保險規劃不包括

① 家庭保險規劃有哪些步驟

1、確定一下自己家庭成員的范圍
包括自己的父母、子女和愛人,在這個家庭中哪一位是家庭的主要經濟來源,我愛我家是每個家庭成員的心願。如果這位成員發生風險時,家庭會遇到怎樣的困擾,需要為父母准備多少孝養金,為子女准備多少成長金和教育金,為愛人准備多少生活金？
這些數額相加基本就是這位家庭成員,需要擁有的壽險和意外險的保額,通常可設計為壽險和意外險各佔一半。
2、考慮的是家庭經濟頂樑柱的重疾險,因為這對一個家庭來講也是無法承擔的風險。
一般地,按目前的醫療費用,重疾險的保額一個人准備50萬元也就夠了,考慮到是家庭的經濟頂樑柱,有條件的話也可以適當多准備一些。
3、我們應該考慮的是家庭其他成員的重疾險,
因為這也是我們家庭面臨的一個巨大的風險漏洞,如果不加以解決,可能帶給我們的就是無法承受的痛苦。
4、醫療險
因為醫療費用也是使家庭收入負增長的一個主要原因。
5、養老險和子女教育險
養老險和子女教育險,究竟誰先考慮,這沒有一定的原則,一般地,您認為哪一項需求比較緊迫就先考慮。

② 有關保險規劃的保險題

1算保費支出：由於年收入15萬--21萬，根據4321定律和雙十定律，保費支出不得超過2萬。

2保險規劃：由於銀行存款約30萬元，建議大額支出風險選擇自留，重點保障收入風險。
先生
定期壽險 保障額度150萬，保10年或20年
意外險 保障額度150萬，保10年或20年

太太
定期壽險 保障額度60萬，保10年
意外險 保障額度60萬，保10年

由於選擇重疾險自留，所以要注意每年留存准備金，即維持現在快速變現能力30萬的基礎上，逐步提高快速變現能力。為了更有保障，在滿足以上規劃的前提下，如果沒有更好的投資，也可考慮投入一定的重疾險，尤其是交費低保障高的定期重疾險。

此規劃提供較高的調整度，因為還要根據賈先生的性格和理財習慣去選擇。

③ 如何為自己家庭做一份保險規劃(含人身保險和財產保險)。寫一份計劃書

做保險規劃需要考慮以下幾點：
1.保費預算是多少？
每年可以拿出多少錢交保費？這個數額不會讓您感到有壓力。萬一中途交不起費，保障就會失效，前期的規劃就打水漂了，弄的很被動的。
行業中有一個雙十原則，即：保費是年收入的10%，保額是年收入的10倍。這個原則僅供參考。比如:打工族月收入3000元，吃喝及房租後，幾乎是月光，按雙十原則，每月交300元保費，這樣會嚴重影響生活的，每月幾十元的保費才差不多。對於每年盈餘幾百萬的，可以拿出更多的錢來交保費。
買保險量力而行。
2.家庭成員的健康狀況如何？
商業保險不是有錢就可以買到的。他對每個人的健康狀況有要求，具體到每個產品都不一樣。
意外險：幾乎沒有健康告知
具體，請聯系專業人士，結合每個人的情況，在全市場選擇產品。
買保險適合自己的才是最好的。
3.做足保障優先，理財後置
市場上的產品五花八門，讓人摸不清楚。但至少可以分為兩大類：「消費型保險、儲蓄型保險」
消費型保險：保障到期，錢拿不回來，
儲蓄型保險：保障到期，錢可以拿回來。
按賠付10萬。儲蓄型保險，需交保費1000元；消費型保險，只需交200元。
買保險就是為保障，買保險就是買保額，優先首選消費型保險，尤其對於經濟不富裕的家庭。
消費型保險，不僅只有一年期的，也有長期的。比如，康惠保，等，很多長期、終身消費型重疾險。
養老金，教育金，等理財險，，保障做足後，再購買。

④ 家庭保險規劃有哪些注意事項

一、先投保大人、後投保小孩，「優先考慮孩子的保障」是很多客戶初次購買保險的一個誤區。我們最容易忽視一個問題，其實，孩子的生活教育、老人的晚年生活最實在的保障就是家庭源源不斷的現金流入，每個人在家庭中扮演的角色和承擔的責任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經濟條件有限的情況下，首先要保障的當然是家庭現金流的創造者，尤其重點保障的是主要貢獻者，其次再是家庭中的消費個體，小孩、老人。在現金流不中斷的情況下，後續的人生規劃才得以順利實施，所以現金流保障是基礎保障，包括壽險、重疾、意外、醫療，在規劃保險時，應首先滿足基本保障的需要，再考慮教育、養老或保全。這是在經濟條件有限的情況下，規劃家庭保險應該堅持的最基本的原則。
二、先人身險、後財產險，現實生活中，有車的小家庭肯定會為愛車買上一份保險，但是卻忽略了為自己投保人身保險。人才是財富的創造者，人身險是投保時首先需要考慮的，保障了家庭中的財富創造者，才能給家庭帶來更穩定的保障。
三、保費合理、保額至重保險是家庭理財的一種重要方式，在購買保險之前，應先了解自己家庭的財務狀況。保險的「雙十」原則，即保費占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10年的收入可以幫助一個家庭渡過可能的危機。而保額的選擇，要以如果有風險發生理賠金額是否可以覆蓋掉風險帶來的損失為參考標准。這樣，既不會因為購買太少，起不到保障家庭的作用，也不會因為購買太多，影響到整個家庭的生活品質，造成經濟負擔。
四、保險方案需要更新保險計劃並不是一成不變的，對於一個小家庭而言，不同的發展階段，需要對保險方案作出不同的調整。比如：剛成立的年輕家庭，夫妻基本是共同養家，此時雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險，並附加一定的醫療險和意外險，此外，可以為老人添置一份防癌險，以免發生重疾後家庭經濟難以應對；有了小孩之後，需要為小孩購置醫療險和意外險，此時房貸車貸尚在按揭之中，為家裡的經濟支柱購買定期壽險是不錯的選擇，另外，可以為孩子存儲一份教育金，強制儲蓄，做到專款專用，讓孩子能夠擁有更好的未來。不同階段不同保單，實時調整對家庭保險規劃也相當重要。

⑤ 教育金規劃三步走不包括

一、現今社會，生養一個孩子，相當於是一次冒險投資，除了大量金錢投入之外，更是要投入相當大的精力，指著孩子有一天可成為人中龍鳳，出人頭地，是生活上的投資是遠遠不夠的，還需要教育上投資。

哪怕只是襁褓中的孩子，在考慮他的奶粉的時候，閑暇之餘可考慮下孩子未來高中，大學的教育資金。

1、如何選擇教育金，定是先注重保障再是教育，很多的父母花了大量的資金為孩子購買教育保險，卻不重視或不購買意外保險和醫療保險，這將保險的功能本末倒置了。

2、清楚悉知豁免條款范圍，購買主險的時候同時購買豁免保險，可保障因未來某個原因，父母無力繳納保險費時，孩子的保障能夠依舊有效。

3、購買教育金保險是一項長期儲蓄的保險，購買前需要確認持續續費能力，教育金存入年限較長，一般是10年以上，且保費是較高，一旦投入資金，要按照合同約定定期支付保費。

4、教育金保險是一種保險，可兼顧保障功能，應對孩子未來可能會發生的任何突發情況，如傷殘、死亡等。

教育金的保障功能，可為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害及高度殘疾等方面的保障。

⑥ 制定保險規劃的原則包括以下哪些內容

銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握以下原則：
①轉移風險的原則；
②量力而行的原則；
③分析客戶的保險需要。

⑦ 進行保險規劃時應遵循哪些原則

一、客觀分析自身保險需求
人生的不同階段，需要應對的風險不同，保險需求也有所不同。通常來說，年輕時候偏重家庭經濟責任，如身故和傷殘的保障，被保險人一旦發生風險，相關保險可以為父母、配偶等提供部分經濟支持；中年時候偏重子女教育儲備和養老儲備，同時對於健康保障的需求也逐步增加；老年時候偏重養老、健康護理和財產傳承等。
保險消費者可以根據自身的家庭情況和所處的人生階段，選購合適的產品。建議在分析自身保險需求時，首先考慮保障，再根據經濟條件安排儲蓄和投資理財規劃。
二、根據需求匹配對應產品
通常來說，家庭經濟責任緊急預備金可以通過購買保障型產品來轉移突發風險帶來的經濟損失，典型的保障型產品包括意外險、健康險和定期壽險等；子女教育和養老規劃可以通過購買人壽保險或年金保險進行儲蓄准備，比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產品有確定的利益保證，且長期來看回報穩定，都是較為合適的選擇。投資連結保險適合風險偏好較高的保險消費者進行長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品進行購買。
三、與自己的經濟實力匹配
保障型產品可以用相對較低的保費獲得較高的保額，通常建議投保人將意外傷害險金額設定為自身年收入的10至20倍；重大疾病險金額設定為5至10倍。長期儲蓄型壽險的金額則根據到期需要使用金額與已有儲備和其他投資金額之間的缺口確定。
需要注意的是，一年期以上的人身保險保費繳納方式分一次性繳費和分期繳費兩種，選擇一次性繳費的，通常繳費較高，投保前需明確這是閑置資金；如選擇分期繳費，投保前需充分考慮是否有持續穩定的財力支付保費。否則，投保人可能會喪失保險保障並承擔退保損失或者喪失部分保險合同利益。總的來說保險費的支出應與自身的經濟條件適應，一般在年收入的5%至15%之間為宜。

⑧ 個人保險理財規劃包括哪些內容

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題：

1．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。

2．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之。

3．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

(8)保險規劃不包括擴展閱讀：

對於新投資者來說，理財技巧有以下幾點：

1、善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵：患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。

2、善用免費模擬帳戶，學習理財等理財交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急於開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。

3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那麼你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。

4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。

5、量力而為--經濟學家的理論：懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。

6、選擇一個主流的平台和代理商（如果該平台受FSA監管或者NFA監管，說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真，保障了投資者的安全,英國FSA監管最嚴格，一般FXCM,FXSOL知名度比較高）。

⑨ 個人保險規劃的原則包括

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括:財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題:
1.在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。
2.購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之詞。
3.對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。