違規私售理財產品的自查報告

① 工行黑龍江分行違規銷售理財被怎樣處罰了

黑龍江省銀監局發布消息稱，2015年6月以來，中國工商銀行(下簡稱「工行」)黑龍江省分行轄內13家分支機構多次違規銷售對公理財，對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人予以累計3400萬元罰款。

2018年1月11日，黑龍江銀監局查處了工行黑龍江省轄內分支機構違規對公理財事件。「按照過罰相當原則，依法對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人予以累計3400萬元罰款，其中機構罰款3310萬元，高管人員罰款90萬元，」黑龍江銀監局表示，給予15名高管人員取消任職資格、警告等處罰，並責令工行黑龍江省分行按照黨規黨紀、政紀和內部規章，對有關責任人給予紀律處分。

此外，黑龍江銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

黑龍江省銀監局今日公布的信息還顯示，除了黑龍江省銀監局，齊齊哈爾牡丹江、佳木斯、大慶、綏化、雙鴨山、伊春、七台河、鶴崗、黑河、大興安嶺等地銀監分局也公布了相應的處罰信息。其中，工行齊齊哈爾分行、工行大慶分行、工行黑龍江分行營業部因越權私售對公理財產品,違規修改合同文本銷售對公理財產品，分別被罰1040萬元、880萬元、680萬元。

② 長期銀行理財產品怎麼樣風險大嗎

1. 銀行自己發行的保本型、謹慎型、穩健型或者風險評級為R2以下的，沒有發生過任何一起違約。高風險的比如掛鉤股票、貴金屬或者投資海外股票市場的，這個就沒法說了，誰發行這類產品都會有風險。
   

2. 風險比較大的是銀行員工違規私售的其他金融機構的理財產品。鑒別方法是拿著產品編號到銀行官方網站上比對。
   

3. 至於收益，這個大致相當於5年期定存水準。值不值得買就是見仁見智的事了。

③ 如何辨別私售理財產品

如何辨別和購買正規的銀行理財產品呢？

首先是「兩查」

一是查閱「中國理財網」公布的銀行自營理財產品目錄清單。

二是查閱銀行經營網點或銀行官方網站公布的銀行自營和銀行代理銷售的投資理財產品目錄清單。

其次是「兩問」

一，問清理財產品的風險等級或可能導致的最大損失。

二，問清商業銀行的法律責任。

第三是「五要」

一要核對銀行公章，確認購買的投資理財產品的合同文件、業務憑證與交易行為一致。一般來講，銀行會在自營理財產品的投資合同上加蓋銀行的公章；理財產品發行機構會在委託銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在劃款等業務憑證上加蓋公章）。

二要在銀行網點或銀行官方網站等正規途徑購買銀行銷售的投資理財產品。

三要通過銀行系統直接購買投資理財產品，不能將資金轉入他人賬戶。

四要妥善保管自己的銀行卡、密碼、網銀密鑰等，不能交給他人保管，也不能通過他人購買投資理財產品。

五要配合銀行對理財產品的銷售過程進行全程錄音錄像。

④ 有沒有人知道現在銀行理財產品風險怎麼樣

根據風險等級的不同：
1.基本無風險的理財產品
銀行存款和國債由於有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產品。
2.較低風險的理財產品
主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資於同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特徵，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。
3.中等風險的理財產品
(1)信託類理財產品
由信託公司面向投資人募集資金，提供專家理財、獨立管理，投資人自擔風險的理財產品。投資這類產品投資人要注意分析募集資金的投向，還款來源是否可靠，擔保措施是否充分，信託公司自身的信譽。
(2)外匯結構性存款
作為金融工程的創新產品，通常是幾個金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合，這類產品通常是有一個收益率區間，投資人要承擔收益率變動的風險。
(3)結構性理財產品
這類產品與一些股票指數或某幾只股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機會獲得高於定期存款的收益。
4.高風險的理財產品
QDⅡ等理財產品即屬於此類。由於市場本身的高風險特徵，投資人需要有專業的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識，去選擇適合自己的理財產品，而不是造成了損失才後悔莫及。

⑤ 投資長期理財產品怎麼樣有風險嗎

理 財產 品的 風 險跟長 短 沒關 系 ， 風險 主要 取決 於理 財 產 品的風控措施 和 水平

⑥ 銀行員工私自向客戶寫保證書推薦銀行理財產品算私售嗎

不管收益率有多高，銀行員工私自代售理財產品絕對違法，而且出事銀行是不會承認的，只會推得一干二凈。建議還是從正規渠道購買理財產品，心理也踏實。

⑦ 經銀行辦理的理財產品銀行有神魔責任

一、銀行員工私售理財產品與客戶產生糾紛時，是屬於銀行員工的個人行為涉及犯罪或是違規，還是銀行來承擔責任關鍵在於關系認定，銀行是否構成直接責任，在法律上關鍵在於該違法的員工與銀行之間是否構成了表見代理的關系。
二、根據《合同法》第四十九條的規定，表見代理是指行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止後以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效的一種民事法律制度。表見代理所產生的法律後果與有權代理一樣，均由被代理人承擔。很多投資人包括律師都認為銀行員工私售理財產品行為屬於表見代理，因為一般情況銀行員工在與儲戶、投資者簽署的文件上用了銀行的公章，或者進行交易時銀行員工是在銀行的網點內和工作的時間內進行的非法吸存或是私售產品的行為，滿足了表見代理構成要件中的代理人具有被授權的表象及代理人的代理屬於無權代理。
三、根據《最高人民法院關於當前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導意見》（法發〔2009〕40號）有關規定，客戶主張表見代理的關鍵要素，是客戶在主觀上善意且無過失地相信銀行員工有代理權，但是，銀行員工私售理財產品預期收益率一般是銀行理財產品的2至3倍，消費者在發現收益異常的情況下應盡到基本的審慎義務，通過閱讀產品說明書，或與銀行其他工作人員求證來避免購入非銀行理財產品.

⑧ 銀行員工私賣理財產品構成刑事犯罪嗎

有可能構成職務侵佔或者挪用資金罪
銀行員工私售理財產品，一般是指銀行員工未經本行、上級行審批或授權，未向監管機構備案，沒有遵從正規的銷售流程和相關規定，私下向客戶出售所謂的「理財產品」的行為。主要有以下表現形式：
第一是飛單。飛單並不是法律概念，在銀行業，飛單是指未經上級行授權或批准，員工藉助銀行平台，擅自銷售第三方發行的金融產品，第三方與銀行之間不存在委託銷售合約關系。應當注意到，員工擅自銷售的第三方金融產品是真實的金融產品，僅是沒有通過銀行官方銷售。2012年底，華夏銀行某支行濮某私自銷售「中鼎」系列產品即是典型的飛單事件。
第二是私售銀行停售的理財產品。銀行或第三方曾經發行並銷售過某理財產品，後來停止銷售。個別員工藉助銀行平台，假冒銀行名義，向客戶出售已經停售的理財產品，沒有將募集到的資金劃入銀行專戶，而是將資金出借給用資人使用。這種私售，可能是私售本行停售的理財產品，也可能是私售第三方停售的理財產品。
第三是私售虛假理財產品。銀行員工編造銀行或第三方發行的理財產品，製作虛假理財產品協議書等文件，偽造銀行印章或盜蓋銀行真實印章，誘騙客戶購買虛假理財產品，將募集的資金出借給用資人使用。員工私售虛假理財產品，一般具有詐騙客戶資金性質。

⑨ 銀行員工私售「飛單」該怎麼辨別

有可能構成職務侵佔或者挪用資金罪
銀行員工私售理財產品，一般是指銀行員工未經本行、上級行審批或授權，未向監管備案，沒有遵從正規的銷售流程和相關規定，私下向客戶出售所謂的「理財產品」的行為。主要有以下表現形式：
第一是飛單。飛單並不是法律概念，在銀行業，飛單是指未經上級行授權或批准，員工藉助銀行，擅自銷售第三方發行的金融產品，第三方與銀行之間不存在委託銷售合約關系。應當注意到，員工擅自銷售的第三方金融產品是真實的金融產品，僅是沒有通過銀行官方銷售。2012年底，華夏銀行某支行濮某私自銷售「中鼎」系列產品即是典型的飛單事件。
第二是私售銀行停售的理財產品。銀行或第三方曾經發行並銷售過某理財產品，後來停止銷售。個別員工藉助銀行，假冒銀行名義，向客戶出售已經停售的理財產品，沒有將募集到的資金劃入銀行專戶，而是將資金出借給用資人使用。這種私售，可能是私售本行停售的理財產品，也可能是私售第三方停售的理財產品。
第三是私售虛假理財產品。銀行員工編造銀行或第三方發行的理財產品，製作虛假理財產品協議書等文件，偽造銀行印章或盜蓋銀行真實印章，誘騙客戶購買虛假理財產品，將募集的資金出借給用資人使用。員工私售虛假理財產品，一般具有客戶資金性質。