品銷售方面的利好之外，業內人士指出，一直困擾行業的退保問題將有所緩解。
隨著定期存款收益率下降，保險產品吸引力將提升。目前很多保險公司萬能險結算利率普遍維持在4%以上的水平，部分保險產品預定利率也超過4%，保險產品的優勢凸顯！
此次降息還釋放出加快推進利率市場化改革的信號。利率市場化以後，央行可能不會再公布利率，各家銀行利率自行決定，各不一樣，自負盈虧，銀行業經營風險也增大，不確定因素更多。到那時候，可能沒有多少人再拿保險收益與銀行利率作比較了，保險的本質作用將逐步得到老百姓的重視。保險產品白紙黑字保證的利益，將使人們對未來更加安心。這也是國家最近不遺餘力推動保險業快速發展的重要原因之一