提高銀行理財產品合規性

1. 銀行理財產品與銀行存款有什麼區別

銀行理財產品與銀行存款的區別如下：

（1）定義不同：

銀行存款是儲存在銀行的款項。它是貨幣資金的組成部分。理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

（2）種類不同：

銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。銀行存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。基本存款賬戶是指企業辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶存款根據時間可以分為活期存款、定期存款以及儲蓄存款三種。

（3）收益不同：

一般而言，理財產品的收益是要更高的，在理財產品中國債、基金等都是不錯的，但是理財產品想較而言風險也是較大的，個人投資應該仔細考慮後在進行投資。銀行存款是根據銀行給的利率收獲利息，但是要注意通貨膨脹率，否則將錢放入銀行實際上是虧損的。

2. 合規性管理是指什麼

合規性監管是指通過行政手段,對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管,以規范銀行經營行為,維護銀行業內秩序.合規性監管的目標是：最大限度防止和遏制銀行風險,從而維護銀行業的安全穩定和競爭高效.
【合規性監管】的主要措施：
一是商業銀行幫助客戶維護權益、減少損失的同時,也應進一步加強風險防範.商業銀行在理財產品尤其是國際市場投資產品的設計上,應按照審慎原則和資產多樣化的原則,充分考慮市場形勢.銀行的資源、銀行的風險管理能力和投資者的風險承受能力等因素,從資產配置角度進行產品開發和投資組合設計,有效分散風險,避免資產類別和投資標的等集中度的風險.
二是認識自身的風險喜好,銀行開展理財業務時,要清楚的認識到自身的風險喜好.銀行自身要清楚哪些標的物能做,哪些標的物不能做,哪些風險是能夠承受的,哪些是無法承受的.銀行應該在這個基礎上設計理財產品,將風險控制在自身可以承受的范圍之內.
三是審慎選擇交易對手.目前,國內商業銀行的結構性理財產品,大多與國外的投資銀行進行交易.按照了解你的交易對手的原則,審慎選擇交易對手,仍然是銀行設計結構性產品的重中之重.商業銀行應制訂科學的交易對手選擇標准,設置交易對手額度,緊密監測交易對手外部信貸評級的變化,建立內部報告體系,及時採取應對措施.

3. 銀行如何提高風險防控合規管理

在經濟高速增長的背景下，銀行高盈利能力和盈利高增長可以將許多管理問題和風險消化掉，但是在經濟形勢較為復雜的環境中，銀行進入微利化的階段時，管理的過程式控制制不僅是風險控制的需要，也是成本控制的需要，是銀行有效度過相對危機環境的必然選擇。

銀行的業務以經營風險為本，缺乏過程式控制制將意味著業務風險無法有效控制。銀行的傳統核心業務貸款是典型的以風險為本的業務，貸款發放的每一個環節都需要控制，稍有控制不當，都可能引發信貸風險；即使存款業務的操作也有存單欺詐、假鈔、點鈔失誤等風險；傳統上認為中間業務風險很低，甚至有人認為中間業務幾乎沒有風險，但是從最近以來的代理保險（放心保）、代理基金、理財業務等都發生了一些消費者投訴或者群體抗辯事件；銀行內部的財務管理也同樣可能發生違規風險。尤其是在大型銀行體系中，總部與基層分支機構管理距離較遠，一些銀行為了充分調動基層機構的積極性，充分授權分支機構，使得管理的過程式控制制難以落實或者被疏忽，其結果是基層機構違規事件時有發生，甚至給整個銀行的聲譽和經濟帶來較大損失。

銀行日益嚴峻的行為風險形勢呼喚管理的過程式控制制。有別於傳統資產風險的行為風險日益滲透到銀行經營管理的各個領域，尤其是隨著銀行資產規模和組織管理體系的日益龐大和復雜，銀行監管法規體系日益健全和復雜化，銀行內部行為和外部行為的適當性和合規性問題日益突出，銀行表外資產權重的大幅度提升，無法反映到資產負債表上的各種風險往往與銀行的銷售、履職和服務行為有著密切的關聯性。行為風險無法直接通過數字化的模式表現，需要銀行行為的控制。實際上，在櫃面或者櫃面外的各種銷售不當行為，不僅無法在資產負債表中體現，而且甚至很難在銀行電子化的有效監控范圍內。一些理財產品銷售中對產品特點或風險披露不充分，銷售後出現約定或法定需要披露的重大變化未能及時進行披露，一些產品合約缺乏完整的簽字手續或者合約重要條款疏漏等，都可能引發巨大的聲譽風險甚至經濟損失。

銀行面臨因管理過程失控引發挑戰，特別是發生了高管違紀，重大額違規貸款事件之後。在大數據時代，銀行管理的過程更為透明，客戶與銀行關系、內部員工與客戶的關系均可能通過電子化的媒介來承載，如果某一個管理環節缺乏控制，這些問題就馬上通過網路、紙質等媒體迅速廣泛地在國內國際范圍傳播開來，從而給銀行的聲譽帶來嚴重的挑戰。這不僅會引起國內銀行監管機構的關注，也會引起上市公司監管機構的關注，特別是對於境外上市或境外有業務的銀行，還會受到境外相關監管機構的關注、監督和處罰，上市銀行則可能直接導致銀行股價大跌，乃至引發股東的群體訴訟。此類例子在國際銀行市場中時有發生。

4. 理財產品利息前置的合規性

收益行業水平，趨穩，項目合規，操作合規，宣傳合規就可以了。

5. 怎樣買理財產品，如何提高風險評估

注重全員理財產品知識的業務培訓，確保依法合規經營。積極組織理財業務相關人員進行業務法規的學習，切實掌握理財業務的各項監管要求、提升了理財人員的合規意識和素質。定期不定期的組織參加上級行的各項理財業務培訓，提升員工理財產品業務知識和營銷技能培訓，提高員工服務質量和工作效率，加快業務發展。

6. 商業銀行銷售理財產品應遵循什麼原則

基本原則

1、商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。

2、商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

3、商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。

4、商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。

5、商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。

6、商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

(6)提高銀行理財產品合規性擴展閱讀

理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，並至少包含以下內容：

1、在醒目位置提示客戶，「理財非存款、產品有風險、投資須謹慎」；

2、提示客戶，「如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估」；

3、提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；

4、本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，並配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；

5、保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」；

6、保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：「本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資」；

7、非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，並根據理財產品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容；

8、客戶風險承受能力評級，由客戶填寫；

9、風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：「本人已經閱讀風險揭示，願意承擔投資風險」，並在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。

7. 現在的銀行理財產品風險到底有多大

現在的銀行理財產品風險到底有多大？

現在銀行理財產品並不好說。

因為理財產品這個東西終歸是有風險的，如果你要是找一些風險小的，那你的收益就低一些，如果你要是找一些收益大的，那麼風險就大一些，這都是成正比例的，所以這種情況之下就看你如何選擇了，因為高風險也就意味著高回報，但是呢，也有可能會出現自己的本金受到很大損失的情況。

以上就是我對這個問題的回答，希望我的回答能夠對大家有所幫助，喜歡的朋友可以在下方評論區點點關注，我將會和大家積極互動，積極討論。

8. 銀行理財產品設計開發的基本原則

第三次作業：
銀行理財產品
設計開發的基本原則
1
、合規性原則
2
、
戰略導向
原則
3
、集中資源重點突破的原則
4
、
循序漸進原則
5
、保護投資者利益優先的原則