理財客戶分層精細化管理辦法

❶ 如何理解財務分層管理模式

企業集團財務是指企業集團再生產過程中客觀存在的資金運動及其所體現的經濟利益關系。而財務管理則是基於企業集團再生產過程中客觀存在的財務活動和財務關系而產生的，是企業集團組織財務活動、處理與各方面關系的一項管理工作。

企業集團的組織機構，一般都包括股東（大）會、董事會、監事會和經理。股東會是企業集團的最高權力機構，股東和債權人為企業集團提供了財務資源，由於所有權和經營權的分離，他們處在企業之外，由所有者推舉熟悉業務的、有管理能力的人擔任董事，組成董事會，並聘請經理在董事會的領導下直接從事企業集團的財務管理工作。所有者推選組成監事會，對企業集團董事、經理的行為、企業集團財務進行內部監督。在企業集團的組織形式下，企業的財務權分屬不同的財務主體，而且每個財務主體為維護自身的利益，必然要行使其自身的財務管理權。所以，在這種組織形式下，企業集團財務主體包括了監控、執行和落實等三個管理體系，應該實行分層管理。企業集團財務管理分層的財務主體的主要職責如下：

監控層職責。監控層的主體包括所有者代表組成的股東會、董事會和監事會，作為企業集團所有者，主要行使一種監控權利，其職責就是約束或激勵經營者的財務行為，以保證資本安全和增值。

執行層的財務職責。執行層的主體是企業集團經理，即經營者，經營者作為法人財產的理財主體，對企業集團承擔全部的責任，包括所有者資本保值增值的責任和對債務人到期還本付息的責任。

落實層的主體是財務經理。財務經理從事日常財務管理工作，其主要管理對象是企業資金的具體運營，特別是現金流轉。

傳統的財務管理一般指的是對資金的籌集、分配和運用，包括三個最基本的方面：籌資（融資）活動、投資活動和收益分配活動。隨著我國市場經濟體制改革的深入進行，現代企業制度的逐漸建立，傳統的財務管理理論已難以覆蓋企業財務管理的方方面面。在這種情況下，一種新的財務分層管理理論逐步為眾多學者所提出和推崇：所謂財務分層管理工作是指將企業所有者財務與經營者財務分離管理，以更好地實現財務管理職能。

財務分層管理是企業集團財務管理的有效模式。企業集團是利益相關者之間締結契約的集合體，基於不同的利益相關者的利益組合和委託代理關系，形成了利益相關者共同治理條件下企業財務治理內容上的層次性。在企業集團制兩權分離模式下，股東作為出資者，為保證其利益目標的實現，直接或間接通過各種行為，來參與管理和監督，在財務上就形成了第一層次的以出資者為管理主體的出資者財務行為。在企業集團法人內部董事會和總經理行使法人產權和直接經營權,必須全面而直接地參與對企業集團重大財務事項的決策和管理，從而形成了以經營者為財務管理主體的經營者財務分層管理。最後，經營者的財務決策和管理都會落實到企業內部主管財務的副總經理和財務經理的頭上，他們行使的是財務決策事項的執行權和日常管理權，這樣形成了傳統意義上的以財務經理為管理主體的財務分層管理。

從企業集團治理結構看，企業集團財務是分層的，即財務管理的主體及其相對應的職責、權力是不同的。具體可分為出資者財務、經營者財務、經理財務三個層次，這三個層次的內容在整個企業集團治理中各有側重，但它們的最終目標是一致的，即實現股東財富(企業價值)最大化，而它們之間的辯證統一是有效實施企業集團治理的關鍵。

❷ 如何進行客戶服務分層管理

不同層次的客戶創造的價值和貢獻不同，因此，要對客戶服務進行分層管理。

1．服務分層的條件

客戶服務分層需具備以下三個條件：

①客戶資料信息應准確完整；②具備尋找新客戶、保持重點客戶、測試市場營銷的信息技術和系統；③擁有服務分層的成本財力。

2．服務分層的步驟

服務分層是指對層次不同的客戶提供級別不同的服務，客戶服務分層要經過四個步驟。

（1）細分客戶

按照客戶的內外屬性、消費行為等因素對客戶進行多元化的分類：

①按照客戶的消費額度，可以將客戶分為高端客戶、中端客戶和一般客戶；②按照客戶對服務的需求，可分為咨詢客戶和投訴客戶；③按照客戶的重要程度，可分為紅名單客戶、一般客戶和黑名單客戶。

（2）建立客戶資料知識庫

運用人工智慧和模糊識別技術建立客戶資料知識庫。

（3）分析研究客戶資料

通過對現有客戶資料進行整理、研究，發現其中有價值的線索，重點是對客戶行為進行分析。

（4）服務分層

針對不同的客戶，設定和提供不同層次的服務。

①客戶資料庫分析法。通過對客戶的忠誠度、消費高低和信用度三個維度來計算客戶價值，將客戶分為高端、中端和一般三層，分別設置標志，並提供不同層次的服務。

②細分客戶消費行為法。歸檔整理客戶資料，加強資料分析。客服系統在現有的基礎上，加強對客戶費用的統計分析工作，提示客戶的消費熱點，便於客服人員根據其消費組成，提供不同層次服務。

③客戶個人因素分析法。根據客戶的年齡、性別、教育水平、職業、社會層次、個人愛好等劃分不同需求的客戶群體，提供有區別的、符合客戶需求的關懷服務。

④客戶分層分級分析法。在對客戶分層分級的基礎上進一步細分客戶，向客戶提供差異化的服務，針對不同的客戶提供不同層次的服務。

❸ 什麼是精細化管理怎樣精細化管理

1、精細化管理是一種理念，一種文化。它是社會分工精細化、以及服務質量精細化對現代管理的必然要求。現代管理學認為，科學化管理有三個層次：第一個層次是規范化，第二層次是精細化，第三個層次是個性化。

2、精細化管理方法：落實管理責任，將管理責任具體化、明確化，它要求每一個管理者都要到位、盡職。第一次就把工作做到位，工作要日清日結，每天都要對當天的情況進行檢查，發現問題及時糾正，及時處理等等。

(3)理財客戶分層精細化管理辦法擴展閱讀：

1、管理可以分為很多種類的管理，比如行政管理、社會管理、工商企業管理、人力資源管理、情報管理等等。在現代市場經濟中工商企業的管理最為常見。每一種組織都需要對其事務、資產、人員、設備等所有資源進行管理。

2、管理的任務是設計和維持一種環境，使在這一環境中工作的人們能夠用盡可能少的支出實現既定的目標，或者以現有的資源實現最大的目標。

3、在製造企業中，精細化管理涉及到生產過程的每一個環節。MES製造執行系統通過集中監控從物料投產至成品入庫的全生產過程，採集生產過程中發生的所有事件，並對物料消耗、設備監控、產品檢測進行管控等，為企業營造快速響應、有彈性的精細化管理平台。

4、精細管理是整個企業運行的核心工程。企業要做強，需要有效運用文化精華、技術精華、智慧精華等來指導、促進企業的發展。只有深諳和運用管理精髓的企業家或企業管理者才能在企業成功發展中充分運用。

❹ 為什麼要對客戶群體進行分層管理

因為不同的群體其消費潛力不一致，挖掘潛力需要的投入也不一致，當然收獲也不一致。

❺ 理財產品客戶分層 如何分層

看客戶的有沒有錢，是想玩玩的心態還是想賺錢，還有就是看客戶是想有一個風險小有一個穩定的收益，還是想有一個大的回報的？根據不同的心態的客戶和目的的客戶介紹不同的產品，就ok啦！

❻ 銀行為什麼要進行精細化管理辦法

銀行要進行精細化管理辦法的原因：
一、進行精細化管理辦法是銀行生存的需要。
隨著市場競爭的加劇，中小股份制商業銀行生存環境發生了很大的變化，特別是銀行與企業之間的關系出現了新的特點：
1、大量資金脫離傳統的銀行媒介進行體外循環，向某些行業和地區總部以及資金市場匯集地集中；
2、銀行信貸與企業的直接關系正在不斷地弱化，銀行對社會金融資源的控制力度正在逐步地減弱，銀行與投資主體、企業之間的關系正在不斷地弱化；
3、銀行與企業之間的利益關系和分配機制越來越市場化，銀行與企業之間的地位越來越平等互利，雙方選擇和討價還價的餘地越來越大。
因此，中小股份制商業銀行的生存和發展的空間受到了強大的擠壓，贏利越來越微利化，必須以低成本、高效益的精細化管理去拓展市場空間，從而佔有商業銀行市場份額的一席之地。
二、進行精細化管理辦法是市場和客戶發展的需要。
客戶的需求是銀行業務產生、創新的源泉。隨著市場經濟的發展，客戶的需求正在發生巨大的變化：
1、從單一的貸款需求向多樣化的授信需求轉變；
2、從大眾化需求向個性化、人性化需求轉變；
3、從有形需求向無形需求轉變；
4、從資產、負債需求向投資理財需求轉變。
中小股份制商業銀行必須走精細化管理之路，尋求產品、服務、網路等方面的局部和比較優勢，拓寬自己的生存和發展空間。
三、進行精細化管理辦法員工自已生存和發展的需要。
員工是推動企業發展的主體。只有企業發展、壯大了，員工才能全方位地實現自已的人生價值，才能最大限度地提升生活的品質。因此，員工的命運都系在企業的發展之上，而企業尤其是中小股份制商業銀行的發展必須在夾縫中求生存，向管理中要效益，通過資產負債管理以及專業的利率管理、授信管理、風險管理、行政管理達到投入產出效益最大化的效果。在實現精細化管理的過程中需要發揮中小股份制商業銀行全體員工的智慧和才能，員工在實現精細化管理的過程中其潛能也得到了提高，生活品質也得到了極大的提升，真正地達到了員工與企業共成長的目的。
三、進行精細化管理辦法的原則
（一）尊重製度是精細化管理的前提。
一個組織或團隊的運行是必須講究一定的游戲規則的，規則就是制度，就是規律和經驗的總結，是保證一個組織或團隊正常運行的紀律保證。
因此，當員工講規則的時候，就不需要層層管轄；當思考有規則的時候，就不需要人為制度的約束；當行動有規則的時候，就不需要有過多的掌控。
精細化管理的前提就是制度先行，尊重製度，嚴格制度。全行對外的形象必須是一個整體，對外服務的流程必須是一個標准，全行各個部位必須有合理明確的分工，必須承受不同的壓力鏈，不要出現木桶短板和鏈條斷裂現象，否則就會一盤散沙，失去戰鬥力。
制定的各項規章制度如行政辦公秩序中的會議管理、印章管理、公文運轉、財產管理、外出制度和各項計劃管理、人事管理、業務管理制度，都要強力推進，不折不扣地加以完成，監察、稽核部門要進行嚴格地監督執行，要形成完成計劃和執行制度就是一種講誠信的良好風氣。同時，要正確地處理好執行制度的原則性和靈活性的關系，在制度允許的范圍內，最大限度地支持業務的發展。要在防範風險的條件下，大膽創新，正確地處理好執行規則的原則性和靈活性的關系。稽核、計財、會計、風險、保衛、監察部門都要加大制度執行檢查力度，確保各項制度的落實和執行。
（二）市場營銷是精細化管理的重點。
市場營銷是銀行的橋頭堡，營銷員是營銷戰場的先行軍。銀行的產品和服務是需要它們去營銷和推介的，它們在某種程度上代表了一家銀行的形象。在市場營銷的過程中要進行精細化的管理。在對宏觀經濟金融形勢正確地分析和對自身產品和優勢准確把握的基礎上，對市場行業和客戶進行細分，劃分不同的層次，確定分行和支行不同層次的目標客戶群，在防範風險的情況下，採取不同的策略，量身度做不同的營銷方案，設計不同的金融產品，創新適應市場需求的抵押擔保方式，實施差異化的營銷和個性化的營銷。
個人業務營銷中總行要求的「四進」（進市場、進社區、進學校、進寫字樓）實質上就是細分市場前提下的一種精細化營銷，既要熟悉和了解市場、社區和學校的狀況，又要了解客戶的需求；既要了解競爭對手的策略，又要熟悉自己的產品，圍繞市場做客戶和圍繞客戶做市場相結合，從而在網點布局、設施配備、產品組合、目標考核上進行精細化管理和服務，在同業競爭中創造局部的比較優勢，在市場份額中佔有一席之地。
這種差異化的精細市場營銷需要滿足以下幾個條件：
1、要有敏銳的市場分析和判斷能力，善於發現客戶的現實和潛在的需求；
2、要有過硬的本領和功夫，善於學習，勤於思考，能把復雜的問題簡單化和簡單的問題復雜化，能量身度做地滿足客戶的各種需求；
3、要有良好的團隊合作意識，依靠團隊的力量和組織的效力，實現客戶資源的深度開發和二次開發，由個人資源型向團隊合作型轉變，變個人資源為組織資源；
由單一產品營銷向綜合效益營銷轉變，變單一連結為立體連結，充分運用總行的一體化資源，實行上下聯動和公私聯動；
4、要有堅忍不拔的毅力和敢於突破發展上限的勇氣，以高度的責任感和主人翁精神去實現自己的諾言和使命。
（三）優化流程是精細化管理的核心。
要按照投入產出效益最大化、交易成本最低、環節最少的原則，對工作流程的設計和運行進行優化，在風險可控的前提下，減少一些不經濟的環節，提高管理的效率和效益。
1、計劃管理業務流程的精細化和標准化。
計財部門的計劃管理、指標測算、資產負債管理、頭寸管理、利率價格管理，需要對同業和市場進行認真地分析和研究，提出具有可操性的具體方案。
2、會計專業要以會計內控和風險管理為重點，強化精細管理。
會計部要進一步加大檢查力度，使會計檢查經常化、制度化、專業化；要大力推進強制休假和定期輪崗制度；要加快會計隊伍優化和提高專業素質，全面持證上崗；要通過ISO9001質量認證，使會計工作質量及服務水平再上一個新的台階。
3、國際業務部門要加強對外匯利率和匯率的市場研究，密切關注宏觀政策面，努力降低匯率風險和內部操作風險。
4、信審部門和風險部門按照授信盡職的要求對每一個風險點進行梳理，進行全過程、全口徑的標准化操作和管理。
5、信息科技部門要進一步夯實安全運行的基礎，加快自助設備的狀態監控、客戶中心的夜間和節假日值班、辦公室自動化、網上銀行等系統的上線和推廣步伐，提高勞動生產率，優化操作流程。
6、稽核、保衛部門要加強對全行業務運行和行政辦公流程的安全管理和監督，從安全中要效益，從管理中找出路。在優化流程的過程中難在堅持，貴在細致，重在執行。
（四）提高素質是精細化管理的根本。
提高效率、優化流程要有過硬的真本事。只有成為某一領域的行家裡手，才能把握事物運動的規律，找到解決問題的方法。
因此，從不同層面的要求來說，領導幹部要有思想；中層幹部要有思路；一般員工要有執行力。尤其是作為承上啟下的中層幹部來說，對其素質的要求更高，要吃透兩頭，既要領悟上級的精神和意圖，又要熟悉周邊的環境和聯系本部門、單位的實際，帶領員工創造性地開展工作，快速打開工作局面。
（五）強化責任是精細化管理的動力。
責任感就是個人對自己、它人、家庭、集體、國家和社會所承擔責任和履行義務的一種認識、情感、信念和態度，它是維系一個團隊發展最重要的精神力量和思想基礎，是事業制勝的靈魂，它來源於個人對自己的一切後果負責的道德感，是工作、生活激情產生的動力之源。有了責任感，就有壓力感，這種壓力感來自於對本職工作的熱愛，以如飢似渴的精神去鑽研業務技能，提高工作能力，尋找工作中的薄弱環節，減少工作中的過失和過錯。工作責任心不強的人就會降低工作標准，省略工作流程，進行粗放式管理和經營，差錯事故頻發，漏洞損失百出。
因此，從責任感的角度來說，對不同層面人員的要求是：領導幹部要有事業心；中層幹部要有上進心；一般員工要有責任心。從某種程度來說，責任感不強，其實就是壓力不夠。
（六）優質服務是精細化管理的標志。
經營的銀行產品在無差異的銀行產品中一定要體現有差異的服務。這種服務就來源於管理的精細化。這種管理就是善於從細節中去發現和捕捉滿足客戶需求的信息，實施產品和功能的改造，實行差異化的、人性化的優質服務。
1、從客戶的眼神中去發現客戶的抱怨和需求，從而改進大家的工作流程，豐富大家的服務內容；
2、從工作中的薄弱環節中去發現大家工作中的潛力，從而尋找大家工作中的努力方向；
3、從競爭對手中去反思大家工作中的差異，從而確立大家自己的比較優勢；
4、從外部環境的變化中去感知和把握前沿和未知領域的空間，從而爭當某一領域或某一類產品的領跑者。
因此，全行精細化的優質服務應在以下幾個方面下功夫：
1、機關部門要為一線服務，非業務部門要為業務部門服務，全行要為客戶服務；
2、服務的標准要統一，因為客戶認同銀行是同一個標准。如全行著裝的統一，接待客戶的標準的統一，營業場所的布局、設施的配備的統一，相關部門要加大監督檢查的力度；
3、要建立全行性的服務網路和應急機制，提高銀行「窗口」服務水準。
對客戶反映的問題、提出的建議、進行的投訴，要認真地對待，建立一套登記、處理、反饋的應急制度。
精細化管理就是遵循事物發展運動的規律，以最經濟、最優化的手段和方法去達到一種最理想結果，實現對事物運行過程的把握。
在這個過程中，一方面要善於把過程管優、管細、管好，發現問題和薄弱環節及時進行調整，使其向好的結果發展；另一方面要善於從結果中去發現過程的不足，以指導新一輪的實踐過程。
精細化管理的「精」就是專業化，即有比較優勢的具有發展前景的核心業務和產品；「細」就是具體化，即有認真的態度、扎實的作風、敏銳的洞察力和堅忍不拔的毅力。「精」需要的是實力，「細」需要的是用心；只有「精」才健康，只有「細」才持久。
精細化管理是中小股份制商業銀行可持續發展的必經之路。

❼ 商業銀行開展個人理財顧問服務，要求對客戶進行分層，其主要目的是

這個銀行現在也是要發展這方面的業務的。所以要對客戶進行分析然後針對開展業務。

❽ 如何將客戶進行分層管理

可以按以下關鍵詞進行分類：
年齡、性別、收入、社會階層、文化程度、使用習慣、消費檔次、地域、行業、風俗習慣、民族、國家、對某產品要素敏感度（如價格）、使用周期等等。