重大疾病和返還型保險

㈠ 消費型重疾險和返還型重疾險的區別是什麼

主要區別是，繳費方式不同、特點不同、適合人群不同，具體如下：

一、繳費方式不同

1、消費型重疾險

不需要每年固定繳費，因為一般是按照一年期而按年投保，並且隨著年齡的增大風險增大，保費會呈遞增的趨勢，但是總體來說保費要比儲蓄型的低很多。投保靈活，完全可以中斷幾年之後再投保，不會給投保人造成經濟負擔。

2、返還型重疾險

是需要固定繳費滿一定年數，中間不能斷，不然退保損失很大。

二、特點不同

1、消費型重疾險

消費型險種只提供保障，保費則完全是支出。

2、返還型重疾險

返還型險種在保障的同時，最終能得到投入保費的返還。

三、適合人群不同

1、消費型重疾險

定期消費型重疾險更合適經濟狀況欠佳或投資能力極強並能保證儲蓄的人群。

2、返還型重疾險

適合於經濟情況有保障，40歲以上中年人。

㈡ 重疾險買消費型還是返還型

很多朋友不知道怎麼選保險，很典型的一個問題：「消費型和返還型哪個好？不少人說很糾結，不知道該選哪個？
有人說，消費型的保險雖然保費低，繳費靈活，但是不返還，感覺錢白花了；而返還型保險，雖然保費高，但到期能「連本帶利」地收回。所以，還是買返還型的更劃算。
可事實真的是這樣嗎？
首先我們要搞清楚返還型保險和消費型保險的區別。
返還型保險VS消費型保險
所謂返還型保險，通俗點說就是在保險合同到期終止時如果萬事大吉，沒有賠付，保險公司會把之前交的保費或者合同列明的保險金額返還給你。
消費型保險則是到期後所交的保費一去不復返，類似於你吃飯消費，錢花了就花了，不會返還。就像車險，年年交即年年消費。可大家不會因為沒撞車沒理賠就覺得這錢白交了？反而給人上這類保險就覺得不收回成本很吃虧，嗯~這算不算「歧視」呢？
一起來仔細看看，二者各自要花多少錢：
拿重疾險舉個例子。30歲，假設同樣保額10萬元，保障期限30年，繳費期限20年的重疾險。
如果買消費型，每年交1500元，總共繳納3萬元；
如果買返還型，每年交3200元，總共繳納6萬4，然後到70歲返還10萬元保額。
這么一看，返還型的很合適啊，雖然每年多交1700元，但最後能拿回10萬，相當於白賺了3萬6呢！雖然保費貴了點，但付出去的錢肯定會回來嘛。這么一說，還是挺劃算的啊。
可是，你忽略了一個重點，通貨膨脹啊！
換個思路，買返還型相當於買了前一個消費型重疾險（保障一樣），外加每年存1700元讓保險公司幫你理財。那既然是理財，就要用收益率來衡量值不值嘍~
用excel算算IRR（會不會算不重要，知道大致邏輯就行），這筆投資對應的年化收益率差不多在3.5%，這收益能不能跑贏通脹還不一定呢！況且幾十年後10萬塊還能幹什麼？
再說了每年省下的1700元自己理財實現5%的年化收益也並非什麼難事，從這個角度來看，返還型保險就顯得很雞肋了。
不信，以5%的收益來計算：每年存1700元,20年一共存3萬4，如果按照每年5%的收益來算，20年後大概能拿到5萬9，如果持續以5%的收益率投資到70歲，最後能拿到16萬。
這么算下來，買消費型保險比買返還型合適多了，既享受了重疾險的保障，又能得到16萬，何樂而不為~
返還型保險的障眼法
需要補充說明一下：監管定義的重疾險，可以有身故責任，但是不能含有生存給付責任（就是活到某個年齡返還你多少錢的責任）。也就是說，單純的重疾險，是不能直接給客戶返錢的。
所以保險公司為了規避監管，以兩全保險為主險，重疾、醫療為附加險做成「組合險」，而我們經常看到的打著「有病賠錢，無病返還」旗號的返還型重疾險，其實就是這種組合險。
其中，作為主險的兩全險，即生死兩全保險，是同時含有身故責任與生存給付責任的保險，而業務員宣傳的「重疾險滿期返還」，其實都是兩全險的貢獻。
以，你支付的保費其實就是「兩全險+重疾險」兩個組合保險的費用之和。至於如何分辨是組合險還是重疾險，很簡單，看產品條款裡面有沒有「附加險」幾個字，一看就知道了。
到底買什麼？
關於買消費型還是返還型，首先，大家應該明確一個點：為什麼買保險？保險主要是為了分散未來可能出現的風險，並不是為了獲得理財收益。別為了看得見的蠅頭小利就被「忽悠」了~讓保險的歸保險，讓理財的歸理財！
近一兩年，監管機構一直在倡導「保險姓保」，說的就是，保障是保險業的根本功能，投資只是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務和服從於保障，決不能本末倒置。監管機構這樣定調，意思已經很明白了，別指望著用保險掙錢，它的核心功能是保障。
當然，消費險和返還險都有自己的特質，不能一棒子打死。通常來講，消費型保險適合：
年紀尚輕、事業處於成長期，想用低保費獲取高保額保障的人。
自身具備較強的投資能力，只需要通過保險實現保障功能的人。
而返還型產品也不至於說買了就是交智商稅，還是有其適用之處，比如：
不差錢，對保費預算沒太多限制，接受低收益無風險的投資安排；
希望獲得保障的同時，也起到強制儲蓄的作用（比如父母共同為孩子存一筆錢）。
歸根結底，先搞明白消費型和返還型的區別，然後根據自己的偏好選擇適合自己的保險，才是正道。

㈢ 返還型保險是什麼我想買份返還型重疾險是否有

返還型保險是指：購買重大疾病保險並完成所有繳費後，可以在任意一年要求返還，返還金額是根據保單的現金價值所定，當然也是年限越多，現金價值越高，，一般在保單30到40年的現金價值是可以達到所交保費的120%，也是根據不同保險公司不同重大疾病保險種而決定的，不過要求返還金額，也就相當於退保，不在擁有這份保單的保障，所以還是建議購買重大疾病保險的同時，在買一份養老返還型的保險作為補充，做到老有所依，老有所保，（這里的養老返還型保險其實是指理財險，不過是保險人員根據需求給客戶說的名稱不同而已，購買理財險的時候，要認真對比返還的比例以及返還的百分比，畢竟是作為以後養老及保障的）

㈣ 消費型和返還型重疾險哪個比較好

尤其是過了40歲，身體素質開始下降，大多數保險公司的消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，但是返還型重大疾病險的保費提高比例卻相對不高。 因此，專家不提倡年齡超過35歲以後，還繼續購買純消費型的大病險。這個階段，可以逐漸降低定期消費型重大疾病保險的比例，同時增加在返還型重大病險上面的投入。 就像「買房與租房」比較 消費型保險好比租房子，物美價廉，但是所有權不屬於自己，價格會每年作調整(往往是向上漲價，而很少會是向下跌價)。實際上，保險更多是一種消費，用最少的保費買到最多的保障，花錢就是買個安心，然後用節省下來的錢，可以進行更高效的投資。 而返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權歸自己。從長遠來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今後賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現金返還功能的保險，在有效的保險期限內，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。 天下沒有免費的午餐。返還型產品之所以能夠實現保費返還，奧妙就在於其保費要大大高於純消費類不帶返還屬性的重疾險。投保人可以這么理解：保險公司的返還型保險，其實就是問你收取了較高的保費後，將其中的一部分用來購買純消費型保險，剩下的資金用於投資，投資增值的部分便可彌補純消費型保險的保費，還有多餘的話，便成為保險公司的利潤了。 所以，對於事業還處於上升期，自身還比較健朗的「80後」而言，花少量的錢買份重疾險，以防不測就足矣。

㈤ 返還型重大疾病保險有哪些

重大疾病保險指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。重大疾病保險的種類有哪些？根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

購買重大疾病保險需要注意哪些問題？
1、年齡符合投保要求，不能超過或者低於保單上載明的投保年齡段。
2、身體必須健康，如果身體不夠健康，或者曾經住院過，需要在保單的健康調查欄上進行說明，否則如果屬於投保前就有疾病而故意隱瞞，保險公司可以少賠、免賠甚至完全不賠錢。
3、50歲以上的人投保重大疾病保險基本都需要體檢，因此投保需要趁早。

不同公司的重大疾病保險產品特色功能各異，有純保障型的（保費相對低）；大多是分紅型壽險（現金分紅或保額分紅）附加重疾的組合險。因此，想要選擇一份適合自己的重大疾病保險，應根據自己的情況具體選擇：慧擇提示： 返還型重疾保險，雖然初期繳費偏高，但是滿期無理賠會返還保險金，同時也會有一定的利率增值，讓您的財富不打折扣！
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